1. Họ và tên sinh viên/ nhóm sinh viên được giao đề tài (sĩ số trong nhóm ):
2.1.1. Giới Thiệu Tổng Quan Về Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn
THÚC KHÁNG GIAI ĐOẠN 2013 - 2015
2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - PGD Huỳnh ThúcKháng. Kháng.
2.1.1. Giới Thiệu Tổng Quan Về Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài GònThương Tín. Thương Tín.
Tên tổ chức : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
Tên quốc tế : SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt : SACOMBANK
Trụ sở chính : 266 - 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh
Điện thoại :(+84) 83 9320 420
Email :Info@sacombank.com
Website :www.sacombank.com.vn
: 21/12/1991
: 18.852.650.660.000 đồng (tại thời điểm 11/07/2015) : 1.485.215.716 : 1.803.653.429 Hình 2.1: Logo Sacombank. Ngày thành lập Vốn điều lệ Số CP niêm yết Số CP đang LH
2.1.1.1. Lịch sử hình thành:
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được thành lập ngày 21/12/1991 trên cơ sở hợp nhất Ngân hàng Phát triển Kinh tế Gò Vấp cùng với 03 hợp tác xã tín dụng là Tân Bình, Thành Công và Lữ Gia.
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín được thành lập theo: Giấy phép hoạt động số 06/NH-GP do Ngân hàng Nhà Nước cấp ngày 03/12/1991.
Ngân hàng bắt đầu đi vào hoạt động từ ngày 06/01/1992.
Hành trình phát triển
• Năm 1991: Sacombank là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần
(TMCP) đầu tiên được thành lập tại TP.HCM từ việc hợp nhất Ngân hàng Phát triển Kinh tế G Vấp cùng với 03 hợp tác xã tín dụng là tân Bình, Thành Công và Lữ Gia.
• Năm 2001: Tập đoàn Tài chính Dragon Financial Holdings (Anh Quốc) tham
gia g óp 10% vốn điều lệ của Sacombank.
• Năm 2010: Kết thúc thắng lợi các mục tiêu phát triển giai đoạn 2001 - 2010
với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 64%/năm.
• Năm 2014: Ngày 25/03/2014, tại Đại hội đồng cổ đông thường niên 2014,
Sacombank đã thông qua kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tăng vốn điều lệ và sử dụng vốn chủ sở hữu năm 2014; Tháng 03/2014, Sacombank hợp tác với tổ chức thẻ quốc tế MasterCard triển khai dịch vụ Chấp nhận thẻ qua điện thoại thông minh smartphone (Sacombank mPOS).
• Năm 2015
11/7/2015: Sacombank tổ chức Đại hội đồng cổ đông bất thường 2015 để thông qua Đề án sáp nhập Ngân hàng TMCP Phương Nam vào Sacombank; 31/7/2015: Sacombank và Tổ chức thẻ quốc tế Visa phối hợp cho ra mắt lần đầu tiên tại Việt Nam thẻ thanh toán quốc tế Sacombank Visa Imperial Signature - dành cho khách hàng tham gia Dịch vụ cao cấp Sacombank Imperial.
Sacombank thuộc Top 5 ngân hàng lớn nhất Việt Nam về tổng tài sản, vốn điều lệ và mạng luới hoạt động.
2.1.1.2. Ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh:
+ Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn duới hình thức tiền gửi c ó kỳ
hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi.
+ Tiếp nhận vốn đầu tu và phát triển của các tổ chức trong nuớc, vay vốn của
các tổ chức tín dụng khác.
+ Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
+ Chiết khấu thuơng phiếu, trái phiếu và giấy tờ c ó giá.
+ Hùn vốn liên doanh theo pháp luật.
+ Làm dịch vụ thanh toán giữa các ngân hàng
+ Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế.
+ Huy động vốn từ nuớc ngoài và các dịch vụ khác.
+ Hoạt động bao thanh toán.
2.1.1.3. Cơ cấu Bộ máy quản lý và chiến lược phát triển:
> Cơ Cấu Bộ Máy Quản Lý
Đại hội đồng cổ đông: Đại hội đồng cổ đông là cơ quan c ó thẩm quyền cao nhất của Sacombank, quyết định những vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn đuợc Luật pháp và Điều lệ Sacombank quy định.
Hội đồng quản trị: Hội đồng quản trị là cơ quan quản trị của Sacombank, c ó toàn quyền nhân danh Sacombank để quyết định các vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Sacombank, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông.
