7. Bố cục khóa luận
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.1. Những hạn chế của Agribank giai đoạn 2016-2018
a. An toàn vốn tự có
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) của Agribank thật sự đã có sự chuyển biến tiêu cực qua từng năm trong giai đoạn 2016-2018, thậm chí đến cuối năm 2018, tỷ lệ này còn bị kéo xuống tiệm cận với mức tối thiểu theo quy định của Basel II. Khi phân
tích sự giảm mạnh của CAR thì nguyên nhân là do tốc độ tăng của Vốn tự có là chậm
hơn tốc độ tăng của tài sản có rủi ro.
Trong giai đoạn này, Agribank gặp khó khăn trong việc bổ sung vốn điều lệ; Công tác cổ phần hóa chậm so với tiến độ đề ra; Cho vay nông nghiệp, nông thôn thường xuyên phải đối mặt với rủi ro thiên tai bất khả kháng, chi phí hoạt động lớn và rủi ro cao trong khi lãi suất cho vay ưu đãi thấp. Phải cạnh tranh bình đẳng với các
ngân hàng thương mại khác trong huy động vốn đáp ứng nhu cầu cho vay...
b. Chất lượng tài sản
Tỷ lệ nợ xấu của Agribank mặc dù luôn nằm dưới mức an toàn và thậm chí đến cuối năm 2018, nợ xấu đã được kéo xuống tương đối cho thấy hướng đi của ngân hàng đang đúng, hợp lý nhưng khi so sánh với tỷ lệ nợ xấu của các NHTM khác cùng
quy mô thì mới thấy với quy mô của mình, kinh nghiệm và uy tín của mình, Agribank
thậm chí cần có tỷ lệ nợ xấu thấp hơn nữa.
c. Khả năng sinh lời
Các chỉ tiêu đánh giá khả năng sinh lời của Agribank (ROA, ROE, NIM, NNIM,...) thật sự có sự chuyển biến tích cực trong giai đoạn 2016-2018 nhưng khi đặt lên so sánh với các ngân hàng khác cùng quy mô thì những chỉ tiêu này của ngân hàng bị bỏ xa phía sau. Mặc dù đã đưa lợi nhuận trước thuế lên một mức tương đối cao so với các năm gần đây nhưng với quy mô là ngân hàng thương mại đứng đầu hệ thống thì mức thay đổi đó chưa khiến các tỷ lệ trên được rút ngắn khoảng cách với các ông lớn khác trong hệ thống.
một biến động nhỏ cũng khiến cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng gặp phải biến động tiêu cực không hề nhỏ. Hạn chế này đòi hỏi Agribank cần có bước đi đúng đắn, thận trọng để giải quyết và đẩy lùi những biến động tiêu cực này.
2.3.2.2. Nguyên nhân dẫn đến những tồn tại của Agribank
Vốn tự có tăng lại chủ yếu là do sự tăng của của khoản mục lợi nhuận giữ lại, chính vì vậy cho thấy giai đoạn này Agribank hoạt động có hiệu quả, có lãi tuy nhiên lại chưa thật sự lựa chọn đúng kênh đầu tư an toàn nên chưa thể giảm thiểu rủi ro cho
tài sản của ngân hàng.
Để giải đáp cho những hạn chế này của ngân hàng, có thể kể đến nguyên nhân là đối tượng khách hàng chủ yếu của Agribank là nông thôn, nông dân nên hạot động
tín dụng của ngân hàng mang nhiều tính chất đặc thù và khó khăn hơn nhiều so với các ngân hàng khác. Chính vì vậy, việc kéo nợ xấu xuống thấp hơn nữa không phải là vấn đề ngắn hạn mà là vấn đề cần được giải quyết trong dài hạn.
Điều này lại phải xét đến mục đích, tính chất trong hoạt động kinh doanh của Agribank để lý giải hạn chế mà ngân hàng gặp phải. Ngoài việc đặt mục tiêu lợi nhuận
lên trên hết như các ngân hàng khác thì Agribank còn phải đặt mục tiêu, sứ mệnh bảo
vệ “Tam nông”, mục tiêu thực hiện giao phó của Đảng và Nhà nước về thúc đẩy phát
triển kinh tế nông thôn, nông nghiệp đi cùng nên việc đạt được mục tiêu về lợi nhuận
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 là chương đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn giai đoạn 2016-2018 bằng sử dụng mô hình Camels
Sử dụng mô hình Camels, tác giả phân tích đầy đủ 6 khía cạnh của ngân hàng: vốn, chất lượng tài sản, khả năng sinh lời, khả năng quản lý, khả năng thanh khoản, độ nhạy với rủi ro thị trường... .Qua đó có cái nhìn toàn diện, sâu sắc về tình hình hoạt động thực tế của ngân hàng trong giai đoạn này.
Bên cạnh việc phân tích và so sánh các chỉ tiêu qua từng năm trong giai đoạn, tác giả còn so sánh từng chỉ tiêu của Agribank với các Ngân hàng thương mại khác đồng quy mô trong hệ thống để nhìn nhận khách quan và toàn diện hơn và có những nhận xét đầy đủ về thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Từ đó. đưa ra những đánh giá về điểm mạnh cũng như hạn chế của Agribank trong giai đoạn này để có những biện pháp để giải quyết những vấn đề tồn đọng mà ngân hàng đang gặp phải. Chương 2 đưa ra những cơ sở, tiền đề để đưa ra những giải
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN.
Từ quá trình phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn cũng như là so sánh và chỉ ra những điểm mạnh, điểm còn hạn chế trong hoạt động của ngân hàng, ta sẽ đưa ra những giải pháp
nhằm tận dụng một cách tối ưu những cơ hội và điểm mạnh mà Agribank có được và khắc phục những hạn chế nhằm đối mặt với những thách thức sẽ gặp phải trong giai đoạn tới. Trong những giải pháp này thì trọng tâm vẫn là “nhóm giải pháp nhằm nâng
cao tính an toàn” của ngân hàng bởi trong tình trạng khó khăn chung của nền kinh tế như hiện nay thì để có thể năng trưởng bền vững, Agribank phải đặt mục tiêu quản trị rủi ro lên hàng đầu, tái cơ cấu và giảm nợ xấu đồng hành cùng mục tiêu tăng lợi nhuận,...