5. Kết cấu khóa luận
2.2.1. Chỉ tiêu định tính
- Tính đa dạng của sản phẩm không đơn thuần chỉ là những sản phẩm mới mà là những sản phẩm mới ra đời trên sự biến đổi của sản phẩm truyền thống nhưng xét
về bản chất cũng có thể là một.
- Với sự phát triển của nền tảng công nghệ, ngoài các sản phẩm dịch vụ cơ bản, VP Bank đã liên tục tung ra các hình thức sản phẩm mang tính truyền thống nhưng dễ dàng, thuận tiện hơn cho khách hàng thông qua ứng dụng Internet Banking. Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ mọi lúc, mọi nơi, ngay mỗi khi có nhu
cầu: gửi tiết kiệm thường, easy saving tiết kiệm gửi góp, gửi tiết kiệm bảo chứng thấu chi, mở thẻ tín dụng online, thanh toán dịch vụ (điện, nước, điện thoại, thẻ tín dụng), ... Đi kèm đó là chương trình tích điểm đổi quà, khuyến khích người dùng sử dụng dịch vụ online
• Mạng lưới hoạt động
- Với định hướng “Khách hàng là trọng tâm”, các điểm giao dịch của VP Bank đã và đang được thay đổi hoàn toàn về diện mạo, mô hình và tiện nghi phục vụ. Các sản phẩm, dịch vụ của VP Bank luôn được cải tiến và kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng ... góp phần làm hài lòng khách hàng hiện tại và thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng tập khách hàng của VP Bank cả về độ lớn và thời gian gắn bó với tốc độ nhanh chóng.
- Hiện nay, VP Bank có 1 trụ sở chính, số lượng điểm giao dịch của VP Bank đã tăng lên 216 điểm (trong đó có 53 chi nhánh và 163 phòng giao dịch) và có 2 công ty con (Công ty TNHH Quản lý tài sản Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPB AMC và Công ty tài chính Trách nhiệm hữu hạn MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - VPB FC). Việc tăng số lượng điểm giao dịch đã giúp VP Bank tiếp cận gần hơn với các khách hàng, dễ dàng thuận tiện hơn trong việc tìm kiếm nguồn khách hàng mới.
• Giá cả dịch vụ
Đối với sản phẩm dịch vụ tiền gửi: lãi suất huy động luôn được VP Bank điều chỉnh linh hoạt theo diễn biến thị trường. Hiện nay, lãi suất lĩnh lãi cuối kì của VP
ngân hàng khác như ACB - 5.1% (6 tháng) đến 6.6% (12 tháng), TP Bank - 5.8% (6 tháng) đến 6.8% (12 tháng). Techcombank - 5.8% (6 tháng) đến 6.5% (12 tháng).
Đối với sản phẩm tín dụng: có từng mức lãi suất với từng gói cho vay phù hợp với nhu cầu vay của khách hàng, đảm bảo quy định của Nhà nước và lợi ích của khách hàng, doanh thu của ngân hàng.
Bên cạnh lãi suất huy động và cho vay, biểu phí dịch vụ và các chương trình khuyến mãi của VP Bank cũng khá cạnh tranh: miễn phí nộp/ rút tiền, chuyển khoản trong cùng hệ thống; miễn phí phí sử dụng, phí chuyển khoản liên ngân hàng qua internet banking; với gói tài khoản Super - áp dụng miễn phí mọi dịch vụ đi kèm.
2.2.1.2. Uy tín - thương hiệu
Năm 2017, các tổ chức quốc tế uy tín đã lựa chọn VPBank trong số ít các ngân hàng châu Á để trao tặng các giải thưởng dành riêng cho tổ chức tín dụng, như “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam dành cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2017” do Asia Money trao, Asian Banking & Finance cùng lúc trao ba danh hiệu cho VPBank là “Ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tốt nhất năm 2017”, “Ngân hàng có dịch vụ quản lý dòng tiền tốt nhất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ” và “Sản phẩm tín dụng tốt nhất của năm”. Trong khi đó The Asian Banker cũng trao cho VPBank ba giải thưởng, gồm “Giải pháp Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam”, “Ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tín chấp ưu việt nhất Việt Nam” và “Sản phẩm vay tín chấp tốt nhất khu vực Châu Á”.
VPBank được Brand Finance - công ty tư vấn định giá thương hiệu hàng đầu thế giới - xếp hạng là một trong bốn ngân hàng có giá trị thương hiệu cao nhất và là một trong 22 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam.
Đây là kết quả định giá hàng năm đối với 7.000 thương hiệu trên thế giới và Brand Finance là công ty duy nhất sử dụng phương pháp đánh giá thương hiệu đáp ứng các tiêu chuẩn của ISO 10668 về tiêu chuẩn đánh giá.
