5. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
3.2. Chiến lược phát triển hoạt động của Ngân hàng Phát triểnViệt
Việt Nam
đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030
Thủ tướng Chính phủ đã quyết định phê duyệt chiến lược phát triển NHPT Việt Nam đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030 cho toàn hệ thống
tín dụng xuất khẩu của Nhà nước và các nhiệm vụ khác do Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao, góp phần thực hiện chiến lược và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của đất nước trong từng thời kỳ.
b. Mục tiêu cụ thể
- Tốc độ tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2013 - 2020 bình quân khoảng 10%/năm, theo đó, quy mô tài sản của NHPT Việt Nam đến năm 2020 đạt
khoảng 500.000 tỷ đồng. Giai đoạn sau năm 2020, tốc độ tăng trưởng
tín dụng
được xác định phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội.
- Xác định cơ cấu giữa vốn chủ sở hữu và vốn huy động của Ngân hàng, có lộ trình tăng vốn chủ sở hữu nhằm đạt tỷ lệ vốn chủ sở hữu so với
tổng dư nợ cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của NHPT Việt Nam
cho phù hợp với từng giai đoạn.
- Nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt là công tác thẩm định, giải ngân, quản lý thu hồi nợ; xây dựng cơ chế phân loại nợ xấu phù hợp với tính
chất hoạt động của NHPT Việt Nam; xây dựng cơ chế trích lập dự
phòng rủi
ro và các biện pháp xử lý nợ xấu cho vay các chương trình; tích cực thu hồi
nợ và xử lý rủi ro nhằm mục tiêu giảm tỷ lệ nợ xấu tổng thể dưới 7%
vào năm
2015, từ 4% - 5% vào năm 2020; tỷ lệ nợ xấu trong giai đoạn 2020 -
về tài chính.
- Hoàn thiện mô hình quản trị và tổ chức bộ máy phù hợp với tính chất, đặc thù của Ngân hàng chính sách; chuẩn hóa và chuyên nghiệp đội ngũ cán
bộ phát huy hiệu lực, hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm tra, kiểm
soát và
phân tích, cảnh báo rủi ro; đồng thời tăng cường kiểm tra giám sát của cơ
quan quản lý nhà nước, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt
động ngân hàng.
3.2.2. Định hướng hoạt động
a. về đối tượng phục vụ
NHPT Việt Nam tập trung vào các hoạt động tín dụng ĐTPT, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước được Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ quyết định trong từng thời kỳ.
+ Tập trung vốn tín dụng đầu tư vào các lĩnh vực cơ sở hạ tầng kinh tế - xã hội; công nghiệp phụ trợ; nông nghiệp nông thôn; xã hội hóa trong lĩnh vực giáo dục, y tế, bảo vệ môi trường và công nghệ xanh; năng lượng sạch và năng lượng tái tạo.
+ Hoạt động tín dụng xuất khẩu được tập trung vào những ngành hàng quan trọng đem lại giá trị xuất khẩu cao, cần có sự hỗ trợ của Nhà nước đồng thời đảm bảo thực hiện các cam kết quốc tế.
- Tập trung nguồn vốn ODA vay về cho vay lại của Chính phủ thực hiện qua NHPT Việt Nam; khuyến khích các quỹ tài chính địa phương (như
vốn vay cho ĐTPT sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đồng thời, nâng cao năng lực tài chính để tạo điều kiện mở rộng quy mô bảo lãnh và tăng cường quản trị rủi ro.
- Nghiên cứu cho phép thực hiện nghiệp vụ cho vay thoả thuận tự bù đắp chi phí đối với các đối tượng đang có quan hệ vay vốn tại NHPT Việt
Nam nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và tạo điều kiện cho NHPT Việt
Nam từng bước đảm bảo cân đối tự chủ tài chính, hạn chế cấp bù ngân sách
nhà nước. Việc cho vay thoả thuận phải đảm bảo nguyên tắc cân đối được
nguồn vốn huy động để cho vay và không ảnh hưởng tới việc thực hiện nhiệm
vụ tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước được giao hàng
năm và
đảm bảo có hiệu quả, thu hồi được vốn.
b. về chỉ tiêu an toàn tài chính
- Xác định quan hệ giữa vốn chủ sở hữu so với tổng dư nợ cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước. Trên cơ sở đó xây dựng lộ
trình tăng vốn điều lệ của Ngân hàng phù hợp (dự kiến đến năm 2020 đạt
10% tổng dư nợ tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước tương
đương mức 20.000 tỷ đồng vào năm 2015 và 30.000 tỷ đồng vào năm 2020).
lệ tổ chức hoạt động và cơ chế tài chính đối với NHPT Việt Nam do Thủ tướng Chính phủ quyết định).
