Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) TG KKH 4.462 6.93 3810 5.15 4.220 5.12 TG KH<12T 18.763 29.15 22.393 30.27 24.525 29.76 TG KH>=12T 41.144 63.92 47.775 64.58 53.665 65.12 Tổng 64.369 100 73.978 100 82.410 100
Quy mô vốn huy động theo kỳ hạn được minh hoạ ở biểu đồ 2.5:
Biểu đồ 2.5: Vốn huy động theo kỳ hạn Bắc Á Bank giai đoạn 2017 - 2019
Nguồn: Dữ liệu Bắc Á Bank
Tiền gửi không kỳ hạn:
Tại ngân hàng, tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu là tiền gửi của các tổ chức kinh tế nhằm mục đích thanh toán, ký quỹ, trả lương cho nhân viên... số tiền gửi không kỳ hạn của dân cư chiếm một phần nhỏ. Đặc điểm của nguồn vốn này là nhằm mục tiêu hưởng các tiện ích trong thanh toán, không phải là mục tiêu hưởng lãi, do vậy đây là nguồn có chi phí huy động thấp nhất. Nhìn chung, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng chiếm tỷ trọng thấp trong cơ cấu huy động vốn dựa theo kỳ hạn. Số liệu trong 3 năm gần đây đều ở mức < 10% lần lượt qua các năm như sau: năm 2017 là 6.93%, năm 2018 là 5.15%, năm 2019 là 5.12%. Như vậy có thể thấy rằng khả năng huy động vốn không kỳ hạn của ngân hàng TMCP Bắc Á chưa được hiệu quả.
Tiền gửi có kỳ hạn:
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng duy trì tỷ trọng tương đối ổn định. Đây là nguồn vốn cơ bản giúp Ngân hàng phục vụ hoạt động kinh doanh. Các tổ chức kinh tế thường gửi các kỳ hạn dưới 12 tháng do nhu cầu vốn trong hoạt động kinh doanh, việc gửi có kỳ hạn chỉ là tận dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong khi mục đích chính của đại bộ phận dân cư là gửi tiền nhằm mục đích lãi suất. Chính vì vậy, việc quyết định kỳ hạn gửi của dân cư phụ thuộc rất nhiều và biến động trên các thị trường chứng khoán, vàng... và vào sản phẩm cũng như xu hướng lãi suất trên thị trường. Tại những thời điểm lãi suất cao và kỳ vọng lãi suất giảm, dân cư có xu hướng gửi các kỳ hạn dài còn ngược lại, khi kỳ vọng lãi suất tăng lên thì người dân có xu hướng gửi các kỳ hạn ngắn. Việc quyết định kỳ hạn gửi của dân cư còn chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi các chương trình khuyến mại, các sản phẩm tiền gửi cung ứng từng thời kỳ. Ngân hàng Bắc Á Bank qua các năm mặc dù ban hàng chính sách lãi suất huy động và các chương trình khuyến mãi chưa thực sự hấp dẫn tuy nhiên vẫn thu hút được một lượng khách hàng cố định và khách hàng gửi mới nhờ uy tín của Ngân hàng, chất lượng
dịch vụ tốt và các dịch vụ tiện ích Ngân hàng ngày càng được cải thiện.
Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên: có thể thấy rằng trong cơ cấu tỷ lệ huy động vốn theo kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chiếm tỷ trọng lớn nhất. Nguồn tiền gửi có kỳ hạn dài trên 12 tháng chủ yếu là tiền gửi của dân cư. Quy mô nguồn tiền gửi này của ngân hàng nhìn chung khá ổn định trong giai đoạn 2017 – 2019 về tỷ trọng. Tiển gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên có xu hướng tăng hàng năm do các Bắc Á bank áp dụng mức lãi suất cao cho các kỳ hạn dài từ 12 tháng trở lên. Đặc biệt là các sản phẩm phù hợp cho các đối tượng như phụ nữ, người già đều có mức lãi suất cộng thêm từ 0.04% đến 0.2 % cho các kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. Như vậy, Bắc Á Bank rất quan tâm về nguồn vốn huy động dài hạn.
Nhìn chung, hiện nay trên thị trường ngân hàng thì lãi suất có kì hạn của NHTMCP Bắc Á khá canh trạnh, mặt bằng cao hơn 1 số các ngân hàng trong hệ thống.
2.2.2.3. Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn
Bằng các hình thức huy động vốn phong phú và đa dạng, cố gắng ngày càng đáp ứng nhiều hơn nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng TMCP Bắc Á đã không ngừng mở rộng nguồn vốn huy động của mình, đưa số dư nguồn vốn tăng lên rõ rệt. Với nguồn vốn ngày càng cao, đã tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng hoạt động cho vay của ngân hàng. Gắn liền với hoạt động huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn, sử dụng vốn hiệu quả sẽ kích thích nâng cao quá trình huy động vốn của Ngân hàng.