- Tỡnh hỡnh kinh t th gi i: N n kinh t th gi i d n thoỏt kh i cu c kh ngế ế ớ ề ế ế ớ ầ ỏ ộ ủ
ho ng kinh t toàn c u. M t s Qu c gia l n mà đi n hỡnh là cỏc n- c Chõu Âu đóả ế ầ ộ ố ố ớ ể ớ
cú d u hi u h i ph c tr l i sau cu c kh ng ho ng tài chớnh l n nh t trong vũng 80ấ ệ ổ ụ ở ạ ộ ủ ả ớ ấ
năm qua. Tuy nhiờn bờn c nh nh ng đi m sỏng v n cũn khụng ớt kho ng t i khi nạ ữ ể ẫ ả ố ế
b c tranh t ng th c a n n kinh t th gi i tr nờn đa d ng, khú n m b t.ứ ổ ể ủ ề ế ế ớ ở ạ ắ ắ
- Tỡnh hỡnh kinh t trong n- c: Năm 2010 là m t năm đỏng nh đ i v i n nế ớ ộ ớ ố ớ ề
kinh t Vi t Nam. Trong b i c nh khú khăn c a n n kinh t toàn c u, dự n i l c n nế ệ ố ả ủ ề ế ầ ộ ự ề
kinh t cũn ch-a m nh, Vi t Nam v n đ t t c đ tăng tr- ng 6,78%, cao h n chế ạ ệ ẫ ạ ố ộ ở ơ ỉ
tiờu k ho ch đ ra (6,5%).ế ạ ề
- L m phỏt: Bờn c nh nh ng thành t u chung thỡ nhỡn l i năm 2010, n n kinhạ ạ ữ ự ạ ề
t cũng b c l nhi u v n đ . Kinh t vĩ mụ v n thi u n n t ng v ng ch c, ch t l- ngế ộ ộ ề ấ ề ế ẫ ế ề ả ữ ắ ấ ợ
tăng tr- ng th p, n u khụng s m kh c ph c cú th nh h- ng đ n s phỏt tri n nở ấ ế ớ ắ ụ ể ả ở ế ự ể ổ
đ nh trong nh ng năm ti p theo. Qu c h i đ t ch tiờu l m phỏt 2010 d ki n m cị ữ ế ố ộ ặ ỉ ạ ự ế ở ứ
7-7,5%. Sau 6 thỏng, tr- c tỡnh hỡnh giỏ th gi i bi n đ ng, giỏ c đ u vào nhi uớ ế ớ ế ộ ả ầ ề
lo i nguyờn li u tăng b t th- ng, m c l m phỏt đ- c đi u ch nh tăng lờn 8,5%/năm.ạ ệ ấ ờ ứ ạ ợ ề ỉ
Tuy nhiờn di n bi n 3 thỏng cu i năm, nh t là thỏng 11 đó làm ch s giỏ tiờu dựngễ ế ố ấ ỉ ố
(CPI) trong vũng 11 thỏng đó lờn t i 9,58% khi n ch s l m phỏt năm 2010 lờn t iớ ế ỉ ố ạ ớ
11,75%. Nh- v y trong vũng b n năm qua cú t i ba năm l m phỏt m c hai con sậ ố ớ ạ ở ứ ố
(năm 2007 là 12,63%, năm 2008 là 22,97%, năm 2009 l i là năm kh quan nh t vạ ả ấ ề
th p nh t trong 6 năm tr l i đõy). Vi c CPI năm 2010 lờn m c hai con s t o nờnấ ấ ở ạ ệ ứ ố ạ
bóo giỏ, khi n doanh nghi p và ng- i dõn đ u g p khú khăn.ế ệ ờ ề ặ
- Lói su t c b n: Đ n thỏng 11 năm 2010, NHNN đó ban hành quy t đ nh sấ ơ ả ế ế ị ố
2619/QĐ-NHNN tăng m c lói su t c b n t 8% lờn 9%/năm, ỏp d ng t ngàyứ ấ ơ ả ừ ụ ừ
