X Doanh Sô thu nợ
3.1.1Xây dựng hệ thống phân loại khách hàng
2014 2013/2012 /2013 Số tiềnSố tiềnSố tiềnSố tiền % Số tiền %
3.1.1Xây dựng hệ thống phân loại khách hàng
Hệ thống phân loại KH được coi là căn cứ quan trọng bám sát quy trình cho vay tín dụng. Dựa vào những thông tin thu thập về KH, NH lập ra những chỉ tiêu phân tích đánh giá về tư cách, năng lực pháp lý, năng lực điều hành, quản lý, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh và tình hình tài chính của KH để thường xuyên phân loại KH tùy theo chỉ tiêu, nhằm:
- Áp dụng mức lãi suất phù hợp cho từng nhóm KH. Lãi suất là công cụ nhạy cảm nhất, cũng là yếu tố được KH cũng như NH quan tâm vì nó tạo ra lợi nhuận. Một trong những
nguyên nhân dẫn đến hiệu tín dụng tại CN chưa cao là chính sách lãi suất thiếu sự linh hoạt:
Mức lãi suất cho vay đối với các KH khác nhau dường như không có sự phân biệt lớn,
do đó
đã giảm khả năng thu hút KH lớn của CN thông qua lãi suất. Vì vậy, CN cần đưa ra
các mức
lãi suất khác nhau nhằm thu hút KH và giữ mối quan hệ lâu dài với KH. Ví dụ, đối với các
KH có uy tín, KH có quan hệ thường xuyên, KH đã trả nợ gốc và lãi đúng hạn thì phải được
ưu đãi giảm lãi suất tiền vay, giảm phí dịch vụ, tăng lãi suất tiền gửi,...
- Đánh giá đúng chất lượng tín dụng KH quan hệ thường xuyên, uy tín NH có thể nắm bắt và tiết kiệm được chi phí thẩm định và giám sát. Căn cứ vào số dư của KH, NH biết được
khả năng tiềm tàng và chu kỳ sử dụng vốn, tiền mặt cũng như quan hệ với các đối tác trong
việc mua nguyên vật liệu, tiêu thụ,.vừa thu thập được thông tin về KH của mình, vừa gián
tiếp có những thông tin về đối tác của KH. Nếu đối tác có hiệu quả hoạt động tốt thì
CN cần
đưa ra biện pháp để thu hút KH đó về giao dịch tại NH mình. Ngược lại, thông qua đó nếu
đối tác của KH cũng là KH đã giao dịch tại NH, mà có dấu hiệu hoạt động kém đi thì NH
kịp thời đưa ra các biện pháp thu hồi nợ.