Nghiên cứu các nhân tố t c động đến việc lựa chọn ng n h ng để gửi tiết kiệm c a khách hàng cá nhân t i c c ng n h ng TM P tr n địa bàn TP.HCM c a Lê Phan Vĩ Ái 2013 đưa ra 8 nh n tố t c động gồm: Nhận biết thương hiệu, cảm giác an toàn, sản phẩm dịch vụ, xử lý sự cố, đội ng nh n vi n, lợi ích tài chính, sự thuận tiện, sự giới thiệu. Nghi n cứu thực hiện ph n t ch ằng c c phương ph p như: kiểm định hệ số tin cậy ron ach’s lpha, ph n tích nhân tố khám phá (EFA), kiểm định phi tham số Friedman nhằm xếp h ng ưu ti n c c nh n tố t c động. ết quả cho thấy trong 8 yếu tố t c động đến việc lựa chọn ng n h ng để gửi tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n thì cảm gi c an to n c t c động m nh nhất v thấp nhất l sự giới thiệu.
Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm c a khách hàng t i Vietcombank Long An c a Trần Việt ưng 2012 , ữ liệu khảo s t 160 quan s t gồm cả hai nh m đối tượng đã v chưa gởi tiết kiệm kết quả cho thấy có 6 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là: hình ảnh ngân hàng, lãi suất, th tục giao dịch, ảnh hưởng người thân, hình thức chiêu thị, sự thuận tiện và hình ảnh nhân vi n. Trong đ , yếu tố Lãi suất c t c động m nh nhất, nghiên cứu c ng chỉ ra có sự khác biệt về giới t nh, trình độ học vấn trong quyết định chọn ng n h ng để gửi tiết kiệm. H n chế c a nghi n cứu tác giả đã đề cập là mẫu chỉ được chọn ở thành thị và kh ch h ng c nơi ở gần với c c điểm giao dịch. ối tượng khảo sát gồm c nh n đã v chưa gửi tiền tiết kiệm đ y l h n chế c a nghiên cứu này.
Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm c a khách hàng cá nhân t i ng n h ng TM P đầu tư v ph t triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Ninh c a Trần Thị Hồng Thắm (2013) Dữ liệu khảo s t 130 kh ch h ng c nh n t i T y Ninh. ết quả cho thấy, có 7 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n được sắp xếp theo mức độ ưu ti n từ cao đến thấp: Chất lượng
dịch vụ, Hình thức chiêu thị, Người th n qu n, Uy t n thương hiệu, Không có sự bất tiện, Nguồn thu nhập, Nhân viên. H n chế c a nghi n n y l mẫu nhỏ, cỡ mẫu khảo s t 130 quan s t, trong khi số biến quan sát c a nghiên cứu là 34. Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, (2008) cho rằng phân tích nhân tố khám phá cần ít nhất 5 mẫu trên 1 biến quan sát, trong khi nghiên cứu n y không đ t yêu cầu.
Minh Ngọc 2008 , ình luận kết quả cuộc khảo s t trực tuyến tr n VN conomy về c c ti u ch chọn ng n h ng gửi tiền. uộc khảo s t được tiến h nh trong thời điểm lãi suất huy động tr nn thị trường li n tục c những iến động m nh, l m ph t v c c k nh đầu tư ch yếu, v ng, chứng kho n, ất động sản, iễn iến rất phức t p, trong số 6.160 kiến tham khảo đã cho thấy mức độ ảnh hưởng c a c c ti u ch như sau: lãi luất l ti u ch ẫn ầu với t lệ 45,41 , uy t n ng n h ng l ti u ch thứ hai với t lệ 32,6 , c c ti u ch c nh tranh kh c như chất lượng ịch vụ, tiện ch ng n h ng v m ng lưới giao ịch thuận tiện.
Nghiên cứu Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm c a khách hàng cá nhân - Nghiên cứu t i Ng n h ng Thương m i cổ phần ông Thương Việt Nam, khu vực tỉnh L m ồng c a Nguyễn Ngọc uy Phương v V Thị ương 2018 . Mô hình đề xuất gồm 6 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n, mẫu thu thập l 184. ết quả nghiên cứu x c định có 5 yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định gửi tiền tiết kiệm c a khách hàng cá nhân gồm: Nhận biết thương, nh hưởng người thân, Lợi ích tài chính, Nhanh chóng và an toànvà Chiêu thị. Nghiên cứu đưa ra c c h m quản trị nhằm đ p ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng. H n chế nghiên cứu chỉ chọn thực hiện lấy mẫu t i một ngân hàng.
