tư chiều sâu vào công nghệ ngân hàng Hệ thống ngân hàngbán lẻ (VCB 2010)
2.3.1. Kết quả về biện phảp mở rộng chữ vay
NHNT Việt Nam có một đối sách huy động vốn rất nàng động, phù hợp với thực tế, với phương châm đa dạng hoá các hình thức huy động như : huy động nhiều loại tiền gửi tiết kiệm, không kỳ hạn, có kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng bàng VNĐ và ngoại tệ trả lãi trước hạn và khi đến hạn mức lãi suất rất linh hoạt nhưng vẫn đảm bảo cho kinh doanh có lãi.
Xử lý cho vay cầm cố giấy tờ có giá nhanh, nhạy hạn chế việc người gửi rút tiền trước hạn vừa giữ ổn định nguồn vốn, vừa tăng dư nợ đồng thời cũng tránh được thiệt thòi về thu nhập đối với người gửi tiền.
Thực hiện thanh toán chuyển tiền qua mạng vi tính, chính xác, áp dụng lãi suất cho vay ưu đẫi với những khách hàng hoạt động lớn có uy tín trong quan hệ với ngân hàng về tín dụng, thanh toán do đó đã thu hút được nhiều doanh nghiệp ve mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, huy động nguồn vốn nhàn rỗi trên tài khoản tiền gửi thanh toán,
Phục vụ tốt các doanh nghiệp đang quan hệ tín dụng tại ngân hàng, đáp ứng kịp thời các nhu cấu tín dụng có hiệu quả của khách hàng, tiến tới gắn kết quả tín dụng với với thu nhập tiền lương cuả từng ngân hàng, từng cán bộ tín dụng. Bên cạnh đó, thu hút các doanh nghiệp hoạt động tốt nhất là các doanh nghiệp có xuất khẩu, bằng cách cử cán bộ có năng lực trình độ đi tiếp thị, tích cực khai thác các nguồn ngoại tệ dể cung ứng cho khách hàng với tinh thần phục vụ ngoại tệ đe thu hút hiệu quá ở khâu đầu tư tín dụng nội tệ.
2,3.2, Thành tựu
Trong những năm qua, mặc dù có nhiều khó khăn do cuộc khủng hoảng tài chính của nền kinh tế nhưng dư nợ tín dụng trung đài hạn vẫn tăng trưởng với tốc độ khá. Ngân hàng ngoại thương đã thực hiện tốt việc cung ứng vốn tín dụng trung dài hạn cho nền kinh tế vừa đáp ứng nhu cầu tái sản xuất mớ rộng cúa cac doanh nghiệp vừa tạo ra một đội ngũ khách hàng truyền thống như các Tống công ty lớn của cả nước. Hiện nay sản phấm của Vietcombank đã đa dạng hoá hơn với lãi suât huy động cạnh tranh được với các ngân hàng thương mại cổ phần khác và lãi suất cho vay có thể nói là thấp nhất trong các ngân hàng, là ngân hàng hàng dầu cứa Việt Nam thực hiện các chính sách của chính phủ nhăm kiềm chê lạm phát và hỗ trợ doanh nghiệp.
Để có thể đáp ứng nhu cầu cho vay ngày một tàng, công tác huy động vốn của ngân hàng ngoại thương cũng đạt kết quả tốt tỷ lệ nguồn vốn trung dài hạn ngày một tăng trong tổng nguồn vốn huy động.
Ngân hàng đã tăng cường khâu giám sát khách hàng trước, trong và sau khi cho vay, cùng với việc thực hiện nghiêm túc quy trình cho vay theo quy định của NHNN cũng như các quy định do ngân hàng đề ra đã làm cho chất lượng các khoản tín dụng trung dài hạn trong thời gian gần đây được nâng cao rõ rệt.
Ngân hàng đã từng bước đơn giản hoá thủ tục cho vay, giảm thời gian cho khách hàng trong quá trình đến vay vốn tại ngân hàng.
Chính sách tín dụng trung dài hạn của ngân hàng đề ra phù hợp với thực tế phát triển của nước ta và đường lối phát triển kinh tế xã hội của Đảng và Nhà nước, với chính sách tín dụng này, hoạt động tín dụng trung dài hạn của ngân hàng ngoại thương đã đóng góp tích cực vào sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng CNH - HĐH.
Ngân hàng đã sắp xếp những cán bộ tín dụng có trình độ chuyên môn cao, nhiệt tình vào phòng dự án tại các Chi nhánh và tại Sở giao dịch, điêu này là nhân tố quyết định cho việc thành công của hoạt động tín dụng trung dài hạn.
Cụ thể là tính đến hết tháng 5, tổng lợi nhuận trước thuế của Vietcombank đã đạt trên 3.000 tỷ đồng, hoàn thành 75% kế hoạch đề ra cho cả năm. Năm 2010, ngân hàng này đặt chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế là 4.000 tỷ đồng.
Đáng chú ý là trong quý 1/2010, Vietcombank đã thực hiện trích 350 ty đồng dự phòng rủi ro tín dụng, theo kế hoạch điều chỉnh ỉại việc phân loại nợ xấu. Năm 2009, nợ xấu ngân hàng này là 2,47%. Cũng tính đến 31/5, tổng nguồn vốn của Vietcombank là 240.368 tỷ đồng; vốn huy động từ nền kinh tế đạt 175.244 tỷ đồng, tăng 3% so với đầu năm; huy động từ các tổ chức kinh tế tăng 1 % và từ dân cư tăng
2.3.3. Tồn tại
Mặc dù dư nợ tín dụng trung dài hạn vẫn tăng trưởng qua các năm, nhưng tỷ trọng của nỏ so với tổng dư nợ tín dụng thông thường vẫn còn thấp, hoạt động tín dụng trung dài hạn vẫn còn chưa tương xứng với tiềm năng đặc biệt ỉà tiêm năng vê huy động vốn ngày càng tăng.
Ngân hàng luôn phải đứng trước các rủi ro tín dụng, đó là nguy cơ mất mát vê tài chính khi các bên đối tác không thể hoàn thành nghĩa vụ đúng hạn. Rủi ro tín dụng phát sinh chủ yếu trong nghiệp vụ cho vay dưới hình thức các khoản vay và tạm ứng, trong đầu tư dưới hình thức các chứng khoán nợ. Các công cụ tài chính ngoại bảng, như cam kết cho vay, cũng tiềm ẩn rủi ro tín dụng. Quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng được thực hiện thông qua các chính sách và thủ tục có liên quan, trong đó có chính sách quản lý rủi ro tín dụng và hoạt động của úy ban Quản lý Rủi ro và Hội đồng Tín dụng.
So với các ngân hàng khác, ngân hàng Ngoại Thương có ưu thê hơn hăn vê khả năng huy động vốn ngoại tệ, tuy nhiên xu hướng vay bang ngoại tệ hiện đang giảm. Có thể nói ngân hàng Ngoại Thương chưa phát huy được điểm mạnh vê khả năng cho vay trung dài hạn bằng ngoại tệ này của mình.