THỜI GIAN SỰ KIỆN 11/2017 Tăng vốn điều lệ lên 15.706.230.150.000 đồng
Trong lĩnh vực ngân hàng, thứ hạng về giá trị thương hiệu của VPBank đã tăng từ vị trí thứ 7 (năm 2016) lên vị trí thứ 4 năm 2017, và chỉ đứng sau ba ngân hàng là BIDV, Vietinbank và Vietcombank. Trong Top 50 thương hiệu giá trị nhất năm nay, VPBank đã tăng bốn bậc lên vị trí thứ 22, so với vị trí 26 trong năm 2016. Bên cạnh đó, VPBank cũng là một trong 8 ngân hàng có chỉ số nhận biết thương hiệu tốt nhất ngành ngân hàng Việt Nam hiện tại.
Sự nhảy vọt về thứ hạng từ một thương hiệu nằm ngoài danh sách Top 50 năm 2015, VP Bank đã thể hiện sự cải thiện mạnh mẽ của thương hiệu trên thị trường ngân hàng nói riêng và cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam nói chung. Việc lọt vào Top bốn ngân hàng có giá trị thương hiệu mạnh nhất cả nước là thành quả của quá trình nỗ lực cải tiến mô hình kinh doanh, đầu tư vào công nghệ, chất lượng dịch vụ dựa trên những nghiên cứu chuyên sâu về thói quen và nhu cầu của khách hàng.
Sự cải thiện về sức mạnh thương hiệu của VPBank đồng thời là nguyên nhân và cũng là động lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngày càng nổi bật của ngân hàng trong năm vừa qua. Trên thị trường ngân hàng, VPBank được nhìn nhận là một trong những ngân hàng tích cực nhất ở phân khúc tín dụng tiêu dùng cá nhân, phân khúc doanh nghiệp vừa và nhỏ và phân khúc tiểu thương.
Một trong những bằng chứng khác cho thấy chiến lược tập trung nâng cao sức mạnh thương hiệu của VPBank trong năm nay thực sự đã đúng hướng, thể hiện qua kết quả chào bán cổ phiếu ngân hàng cho các nhà đầu tư hồi giữa năm nay. Công ty Chứng khoán Bản Việt, đơn vị tư vấn của VPBank cho biết, đã có khoảng 80 nhà đầu tư nước ngoài sẵn sàng chi 1,2 tỷ USD để mua cổ phần của VPBank, với nhu cầu mua cao gấp bốn lần kế hoạch chào bán ban đầu của ngân hàng.
Bên cạnh đó, 19 danh hiệu và giải thưởng trong và ngoài nước được trao cho VPBank trong năm 2017 đã thể hiện sự ghi nhận của các tổ chức uy tín đối với kết quả tăng trưởng ấn tượng của VPBank về mặt giá trị thương hiệu. Trong số đó, các tổ chức quốc tế uy tín đã lựa chọn VPBank trong số ít các ngân hàng châu Á để trao tặng các giải thưởng dành riêng cho tổ chức tín dụng, như “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam dành cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2017” do Asia Money trao, Asian Banking & Finance cùng lúc trao ba danh hiệu cho VPBank là “Ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tốt nhất năm 2017”, “Ngân hàng có dịch vụ quản lý dòng tiền tốt nhất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ” và “Sản phẩm tín dụng tốt nhất của năm”. Trong khi đó The Asian Banker cũng trao cho VPBank ba giải thưởng, gồm “Giải pháp Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam”, “Ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tín chấp ưu việt nhất Việt Nam” và “Sản phẩm vay tín chấp tốt nhất khu vực Châu Á”.
Năm 2017 cũng là năm đặc biệt để lại nhiều dấu mốc sự kiện quan trọng của ngân hàng VP Bank:
8/2017 1,33 Tỷ cổ phiếu VPBank (mã VPB) chính thức giao dịch trên sànHOSE từ ngày 17/8/2017
VPBank tổ chức Roadshow “Cơ hội đầu tư vào cổ phiếu VPBank” vào ngày 15/8 với sự tham dự của 200 khách mời là những nhà đầu tư, các công ty chứng khoán lớn tại Việt Nam và đông đảo báo giới.
7/2017 Tăng vốn điều lệ lên 14.059.086.350.000 đồng
2017 VPBank góp mặt trong danh sách Top 100 Thương hiệu tuyển dụnghàng đầu Châu Á - Asia Best Employer Brand Award 2017.
Nhận được 3 giải thưởng quốc tế danh giá gồm “Ngân hàng dành cho DN Vừa và nhỏ tốt nhất VN năm 2017”, “Ngân hàng có Dịch vụ Quản lý dòng tiền tốt nhất cho DN vừa và nhỏ năm 2017” và “Sản phẩm tín dụng tốt nhất của năm (Sản phẩm Thuế + của CommCredit)” do Tạp chí Asian Banking and Finance (ABF) trao tặng.