- Nghiên cứu để quy định và áp dụng các chỉ tiêu an toàn tài chính theo mô hình các TCTD, đảm bảo nguyên tắc theo thông lệ quốc tế.
c. về công tác quản trị Ngân hàng
- Nghiên cứu xây dựng luật riêng áp dụng cho các Ngân hàng chính sách trong đó có NHPT; trước mắt, NHPT thực hiện theo cả 02 Luật Ngân
sách nhà nước và Luật Các tổ chức tín dụng:
+ Về Luật Ngân sách nhà nước: NHPT được ngân sách nhà nước cấp vốn điều lệ, cấp bù chênh lệch lãi suất, tuân thủ quy định dự toán ngân sách nhà nước, chịu sự quản lý nhà nước về tài chính của Bộ Tài chính.
+ Về Luật Các tổ chức tín dụng: NHPT Việt Nam thực hiện kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ; xây dựng, ban hành quy trình nội bộ về các hoạt động nghiệp vụ; thực hiện chế độ báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động và hoạt động thanh toán theo quy định của NHNN Việt Nam.
- Xác định rõ quyền và nghĩa vụ của chủ sở hữu với Nhà nước tại NHPT theo đó xác định rõ vai trò, trách nhiệm của Chính phủ, Thủ tướng
Chính phủ, các Bộ, ngành (Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, NHNN
Việt Nam...) trong việc quản lý nhà nước theo ngành, lĩnh vực. Giao Bộ quản
lý ngành kinh doanh chính đảm nhiệm vai trò đại diện chủ sở hữu đối với
Ban kiểm soát, Ban điều hành và các bộ phận trong hệ thống NHPT Việt Nam; tăng cường phân cấp cho Hội đồng thành viên NHPT Việt Nam trong việc quyết định các vấn đề về quản lý vốn, tài sản, lãi suất huy động, lãi suất cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước; xử lý rủi ro tín dụng.
- Hoàn thiện các chức năng, nhiệm vụ của NHPT Việt Nam trong đó bao gồm cả các chức năng về thanh toán quốc tế, tham gia thị trường
mở, thị
trường liên ngân hàng... phù hợp với quy định của pháp luật và tính chất đặc
điểm hoạt động của NHPT Việt Nam.
- Xây dựng hệ thống kiểm tra, giám sát của các Bộ, ngành phù hợp với mô hình, hoạt động đặc thù của NHPT Việt Nam theo đó: Bộ Tài chính thực
hiện kiểm tra, giám sát, quản lý nhà nước về tài chính; NHNN Việt Nam thực
hiện chức năng quản lý giám sát về tín dụng và thanh toán; Bộ Kế hoạch và
Đầu tư thực hiện chức năng quản lý gíam sát về ĐTPT; Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội thực hiện chức năng Quản lý nhà nước về tiền lương
và lao động; hoàn thiện hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ, thống nhất
về tổ
chức và hoạt động; phối hợp chặt chẽ giữa Ban kiểm soát với hệ thống kiểm
tra, kiểm soát nội bộ.
+ Đánh giá lại nợ xấu, ban hành quy định phân loại nợ phù hợp với đặc thù của ngân hàng, giải quyết dứt điểm nợ xấu bàn giao từ Quỹ HTPT và các tổ chức tiền thân, phấn đấu giảm nợ xấu xuống 7% tổng dư nợ vào cuối năm 2015.
+ Củng cố lại tổ chức và hoạt động của NHPT Việt Nam, ban hành Điều lệ tổ chức và hoạt động của ngân hàng, xác định đại diện chủ sở hữu, trên cơ sở đó quy định rõ quyền hạn, trách nhiệm của Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Ban điều hành.
+ Tổ chức lại bộ máy các Chi nhánh và Sở giao dịch cho phù hợp với định hướng về phạm vi, quy mô hoạt động theo hướng hình thành các chi nhánh khu vực, theo đó đến cuối năm 2015 toàn hệ thống còn khoảng 45 chi nhánh.
