7. Kết cấu của luận văn
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nước
Thứ nhất, Nhà nước cần duy trì ổn định môi trường kinh tế, xác định rõ chiến lược phát triển, đầu tư, có chính sách hiệu quả theo chiều hướng lâu dài, ổn định giá cả, đảm bảo lạm phát ở ngưỡng cho phép.
Thứ hai, Chính phủ cần gây dựng hành lang pháp lý chặt chẽ cho Ngân hàng yên tâm kinh doanh, các thông tư, nghị định, quy định cần được truyền thông cho ngân hàng thương mại một cách nhanh nhất, kịp thời, chính xác.
Thứ ba, thắt chặt công tác quản lý Nhà nước đối với các doanh nghiệp. Các cơ quan chức năng cần sát sao trong việc thanh tra định kỳ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, phát hiện kịp thời những sai phạm trong quá trình sản xuất, kinh doanh.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Tăng cường chỉ đạo các ngân hàng thương mại trong việc thực hiện các chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa; chính sách tín dụng, có chiến lược kinh doanh cụ thể trong giai đoạn nhất định.
Đẩy mạnh công tác thanh tra, giám sát đối với hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại, ngăn chặn sớm những sai phạm có thể xảy ra trong hoạt động kinh doanh.
Ngân hàng nhà nước cần xây dựng, hoàn chỉnh các văn bản pháp quy phù hợp, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho ngân hàng thương mại.
Đồng hành cùng ngân hàng thương mại trong việc cầm cố, thế chấp các tài sản đảm bảo của khách hàng, quản lý, thiết lập một công ty thứ ba chuyên xử lý các khoản nợ quá hạn và nợ xấu.
Xây dựng hệ thống thông tin đảm bảo cung cấp, truyền đạt kịp thời các nghị định, chủ trương cho ngân hàng thương mại, tránh gây rủi ro cho các ngân hàng thương mại vì cập nhập thông tín không chính xác, thiếu thông tin.
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam ÁBan lãnh đạo SeABank - chi nhánh Đại An cần thường xuyên tổ chức các Ban lãnh đạo SeABank - chi nhánh Đại An cần thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo nghiệp vụ, kiến thức, kỹ năng chuyên môn cho toàn thể cán bộ nhân viên trong ngân hàng.
Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn trên địa bàn, tạo tiền đề, cơ sở cho hoạt động cho vay, đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á cần xây dựng chính sách lãi suất hợp lý để đảm bảo được khả năng kinh doanh, cạnh tranh với các ngân hàng trên cùng địa bàn. Hiện nay, so với các ngân hàng thương mại cổ phần khác trên địa bàn thành phố Hà Nội, mức lãi suất của SeABank đang ở mức trung bình. Tuy nhiên, Ban lãnh đạo ngân hàng SeABank cần chú trọng việc đưa ra những chính sách hợp lý hơn, đảm bảo khả năng cạnh tranh, giúp cán bộ tín dụng dễ tiếp cận hơn với những khách hàng tốt, tránh việc để đảm bảo đủ chỉ tiêu, mà có sự gian lận trong hoạt động cho vay.
Hoàn thiện hệ thống, thang chấm điểm và xếp hạng tín dụng, xây dựng mô hình lượng hóa mức độ rủi ro của doanh nghiệp.
Cần phát triển cổng thông tin quản lý đảm bảo cập nhập tính chính xác, đầy đủ, xuyên suốt tổng toàn hệ thống ngân hàng.
Định kỳ xây dựng bảng giá nhà đất từng khu vực, giá thị trường để chi nhánh tham khảo cho vay cũng như điều chỉnh lại dư nợ hợp lý.
3.3.4. Kiến nghị đối với thành phố Hà Nội
Đẩy nhanh tiến trình sắp xếp và đổi mới các doanh nghiệp Nhà nước, tạo môi trường ổn định cho hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại
Đẩy mạnh, ngăn ngừa các tệ nạn xã hội, đảm bảo an toàn cho môi trường kinh doanh lành mạnh giúp hoạt động cho vay được thực hiện có hiệu quả.
Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội cần chủ trương chỉ đạo các cơ quan đoàn thể phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng để tiếp cận, mở rộng mạng lưới cho vay. Đầu năm 2019, Ban lãnh đạo chi nhánh Đại An đã liên kết với Ủy ban nhân dân huyện xã Hải Bối - huyện Đông Anh để triển khai kế hoạch cho vay tín chấp với hội viên Hội phụ nữ huyện Đông Anh. Điều này vừa giúp ngân hàng tăng trưởng được dư nơ, mà người dân cũng được tiếp cận với nguồn vốn một cách nhanh nhất, là cơ sở giúp họ có thể kinh doanh, phát triển nộp nghiệp, góp phần gia tăng kinh tế của huyện Đông Anh.
Quản lý chặt chẽ, nghiêm túc trong việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, tránh trường hợp một tài sản có hai giấy chứng nhận với hai người khác nhau.
Chỉ đạo các cơ quan chức năng can thiệp kịp thời, xử lý nhanh giúp Ngân hàng trong việc xử lý nợ xấu và thanh lý tài sản thế chấp.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Qua quá trình làm việc thực tiễn tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - chi nhánh Đại An, em nhận thấy chi nhánh còn tồn đọng rất nhiều những hạn chế, và lỗ hổng trong hoạt động điều hành, kinh doanh của Ban lãnh đạo Ngân hàng. Thông qua một số giải pháp, kiến nghị, quan điểm của cá nhân, hy vọng sẽ góp phần đưa chi nhánh Đại An trở thành chi nhánh phát triển lớn mạnh trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng TMCP Đông Nam Á trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Trong giai đoạn hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - chi nhánh Đại An, chất lượng tín dung luôn là vấn đề được ưu tiên hàng đầu. Việc nghiên cứu đề xuất ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng để phát huy hiệu quả kinh doanh là hết sức cần thiết đối với hầu hết các Ngân hàng TMCP hiện nay.
