BIDV – Chi nhánh Từ Sơn.
Dư nợ cho vay cá nhân
Trong những năm vừa qua, thị trường tài chính – ngân hàng ở nước ta chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng. Để khẳng định vị thế của mình, BIDV luôn nỗ lực hết mình để phục vụ khách hàng. Với định vị là “ngân hàng bán lẻ thân thiện”, nhóm khách hàng cá nhân là nhóm khách hàng mục tiêu mà BIDV chú trọng phát triển. Cùng với sự phát triển chung của kinh tế xã hội, hoạt động tín dụng cá nhân tại BIDV cũng thu được nhiều kết quả tích cực. Tỷ lệ đóng góp của cho vay cá nhân trong tổng dư nợ tại BIDV được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 4: Tỷ trọng cho vay cá nhân trong tổng dư nợ
2017 2018 2019 Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 6.539 100 12.883 100 20.019 100 Cá nhân 1.951 29,8 3.443 26,7 5.593 27,9 TCKT 4.588 70,2 9.440 73,3 14.426 72,1
(Nguồn: báo cáo thường niên của BIDV Từ Sơn năm 2017,2018,2019)
Hình 2.1: Tỷ trọng cho vay cá nhân trong tổng dư nợ
Có thể thấy tín dụng cá nhân chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng dư nợ tín dụng của BIDV Từ Sơn, cho thấy BIDV Từ Sơn luôn hướng đến nhóm khách hàng cá nhân là khách hàng mục tiêu.
Dư nợ tín dụng qua các năm đều có sự tăng trưởng rõ rệt. So với năm 2017, tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân trong các năm 2018 và 2019 đều giảm. Cùng với sự tăng trưởng chung của tín dụng trong năm 2018, tín dụng cá nhân cũng có sự tăng trưởng nhanh, tuy có thấp hơn so với mức tăng của tín dụng. Tỷ lệ tăng trưởng tín dụng là 97%, trong khi đó tăng trưởng tín dụng cá nhân tăng 76,5%. Nguyên nhân là trong năm 2018, BIDV chủ yếu tập trung cho vay các doanh nghiệp theo chương trình hỗ trợ lãi suất của
chính phủ. Sang năm 2019, dư nợ tín dụng cá nhân tăng 62%, đạt 5593 tỷ, chiếm 27,9% tổng dư nợ của toàn ngân hàng. Dư nợ tín dụng chung tăng 55,4%.
Tuy nhiên, kết thúc quý I/2019, cho vay cá nhân đã giảm. Tín dụng chung toàn ngân hàng tăng trưởng ở mức thấp 4,5%, đạt 20.920 tỷ. Trong khi đó tín dụng cá nhân giảm xuống còn 5.418 tỷ đồng, chỉ bằng 96,9% so với cuối năm 2019. Tỷ trọng cho vay cá nhân trong tổng dư nợ giảm xuống còn 25,9%. Thời điểm này, BIDV Từ Sơn cũng như toàn hệ thống ngân hàng đang thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ do Chính phủ điều hành, theo đó tín dụng phi sản xuất sẽ bị hạn chế, đặc biệt là cho vay bất động sản và chứng khoán. Trong khi đó, nhu cầu vay vốn của các cá nhân chủ yếu không nhằm mục đích sản xuất kinh doanh, mà để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng. Tại BIDV Từ Sơn các khoản vay bất động sản lại chiếm tỷ lệ khá cao. Vì vậy, việc giải ngân đối với nhiều khoản vay của khách hàng cá nhân bị cắt giảm, làm giảm dư nợ cho vay trong kỳ.