II. SPBHNT ở Việt Nam.
3.SPBHNT vứi tăng trởng, phát triển kinh tế, xã hội SPBHNT góp phần quan trọng vào quá trình tăng trởng, phát triển kinh tế,
góp phần quan trọng vào quá trình tăng trởng, phát triển kinh tế, xã hội Việt Nam.
3.1.Các sản phẩm BHNT chống lại hữu hiệu ảnh hởng của lạm phát.
Lạm phát là hiện tợng phổ biến, tồn tại một cách khách quan trong tất cả các nền kinh tế, nếu lạm phát ở mức độ vừa phải sẽ là nhân tố thúc đẩy kinh tế phát triển nhng nếu lạm phát cao hoặc lạm phát âm (giảm phát) sẽ gây tác động tiêu cực đối với đời sống kinh tế, xã hội, gây mất ổn định, đình trệ thậm chí gây khủng hoảng toàn bộ nền kinh tế, xã hội.
Tỷ lệ lạm phát và tăng trởng GDP của Việt Nam giai đoạn 1996-2000 (%)
Năm 1996 1997 1998 1999 2000
Lạm phát 4.5 3.6 9.2 0.1 -0.6
Tăng trởng 9.3 8.8 5.8 4.8 6.75
Có rất nhiều biện pháp đa ra để chống lạm phát nhng tham gia các SPBHNT là mọt biện pháp hữu hiệu để chóng lạm phát. Với BHNT để giúp ngời dân an tâm tham gia bảo hiểm mà không lo lắng đến ảnh h- ởng của lạm phát, công ty bảo hiểm có thể áp dụng một số biện pháp nh: tuyên truyền giải thích cho khách hàng hiểu rõ hơn về lạm phát và
sản phẩm BHNT, thiết kế sản phẩm có khả năng chống lại một cách hữu hiệu ảnh hởng của lạm phát, tác dụng vào tâm lý trấn an đợc nỗi lo sợ lạm phát trong dân chúng, thực hiện tốt công tác đầu t phí để có thể đa vào mức lãi suất kỹ thuật cao, tăng lãi chia(Bảo tức) cho khách hàng. Thông thờng cho thực hiện đa dạng hoá đầu t nên lãi suất đầu t của các công ty BHNT thờng cao hơn lãi suất tiết kiệm ngân hàng(và cao hơn tỷ lệ lạm phát):so sánh lãi suất đầu t thực tế của Bảo Việt và tỷ lệ lạm phát trong những năm qua ở bảng sau làm ví dụ:
So sánh lãi suất đầu t thực tế của Bảo Việt với tỷ lệ lạm phát(%)
Năm 1996 1997 1998 1999 2000
Lạm phát 4.5 3.6 9.2 0.1 -0.6
Lãi suất đầu t thực tế của Bảo Việt 8.36 11.91 12.0 8.0 7.2 Lãi suất-lạm phát +3.86 +8.31 +2.8 +7.9 +7.8
Xét về mặt sản phẩm tất cả các SPBHNT đều có khả năng chống lại ảnh hởng của lạm phát, tiêu biểu các sản phẩm có khả năng chống lại ảnh hởng của lạm phát một cách hữu hiệu nh: sản phẩm bảo hiểm bằng ngoại tệ, sản phẩm bảo hiểm tăng dần, sản phẩm bảo hiểm trả tiền bảo hiểm tiết kiệm nhiều lần,sản phẩm bảo hiểm cải tiến, sản phẩm bảo hiểm chia lãi(bảo tức), sản phẩm bảo hiểm linh hoạt, sản phẩm bảo hiểm có thể điều chỉnh, sản phẩm bảo hiểm biến đổi. Mỗi sản phẩm có có ý nghĩa khác nhau trong việc trống lại ảnh hởng tiêu cực của lạm phát vì khi tính phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm đã áp dụng một tỷ lệ chiết khấu phí( lãi kỹ thuật) phần lãi này sẽ bù đắp lại phần trợt giá. Công ty bảo hiểm có thể đa ra thị trờng những sản phẩm có những đặc trng có thể chống lại ảnh hởng của lạm phát, khắc phục tâm lý sợ lạm phát một cách hữu hiệu hơn so với các sản phẩm truyền thống nh: cho phép ngời tham gia bảo hiểm đợc điều chỉnh tăng số tiền bảo hiểm nhằm bù đắp sự mất giá của đồng tiền do lạm phát, đảm bảo giá trị số tiền bảo hiểm đáo hạn ( đảm bảo bằng vàng, đảm bảo bằng ngoại tệ mạnh, bán bảo hiểm bằng đồng ngoại tệ mạnh) cho phép
điều chỉnh cách thức đóng phí, mức đóng phí gắn giá trị giải ớc, số tiền bảo hiểm của hợp đồng và lãi suất đầu t hiện hành trên thị trờng.