Nghiên cứu Các nhân tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng c a kh ch h ng đối với dịch vụ tiền gửi tiết kiệm: Trường hợp gri ank ình minh, Vĩnh long c a Phan ình hôi v c c cộng sự 2015 . Mô hình l thuyết đề xuất gồm c 5 yếu tố t c động đến sự h i lòng gồm: Phương tiện hữu hình, Sự tin cậy, Sự đ p ứng, Sự đảm bảo, Sự đồng cảm, mẫu khảo s t được chọn l 130 kh ch h ng c nh n gửu tiết kiệm t i Agribank
Bình minh. Kết quả chỉ ra 4 yếu tố chính ảnh hưởng đến sự hài lòng c a khách hàng bao gồm sự đ p ứng, cơ sở vật chất, năng lực phục vụ và sự an tâm. Ngo i ra t c giả còn kiểm tra 4 iến kiểm so t với sự h i lòng trong đ iến tuổi có ảnh hưởng nghịch chiều với mức độ hài lòng c a khách hàng đ y c ng l vấn đề khi c c nh quản trị đưa ra c c iện ph p thu hút kh ch h ng.
Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm c a khách hàng cá nhân t i Huế c a Hoàng Thị nh Thư (2016). Mô hình đề xuất gồm c 6 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửu tiền đ l : Uy t n thương hiệu, lợi ích tài chính, ảnh huởng nguời thân quen, chiêu thị, cơ sở vật chất, nhân viên. Nghiên cứu khảo s t 267 khách hàng cá nhân ở Huế. Kết quả cho thấy, cả 06 nhân tố ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm c a khách hàng cá nhân t i Huế. H n chế c a nghi n cứu lấy mẫu thuận ti n n n t nh đ i iện chưa cao, nghiên cứu này chưa xem xét sự ảnh hưởng c a yếu tố nhân khẩu học đ y c ng l hướng cho c c nghi n cứu tiếp th o c c ng lĩnh vực
2 6 2 Cá nghi n nướ ngoài
har l s lankson, ulian Ming-Sung h ng, Nancy Sp ars 2007 nghi n cứu c c yếu tố quyết định lựa chọn ng n h ng ở a nền kinh tế M , i loan, hana. ết quả nghi n cứu đã đ ng g p cho c c ng n h ng l th i độ phục vụ, thương hiệu v sự quản l c a ng n h ng c ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ng n h ng. Ngo i ra còn đ ng g p về m t l thuyết l sự thuận tiện, kiến c a người th n, n è, đồng nghiệp, chất lượng ịch vụ l c c yếu tố quan trọng khi quyết định lựa chọn ng n h ng.
c ti u chuẩn lựa chọn ng n h ng ở Singapor c a T ữu Phương & ar ar Yin 2000 , ết quả cuộc khảo s t sinh vi n đ i học về sở th ch lựa chọn ng n h ng ựa v o ch n ti u chuẩn v đã được 5 ng n h ng x c định: vị tr thuận tiện, lãi suất, chất lượng ịch vụ, ph ịch vụ, thời gian mở cửa, tiện ch ng n h ng đ m l i, sự ưu đãi cho sinh vi n, tham khảo c a gia đình, n è. Nghi n cứu còn cho thấy nh n vi n đ t
trọng t m v o chi ph v k ch thước g i sản phẩm ịch vụ, thông qua đ c c nh quản l nhận định ti u ch n o l thế m nh, thế yếu để c chiến lược kinh oanh ph hợp.
Nghi n cứu c a Mylonakis & ctg 1998 ở y l p cho thấy kh ch h ng lựa chọn ng n h ng ựa v o c c ti u ch l sự thuận tiện, anh tiếng ng n h ng, chất lượng sản phẩm ịch vụ, lãi suất v ph giao ịch, sự giao tiếp c a nh n vi n, m ng lưới giao ịch v cơ sở vật chất.