Ban kiểm soát: Ban kiểm soát là cơ quan kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ Sacombank
> Chiến lược phát triển
Sacombank đã xây dựng chiến lược phát triển bền vững cùng với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng cho giao đoạn 2011 - 2020, tập trung vào mục tiêu cốt lõi:
- Thực hành nguyên tắc kinh doanh bền vững. - Cung cấp dịch vụ tài chính hướng đến khách hàng.
- Xây dựng và phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp. - Đ óng g óp và phát triển cộng đồng bền vững.
- Đ óng g óp cải thiện môi trường. - Phát huy nét đẹp văn hó a.
2.1.1.4. Cơ cấu sở hữu của Sacombank:
Hiện nay, Sacombank có sự tham gia góp vốn của 3 cổ đông uy tín trong và ngoài, đang nắm gần 30% vốn cổ phần.
+ International Financial Company ( IFC ) trực thuộc Word Bank, góp vốn 2002
+ Quỹ đầu tư Dragon Financial Holdings ( Anh Quốc ) góp vốn năm 2001; + Ngân hàng Eximbank góp vốn do mua lại cổ phiếu của Ngân hàng ANZ năm 2012
Tổng số cổ đông của Sacombank năm 2014 là 67.955 người với cơ cấu: Bảng 2.1 : Cơ cấu cổ đông của Ngân hàng Sacombank
Cơ cấu cổ đông
Số lượng cổ
đông Vốn điều lệ ( VNĐ)
Tỷ lệ % Vốn điều lệ
Pháp Tron« nước 245 3.861.322.260.000 35,95
nhân Nước ngoài
64 613.433.890.000 5,71
Thể Trong nước 65.381 6.227.857.580.000 57,99
nhân Nước ngoài
699 37.062.910.000 0,35
Tổng 66.389 10.739.676.640.000 100,00
2.1.2. Giới thiệu về cơ quan thực tập:
2.1.2.1. Giới Thiệu Sơ Lược Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi Nhánh Sài Gòn:
Ngày 22/10/1995 Chi nhánh Sài Gòn được thành lập theo quyết định số 207/TCCB của Sacombank, được hạch toán độc lập. Sacombank - Chi nhánh Sài Gòn được chính thức đi vào hoạt động ngày 05/01/1996 c ó trụ sở giao dịch tại địa
chỉ 211-213-215 đường Phạm Ngũ Lão, phường Phạm Ngũ
Lão, Quận 1, đây là con
đường c ó rất nhiều khách nước ngoài qua lại rất thuận lợi
trong việc phát triển các
sản phẩm và dịch vụ ngoại hối. Từ ngày 28/6/2011 Chi nhánh
Sại Gò n được chuyển
về địa chỉ 177-179-181 đường Nguyễn Thái Họ c, phường Phạm Ngũ Lão, Quận 1.
Các phòng giao dịch trực thuộc Sacombank chi nhánh Sài Gòn:
2. Í.2.2. Sơ đồ tổ chức:
Hình 2.3: Sơ đồ tổ chức Sacombank - Chi nhánh Sài Gòn
Giám Đốc Chi Nhánh Phó Giám Đốc
Phó Giám Đốc - - - ---- - Ph Giám Đốc
BộPhậnKD Tiền Tệ
2.I.2.3. Hoạt động của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Sài Gòn:
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Sài Gòn đã không
> PGD Quận 1
> PGD Huỳnh Thúc Kháng
> PGD Cống Quỳnh
> PGD Võ Thị Sáu
> PGD Nguyễn Cư Trinh
> PGD Tân Định > PGD Phạm Ng c Thạch > PGD Võ Văn Tần Phòng KH ) Cá Nhân_ — Phòng KH
Doanh Nghiệp _ Bộ Phận Kiểmsoát TD
_ Bộ Phận Kế Toán _ Bộ Phận TT
Quốc TếQuốc Tế Bộ Phận XửLý GD Bộ PhậnQuỹ'
I— Ph òng Hô Trợ
Bộ Phận Hành Chính
ngừng nâng cao chức năng cung cấp các sản phẩm dịch vụ bằng cách hoàn thiện tất
cả sản phẩm, dịch vụ hiện c ó và tung ra thị trường nhiều sản phẩm, dịch vụ đang
dạng, nhiều tiện ích phục vụ nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Nhiệm vụ của Sacombank chi nhánh Sài Gòn là cầu nối giữa cung vốn và cầu vốn trên thị trường tài chính bằng cách: Nhận tiền gửi cửa khách hàng và cho vay lại các thành phần kinh tế với lãi suất thích hợp và trong hạn mức xử lý của chi nhánh theo quy định. Đối với những giao dịch quá hạn mức quy định của chi nhánh sẽ được hỗ trợ từ giám đốc khu vực, hội sở.
