1.2 Một số vấn đề chung về rủi ro tín dụng
1.2.5 Hậu quả của RRTD
1.2.5.1 Đối với ngân hàng
Lợi nhuận của ngân hàng bị giảm sút do RRTD
RRTD ngoài việc gây ra các khoản nợ khó địi cịn phát sinh thêm các chi phí khác như chi phí quản lý, trích lập dự phịng rủi ro, thu nợ...cao hơn nhiều so với khoản thu nhập từ việc tăng lãi suất nợ quá hạn. Thực tế, ngân hàng khó có thể thu
hồi đầy đủ gốc và lãi của món nợ này. Trong khi đó, hàng tháng ngân hàng vẫn phải trả lãi cho các khoản tiền gửi. Vì vậy, một khoản tiền khơng những khơng sinh được lãi và quay vòng cho khách hàng khác vay mà cịn có nguy cơ bị hao hụt hoặc khơng thể thu hồi khiến lợi nhuận ngân hàng giảm.
RRTD gây ra rủi ro thanh khoản, thậm chí là nguy cơ phá sản của ngân hàng
Thực tế, các khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng vẫn phải thanh toán đúng kỳ hạn trong khi các khoản tiền vay của khách hàng lại khơng được hồn trả đúng hạn. Nếu ngân hàng khơng có khả năng chi trả, khơng đi vay các ngân hàng, định chế tài chính khác, NHNN hoặc bán tài sản của mình thì khả năng chi trả của ngân hàng sẽ bị suy yếu, gặp phải vấn đề lớn trong rủi ro thanh khoản. Dần dần, rủi ro thanh khoản trở nên nghiêm trọng, ngân hàng mất khả năng thanh tốn thì tất yếu sẽ dẫn đến sự sụp đổ của ngân hàng. Để tiếp tục tồn tại, ngân hàng buộc phải sát nhập, bị ngân hàng khác mua lại hoặc được ngân hàng nhà nước "cứu" nhưng phải chịu sự giám sát đặc biệt. Ngoài ra, ngân hàng cũng có sự biến động nhân sự lớn do việc tái cơ cấu mạnh mẽ, sẽ có nhiều cán bộ bị sa thải, nghỉ việc hoặc thuyên chuyển công tác.
Khi một ngân hàng gặp phải RRTD hay bị phá sản thì người gửi tiền khơng những ở chính ngân hàng đó mà cịn ở các ngân hàng khác hoang mang lo sợ và kéo nhau ồ ạt đến rút tiền làm cho hệ thống ngân hàng cùng ảnh hưởng theo.
RRTD làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng
Tình trạng mất khả năng chi trả tái diễn nhiều lần hoặc những thông tin về RRTD, nợ xấu của ngân hàng bị tiết lộ ra cơng chúng, uy tín của ngân hàng trên thị trường tài chính sẽ bị giảm sút, đây là cơ hội cho các đối thủ cạnh tranh giành giật thị trường và khách hàng. Một khi đã mất uy tín thì ngân hàng rất khó có thể gây dựng lại hình ảnh tốt đẹp như trong quá khứ.
1.2.5.2 Đối với khách hàng
trường kinh doanh và sự cố bất lợi khi sử dụng vốn vay. Khách hàng có thể phải chịu phí phạt và sự giám sát ngặt nghèo hơn của ngân hàng. Nếu RRTD xảy ra nhiều, các ngân hàng sẽ thắt chặt quy trình tín dụng hơn, khiến cho thủ tục cấp vốn ngày một thêm phức tạp, tốn thời gian và khách hàng khó tiếp cận nguồn vốn hơn.
1.2.5.2 Đối với nền kinh tế
Rủi ro tín dụng mở đầu cho chu kỳ lạm phát mới, làm trầm trọng thêm tình trạng thất nghiệp và các doanh nghiệp sẽ ngần ngại vay vốn để mở rộng sản xuất. Rủi ro tín dụng cịn gây tâm lý hoang mang cho quần chúng, khiến họ giảm lòng tin vào sự lành mạnh và vững chắc của hệ thống tài chính quốc gia, vào chính sách tiền tệ của Nhà nước, dẫn đến quyết định tiêu dùng và tích lũy cho đầu tư khơng hiệu quả.
Ngày nay, nền kinh tế mỗi quốc gia đều phụ thuộc vào nền kinh tế khu vực và thế giới, vì vậy chỉ cần hệ thống ngân hàng của một quốc gia gặp khó khăn cũng ảnh hưởng đến nền kinh tế thế giới. Lịch sử đã chứng minh cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á (1997) bắt nguồn từ Thái Lan, cuộc khủng hoảng tài chính Mỹ(2007) tuy chỉ phát sinh từ một nước nhưng đã kéo theo một loạt hệ lụy cho nền kinh tế toàn cầu. (Nguyễn Văn Tiến,2010)