Forbes xếp VPBank đứng thứ 2 trong số NHTMCP về giá trị thương hiệu.
VPBank được Vietnam Report vinh danh nằm trong Top 3 Ngân hàng TMCP và đứng thứ 6 trong Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam
uy tín năm 2017.
Moody's Investors Service đã nâng mức xếp hạng tiền gửi dài hạn và xếp hạng nhà phát hành của VPBank từ B3 lên B2.
CommCredit lọt Top 3 Doanh nghiệp Thương mại dịch vụ tiêu biểu Việt Nam 2016 do Bộ Công Thương trao tặng.
Được tạp chí tài chính hàng đầu thế giới Global Brands Magazine (GBM) trao tặng giải thưởng “Thương hiệu Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2017” (Best Banking Brand in Vietnam).
CommCredit nhận giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2016 do Thời báo kinh tế Việt Nam và Hội Khoa học Kinh tế Việt Nam trao tặng.
VPBank được bình chọn là Nơi làm việc hạnh phúc nhất, TOP 26 Nơi làm việc tốt nhất và TOP 5 Nơi làm việc tốt nhất trong ngành Ngân hàng tại Việt Nam.
1/2017
Được tạp chí The Asian Banker trao tặng danh hiệu Best Digital Banking Initiative in Vietnam - Giải pháp Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam.
1/2017
Nằm trong Top 10 DN Tư nhân lớn nhất VN năm 2016, đồng thời cũng nằm trong Danh sách Top 50 Doanh nghiệp xuất sắc nhất Việt Nam năm 2016 (Top 50 Vietnam The Best Companies in 2016) do Vietnam Report bình chọn.
1/2017
Được The Asian Banker trao tặng danh hiệu “The Asian Banker Vietnam Country Awards 2017- Best Unsecured Lending Product in Vietnam” cho ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tín chấp ưu việt nhất.
Ngân hàng Năm 2017 Năm 2016 Năm 2015 VP Bank 29.69 6 17.17 7 13.38 9 Sacombank 23.23 6 22.192 17.697 ACB 16.03 1 14.06 3 12.78 8 TechcomBank 26.93 1 19.586 16.458
Nguồn: Báo cáo thường niên VP Bank 2017 2.2.2. Chỉ tiêu định lượng
a) Quy mô vốn chủ sở hữu
Bảng 2-3 Quy mô vốn chủ sở hữu 1 số ngân hàng 2015 - 2017
Nguồn: Báo cáo tài chính các ngân hàng 2015 - 2017
Vốn chủ sở hữu của VP Bank giai đoạn 2015 - 2017 đã có thay đổi tích cực với sự tăng lên về quy mô qua mỗi năm. Năm 2015 là 13.389 tỷ đồng, năm 2016 tăng gần 4000 tỷ đồng đạt 17.177 tỷ đồng, đặc biệt năm năm 2017 là 1 năm dấu ấn đặc biệt của VP Bank khi gần 1,5 tỷ cổ phiếu chính thức được niêm yết trên sàn chứng khoán HOSE, thu hút sự quan tâm lớn của nhà đầu tư trong nước và quốc tế với giá tham chiếu 1 cổ phần là 39.000đ. Với kết quả thành công từ việc chào bán cổ phiếu, VP Bank đã có bước nhảy vọt khi tăng hơn 10.000 tỷ đồng vốn chủ sở hữu lên con số 29.696 tỷ đồng, tương đương 72.88% so với năm 2016.
So sánh với một số ngân hàng Thương mại Cổ phần khác, năm 2017 VP Bank đang là 1 trong những ngân hàng dẫn đầu về số vốn chủ sở hữu, con số này một phần đã khẳng định được khả năng cạnh tranh, sức mạnh tài chính của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh, nâng cao uy tín của ngân hàng
Biểu đồ 2-1 Cơ cấu cổ đông VP Bank 2017 Tổ chức nước ngoài 22% Cổ đông khác 5% Cá nhân trong nước 49% Tổ chức trong nước 24%
■ Cá nhân trong nước BTổ chức trong nước "Tổ chức nước ngoài "Cổ đông khác
Nguồn: Báo cáo tài chính VP Bank 2017
Sự tăng mạnh về nguồn vốn chủ đã giúp VP Bank có được nền tảng vững chắc hơn, khẳng định tiềm lực tài chính mạnh mẽ và ổn định, tạo đà tăng trưởng mạnh trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Trong vòng 5 năm (từ năm 2012 đến năm 2017), tổng tài sản của VP Bank đã tăng gấp 2.7 lần, từ 102.673 tỷ đồng lên 277.752 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng kép hằng năm (CAGR) là 22%
Biểu đồ 2-2 Tổng tài sản VP Bank từ năm 2012 - 2017 Đơn vị: tỷ đồng 300000 250000 200000 150000 100000 50000 0 2012 2013 2014 2015 2016 2017 ⅜ Tổng tài sản
Nguồn: Báo cáo thường niên 2017 VP Bank
Năm 2017 kết thúc kế hoạch chiến lược của chương trình chuyển đổi toàn diện (2012-2017) của VP Bank, đánh dấu những bước tiến vượt bậc dựa trên những nền tảng vững chắc được xây dựng trong giai đoạn trước. Giai đoạn 1 của chương trình (2012-2015) là phát triển về quy mô và củng cố hệ thống nền tảng, giai đoạn 2 (2015-2017) là sự phát triển sâu sắc về chất lượng và tăng trưởng có chọn lọc. Như vậy sau 5 năm, quy mô tài sản của VP Bank có sự tăng trưởng bền vững, thể hiện hiệu quả của chiến lược tập trung, khẳng định nỗ lực thực hiện chiến lược quyết liệt, mạnh mẽ của VPBank.