5/11/2010 nh m n đ nh th tr- ng ti n t đang núng lờn vào th i đi m cu i năm.ằ ổ ị ị ờ ề ệ ờ ể ố
Nh- v y, lói su t c b n VNĐ đó đ- c đi u ch nh sau g n m t năm gi n đ nh ậ ấ ơ ả ợ ề ỉ ằ ộ ữ ổ ị ở
m c 8%/năm.ứ
- Lói su t huy đ ng, cho vay: Theo bỏo cỏo ho t đ ng Ngõn hàng nấ ộ ạ ộ ăm 2010, lói su t huy đ ng và cho vay đ u tăng so v i cỏc năm tr- c. C th :ấ ộ ề ớ ớ ụ ể
Lói su t cho vayấ
+ Lói su t cho vay ph bi n m c 15% - 16%/nămấ ổ ế ở ứ
+ Lói su t cho vay ph c v nhu c u đ i s ng và cho vay thụng qua th tớnấ ụ ụ ầ ờ ố ẻ
d ng m c 17% - 18%/nămụ ở ứ
+ Lói su t cho vay USD tăng t 0.3% - 1%/năm và đang ph bi n m cấ ừ ổ ế ở ứ
6,5% - 8%/năm.
Lói su t huy đ ngấ ộ
+ Lói su t huy đ ng VNĐ c a cỏc Ngõn hàng sau khi tăng m c 12%/năm v nấ ộ ủ ố ẫ
ch-a cú xu h- ng d ng l i và v n cũn ti p t c tăng m t cỏch nhanh chúng và đangớ ừ ạ ẫ ế ụ ộ
ph bi n m c 13 — 14%/nămổ ế ở ứ
+ Lói su t huy đ ng b ng USD trong năm 2010 v n đ- c duy trỡ m c trungấ ộ ằ ẫ ợ ở ứ
bỡnh và ch d n đỉ ầ ược làm “núng” lờn vào đ u năm 2011. Lói su t huy đ ng b ngầ ấ ộ ằ
USD đang ph bi n m c 5 — 6%/năm.ổ ế ở ứ
- Tỡnh hỡnh t giỏ: Trong năm 2010, NHNN đó hai l n tăng t giỏ bỡnh quõn liờnỷ ầ ỷ
ngõn hàng, m c tăng l n l- t là 3,3% (ngày 10/2/2010) và 2,09% (ngày 18/8/2010).ứ ầ ợ
K t ngày 18/8/2010, NHNN đó quy t đ nh tăng m nh t giỏ bỡnh quõn liờn ngõnể ừ ế ị ạ ỷ
hàng lờn 18.932 trong đú biờn đ t giỏ v n gi nguyờn m c +3%. Cũng v i chớnhộ ỷ ẫ ữ ở ứ ớ
sỏch tăng t giỏ khung, NHNN cũng ti n hành s a đ i, b sung thờm đ i t- ng đ- c vayỷ ế ử ổ ổ ố ợ ợ
v n b ng ngo i t , - u tiờn bỏn ngo i t h tr cho cỏc TCTD nh m tăng cung và n đ nhố ằ ạ ệ ạ ệ ỗ ợ ằ ổ ị
31/1/2010 30/6/2010 31/12/2010 □ Tỷ giỏ
Ngu n : NHNNồ
Biểu đổ 2.1. Tỷ giỏ bỡnh quõn liờn ngõn hàng năm 2010
- FDI: Tớnh chung c v n đ u t- c p ch ng nh n m i tăng m nh trong quý 4, c nămả ố ầ ấ ứ ậ ớ ạ ả
2010 đ t 18,1 t USD v n đăng ký, v n th c hi n đ t h n 11 t USD. C c u FDI cỏcạ ỷ ố ố ự ệ ạ ơ ỷ ơ ấ
năm g n đõy chuy n d ch m nh mẽ sang b t đ ng s n. V i con s FDI c a năm 2010ầ ể ị ạ ấ ộ ả ớ ố ủ
m c dự so v i năm 2009 gi m kho ng 3 t USD, tuy nhiờn trong b i c nh n n kinh t thặ ớ ả ả ỷ ố ả ề ế ế
gi i và trong n- c g p khú khăn do tỏc đ ng t cu c kh ng ho ng tài chớnh, thỡ theoớ ớ ặ ộ ừ ộ ủ ả
đỏnh giỏ c a cỏc nhà đ u t- n- c ngoài thỡ năm 2010 v n là m t năm thành cụng v thuủ ầ ớ ẫ ộ ề
hỳt FDI c a Vi t Nam.ủ ệ
Nguồn: Cục Đầu tư nước ngoài
- Cỏn cõn XNK: Năm 2010 t ng kim ng ch xu t kh u hàng húa đ t kho ngổ ạ ấ ẩ ạ ả
71,6 t USD, tăng 25,5% so v i năm 2009 và tăng 18% so v i k ho ch c a Qu cỷ ớ ớ ế ạ ủ ố
h i giao. Nh p siờu cũng đó d n đ- c ki m soỏt, d- i m c 20% kim ng ch. Nhỡnộ ậ ầ ợ ể ớ ứ ạ
chung ho t đ ng xu t nh p kh u năm 2010 tăng c v quy mụ và t c đ , xu t kh uạ ộ ấ ậ ẩ ả ề ố ộ ấ ẩ
hàng húa đ u v- t m c k ho ch đ ra.ề ợ ứ ế ạ ề
2.1.2. Ngà nh ngỏn hà ng
- Năm 2010, do cũn b nh h- ng t cu c kh ng ho ng kinh t vị ả ở ừ ộ ủ ả ế à chớnh sỏch ki m ch l m phỏt c a Chớnh ph , h th ng tề ế ạ ủ ủ ệ ố à i chớnh ngõn hà ng v n g p khú khănẫ ặ
v ngu n v n, s c nh tranh v n huy ề ồ ố ự ạ ố động diễn ra trờn toà n h thệ ống. Tớnh thanh kho n c a cỏc Ngõn hả ủ à ng cũng d n đ- c c i thi n tớch c c h n so v i năm 2009.ầ ợ ả ệ ự ơ ớ
T thỏng 6 năm 2010, nhi u l n Chớnh ph n l c h lói su t huy đ ng m cừ ề ầ ủ ỗ ự ạ ấ ộ ở ứ
11%/năm. Tuy nhiờn l m phỏt gia tăng, cu c đua lói su t đ t ng t bựng phỏt vàoạ ộ ấ ộ ộ
cu i năm và ch đ n th i đi m thỏng 12 khi Ngõn hàng Nhà n- c vào cu c tỡnh hỡnhố ỉ ế ờ ể ớ ộ
m i t- ng đ i n đ nh. H- ng th t ch t ti n t cũng th hi n rừ vào cu i năm.ớ ơ ố ổ ị ớ ắ ặ ề ệ ể ệ ố
- Chờnh l ch t giỏ trờn th tr- ng t do so v i giỏ niờm y t roi vào m c kệ ỷ ị ờ ự ớ ế ứ ỷ
l c kho ng 10%.ụ ả
- Năm 2010 tăng tr- ng tớn d ng toàn h th ng ngõn hàng đ t 29,81%, trongở ụ ệ ố ạ
đú tớn d ng VNĐ tăng 25,3%, tớn d ng ngo i t tăng 49,3%. H d tr b t bu c, mụ ụ ạ ệ ạ ự ữ ắ ộ ở
r ng đ i t- ng cho vay và đ c bi t là chờnh l ch l n v lói su t là nh ng y u tộ ố ợ ặ ệ ệ ớ ề ấ ữ ế ố
chớnh t o nờn m t năm hi n t- ng v i s bựng n c a tớn d ng ngo i t .ạ ộ ệ ợ ớ ự ổ ủ ụ ạ ệ
- Ngày 20/05/2010, Ngõn hàng Nhà n- c ban hành Thụng t- s 13 quy đ nhớ ố ị
cỏc t l đ m b o an toàn trong ho t đ ng c a cỏc t ch c tớn d ng. Đõy là văn b nỷ ệ ả ả ạ ộ ủ ổ ứ ụ ả
đỏng chỳ ý nh t trong nh ng đi u ch nh chớnh sỏch năm 2010 nh h- ng sõu r ngấ ữ ề ỉ ả ở ộ
đ n ho t đ ng c a cỏc ngõn hàng. Đ ng th i t i kỳ h p th 7, khúa 12, Qu c h iế ạ ộ ủ ồ ờ ạ ọ ứ ố ộ
chớnh th c thụng qua hai b lu t quan tr ng là Lu t Ngõn hàng Nhà n- c Vi t Namứ ộ ậ ọ ậ ớ ệ
(s a đ i) và Lu t cỏc t ch c tớn d ng (s a đ i). Tuy nhiờn hai lu t này m i b t đ uử ổ ậ ổ ứ ụ ử ổ ậ ớ ắ ầ
chớnh th c cú hi u l c k t ngày 01/01/2011.ứ ệ ự ể ừ
- Năm 2010 ghi nh n s can thi p m nh c a cỏc nhà qu n lý đ i v i ho tậ ự ệ ạ ủ ả ố ớ ạ
đ ng kinh doanh vàng c a cỏc t ch c tớn d ng. Ngõn hàng Nhà n- c chớnh th c chộ ủ ổ ứ ụ ớ ứ ỉ
kho n n- c ngoài. Ho t đ ng huy đ ng và cho vay vàng c a cỏc ngõn hàng cũngả ở ớ ạ ộ ộ ủ
b thu h p. Lói su t huy đ ng vàng s t gi m m nh tr- c tỏc đ ng c a chớnh sỏchị ẹ ấ ộ ụ ả ạ ớ ộ ủ
này.
- Tuy cú nhi u khú khăn trong ho t đ ng nh-ng năm 2010 ti p t c ghi nh nề ạ ộ ế ụ ậ
s phỏt tri n m nh v quy mụ c a cỏc t ch c tớn d ng. T ng tài s n cú c a h th ngự ể ạ ề ủ ổ ứ ụ ổ ả ủ ệ ố
tăng 28%. H u h t cỏc ngõn hàng đ u tăng c- ng m r ng m ng l- i, đ u t- phỏtầ ế ề ờ ở ộ ạ ớ ầ
tri n s n ph m và d ch v . Kho ng cỏch quy mụ gi a nhúm ngõn hàng th- ng m iể ả ẩ ị ụ ả ữ ơ ạ
c ph n hàng đ u v i kh i qu c doanh đó đ- c r t ng n, đi cựng v i nú là s d chổ ầ ầ ớ ố ố ợ ứ ắ ớ ự ị
chuy n th ph n đỏng ch ý. Bờn c nh đú, năm 2010 đỏnh d u s hi n di n và ho tể ị ầ ứ ạ ấ ự ệ ệ ạ
đ ng m t cỏch toàn di n c a cỏc ngõn hàng 100% v n n- c ngoài v i s m r ngộ ộ ệ ủ ố ớ ớ ự ở ộ
m ng l- i, s n ph m d ch v m t cỏch nhanh chúng. Vào th i đi m cu i năm, thạ ớ ả ẩ ị ụ ộ ờ ể ố ị
tr- ng đún nh n lo t thụng tin cỏc ngõn hàng ngo i tăng m nh v n đ- c c p. S cờ ậ ạ ạ ạ ố ợ ấ ứ
c nh tranh c a kh i cỏc ngõn hàng 100% v n n- c ngoài chớnh th c b- c vào giaiạ ủ ố ố ớ ứ ớ
đo n m i.ạ ớ
2.2. Khỏi quỏt về tổ chức hoạt động của Ngõn hàng TMCP Quõn đội
2.2.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của Ngõn hàng TMCP Quõn đội.
V i m c tiờu ban đ u là đỏp ng nhu c u cỏc d ch v tài chớnh cho cỏc doanhớ ụ ầ ứ ầ ị ụ
nghi p quõn đ i, ngày 04/11/1994, MB đó ra đ i và chớnh th c đi vào ho t đ ngệ ộ ờ ứ ạ ộ
theo gi y ch ng nh n đăng kớ kinh doanh s 0100283873 do s k ho ch và đ u t-ấ ứ ậ ố ở ế ạ ầ
thành ph Hà N i c p đăng kớ l n đ u ngày 30/09/1994, thay đ i l n th 25 ngàyố ộ ấ ầ ầ ổ ầ ứ
09/03/2010 và gi y phộp s 0054/NH-GP ngày 14/09/1994 kốm theo quy t đ nhấ ố ế ị
194/QĐ-NH5 ngày 14/09/1994 c a Ngõn hàng nhà n- c Vi t Nam.ủ ớ ệ
Tr i qua h n 15 năm ho t đ ng, MB ngày càng phỏt tri n l n m nh v i đ nhả ơ ạ ộ ể ớ ạ ớ ị
h- ng tr thành m t t p đoàn v i ngõn hàng m MB (m t trong s NHTMCP hàngớ ở ộ ậ ớ ẹ ộ ố
đ u c a Vi t Nam) và năm cụng ty con ho t đ ng kinh doanh cú hi u qu , t ngầ ủ ệ ạ ộ ệ ả ừ
b- c kh ng đ nh là cỏc th- ng hi u cú uy tớn trong ngành d ch v tài chớnh (ngõnớ ẳ ị ơ ệ ị ụ
hàng, b o hi m, ch ng khoỏn) và b t đ ng s n t i Vi t Nam. V i d ch v và s nả ể ứ ấ ộ ả ạ ệ ớ ị ụ ả
ph m đa d ng, MB phỏt tri n m nh mẽ và nhanh chúng m r ng ho t đ ng c aẩ ạ ể ạ ở ộ ạ ộ ủ
Trong vũng 5 năm qua, MB liờn t c đ- c NHNNVN x p h ng A - tiờu chu n caoụ ợ ế ạ ẩ
nh t do NHNNVN ban hành.ấ
V i s v n đi u l khi thành l p ch cú 20 t đ ng, ch y u là t v n gúp c aớ ố ố ề ệ ậ ỉ ỷ ổ ủ ế ừ ố ủ
cỏc c đụng sỏng l p cựng v i 25 nhõn s , đ n nay s v n đi u l đó tăng 365 l nổ ậ ớ ự ế ố ố ề ệ ầ
đ t 7.300 t đ ng v i hàng v n c đụng cựng 4000 cỏn b nhõn viờn đang làm vi cạ ỷ ổ ớ ạ ổ ộ ệ
t i MB. MB hi n nay đó cú năng l c tài chớnh và kh năng c nh tranh v ng m nh,ạ ệ ự ả ạ ữ ạ
luụn đ m b o t l an toàn v n t i thi u do NHNNVN quy đ nh, đ ng th i khụngả ả ỷ ệ ố ố ể ị ổ ờ
ng ng đỏp ng nhu c u m r ng c a ngõn hàng trong t- ng lai. T ng tài s n c aừ ứ ầ ở ộ ủ ơ ổ ả ủ
MB khụng ng ng gia tăng, đ t 104.341 t đ ng tớnh đ n th i đi m 31/12/2010. Hi nừ ạ ỷ ổ ế ờ ể ệ
nay, xột v t ng tài s n và v n đi u l , MB là m t trong nh ng NHTMCP trong n- cề ổ ả ố ề ệ ộ ữ ớ
cú quy mụ l n.ớ
2.2.2. Chức năng nhiệm vụ của Ngõn hàng
Ngành ngh kinh doanh:ề
- Huy đ ng v n ng n h n, trung h n và dài h n c a m i t ch c thu c cỏcộ ố ắ ạ ạ ạ ủ ọ ổ ứ ộ
thành ph n kinh t và dõn c- d- i hỡnh th c ti n g i cú kỡ h n, khụng kỡ h n b ngầ ế ớ ứ ề ử ạ ạ ằ
Vi t Nam Đ ng.ệ ổ
- Ti p nh n v n u thỏc đ u t- và phỏt tri n c a cỏc t ch c trong n- c.ế ậ ố ỷ ầ ể ủ ổ ứ ớ
- Vay v n c a NHNNVN và cỏc t ch c tớn d ng khỏc.ố ủ ổ ứ ụ
- Cho vay ng n h n, trung h n, dài h n đ i v i cỏc t ch c, cỏ nhõn tuỳ theoắ ạ ạ ạ ố ớ ổ ứ
tớnh ch t và kh năng ngu n v n.ấ ả ổ ố
- Chi t kh u th- ng phi u, trỏi phi u và gi y t cú giỏ.ế ấ ơ ế ế ấ ờ
- Gúp v n, liờn doanh và mua c ph n theo phỏp lu t hi n hành.ố ổ ầ ậ ệ
- Cung c p d ch v thanh toỏn gi a cỏc khỏch hàng.ấ ị ụ ữ
- Th c hi n kinh doanh ngo i t , vàng b c và thanh toỏn qu c t , huy đ ngự ệ ạ ệ ạ ố ế ộ
cỏc lo i v n t n- c ngoài và cỏc d ch v ngõn hàng khỏc trong quan h v i n- cạ ố ừ ớ ị ụ ệ ớ ớ
ngoài khi đ- c NHNN Vi t Nam cho phộp.ợ ệ
- Mua bỏn, gia cụng, ch tỏc vàng.ế
- Kinh doanh trỏi phi u và cỏc gi y t cú giỏ khỏc theo quy đ nh c a phỏp lu t;ế ấ ờ ị ủ ậ
2.2.3. Cơ cấu tổ chức của Ngõn hàng TMCP Quõn đội.
H th ng c a MB bao g m:ệ ố ủ ồ
-1 h i s chớnh, 1 s giao d ch và 140 chi nhỏnh cựng đi m giao d ch, 234ộ ở ở ị ể ị
mỏy ATM, 1550 mỏy POS phõn b 23 t nh thành kinh t phỏt tri n trờn c n- c.ố ở ỉ ế ể ả ớ
-5 cụng ty con, và 3 cụng ty liờn k t.ế
C c u t ch c c a ngõn hàng: (Ph l c 1)ơ ấ ổ ứ ủ ụ ụ
- Đ i h i đ ng c đụng: c quan cú th m quy n cao nh t MB.ạ ộ ồ ổ ơ ẩ ề ấ
- H i đ ng qu n tr : c quan cú th m quy n quy t đ nh cỏc v n đ liờn quanộ ồ ả ị ơ ẩ ề ế ị ấ ề
đ n m c đớch quy n l i c a MB g m chi n l- c, k ho ch trung h n, hàng năm vàế ụ ề ợ ủ ồ ế ợ ế ạ ạ
cỏc v n đ khỏc theo quy đ nh c a phỏp lu t và đi u l MB.ấ ề ị ủ ậ ề ệ
- Ban ki m soỏt: là c quan đ i di n c đụng, cú trỏch nhi m ki m tra, giỏmể ơ ạ ệ ổ ệ ể
sỏt cỏc ho t đ ng c a h i đ ng qu n tr , ban đi u hành, ho t đ ng tài chớnh c a ngõnạ ộ ủ ộ ồ ả ị ề ạ ộ ủ
hàng, giỏm sỏt vi c ch p hành ch đ h ch toỏn, ho t đ ng c a h th ng ki m tra vàệ ấ ế ộ ạ ạ ộ ủ ệ ố ể
ki m toỏn n i b c a MB nh m đ m b o ngõn hàng ho t đ ng hi u qu , đ ng phỏpể ộ ộ ủ ằ ả ả ạ ộ ệ ả ứ