a) Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
- Hiện đại hóa đồng bộ hạ tầng kỹ thuật công nghệ trên phạm vi toàn hệ thống Ngân hàng: Số lượng cũng như chất lượng các dịch vụ của một ngân hàng phụ thuộc không ít vào yếu tố công nghệ kinh doanh của ngân hàng đó. Để đổi mới công nghệ ngân hàng phù hợp với yêu cầu phát triển mới thì trước hết Ngân hàng Quân Đội cần xây dựng được cho mình một chiến lược công nghệ dài hạn trên cơ sở chiến lược phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Chiến lược đổi mới công nghệ trong dài hạn là công cụ thiết yếu để ngân hàng thống nhất quản lý, tránh hiện tượng đầu tư manh mún, tùy tiện, lãng phí nguồn lực trong khi hiệu quả mang lại không cao, không phù hợp với định hướng phát triển các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng. Tùy thuộc vào chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng, vào quy mô hoạt động và nguồn lực hiện tại của mình, Ngân hàng Quân Đội có thể lựa chọn những giải pháp công nghệ khác nhau.
- Hoàn thiện và chuẩn hóa quy trình tác nghiệp và quản lý nghiệp vụ theo hướng tự động hóa: Trong những năm qua, mặc dù MB đã đầu tư một nguồn lực không nhỏ nhằm hiện đại hóa công nghệ ngân hàng bằng việc áp dụng và
nâng cấp phần mềm ngân hàng lõi - T24 và phần mềm xếp hạng và phê duyệt tín dụng cá nhân (CRA). Tuy nhiên, cho đến nay, khả năng ứng dụng và phát huy hiệu quả những tính năng hiện đại của loại công nghệ ngân hàng mới này vẫn còn hạn chế. Điều này đã gây không ít khó khăn cho nhân viên, làm giảm hiệu quả và chất lượng dịch vụ của Ngân hàng. Trên cơ sở phần mềm ngân hàng lõi, MB cần nghiên cứu, xây dựng những phân hệ phần mềm quản lý dữ liệu khách hàng cho các gói sản phẩm của mình, đặc biệt là các sản phẩm cá nhân. Bởi, mỗi sản phẩm ngân hàng phát triển thường theo hướng quy định khá cụ thể, chi tiết theo các tiêu thức khách hàng khác nhau, việc quản lý khách hàng sẽ chính xác và hiệu quả hơn nếu được tự động hóa bằng hệ thống phần mềm.
b) Đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng, đáp ứng yêu cầu trong giai đoạn mới
- Cùng với nhận thức về vai trò của nguồn nhân lực như là một tài sản quý nhất của Ngân hàng, những năm qua MB đã có những chính sách nhân sự nhất định trong việc tuyển dụng, đào tạo các cán bộ quản lý và nhân viên mới nhằm đáp ứng đòi hỏi về tăng trưởng và phát triển. Nhưng chưa có chiến lược và quy trình chuẩn tắc trong chính sách nhân sự, nên nguồn nhân lực vẫn còn bộc lộ nhiều hạn chế. Để quá trình phát triển nguồn nhân lực được thực hiện liên tục và nhất quán, Ngân hàng Quân Đội cần tiến hành những nội dung, bao gồm:
+ Tiến hành cấu trúc và xây dựng các khối, ban, trung tâm theo mô hình Ngân hàng hiện đại phù hợp với mô hình quản lý của MB;
+ Quy định cơ cấu nhân sự cân đối với qui mô kinh doanh của từng đơn vị bảo đảm tiết kiệm chi phí đồng thời có cơ chế cho phép tuyển người tương ứng với doanh số kinh doanh;
+ Định hướng phát triển nhân sự và chuẩn hóa sơ đồ tổ chức, cơ cấu chức
danh, xây dựng chính sách phát triển con người và lập qui trình thăng tiến căn cứ trên năng lực và được đào tạo chuẩn mực;
Trước yêu cầu và đòi hỏi của giai đoạn phát triển mới, công tác nhân sự của MB cần được cải tiến theo hướng sau:
- Tạo dựng hệ thống phương pháp luận, các công cụ và phương tiện đánh giá một cách minh bạch và khoa học trong quá trình tuyển dụng nhân viên nhằm hoàn thiện các tiêu chuẩn, chính sách tuyển dụng theo hướng cụ thể hóa, công khai và minh bạch:
