7. BỐ CỤC CỦA KHÓA LUẬN
2.3.2. Những thuận lợi, hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.I. Thuận lợi
- Thứ nhất, Agribank KV2 có trụ sở đặt ở số 108 Quốc lộ 1, phường 2, TP Tân An, Long An, là đường chính thuận tiện cho việc đi lại và giao dịch của người dân nên thu hút lượng khách hàng cá nhân cùng các tổ chức giao dịch khá lớn, tạo nên nguồn thu đáng kể. Bên cạnh đó, đội ngũ nhân sự tại Agribank KV2 đang được trẻ hóa và có thâm niên làm việc lâu năm, trình độ chuyên môn ngày càng được nâng cao, có kinh nghiệm trong việc xử lý các vấn đề liên quan phát sinh khiến khách hàng hài lòng về dịch vụ.
- Thứ hai, mạng lưới hệ thống Agribank trải rộng khắp địa bàn Thành phố Tân An, tỉnh Long An cùng với hệ thống rút gửi tiền tự động vừa đưa vào hoạt động nên tính liên kết giữa các chi nhánh được nâng cao thêm, khách hàng thuận tiện giao dịch kể vào các ngày nghỉ, lễ, tết.
- Hoạt động tín dụng mang lợi phần lớn lợi nhuận cho chi nhánh, đặc biệt là tín dụng tiêu dùng đang được các cấp lãnh đạo quan tâm để nâng cao thêm lợi nhuận của chi nhánh với đội ngũ CBTD có thâm niên và chuyên môn cao đã hỗ trợ người dân tận tình trong quá trình bổ sung, hoàn thiện hồ sơ vay vốn. Hơn nữa, các món vay tiêu dùng có quy mô không lớn, số tiền thường không nhiều, cùng với thời gian trả nợ được thỏa thuận nên hầu như không gây ra nợ xấu, nợ quá hạn.
- Thành phố Tân An là khu đô thị mới đang phát triển, cùng với sự xuất hiện của các khu công nghiệp, khu dân cư và các trung tâm mua sắm khiến cho nhu cầu nhà ở, mua sắm tăng cao, thuận lợi cho việc phát triển tín dụng tiêu dùng.
- Đối tượng chính mà ngân hàng hướng tới là nông dân trong các lĩnh vực chăn nuôi, trồng trọt nên lãi suất được áp dụng của ngân hàng có phần thấp hơn so với các ngân hàng thương mại khác, đồng thời các khoản phí kèm theo cũng thấp hơn nên hỗ trợ người dân được phần nào đó trong việc trả nợ.
- Quy trình cho vay của Agribank không quá phức tạp, lãi suất tuơng đối ổn định và cách thức trả gốc và lãi linh hoạt hơn so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn, đội ngũ nhân viên tận tâm giải thích, hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay và sau khi vay.
2.3.2.2. Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những thuận tiện đã đề cập ở trên, Agribank KV2 có một số điểm hạn chế nhu sau:
- Đầu tiên, Agribank KV2 đuợc đặt trụ sở ở vị trí thuận tiện, tuy nhiên do mặt bằng khá khiêm tốn, Agribank KV2 vẫn chua thực sự đáp ứng đầy đủ nhu cầu về bãi xe, khu vực sảnh chờ giao dịch của khách hàng khiến ngân hàng thuờng xuyên bị quá tải. Bên cạnh đó,đội ngũ nhân sự có tác phong chuyên nghiệp nhung còn hạn chế về số luợng nên không tránh khỏi có sai sót trong việc phục vụ nhu cầu khách hàng, thời gian chờ đợi của khách hàng bị kéo dài hơn so với dự kiến. Bên cạnh đó, cán bộ nhân viên trong ngân hàng còn kiêm nhiệm nhiều nhiệm vụ và phải giải quyết khối luợng lớn công việc dẫn đến tình trạng thuờng xuyên phải làm thêm giờ, làm ngoài giờ gây căng thẳng áp lực.
- Khách hàng phần lớn ở Agribank KV2 là nhà nông, chăn nuôi và trồng trọt mà các ngành nghề này hiện tại còn gặp nhiều khó khăn do hạn chế về kĩ thuật, thời tiết thay đổi thất thuờng, dịch bệnh, giá cả cả bấp bênh ảnh huởng đến khả năng trả nợ của khách hàng tại chi nhánh dẫn đến chất luợng hoạt động tín dụng của những năm gần đây dù phát triển nhung có phần bị chững lại. Ngoài ra, ngân hàng huy động nguồn vốn chủ yếu ngắn và trung hạn nên nguồn vốn dài hạn phục vụ cho nhu cầu vay dài hạn bị hạn chế, chua đủ khả năng đáp ứng cho vay dài hạn.
- Hiện tại chi nhánh cho vay dựa vào chủ yếu là dựa vào tài sản đảm bảo, phổ biến là giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản hoặc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Ngân hàng định giá đất nông nghiệp, đất thổ ngang bằng với giá quy định của Nhà nuớc đua ra mà không định giá theo giá thị truờng là chua thật sự khách quan, gây thiệt thòi cho khách hàng dẫn đến việc hạn chế về đối tuợng cũng nhu quy mô khoản vay.
- Ngoài ra, lượng hồ sơ và khách hàng lớn, thời gian thẩm định và giải ngân gấp rút, số lượng CBTD hiện chưa đủ đáp ứng dẫn đến việc thẩm định, chứng minh mục đích sử dụng nguồn vốn và các nguồn thu nhập cũng như thông tin khách hàng cung cấp xảy ra tình trạng chưa được chính xác ảnh hưởng đến quyết định cho vay.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương này, tác giả giới thiệu tổng quát lịch sử hoạt động, tổ chức,hoạt động tín dụng, thực trạng và những thành tựu đạt được của Agribank KV2. về mặt tổ chức, Agribank KV2 hiện tại có 2 phòng chính, đó là phòng kế toán kiêm ngân quỹ và phòng tín dụng thực hiện chức năng chuyên môn. về hoạt động tín dụng tại ngân hàng, tác giả trình bày những điều kiện để khách hàng được cấp tín dụng tại Agribank KV2 và quy trình cũng như tóm tắt công việc của cán bộ ở phòng tín dụng đối với nghiệp vụ này. Đồng thời, tác giả phân tích những chỉ tiêu được sử dụng để đánh giá chất lượng tín dụng tại Agribank KV2 dựa trên số liệu thu thập được. Kết quả thu được là giai đoạn 2016-2018, hoạt động tín dụng nói chung và cụ thể là tín dụng tiêu dùng tại Agribank KV2 tỉnh Long An đạt được nhưng kết quả khá khả quan khi dư nợ và doanh số thu nợ có xu hướng ngày càng tăng. Tuy nhiên, do nguồn vốn tại chi nhánh hiện tại chưa đủ điều kiện đáp ứng các khoản vay dài hạn, do đó tỷ lệ nợ xấu dường như là rất nhỏ và hầu như là không có khi xét ở mảng tín dụng tiêu dùng. Vòng quay vốn tín dụng tiêu dùng khá lạc quan khi tăng liên tục và tỷ trọng phân bố các tín dụng tiêu dùng khá đồng đều. Từ đó nêu lên những thuận lợi và hạn chế trong công tác cấp tín dụng tại Agribank KV2.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN