• Xây dựng và cải thiện hành lang pháp lý cho E - Banking
-Ban hành những văn bản pháp lý cho việc thực hiện thanh toán điện tử. Hiện nay, E - Banking đang hoạt động theo luật giao dịch điện tử do Chính Phủ ban hành có hiệu lực từ 01/03/2006. Chính Phủ cần tìm cách hoàn thiện hơn nữa luật giao dịch điện tử hiện nay. Cần có thêm các thông tư hướng dẫn thi hành các vấn đề như thanh toán điện tử, tiền điện tử, vấn đề an toàn và bảo mật. Tham khảo các luật và tiền lệ khu vực và thế giới để có chung “ một tiếng nói” với các quốc gia khác.
-Ban hành các quy chế nhằm tạo ra hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt, như: tiến hành thanh toán qua TK cho việc trả lương, thanh toán giữa các NH, khuyến khích mở TK cá nhân.
• Tạo điều kiện để hệ thống NH Việt Nam giao lưu với NH trong khu vực và trên thế giới, cụ thể Chính Phủ cần:
-Dần dần gỡ bỏ các chính sách quản lý và bảo hộ quá chặt chẽ đối với hệ thống NH bằng cách để các NH Việt Nam tham gia vào các tổ chức tài chính khu vực và thế giới, khuyến khích đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực tài chính.
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
7 5
- - Đưa các chương trình hợp tác xây dựng cơ sở hạ tầng, đầu tư TMĐT vào kế hoạch phát triển hàng năm. Hợp tác triển khai các dự án TMĐT có quy mô quốc gia theo tiêu chuẩn quốc tế.
• Đầu tư cho xây dựng cơ sở hạ tầng
- Việc đầu tư cho cơ sở hạ tầng, trang bị kỹ thuật để hiện đại hoá dịch vụ NH không phải chỉ là vấn đề riêng của ngành NH mà còn là chiến lược phát triển kinh tế của cả nước. Chỉ có như vậy thì mới có thể đưa nước ta nhanh chóng theo kịp các nước trong khu vực và trên thế giới về công nghệ NH. Đối với dịch vụ E - Banking, Nhà nước cần có các chính sách khuyến khích các NH đầu tư và phát triển trang bị máy móc, thiết bị phục vụ thanh toán điện tử. Hiện nay, đa số các loại máy móc, thiết bị này đều là những thiết bị hiện đại chủ yếu nhập khẩu từ nước ngoài. Vì vậy, Nhà nước nên có chính sách giảm thuế nhập khẩu cho những máy móc này.
• Đầu tư cho hệ thống giáo dục
- Đây cũng là một trong những chiến lược phát triển chung của một quốc gia. Muốn dịch vụ E - Banking phát triển đòi hỏi phải có một đội ngũ lao động có trình độ, có khả năng sáng tạo, nhanh chóng nắm bắt được các công nghệ hiện đại để đáp ứng được yêu cầu của hệ thống thanh toán điện tử. Sinh viên chính là chủ của đất nước trong tương lai, là đội ngũ cán bộ có năng lực mà chúng ta đang cần. Vì vậy, ngay từ bây giờ Nhà nước và các trường Đại học phải có các chương trình đào tạo để nâng cao kiến thức của họ, cần đưa thêm các môn học về TMĐT, thanh toán điện tử và công nghệ thông tin vào chương trình học của các trường đại học. Bên cạnh đó có những chính sách khuyến khích những sinh viên giỏi như: chính sách về học bổng, tài trợ du học...
- Mặt khác, Nhà nước cũng cần phổ cập công nghệ thông tin trong mọi người dân. Trước hết, các cơ quan quản lý tích cực tham gia nối mạng để cung cấp các thông tin về chế độ chính sách, luật pháp... Từ đó tạo thói quen sử dụng Internet trong đời thường. Cần đưa môn học về công nghệ thông tin ngay từ các trường tiểu học, trung học cơ sở. để mọi người đều được phổ cập về tin học .