3.2. SPBHNT tác động tích cực đến tăng trởng phát triển kinh tế, xã hội.
Qua 5 năm triển khai hoạt động và phát triển, các SPBHNT có những vai trò, đóng góp tích cực vào sự tăng trởng và phát triển kinh tế xã hội của nớc ta.
Đảm bảo nhu cầu của khách hàng khi tham gia, các SPBHNT tạo ra một khoản doanh thu đáng kể từ phí bảo hiểm vào quỹ đầu t và phát triển, các sản phẩm BHNT có những vai trò đóng góp tích cực vào việc tăng trởng và phát triển kinh tế xã hội ở nớc ta.
Đảm bảo nhu cầu của khách hàng khi tham gia, các SPBHNT tạo ra một khoản doanh thu đáng kể từ phí bảo hiểm vào quỹ đầu t và phát triển góp phần tạo môi trờng thu hút các nhà đầu t, đối tác tham gia vào thị trờng bảo hiểm Việt Nam nói chung, thị trờng BHNT nói riêng.
Với một khoản doanh thu phí, từ hoạt động đầu t và phát triển của hoạt động BHNT, các SPBHNT đáp ứng nhu cầu của khách hàng hàng năm đóng góp vào GDP với các ngành khác là một con số không nhỏ. Các số liệu phân tích đã đa ra và đợc đề cập đến ở trên còn cho thấy sự đáng mừng của quá trình triển khai và phát triển sau này của SPBHNT. Đi cùng công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc các SPBHNT ngày càng đợc hoàn thiện và phát triển, thu hút lực lợng khách hàng tham gia vào thị trờng BHNT ngày càng đông đã tạo ra khối lợng công việc hoạt động BHNT cao hơn, giải quyết đợc một lực lợng lớn công ăn việc làm, giải quyết khó khăn, giảm bớt đợc những tệ nạn xã hội dễ mắc phải khi bị rơi vào tình trạng thất nghiệp. Cải thiện, nâng cao thu nhập của bản thân, gia đình ngời tham gia lao động, góp phần ổn định, an toàn xã hội. Tham gia hợp tác hoà nhập với các nớc trên thị trờng bảo hiểm thế giới, hàng loạt các công ty bảo
hiểm nớc ngoài vào Việt Nam: AIA, Prudential, manulife... ngoài việc mở rộng thị trờng, tăng trởng kinh tế, nớc ta còn học hỏi, có thêm những kinh nghiệm về công tác quản lý, điều hành... điều kiện giao lu văn hoá đợc mở rộng, tiếp thu nền văn minh văn hoá thế giới. Mở rộng quan hệ hợp tác trên thị trờng BHNT thế giới còn là tiền đề, tạo môi trờng để phát triển các ngành nghề, lĩnh vực khác.
Với sự đa dạng về chủng loại, các SPBHNT đã đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu câù đa dạng phong phú và toàn diện của nhân dân về BHNT, khẳng định đợc vị trí của mình trong nền kinh tế, xã hội. Với chính sách hội nhập kinh tế nền kinh tế nớc ta đã bớc vào giai đoạn hồi phục, ổn định và phát triển với tốc độ cao, lạm phát bị đẩy lùi, thu nhập của ngời dân ngày càng đợc cải thiện và nâng cao. Cùng với sự hoàn thiện của môi trờng pháp lý trên thị trờng BHNT và sự phát triển mạnh mẽ của các doanh nghiệp với sự tham gia ngày càng đông đảo của khách hàng vào các SPBHNT có thể dự đoán rằng thị trờng BHNT Việt Nam sẽ còn phát triển với tốc độ cao trong những năm tiếp theo và ngành dịch vụ này sẽ tiếp tục đóng góp một phần đáng kể vào thu nhập phát triển kinh tế, xã hội của nớc nhà.
Phần II:cách thức và giải pháp nhằm hoàn thiện đa dạng phát triển SPBHNT
Mục tiêu phát triển thị trờng bảo hiểm nói chung BHNT nói riêng cũng nh mục tiêu hoàn thiện và đa dạng phát triển SPBHNT nhằm đáp ứng nhu cầu tham gia ngày càng đông của khách hàng, mở rộng phạm vi, đối tợng của ngời tham gia đang là vấn đề quan tâm đặc biệt của những ngời trong ngành, ngoài ra Nhà Nớc cũng rất quan tâm đến việc phát triển thị trờng bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm trong đó có bảo BHNT, SPBHNT vì đây là ngành đóng một số lợng lớn vào thu nhập GDP hàng năm của nền kinh tế. Vậy với biện pháp, giải pháp nào sẽ thúc đảy phát triển thị trờng BHNT, SPBHNT?