N.kamako i & ash r hm khan 2008 nghi n cứu c c yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ng n h ng ở n ộ. Nghi n cứu n y rất cần thiết cho c c nh quản l , nh điều h nh ng n h ng hiểu được sở th ch c a kh ch h ng nhằm thỏa mãn sự h i lòng c a kh ch h ng về cung cấp ịch vụ, uy trì kh ch h ng hiện c v thu hút kh ch h ng mới. ết quả nghi n cứu cho thấy c 10 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ng n h ng c a kh ch h ng như: sự an to n, sự thuận tiện v t nh ảo mật c a TM, anh tiếng ng n h ng, sự quan t m hỗ trợ c a kh ch h ng, phong c ch phục vụ, sự tận tình v th n thiện c a nh n vi n.
Bảng 2.1: Tổng hợp á yếu tố quyết định ựa họn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm Yếu tố
nghi n ứu Thang đo i n quan Tá giả
Thương hiệu
anh tiếng c a ng n hàng
N.kamakodi & Basheer Ahmed khan (2008)
Thương hiệu Mylonakis &ctg (1998) ình ảnh ng n h ng Trần Việt ưng 2012 Nhận biết thương hiệu L Phan Vĩ Ái 2013
Uy t n thương hiệu Trần Thị Hồng Thắm (2013) Uy t n thương hiệu Hoàng Thị nh Thư (2016),
Nhận biết thương hiệu Nguyễn Ngọc uy Phương v V Thị ương (2018)
i suất
Lãi suất T ữu Phương & ar ar Yin (2000) Lãi suất, ph Mylonakis &ctg 1998 y l p
Lãi suất Trần Việt ưng 2012
Lãi suất hảo s t trực tuyến tr n VN conomy 2008 , Lợi ích tài chính Nguyễn Ngọc uy Phương v V Thị ương
Lợi ích tài chính Hoàng Thị nh Thư 2016
Sự thuận tiện
Sự tiện lợi N.kamakodi & Basheer Ahmed khan (2008) Sự tiện lợi Mylonakis &ctg (1998)
Sự thuận tiện T ữu Phương & ar ar Yin 2000
Sự tiện lợi Chareles Blankson, Julian Ming-Sung Cheng, Nancy Spears (2007)
Sự tiện lợi N.kamakodi & Basheer Ahmed khan (2008) Sự tiện lợi hảo s t trực tuyến tr n VN conomy (2008), Sự thuận tiện L Phan Vĩ Ái 2013
Sự thuận tiện Trần Việt ưng 2012 Nhanh chóng và an
toàn
Nguyễn Ngọc uy Phương v V Thị ương (2018) Sự đ p ứng Phan ình hôi v c c cộng sự 2015 Sản phẩm ị h vụ Sản phẩm dịch vụ ngân hàng L Phan Vĩ Ái 2013 Chất ượng ị h vụ
hất lượng ịch vụ Mylonakis &ctg 1998 y l p
hất lượng ịch vụ T ữu Phương & ar ar Yin 2000
hất lượng ịch vụ Chareles Blankson, Julian Ming-Sung Cheng, Nancy Spears (2007)
hất lượng ịch vụ hảo s t trực tuyến tr n VN conomy 2008 , hất lượng ịch vụ Trần Thị Hồng Thắm (2013)
( ổ , 0 8)
Từ các nghiên cứu tr n c thể thấy rằng, c rất nhiều nghi n cứu c c yếu tố t c động đến quyết định sự lựa chọn ng n h ng ở c c nước ph t triển c điều kiện kinh tế, thị trường tiền tệ, thị trường t i ch nh ph t triển m nh rất nhiều so với Việt Nam, nhưng chỉ ừng l i ở sự lựa chọn ng n h ng quyết định gửi tiền, chưa c nghi n cứu n o về c c nh n tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a kh ch h ng c nhân. iều n y thúc đẩy tác giả mong muốn được khảo sát, nghiên cứu đề t i “c c nh n tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n t i V - Chi nh nh V ng T u ôn ảo” g p phần n ng cao hiệu quả huy động vốn c a ngân hàng.
2.7. Mô hình nghiên cứu đề uất và á giả thuyết nghi n ứu
Tr n cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm và các kết quả nghiên cứu thực chứng trong nước v ngo i nước t c giả ựa tr n nền tảng thang đo c c yếu tố quyết định lựa chọn ng n h ng gửi tiền để đề xuất mô hình nghi n cứu gồm c c yếu tố: Thương hiệu,
lãi suất, sản phẩm ịch vụ, chất lượng ịch vụ, sự thuận tiện. iểm kh c iệt trong nghi n cứu n y l t c giả tập trung nghi n cứu sự ảnh hưởng c a c c yếu tố huy động tiền gửi c a kh ch h ng c nh n t i V - hi nh nh V ng T u ôn ảo.