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
7 6
- • Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định
- Nền kinh tế của một quốc gia chỉ có thể phát triển vững mạnh khi môi trường kinh tế xã hội ổn định. Đối với dịch vụ E - Banking cũng vậy, khi kinh tế xã hội ổn định, trình độ và thu nhập của người dân được nâng cao, họ mới có điều kiện tiếp xúc với công nghệ thanh toán hiện đại, mới có thể sử dụng các dịch vụ của E - Banking.
3.3.3. Đối với bản thân các ngân hàng thương mại
- NHĐT là một bước phát triển không mới nhưng tất yếu cho tất cả các NHTM trong xu thế hội nhập toàn cầu. Do vậy, để đi tắt, đón đầu và ứng dụng hiệu quả dịch vụ NHĐT, bản thân các NH phải thực hiện đồng bộ các giải pháp sau:
-Hiện đại hoá công nghệ NH, nghiên cứu, ứng dụng và triển khai công nghệ, dịch vụ mới, nghiên cứu, rút kinh nghiệm và phát triển có chọn lọc những dịch vụ mới phù hợp với khả năng của NH, của đối tượng KH tiềm năng.
-Nghiên cứu phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT, cung cấp các dịch vụ ở cấp độ cao cấp hơn và mang lại nhiều lợi nhuận hơn như dịch vụ quản lý quỹ đầu tư, dịch vụ địa ốc, cho thuê tài chính... điện tử hoá các thủ tục, chứng từ đăng ký, tiến tới xây dựng những chi nhánh NHĐT hoạt động hoàn toàn trên môi trường mạng (E - branch).
-Đặc biệt chú trọng tới vấn đề bảo mật và an ninh mạng do tác hại của hacker, virus máy tính không chỉ đơn thuần là thiệt hại vật chất mà còn là uy tín, chất lượng của NH. Luôn cập nhật công nghệ bảo mật, sử dụng tường lửa, chương trình chống virus, hệ thống backup dữ liệu luôn hoạt động an toàn và thông suốt.
-Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng đó là phải xây dựng và đào tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên cả về nghiệp vụ NH và công nghệ thông tin. Bảo đảm cho nguồn nhân lực của hệ thống NH luôn được cập nhật công nghệ mới, tiến bộ khoa học kĩ thuật mới để nhanh chóng cập nhật, ứng dụng, phát huy tiến bộ công nghệ NH, tạo năng lực cạnh tranh cao cho NH.
- Dịch vụ NH điện tử đã có một lịch sử phát triển tương đối lâu dài trên thế giới, tuy nhiên tại Việt Nam mới chỉ là những bước đi chập chững ban đầu mang tính
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
7 7
- chất thăm dò, thử nghiệm của một vài NH. Trong tương lai
không xa, dịch vụ NH
điện tử sẽ là vũ khí cạnh tranh tốt nhất của các NHTM do những
ưu thế vượt trội
của nó so với những dịch vụ truyền thống. Để phát triển dịch vụ
NH điện tử tại Việt
Nam, không chỉ từ sự nỗ lực của bản thân các NH mà còn phải có
sự ủng hộ và đầu
tư của Chính phủ, các tổ chức kinh tế và quan trọng nhất là của
KH. Hiện đại hoá
dịch vụ NH, đi trước và ứng dụng những công nghệ mới, cung ứng
những dịch vụ
mới mà tiêu biểu là dịch vụ NH điện tử chính là chìa khoá thành
công cho các
NHTM Việt Nam.
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
7 8
- KẾT LUẬN
- Qua thời gian thực tập, em đã có cơ hội được tìm hiểu về một số hoạt động của SCB - Chi nhánh Tân Định. Đặc biệt là về các dịch vụ E - Banking nói chung cũng như của SCB - Chi nhánh Tân Định nói riêng. Điều này đã giúp em rất nhiều trong việc nâng cao kiến thức của mình, để có thể phục vụ những bước tiếp theo của em sau khi ra trường. Qua việc tìm hiểu, nghiên cứu đề tài này chúng ta có thể thấy: phát triển dịch vụ E - Banking là một xu hướng tất yếu của thời đại. E - Banking không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ của mỗi NH mà nó còn là yếu tố để nâng cao năng lực cạnh tranh của các NH.
- Đối với SCB - TP. HCM tuy dịch vụ này mới được triển khai trong những năm gần đây nhưng đã đem lại những kết quả nhất định cho NH. Đặc biệt là về lĩnh vực thẻ, SCB được đánh giá là một trong những NH mạnh trên thị trường này và thẻ ATM của SCB được đánh giá là thẻ có nhiều tiện ích tại thị trường Việt Nam. Bên cạnh những thành tựu đạt được thì dịch vụ E - Banking của SCB - TP. HCM vẫn còn một số hạn chế, chưa đáp ứng hết nhu cầu của KH. Vì vậy, SCB - TP. HCM cần tích cực tìm ra những biện pháp để khắc phục những nhược điểm, tìm cách nâng cao chất lượng dịch vụ. Đồng thời cần nghiên cứu triển khai thêm những dịch vụ E - Banking mới, đa dạng hoá sản phẩm để thỏa mãn được các nhu cầu đa dạng của KH. Từ đó có thể tiếp tục phát huy và nâng cao vị thế của mình trên thị trường TP. HCM cũng như trên toàn Việt Nam.
- Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo NH SCB đã cho em được thực tập tại NH. Đồng thời em xin chân thành cảm ơn các anh, chị nhân viên tại NH SCB - Chi nhánh Tân Định đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em trong suốt quá trình thực tập này.
- Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới thầy Nguyễn Trọng Nghĩa đã nhiệt tình hướng dẫn, xem xét và đóng góp ý kiến cho em để em có thể hoàn thành Khóa luận này.
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
7 9
- TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. TS. Võ Thị Thuý Anh, ThS. Lê Phương Dung, “Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại”,
NXB Tài Chính.
2. Vũ Lê Quỳnh Dao; Nguyễn Thị Hiền Chi ( 2004), “ Quản lý rủi ro đối với hoạt động ngân hàng điện tử”, “Tạp chí phát triển kinh tế”.
3. Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), “Marketing Ngân hàng”, NXB Thống Kê, Hồ Chí Minh.
4. Nguyễn Thị Minh Hiền (1999), “Marketing dịch vụ tài chính”, NXB Thống kê,
- Hà Nội.
5. Đỗ Văn Hữu (2005), “Thúc đẩy phát triển Ngân hàng điện tử ở Việt Nam”, Tạp - chí hông in ngân hàng -số ,
6. TS. Nguyễn Minh Kiều (2007), “Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại”, NXB Thống kê.
7. TS. Đinh Thị Mỹ Loan (2011), “Thẻ ngân hàng là gì”, Hội tiêu chuẩn và bảo vệ người tiêu dùng, Hà Nội.
8. Peter S.Rose (2001), “Quản trị ngân hàng thương mại”, Nhà xuất bản tài chính, NXB Hà Nội.
9. Các trang web:
- NH TMCP Sài Gòn: http://www.scb.com.vn
- NH TMCP Đông Á: http://www.dongabank.com.vn - NH TMCP Ngoại Thương: www.vietcombank.com.vn - NH TMCP Kỹ Thương: http://www.techcombank.com.vn - NH TMCP Á Châu: http://acb.com.vn
- NH Đầu Tư và Phát triển: http://www.bidv.com.vn
- NH Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn: http://www.agribank.com.vn - NHNN Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn
- Hiệp hội ngân hàng Việt Nam: http://vnba.org.vn
- Saga Communications: www.saga.vn
- http://taichinhvietnam.com - http://baomoi.com
- http://luatviet.net
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