Cấu trúc tài sản dịch chuyển theo hướng nâng cao các tài sản có chất lượng tốt và tối ưu hóa hiệu quả.
Với con số tăng trưởng 21,4% so với cuối năm 2016, tổng tài sản tiếp tục tăng với cấu trúc bền vững, hiệu quả với sự đóng góp của các hoạt động cốt lõi, trong đó, cho vay khách hàng tăng trưởng mạnh nhất với mức 26,3%, đóng góp 66% tổng tài
sản. Dư nợ cấp tín dụng (gồm Cho vay khách hàng và Trái phiếu doanh nghiệp) năm 2017 tăng gần 38.000 tỷ đồng, tương đương tăng trưởng gần 24% so với cuối năm 2016, cao hơn đáng kể so với trung bình ngành.
Biểu đồ 2-3 Cơ cấu Tổng tài sản VP Bank 2015 - 2017
Đơn vị: tỷ đồng
Cơ cấu tổng tài sản VP Bank
300000 250000 200000 150000 100000 50000 25652 37906 17521 196673
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
0
■ Cho vay BTien gửi và cho vay TCTD khác ■ Chứng khoán BTai sản khác
Nguồn: Báo cáo thường niên 2017 VP Bank
Kết quả kinh doanh của năm 2017 đã giúp VPBank hoàn thành mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam trong kế hoạch 5 năm 2012-2017. Chính sự chuyển hướng tập trung vào các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng bán lẻ cách đây 5 năm đã mang lại những thành quả to lớn cho VPBank ngày nay. Doanh thu từ phân khúc khách hàng cá nhân, tài chính tiêu dùng và doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện đang chiếm gần 80% trong tổng doanh thu của
Điểm sáng lớn của VPBank là dù ngân hàng đang tập trung khai thác các phân khúc có nguy cơ rủi ro cao, nhưng vẫn duy trì được chất lượng tăng trưởng nhờ việc kịp thời đưa ra những chiến lược kinh doanh linh hoạt và vận hành hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả cao.
Theo kế hoạch kinh doanh năm 2018, VPBank sẽ tiếp tục duy trì chiến lược ngân hàng bán lẻ, trong đó tập trung đẩy mạnh hoạt động số hóa các dịch vụ và sản phẩm tài chính của Ngân hàng, nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng và tạo động lực tăng trưởng mới cho Ngân hàng. Bên cạnh việc giới thiệu các sản phẩm tài chính được số hóa, VPBank cũng sẽ tăng cường liên kết với các công ty công nghệ tài chính, các đối tác chiến lược nhằm tạo ra một hệ sinh thái tài chính đa dạng và tiện lợi hơn cho mọi phân khúc khách hàng.
Như vậy, với sự tăng mạnh về vốn chủ sở hữu, VP Bank đã thể hiện sự độc lập hơn về tài chính cũng như đảm bảo hơn về tính thanh khoản của ngân hàng. Ngoài ra, VPBank cũng cần phải quan tâm đến vấn đề quản trị vốn chủ sở hữu để nâng cao khả năng quản lý vốn, sử dụng vốn một cách hợp lý nhằm tối đa hóa lợi nhuận của mình mà vẫn đảm bảo tốt khả năng thanh khoản của ngân hàng.
b) Khả năng huy động vốn
Năm 2017, huy động vốn toàn ngành ngân hàng tăng 14.5%.
VP Bank năm 2017 đã đạt con số huy động vốn khách hàng (huy động tiền gửi khách hàng và giấy tờ có giá, chứng chỉ tiền gửi) gần 200 nghìn tỷ đồng, tăng 16%.