- Giai đoạn 2 (từ năm 2016 đến năm 2020):
+ Xác định chương trình, danh mục tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước áp dụng cho giai đoạn 2016 - 2020, trên cơ sở đó tập trung nguồn lực cho các chương trình, danh mục này.
+ Xác định tỷ lệ an toàn vốn năm 2020 đạt 10%, vốn chủ sở hữu đạt 30.000 tỷ đồng vào năm 2020, nợ xấu phấn đấu ở mức 4%-5% vào năm 2020.
+ Cải thiện cân đối thu chi, tài chính giảm cấp bù của ngân sách nhà nước, tiến tới đảm bảo tự chủ tài chính trong hoạt động từ năm 2020.
+ Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng theo tiêu chí an toàn tài chính như các ngân hàng theo lộ trình tái cơ cấu hệ thống NHPT Việt Nam.
- Giai đoạn 3 (sau năm 2020):
+ Hiện đại hóa hoạt động ngân hàng thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi trong nước và từng bước mở rộng ra các nước trong khu vực.
+ Áp dụng các chỉ tiêu an toàn tài chính, quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu dưới 3%.
3.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng đầu tư
phát triển
tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lai Châu
3.3.1. Xây dựng kế hoạch sử dụng vốn đầu tư phát triển phù hợp
với định
hướng phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, đảm bảo mang lại hiệu quả
đầu tư
Chiến lược xây dựng phải bảo đảm một số yêu cầu sau:
i) Phải tăng dần đối tượng cho vay là các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tập thể, tư nhân - là những thành phần kinh tế năng động, hoạt
động có hiệu qủa và trả nợ vay tốt trong thời gian qua. Điều này còn thể hiện
sự bình đẳng giữa các thành phần kinh tế - từ trước đến nay vẫn có
nhiều ý
kiến cho rằng các thành phần kinh tế này khó tiếp cận được với nguồn
vốn ưu
đãi của Nhà nước, nguồn vốn ưu đãi chủ yếu là cho các doanh nghiệp Nhà
nước vay.
ii) Ưu tiên đầu tư những dự án có quy mô lớn, đảm bảo tính cạnh tranh của sản phẩm dự án; phải tính toán đến cung - cầu về sản phẩm hàng
cải thiện đời sống nhân dân.
Ngoài ra, trong dài hạn cũng cần phải tính toán đến việc đầu tư cho những dự án nhằm giải quyết những vấn đề xã hội như: đầu tư cho các cơ sở dạy nghề, đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng giao thông, thuỷ lợi, các dự án sử dụng nhiều lao động...
3.3.2. Chú trọng công tác kế hoạch hóa nguồn vốn và sử dụng vốn; đẩy
mạnh công tác huy động vốn
Công tác kế hoạch hóa nguồn vốn và sử dụng vốn phải được quan tâm thường xuyên hơn. Kế hoạch huy động vốn phải gắn với chỉ tiêu do NHPT Việt Nam giao.
+ Công tác xây dựng kế hoạch sử dụng vốn
Chúng ta đã gia nhập WTO, trong thời gian tới những khoản ưu đãi từ nguồn vốn tín dụng ĐTPT đang bị thu hẹp dần, nhất là về lãi suất cho vay, sẽ tiếp cận với lãi suất thị trường thì vấn đề đặt ra đối với NHPT là phải tạo sự thu hút các Chủ đầu tư bằng chất lượng dịch vụ tín dụng, bằng sự nỗ lực của bản thân Chi nhánh trong việc tìm kiếm dự án. Để làm được điều này cần phải:
- Tăng cường phối hợp công tác với các cơ quan chức năng của địa phương để nắm bắt kịp thời những thông tin về định hướng phát triển từng
ngành nghề, từng lĩnh vực. từ đó mà chủ động trong việc tìm kiếm, lựa chọn
dự án đầu tư đảm bảo mang lại hiệu qủa.
- Đào tạo và lựa chọn đội ngũ cán bộ làm công tác thẩm định, tín dụng có đủ nhiệt tình và trình độ chuyên môn.
quan trọng hơn là giúp lãnh đạo Chi nhánh xây dựng được kế hoạch đầu tư hợp lý và hiệu qủa.