Nguồn nhân lực có chất lượng trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng ở Việt Nam đang thực sự là một vấn đề nan giải đối với các nhà quản lý. Các ngân hàng đang phải “cạnh tranh” nhau quyết liệt trong việc thu hút nhân tài. Với những kế hoạch tăng trưởng mạnh về quy mô hoạt động trong những năm sắp tới thì yêu cầu hoàn thiện chính sách tuyển dụng nhằm phát triển nguồn nhân lực cũng là một đòi hỏi cấp thiết. Căn cứ vào khả năng hiện có cũng như đặc điểm thị trường nhân sự trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng ở Việt Nam thời gian qua, chính sách tuyển dụng của MB trong thời gian tới cần tập trung vào một số vấn đề sau:
+ Thứ nhất, tập trung tuyển dụng các ứng cử viên đã có kinh nghiệm từ các ngân hàng khác và những ứng viên đã tốt nghiệp sau đại học ở nước ngoài vào các vị trí quản lý bậc trung và sơ cấp. Đây được coi là con đường ngắn nhất để Ngân hàng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đáp ứng yêu cầu phát triển. Tuy nhiên, để có thể thu hút những nhân sự đã có kinh nghiệm và được đào tạo bài bản, ngoài những chính sách ưu đãi thực sự cạnh tranh, MB cũng cần thể hiện được một triển vọng phát triển ấn tượng, có kế hoạch và chiến lược phát triển rõ ràng, khả thi.
+ Thứ hai, với đội ngũ nhân viên như kế toán, chuyên viên quan hệ khách hàng và chuyên viên quản lý rủi ro ... Ngân hàng cần có kế hoạch triển khai
hợp tác với các trường đại học và cao đẳng có uy tín trong đào tạo về chuyên ngành tài chính ngân hàng. Ngoài việc tiếp tục hoàn thiện chương trình “MB với sinh viên thực tập” đã áp dụng trong những năm qua, Ngân hàng cũng cần tiếp cận nhiều hơn đối với đối tượng sinh viên nhằm giới thiệu và quảng bá về hình ảnh Ngân hàng bằng các chương trình tài trợ học bổng hay các chương trình xã hội - cộng đồng khác.
- về vấn đề đào tạo: cần xây dựng các chương trình đào tạo, bồi dưỡng kiến thức cụ thể cho cán bộ, nhân viên đảm bảo sát với thực tiễn công việc.
+ Là một doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ, các bộ phận từ quản lý tới tác nghiệp cụ thể không chỉ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ mà còn cần phải có được những hiểu biết về quy tắc giao tiếp, ứng xử với khách hàng. Do phải giao tiếp trực tiếp với khách hàng trong quá trình cung cấp dịch vụ, nên thái độ, tác phong phục vụ sẽ quyết định một phần quan trọng chất lượng dịch vụ của Ngân hàng, đó cũng là động lực để lôi kéo, thu hút khách hàng đến và sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
+ Những yếu điểm về năng lực kinh nghiệm của nguồn nhân lực trong các ngân hàng ở Việt Nam nói chung, ở Ngân hàng Quân Đội nói riêng, vẫn đang là những vấn cấp thiết, đòi hỏi Ngân hàng phải có chính sách đào tạo hiệu quả. Do vậy, trong thời gian tới cần tăng cường khuyến khích cán bộ nhân viên tham gia các khóa đào tạo ở trong và ngoài ngân hàng nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ, tăng tính sáng tạo và chủ động trong công việc. Hàng năm, Ngân hàng cần xây dựng những kế hoạch đào tạo cụ thể, khoa học để cán bộ nhân viên chủ động công việc, tham gia học tập một cách hiệu quả. Ngân hàng cũng cần tiến hành thống kê trình độ cán bộ để phân loại đối tượng đào tạo, thăm dò các nhu cầu về các lĩnh vực chuyên môn, nghiệp vụ cần phải đào tạo để có kế hoạch triển khai cụ thể. Quy định tham gia các khóa học thành nghĩa vụ bắt buộc đối với nhân viên MB.
+ Đối với các bộ phận nghiệp vụ cụ thể, cần tập trung đào tạo chuyên sâu cho cán bộ các đơn vị đặc biệt là Khối nguồn vốn để có khả năng phân tích và hiểu các báo cáo rủi ro, Khối thanh toán quốc tế về nghiệp vụ xuất nhập khẩu, Khối khách hàng cá nhân và doanh nghiệp về bán hàng và phân tích rủi ro, đào tạo nhân lực công nghệ thông tin. Tổ chức bồi dưỡng kiến thức cho cán bộ ngân hàng, đặc biệt là thành viên ALCO về quản trị điều hành tài sản có, tài sản nợ.