2 7 1 M h nh nghi n ứu đề xuất
Hình 2 1: M h nh nghi n ứu đề xuất
(Ngu n: Tác gi xuất)
2.7.2. Các giả thuyết nghi n ứu
2.7.
Nghi n cứu c a Mylonakis & ctg 1998 ở y L p; har l s lankson, ulian Ming-Sung h ng, Nancy Sp ars 2007 ở M , i loan, hana; N.kamako i & ash r hm khan 2008 ở n ộ, đã x c định thương hiệu, anh tiếng ng n h ng l một trong những yếu tố c tầm quan trọng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ng n h ng c a kh ch h ng. Th o L Phan Vĩ Ái 2013 , Trần Việt ưng 2012 , Trần Thị ồng Thắm 2013 , thương hiệu ng n h ng thể hiện anh tiếng, uy t n v lòng tin c a kh ch h ng đối với thương hiệu ng n h ng v c c yếu tố n y ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền c a kh ch h ng c nh n. ng th o kết quả c a cuộc khảo s t trực tuyến tr n Vn conomy 2008 t i Việt Nam c c ti u ch chọn ng n h ng gửi tiền cho thấy thương hiệu ng n h ng chiếm 32 l ti u ch thứ hai.
Thương hiệu
Sự thuận tiện hất lượng ịch vụ Lãi suất
Sản phẩm ịch vụ uy động tiền gửi tiết kiệm H1+
H2+
H3+
H4+
Từ cơ sở tr n, c thể thấy rằng thương hiệu, l hình ảnh, uy t n ng n h ng được t o ựng trong suốt qu trình ho t động kinh oanh. Xuất ph t từ đ c th c a ng n h ng ựa tr n niềm tin tưởng thì ho t động huy động vốn rất thuận lợi v tiết kiệm được chi ph . Một ng n h ng c uy t n m lãi suất tiền gửi thấp hơn một chút, kh ch h ng vẫn chọn ng n h ng đ để gửi tiền vì họ tin tưởng ở đ y đồng vốn c a mình được an to n hơn. Vì vậy, thương hiệu l một nh n tố không thể thiếu để đo lường huy động tiền gửi tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n.
G H (+)
2.7.2.2. Lãi suất
Trong lĩnh vực kinh oanh tiền tệ gi cả được iểu hiện ưới hình thức lãi suất c a tiền gửi, tiền vay v chi ph nghiệp vụ ng n h ng. Yếu tố gi c vai trò quan trọng đối với huy động vốn v cung ứng c c ịch vụ kh c c a ng n h ng. Việc x y ựng mức lãi suất tiền gửi hợp l v c nh tranh l rất quan trọng trong chiến lược huy động vốn c a N TM. c iệt trong giai đo n khan hiếm tiền tệ, cho những kh c iệt tương đối nhỏ về lãi suất c ng sẽ thúc đẩy người gửi tiền kiệm v nh đầu tư chuyển vốn từ một công cụ kh c ho c chuyển tiền đầu tư, tiết kiệm từ một tổ chức n y sang một tổ chức kh c để c lợi nhuận cao hơn.
Nghi n cứu c a Mylonakis & ctg 1998 ở y L p, Phương & ar 2000 ở Singapor về ti u chuẩn lựa chọn ng n h ng cho rằng yếu tố lãi suất c tầm quan trọng cao trong quyết định chọn ng n h ng gửi tiền.
họn ng n h ng gửi tiền, thực tế thận trọng t i Việt Nam 2008 ình luận kết quả khảo s t trực tuyến tr n VN conomy về c c ti u ch chọn gửi tiền ng n h ng, trong số 6160 kiến c ng cho thấy lãi suất l yếu tố h ng đầu.
Yếu tố lãi suất tiền gửi t c động t ch cực đến quyết định gửi tiền c a kh ch h ng, khi lãi suất tiết kiệm tăng sẽ hấp ẫn hơn đối với kh ch h ng. hỉ cần một sự ch nh
lệch lãi suất nhỏ giữa c c ng n h ng, thì nguồn vốn huy động được sẽ iến động đ ng kể. Trần Việt ưng, 2012 .
Lãi suất l yếu tố nh y cảm, gắn liền với sự quan hệ cung cầu tiền tệ tr n thị trường v t c động c a nhiều yếu tố phi vật chất yếu tố t m l , yếu tố c nh tranh