8 0
- PHỤ LỤC 1 - Biêu phí dịch vụ thẻ SCB Link - ST - Danh mục - Biểu phí - 1 - Phí phát hành - 70.000 - 2 - Phí phát hành thẻ phụ - 50.000 - 3 - Phí cấp lại thẻ - 50.000 - 4 - Phí cấp lại PIN - 10.000 -
5 - Phí thường niên - Miễn phí
-
6 - Phí mở tài khoản
- Miễn phí
-
7 - Phí quản lý tài khoản
- Miễn phí
-
8 - Số dư tối thiểu - 50.000
-
9 - Phí giao dịch tại ATM - Miễn phí
-
10
- Phí nộp tiền/rút tiền tại quầy - Miễn phí
-
11 - Phí tra soát khác hệ thống - Miễn phí
-
12 - Số tiền rút tối đa 1 lần - 2.000.000
-
13 - Số tiền GD tối đa 1 ngày - 20.000.000
-
14 - Số lần giao dịch 1 ngày
- 20
-
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
8 1
- PHỤ LỤC 2
- Biểu phí dịch vụ thẻ “TÀI - LỘC - PHÚ - QUÝ”
-
ST - Danh mục - ÀI T - ỘC L - HÚ P - UÝ Q
- 1 - Phí phát hành - 90.000 - 100.000 - 2 - Phí phát hành thẻ phụ - 50.000 - 50.000 - 3 - Phí phát hành nhanh (áp dụng tại khu vực TPHCM) - 150.000 - 150.000 - 4 - Phí thường niên - Miễn phí - Miễn phí - 5 - Phí cấp lại thẻ - 50.000 - 50.000 - 6 - Phí gia hạn thẻ - Miễn phí - Miễn phí - 7 - Phí cấp lại PIN - 10.000 - 10.000 - 8 - Phí mở tài khoản - Miễn phí - Miễn phí -
9 - Số dư duy trì tối thiểu
- 50.000 - 50.000
-
10 - Phí giao dịch tại ATM
- Miễn phí - Miễn phí
-
11
- Phí giao dịch tại máy POS
- Miễn phí - Miễn phí
-
12 - Phí tra soát khác hệthống - Miễn phí - Miễn phí
-
13 - Số tiền rút tối đa 1 lần
- 3.000.000 - 5.000.000
-
14 - Số tiền rút tối đa 1ngày - 30.000.000 - 50.000.000
- 15 - Hạn mức chuyển khoản qua ATM /ngày - 30.000.000 - 50.000.000 - 16 - Hạn mức thanh toán 01 ngày - 30.000.000 - 50.000.000 - 17 - Số lần giao dịch 1ngày - 20 - 30 -
18- - Thời hạn hiệu lực - 03 năm - 05 năm
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
8 2
- PHỤ LỤC 3
- Biểu phí dịch vụ thẻ ROSE CARD
- ST - Danh mục - Biểu phí - 1 - Thời hạn hiệu lực - Vô thời hạn - 2 - Phí phát hành - Miễn phí - 3 - Phí phát hành thẻ phụ - 50.000 - 4 - Phí phát hành nhanh (áp dụng tại khu vực TP. HCM) - 100.000 -
5 - Phí thường niên - Miễn phí
-
6 - Phí cấp lại thẻ - 50.000
-
7 - Phí cấp lại PIN - 10.000
-
8 - Phí giao dịch tại ATM - Miễn phí
-
9
- Phí nộp tiền/rút tiền tại quầy - Miễn phí
-
10 - Phí tra soát khác hệ thống - Miễn phí
-
11 - Số tiền rút tối đa 1 lần - 3.500.000
-
12
- Số tiền GD tối đa 1 ngày - 30.000.000
-
13 - Số lần giao dịch 1 ngày - 20
-
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
8 3
- PHỤ LỤC 4 - Biêu phí dịch vụ POS - STT - Khoản mục - M ức phí - 1- - Phí thu Đơn vị chấp nhận thẻ - 1. - Thẻ nội địa do SCB phát hành - 0 % - 1.
- Thẻ ATM nội địa cho NHTV - 0.
33% - 1. - Thẻ quốc tế Visa/Master - 2. 2% - 1. - Thẻ JCB - 2. 5% - 2
- Ứng tiền mặt chủ thẻ Visa/Master/JCB tại quầy giao dịch
SCB
- 3.
3%
-
Ngân hàng điện tử SVTH: Phạm Thị Lệ Giang
8 4
- PHỤ LỤC 5
- Biêu phí dịch vụ Internet Baking - SMS Banking - Phone Banking
- STT - Khoản mục - Mức phí - Ghi chú