+ Trong thời gian tới, Ngân hàng cũng cần đầu tư thêm phòng học máy tính cho các trung tâm đào tạo. Các chi nhánh mới mở phải bố trí phòng họp rộng hoặc có phòng dành cho đào tạo cán bộ trong vùng. Các chi nhánh cần thực hiện đánh giá kết quả đào tạo một cách khoa học và nghiêm túc. Bên cạnh đó, có thể tiến hành các phương pháp đánh giá mức độ tiến bộ của các nhân viên sau quá trình đào tạo dựa trên chất lượng và hiệu quả công việc. Việc đánh giá này có thể thực hiện thông qua các cuộc thi sát hạch nghiệp vụ...
+ Cần có chính sách khuyến khích, tạo điều kiện để các chi nhánh, phòng giao dịch, thậm chí từng phòng ban tự tổ chức đào tạo nội bộ một cách thường xuyên nhằm tận dụng nguồn lực tại chỗ, tiết kiệm thời gian và chi phí đào tạo đồng thời đảm bảo sát hơn với thực tiễn của hoạt động kinh doanh.
+ Ngoài ra, Ngân hàng Quân Đội cũng cần chủ động tổ chức việc học tập kinh nghiệm hoạt động của các ngân hàng bạn, tổ chức và tham gia các buổi hội thảo chuyên đề giữa các ngân hàng để trao đổi kinh nghiệm trong hoạt động kinh doanh ....
- Xây dựng một môi trường làm việc thân thiện và một chế độ đãi ngộ hợp lý bằng cách hoàn thiện cơ chế khuyến khích và đãi ngộ lao động một cách minh bạch nhằm khuyến khích động viên cán bộ, nhân viên phát huy tính chủ động, sáng tạo và nhiệt tình trong công việc, góp phần giảm thiểu rủi ro trong
hoạt động của Ngân hàng.
+ Một đội ngũ lao động được tuyển dụng, đào tạo và trả lương hợp lý là cơ sở để các ngân hàng phát huy nguồn lực về vốn và công nghệ, tạo ra những sản phẩm dịch vụ có chất lượng. Sự kết hợp giữa các yếu tố lao động, công nghệ kinh doanh và nguồn vốn sẽ đạt hiệu quả cao hơn nếu như ngân hàng có được một môi trường làm việc thân thiện, khuyến khích được nhân viên phát huy tối đa năng lực sáng tạo và chủ động trong công việc.
+ Ngân hàng cần hiểu rõ sự gắn kết giữa hiệu quả làm việc với chính sách đãi ngộ dành cho cán bộ và nhân viên Ngân hàng. Vì vậy, ngoài một chế độ tiền công hợp lý, cần nhanh chóng hoàn thiện chính sách thưởng cho các đơn vị và cá nhân có những đóng góp thiết thực trong việc tăng năng suất lao động và doanh thu hoặc giảm chi phí...để đảm bảo tính công bằng, thống nhất trong quá trình triển khai trên toàn hệ thống.
+ Ngoài những khuyến khích thông qua chế độ lương, thưởng, cũng cần nhanh chóng xây dựng một môi trường văn hóa mang bản sắc riêng của Ngân hàng, tạo sự gắn kết giữa các thành viên trong hệ thống. Trong đó, cần khuyến khích các cá nhân trao đổi và làm việc theo nhóm, coi đó là công cụ để tạo ra các dịch vụ có chất lượng cao. Toàn thể cán bộ nhân viên của ngân hàng cần tập trung vào việc thỏa mãn nhu cầu và sự hài lòng của khách hàng trên tinh thần trách nhiệm, sáng tạo cao, qua đó tạo ra sự gắn kết trong hành động. Bên cạnh đó, cũng cần kết hợp với các tổ chức đoàn thể như công đoàn, thanh niên, phụ nữ ... tổ chức thường xuyên các chương trình, sự kiện tập thể, tạo điều kiện để cán bộ, nhân viên trong Ngân hàng giao lưu, học hỏi kinh nghiệm, tăng cường tình đoàn kết và gắn bó.
3.4. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI
3.4.1. Đối với Chính phủ Việt Nam
a) Chính phủ cần hoàn thiện hệ thống pháp luật nói chung, hệ thống pháp luật về ngân hàng - tài chính nói chung để tạo hành lang pháp đầy đủ, minh bạch, rõ ràng phù hợp với yêu cầu hội nhập quốc tế, đồng thời tạo môi trường kinh doanh ổn định, lành mạnh.
Hoạt động trong nền kinh tế thị trường vận hành theo định hướng xã hội chủ nghĩa, các ngân hàng thương mại ở Việt Nam đã và đang được kiểm soát và tuân thủ theo những chính sách quản lý nhất quán của nhà nước. Tuy nhiên, vì những lý do chủ quan cũng như khách quan, đến nay hệ thống các quy định của nhà nước về hoạt động của các tổ chức tín dụng nói chung, ngân hàng thương mại nói riêng vẫn chưa đồng bộ và chưa theo kịp sự phát triển của hệ thống ngân hàng, chẳng hạn như quy định về giao dịch tài sản đảm bảo, quy định về đất đai.. .Thậm chí, nhiều dịch vụ mới ra đời nhưng vẫn thiếu hành lang pháp lý để kiểm soát và quản lý. Giao dịch trực tuyến của ngân hàng có nhiều tiện ích nhưng cũng bị hạn chế do tới nay, Việt Nam vẫn chưa hoàn thiện Luật thương mại điện tử. Khách hàng còn e dè khi tiếp cận với các dịch vụ thanh toán điện tử của ngân hàng. Hoạt động của ngân hàng chưa thực sự được bảo vệ bởi hệ thống pháp lý của nhà nước. Do vậy, nhà nước cần xây dựng môi trường pháp lý hoàn chỉnh tạo điều kiện đảm bảo cho hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử, thương mại điện tử, cơ chế thanh toán hiện đại phát triển phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
b) Hoàn thiện cơ chế quản lý ngoại hối theo hướng tự do hóa các giao dịch vãng lai và kiểm soát có chọn lọc các giao dịch về vốn
- Tự do hóa hoạt động ngoại hối là quá trình dỡ bỏ dần các hạn chế áp dụng cho các giao dịch ngoại hối được phép mà chủ yếu là các giao dịch liên quan đến thanh toán xuất, nhập khẩu và chi trả dịch vụ giữa nước ta với nước ngoài, việc tổ chức và cá nhân mua, chuyển ngoại tệ vào ra khỏi lãnh thổ...
ngoại hối của Việt Nam so với các nước trong khu vực và trên thế giới vẫn thuộc loại kém phát triển cả về quy mô và chất lượng hoạt động. Nguyên nhân của tình trạng này là do mặc dù thị trường được quản lý, nhưng trên thực tế chất lượng quản lý không cao, thiếu thống nhất, các quy định lỏng lẻo, tạo điều kiện cho những hành vi vi phạm pháp luật về quản lý ngoại hối vẫn diễn ra phổ biến. Trong đó, phổ biến hơn cả là tình trạng niêm yết giá cả bằng ngoại tệ, thanh toán, mua bán ngoại tệ bất hợp pháp, các nguồn thu bằng ngoại tệ vẫn còn phân tán trong nhân dân, doanh nghiệp hoặc một số quỹ ngoại tệ khác, chưa được thu hút vào hệ thống ngân hàng, không giúp nâng cao được tính chuyển đổi của đồng Việt Nam dẫn tới tình trang “Đôla hoá” nền kinh tế. Những vấn đề hết sức quan trọng của kinh tế thị trường trong bối cảnh hội nhập sâu và rộng như tỷ giá, thị trường ngoại hối, quản lý dự trữ mới chỉ được xác lập ở các nguyên tắc cơ bản mà chưa được điều chỉnh rõ ràng về các giao dịch. Quan trọng hơn, thị trường vẫn chưa thực sự theo hướng mở cửa, cho phép các tổ chức tín dụng phi ngân hàng được tham gia thị trường ngoại tệ, đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ kinh doanh ngoại hối đơn giản hoá các thủ tục cấp phép,...
- Cùng với sự phát triển của nền kinh tế trong những năm qua, các giao dịch về ngoại hối diễn ra ngày càng đa dạng, phức tạp cả về quy mô và chiều sâu. Trong khi đó, vấn đề quản lý ngoại hối ở Việt Nam đang thể hiện một số bất cập lớn. Đối với các giao dịch vãng lai, về cơ bản, Việt Nam đã tự do hoá việc chuyển đổi ngoại tế và thanh toán đối với hầu hết các giao dịch loại này,