Hiện nay, hệ thống dịch vụ của Sacombank chi nhánh Sài Gòn gồm:
- Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi.
- Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư.
- Nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước. - Cho vay ngắn, trung và dài hạn.
- Chiếu khấu thương phiếu, công trái và các giấy tờ c ó giá. - Đầu tư vào các tổ chức kinh tế.
- Làm dịch vụ thanh toán giữ các khách hàng, doanh nghiệp. - Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc.
- Thanh toán quốc tế.
- Cung cấp các dịch vụ về đầu tư, các dịch vụ quản lý nợ và khai thác tài sản, cung cấp các dịch vụ NH khác, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. - Tiến hành kiểm tra kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo sự ủy quyền của Hội
đồng quản trị Sacombank dưới sự giám sát của Ban lãnh đạo của Chi nhánh.
2.I.2.4. Giới Thiệu Phòng Ban Thực Tập.
Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Sài Gòn - PGD Huỳnh Thúc Kháng được thành lập vào ngày 30/03/2007, ban đầu PGD đặt tại số 87A đường Hàm Nghi và mang tên PGD Hàm Nghi nhưng đến ngày 16/05/2010 PGD được dời về số 2-4-6 Huỳnh Thúc Kháng, Phường Bến Nghé, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh và đổi tên thành PGD Huỳnh Thúc Kháng.
PGD Huỳnh Thúc Kháng là đơn vị hạch toán sổ, trực thuộc Chi nhánh Sài Gòn và c ó con dấu riêng. PGD Huỳnh Thúc Kháng được thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ tín dụng và nghiệp vụ thanh toán... trong khuôn khổ được phép hoạt động của Sacombank và do Giám đốc chi nhánh Sài Gò n phân quyền.
2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán không dung tiền mặt tại Ngân hàngTMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Sài Gòn - PGD Huỳnh Thúc TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Sài Gòn - PGD Huỳnh Thúc Kháng:
2.2.1. Những quy định về mở, sử dụng và tất toán tài khoản tiền gửi tạiSacombank PGD Huỳnh Thúc Kháng: Sacombank PGD Huỳnh Thúc Kháng:
Trong toàn bộ các công cụ của NHTM, tài khoản ngân hàng là công cụ c ó vị trí quan trọng vào bậc nhất. Phần lớn các nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt thực hiện đều được ghi vào tài khoản của khách hàng. Thông qua tài khoản ngân hàng, khách hàng được cung ứng hàng loạt các dịch vụ, tạo khả năng thuận lợi cho khách hàng thực hiện các nghiệp vụ c ó giá trị lớn và rộng khắp một cách nhanh chóng, chính xác và an toàn.
Tài khoản khách hàng được định nghĩa là một bảng kê c ó h ọ tên, địa chỉ.. .của khách hàng và có số thứ tự, trong đó ngân hàng tuần tự ghi ghép tất cả các nghiệp vụ của ngân hàng và c ó số thứ tự, giúp cho khách hàng ( chủ tài khoản ). Trên đó lưu các dấu vết của nghiệp vụ và cho biết tổng kết tinh hình số tiền gửi của khách hàng. Tài khoản ngân hàng tạo cho đồng tiền ghi sổ c ó khả năng tương ứng với giấy bạc ngân hàng. Như vậy cơ sở của việc thanh toán không dùng tiền m ặt là tài khoản ngân hàng.
Đối tượng được mở tài khoản tiền gửi tại Sacombank đó là các cá nhân, Doanh nghiệp nhà nước, Công ty TNHH, Công ty cổ phần, Coog ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân, Hợp tác xã, Các cơ quan đoàn thể, lực lượng vũ trang và Các tổ chức nước ngoài.
Muốn mở tài khoản tiền gửi tại Sacombank cần phải c ó các giấy tờ sau:
Đối với tài khoản doanh nghiệp
• Giấy đề nghị mở tài khoản ( hai bản theo mẫu của ngân hàng )
• Các giấy tờ chứng minh việc tổ chức đã được thành lập theo quy định của
pháp luật :
+ Doanh nghiệp nghiệp nhà nước : Bản sao y quyết định thành lập và giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của đơn vị
+ Công ty liên doanh, công ty 100% vốn đầu tư nước ngoài: Bản sao y giấy phép đầu tư.
+ Chi nhánh; Văn phòng đại diện : Bản sao y giấy phép thành lập, quyết định thành lập chi nhánh, quyết định thành lập văn phò ng đại diện
+ Tổ chức nước ngoài: Các giấy tờ chứng minh tổ chức được thành lập theo quy định pháp luật của nước mà tổ chức thành lập; các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản, các giấy tờ này c ó thể là bản chính ho ặc bản sao y c ó xác nhận của cơ quan c ó thẩm quyền và tất cả các giấy tờ này phải được hợp pháp hó a lãnh sự.
• Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản, kế toán
trưởng:
+ Bản chính ho ặc bản sao y quyết định bổ nhiệm, công nhận người đại diện theo pháp luật ( ho ặc hợp đồng thuê) Tổng giám đốc, Giám đốc, Thủ trưởng đơn vị,...( nếu các quyết định, giấy phép, giấy chứng nhận không ghi rõ người đại diện theo pháp luật.
làm chủ tài khoản của doanh nghiệp ( nếu chủ tài khoản
không phải là người đại
diện theo phát luật ).
+ Bản chính hoặc sao y quyết định bổ nhiệm, phân công ( hợp đồng thuê) Kế toán trưởng ( nếu c ó , bắt buộc đối với doanh nghiệp nhà nước ).
+ Bản chính giấy ủy quyền của chủ tài khoản, kế toán trưởng cho những người được ủy quyền ( nếu c ó ).
• Các giấy tờ cần thiết khác:
+ Bản sao y chứng nhận đăng ký mã số thuế
+ Bản sao y chứng nhận đăng ký mã số doanh nghiệp XNK ( nếu c ó )
+ Bản sao CMND/Hộ chiếu của chủ tài khoản, kế toán trưởng và những người được ủy quyền.
• Quy định về số dư tối thiểu trên tài khoản:
+ Đối với tài khoản tiền Việt : 1.000.000 đồng.
+ Đối với tài khoản tiền USD hoặc ngoại tệ khác : tương ứng 100 USD.
• Quy định về phí quản lý tài khoản : 100.000 đồng /1 quý ( 3 tháng).
Đối với tài khoản cá nhân
- Giấy đề nghị mở tài khoản ( 2 bản, theo mẫu của Ngân hàng )
- Bản sao CMND ho ặc hộ chiếu có công chứng kèm bản gốc để ngân hàng đối chiếu rồi trả lại khách hàng bản gốc.
- Quy định về số dư tối thiểu trên tài khoản (nộp ngay khi mở tài khoản ) + Đối với tài khoản tiền việt : 100.000 đồng
+ Đối với tài khoản tiền USD ho ặc ngoại tệ khác : tương đương 50 USD.
Sau khi khách hàng nộp đủ các giấy tờ cần thiết, giao dịch viên phải kiểm tra lại hồ sơ thật kỹ lưống xem xét rõ ràng về mẫu dấu, mẫu chữ ký , sự hiện hữu hợp pháp của pháp nhân hay không...Nhận được toàn bộ hồ sơ, giao dịch viê c ó trách
nhiệm mở tài khoản, Giao dịch viên báo cáo cho khách
hàng ngay trong ngày làm
việc. Sau khi chấp nhận việc mở tài khoản , giao dịch viên
báo cho khách hàng biết
số hiệu tài khoản, ngày bắt đầu hoạt động tài khoản để khách hàng thực hiện.
2.2.I.2. Sử dụng tài khoản:
Muốn thanh toán qua ngân hàng khách hàng phải thực hiện đúng quy định của NHNN về thanh toán qua ngân hàng cũng như hướng dẫn cụ thể của Sacombank
• Đối với chủ tài khoản
Chủ tài khoản c ó quyền sử dụng số tiền trên tài khoản tiền gửi của mình để thực hiện các khoản thanh toán qua ngân hàng ho ặc rút tiền m ặt trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hiện c ó
Chủ tài khoản chịu trách nhiệm về việc chi trả vượt quá số dư trên tài khoản tiền gửi và chịu phạt, chịu trách nhiệm về những sai xót, lợi dụng trên các giấy tờ thanh toán qua ngân hàng của những người được chủ tài khoản ký thay.khi thực hiện giao dịch qua ngân hàng chủ tài khoản phải tuân thủ những quy định và hướng dẫn của Sacombank về việc lập các giấy ờ thanh toán, phương thức nộp, lĩnh tiền ở Sacombank. Trên các giấy tờ thanh toán, các chữ ký và dấu phải đúng mẫu đã đăng ký tại Sacombank.
Chủ tài khoản tự tổ chức hạch toán, theo dõi số dư tài khoản tiền gửi của mình. Trong phạm vi 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận được giấy báo nợ, báo có , sổ phụ khách hàng do Sacombank gửi đến, chủ tài khoản phải đối chiếu với sổ sách của mình, nếu c ó chênh lệch thì báo ngay cho Sacombank biết để cùng nhau đối chiếu, điều chỉnh lại cho khớp.
• Đối với Sacombank