+ Công tác huy động vốn
Có thể nói đây là một nhiệm vụ đầy khó khăn và thử thách đối với Chi nhánh trong tình hình thực tế hiện nay, điều kiện kinh tế - xã hội trên địa bàn tỉnh còn thấp, hầu hết các doanh nghiệp cũng đang gặp khó khăn về vốn, khả năng huy động vốn từ các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh hầu như là không có. Mặt khác, NHPT lại không được phép huy động vốn từ dân cư.
Trong thời gian tới, để công tác huy động vốn đạt hiệu qủa cao, số vốn huy động đáp ứng ngày càng cao nhu cầu cho vay của cả hệ thống NHPT. Cần tập trung chỉ đạo huy động theo hướng sau:
- Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn từ các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Chi nhánh. Trong ngắn hạn đây vẫn là đối tượng có nhiều tiềm năng
để Chi nhánh khai thác và huy động vốn. Cần phải có những chính sách ưu
đãi và khuyến khích huy động từ những đối tượng này. Tuy nhiên, cần phải
làm tốt công tác kiểm tra sử dụng vốn vay của doanh nghiệp, khuyến khích
huy động từ các khoản tạm thời nhàn rỗi như: khấu hao cơ bản, vốn bảo hành
công trình...
- Tranh thủ tối đa từ nguồn vốn bảo hành công trình, chờ duyệt quyết toán của các dự án sử dụng vốn ngân sách Nhà nước.
Đây cũng là đối tượng có nhiều tiềm năng. Để tranh thủ tốt nhất nguồn vốn này, Chi nhánh cũng cần phải tiếp cận theo nguyên tắc “có qua, có lại” giữa Chi nhánh và các công ty bảo hiểm trong việc huy động tiền gửi và mua bảo hiểm công trình, bảo hiểm hàng hóa... từ các dự án đầu tư vay vốn tại Chi nhánh trên cơ sở đảm bảo lợi ích kinh tế giữa các bên.
- Làm tốt hơn nữa công tác cấp vốn uỷ thác để tận dụng nguồn tiền gửi thanh toán hộ các công trình.
Thời gian qua, Chi nhánh chỉ cấp uỷ thác cho các đơn vị: công ty điện lực, công ty bảo hiểm xã hội, tập đoàn điện lực Việt Nam nhưng việc huy động vốn từ tiền gửi thanh toán hộ của các đơn vị này là chưa thực sự hiệu quả. Để khai thác tối đa nguồn vốn vày, Chi nhánh cần phải thực hiện tốt hơn nữa nghiệp vụ thanh toán, cấp uỷ thác để tranh thủ tối đa được nguồn tiền gửi thanh toán của các đơn vị hiện Chi nhánh đang cấp uỷ thác (Tập đoàn điện lực Việt Nam).
3.3.3. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án
Xu hướng hiện nay, các dự án vay vốn tín dụng ĐTPT là những dự án rất phức tạp, nhất là đối với các dự án thuộc những ngành nghề mới, những nghề đỏi hỏi công nghệ và kỹ thuật cao. Mặt khác, thị trường luôn diễn biến thất thường, giá cả hàng hóa đầu ra không những chỉ phụ thuộc vào yếu tố trong nước mà còn phụ thuộc vào yếu tố nước ngoài. Do đó, công tác thẩm định trước khi cho vay có vai trò rất quan trọng, nó không chỉ ảnh hưởng đến khả năng bảo toàn nguồn vốn cho vay mà còn ảnh hưởng đến lợi ích kinh tế xã hội và uy tín của đơn vị quản lý.
Để nâng cao chất lượng thẩm định dự án cần phải thực hiện các biện pháp sau:
việc thẩm định dự án.
+ Áp dụng công nghệ phần mềm về thẩm định dự án, trên cơ sở đó đưa ra kết quả chính xác và nhanh chóng.
+ Thẩm định dự án có nhiều lĩnh vực khác nhau, cán bộ thẩm định cần tham khảo và tìm hiểu thông tin dự án có cùng lĩnh vực đầu tư để đưa ra các nhận định chính xác.
+ Cần thu thập thêm thông tin về khách hàng và thị trường. Những thông tin đầy đủ, chính xác về khách hàng có vai trò quan trọng trong việc