Qua đề tài nghiên cứu “Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Đại An” , học viên đã tập trung phân tích và làm rõ những điểm mạnh, điểm yếu, những thành tựu đạt được và hạn chế đối với hoạt động tín dụng tại SeABank - chi nhánh Đại An, từ đó, đề xuất một số phương hướng, giải pháp cụ thể để nâng cao chất lượng tín dụng của đơn vị. Với mong muốn luận văn mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, trong quá trình áp dụng các giải pháp cải thiện chất lượng hoạt động tín dụng, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - chi nhánh Đại An có thể xây dựng các chiến lược và định hướng cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần tăng lợi nhuận và phát triển toàn hệ thống ngân hàng.
DANH MỤC CÁC NGUỒN TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Phương Linh (năm 2015) với đề tài nghiên cứu “Chất lượng tín dụng tại
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy”
- Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng của trường Đại học kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
2. Nguyễn Thị Thu Đông (năm 2012) với đề tài nghiên cứu “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập ” - Luận án tiến sĩ tài chính ngân hàng của Đại học kinh tế Quốc dân - Hà Nội.
3. Nguyễn Thị Thu (năm 2016) với đề tài nghiên cứu “Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Phú Thọ ” - Luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế của trường Đại học kinh tế và quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên.
4. Huỳnh Thị Thiên Kim (năm 2008) với đề tài nghiên cứu “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam - chi nhánh Chợ Lớn ” - Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
5. Đỗ Minh Điệp (năm 2008) với đề tài nghiên cứu “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phú Bình ” - Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế và quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên.
6. Giáo trình Quản trị rủi ro tín dụng, Học viện Ngân hàng, 2015.
7. Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017.
8. Quyết định ban hành quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng số 22/VBNN- NHNN ngày 04/06/2014.
9. https: //www.seabank.com.vn/, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á.
10. Phòng quản trị và hỗ trợ vận hành Ngân hàng SeABank.
PHỤ LỤC KHUNG PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 1. Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và sửa đổi năm 2017.
2. Luật Ngân hàng nhà nước năm 2010.
3. Quyết định 127/2005/QĐ - NHNN về việc sửa đổi Quy chế cho vay của Tổ chức tín dụng với khách hàng.
4. Quyết định số 379/QĐ - NHNN ngày 24/02/2009 về việc ban hành quy định về điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các tổ chức tín dụng.
5. Quyết định số 427-2002/QĐ - HĐQT tháng 5/2002 về việc ban hành Quy trình nghiệp vụ tín dụng của SeABank.
6. Quyết định số 467/2002/QĐ - HĐQT ngày 06/06/2002 về việc ban hành Quy chế cho vay của SeABank với khách hàng.
7. Quyết định số 1477/QĐ - TGĐ ngày 22/09/2005 về việc ban hành Quy trình kiểm tra giám sát vốn vay của SeABank.
8. Quyết định số 863 - 2009/QĐ - TGĐ ngày 11/06/2009 về việc ban hành Quy trình Tái thẩm định của SeABank.
9. Quyết định số 782 - 2009/QĐ - TGĐ ngày 04/06/2009 về việc ban hành Quy định về tỷ lệ cho vay tối đa trên TSBĐ của SeABank.
10. Chỉ thị số 23/CT - TGĐ ngày 12/09/2009 về việc nâng cao chất lượng thẩm định và xét duyệt tín dụng của SeABank.
11. Quyết định số 2051/2010/QĐ - TGĐ ngày 29/10/2010 về việc ban hành Quy chế về thứ tự ưu tiên cấp tín dụng theo mức độ rủi ro của SeABank. 12. Nghị quyết số 105-2010/HĐTD ngày 26/06/2010 quy định về hạn mức phán quyết tín dụng cho Ban tín dụng các chi nhánh của SeABank.
13. Quyết định số 5158/2014/QĐ - TGĐ ngày 02/12/2014 về việc Ban hành quy định sản phẩm cho vay mua nhà, đất và xây dựng, sửa chữa nhà - SeAHome của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á.
14. Quyết định 14258A-2017/QĐ - TGĐ ngày 24/11/2017 về việc ban hành Quy định cho vay mua ô tô dành cho khách hàng cá nhân của SeABank.
15. Quyết định số 2500/2017/QĐ - TGĐ ngày 05/03/2017 về việc ban hành Quy định điều kiện áp dụng chung cho các sản phẩm cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân của SeABank.
16. Quyết định số 275/2018/QĐ - TGĐ ngày 09/01/2018 về việc ban hành chính sách cấp hạn mức thẻ tín dụng cho khách hàng có khoản vay/hạn mức có tài sản đảm bảo hoặc có thẻ tín dụng của ngân hàng khác của SeABank.
17. Quyết định số 3864/2018/QĐ - TGĐ ngày 07/04/2018 về việc thẩm định, phê duyệt và phát hành thẻ tín dụng tập trung đối với khách hàng có khoản vay, hạn mức có tài sản đảm bảo tại SeABank.
18. Quyết định số 7242/2018/QĐ - TGĐ ngày 15/06/2018 về lãi suất cho vay áp dụng cho khách hàng cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống và phục vụ mục đích kinh doanh của SeABank.
19. Quyết định số 12657/2018/QĐ - TGĐ ngày 13/09/2018 về điều kiện áp dụng chung cho các sản phẩm cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân của SeABank.