B. NỘI DUNG
2.2.1.1. Định hướng chung
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn thành phố Vinh quyết tõm hoàn thành nhiệm vụ năm 2012 với phương chõm là: tiếp tục đổi mới tổ chức hoạt động theo luật Ngõn hàng và luật cỏc tổ chức tớn dụng, từng bước phỏt triển vững chắc, nõng cao sức cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ và hiệu quả kinh doanh trong nền kinh tế thị trường cú sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xó hội chủ nghĩa để phỏt huy vai trũ của một Ngõn hàng quốc doanh, gúp phần thực hiện cỏc chớnh sỏch tiền tệ, phục vụ cho tăng trưởng kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mụ, tăng thờm thế và lực để bước vào thế kỷ 21, từng bước hội nhập vào khu vực và thế giới .
Cỏc mục tiờu kinh doanh chủ yếu:
Tổng nguồn vốn huy động, tốc độ tăng trưởng 25%/năm, trong đú nguồn vốn dõn cư chiếm tỷ lệ 85% trở lờn trong tổng nguồn vốn.
Dư nợ cho vay nền kinh tế tốc độ tăng trưởng từ 12% - 15%/năm. Nợ xấu < 1%/ tổng dư nợ.
Từ những mục tiờu trờn đõy, NH hỡnh thành cỏc phương hướng là:
* Lành mạch hoỏ và nõng cao năng lực tài chớnh:
Xõy dựng phương ỏn xử lý nợ tồn đọng từ 31/12/2011 trở về trước và nõng cao chất lượng tớn dụng.
Xõy dựng kế hoạch tài chớnh lành mạnh gắn với thực hiện hạch toỏn kế toỏn đầy đủ theo nguyờn tắc tự trang trải và cẩn trọng; nõng cao hiệu quả kinh doanh; cơ cấu lại nguồn thu và thực hiện tiết kiệm chi phớ, bảo đảm đủ trang trải chi phớ, trớch dự phũng rủi ro; quản lý chi tiờu theo định mức.
* Cải thiện cơ cấu tài sản nợ cú:
Tiếp tục phỏt huy kết quả cỏc năm trước, duy trỡ tăng trưởng nguồn vốn ở mức cao và khụng ngừng nõng cao chất lượng tớn dụng.
Vận dụng cỏc cơ chế hiện hành để tổ chức điều hành nguồn vốn linh hoạt, phấn đấu dần dần điều chỉnh cơ cấu tài sản Nợ – Cú phự hợp, hạn chế rủi ro, nõng cao hiệu quả sử dụng vốn.
* Dịch vụ và cụng nghệ Ngõn hàng:
Trang bị thờm cỏc mỏy chủ loại lớn, với tốc độ xử lý cao phục vụ mảng dịch vụ cho khỏch hàng như Homebanking, Phonebanking, Internetbanking nhằm mở rộng hơn nữa cỏc dịch vụ ngõn hàng, tăng thờm hiệu quả sử dụng ATM.
Cú kế hoạch từng bước thực hiện hạch toỏn chặt chẽ đối với nghiệp vụ cho vay, điều hành nguồn vốn, đẩy nhanh khõu phục vụ khỏch hàng, nhất là nghiệp vụ thanh toỏn và tăng cường kiểm soỏt kế toỏn. Đặc biệt chỳ trọng xõy dựng cỏc chương trỡnh phần mềm ứng dụng phục vụ cho nghiệp vụ và cụng tỏc điều hành kinh doanh.
Tổ chức cỏc hội nghị, hội thảo, mời cỏc chuyờn gia trong cỏc lĩnh vực chớnh trị, kinh tế, ngõn hàng tài chớnh về truyền đạt. Chỳ trọng tập huấn nghiệp vụ về cơ chế chớnh sỏch chế độ, hướng dẫn chế độ mới.
Xõy dựng kế hoạch nghiờn cứu khoa học, chớnh sỏch để khuyến khớch để mọi người tớch cực tham gia nghiờn cứu, nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ.
2.2.1.2. Phương hướng phỏt triển cho vay trung và dài hạn.
Nằm trong kế hoạch phỏt triển kinh doanh của Ngõn hàng, phương hướng phỏt triển cho vay trung và dài hạn được cụ thể hoỏ như sau:
- Lựa chọn những dự ỏn hiệu quả của cỏc đơn vị để xột duyệt cho vay. Khi xột duyệt dự ỏn, lấy hiệu quả và tớnh khả thi của dự ỏn là tiờu chuẩn hàng đầu.
Duy trỡ thường xuyờn việc đỏnh giỏ, phõn loại khỏch hàng theo định kỡ (trờn cơ sở cỏc thụng tin cú chọn lọc ), từ đú xõy dựng hạn mức tớn dụng cho từng khỏch hàng, cú chớnh sỏch lói suất phự hợp kết hợp với chớnh sỏch phỏt triển sản phẩm dịch vụ, theo hướng đỏp ứng tối đa nhu cấu khỏch hàng để cú thể gia tăng số dịch vụ cung cấp cho từng khỏch hàng, đồng thời tăng doanh số giao dịch.
Mở rộng cho vay sang cỏc lĩnh vực khỏc và cỏc thành phần kinh tế khỏc như cụng ty cổ phần, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cỏc doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài... Thớ điểm lựa chọn một số cụng ty cổ phần đó cú uy tớn trong giao dịch, cú khả năng tài chớnh để đầu tư trờn cơ sở đảm bảo đỳng chế độ quy định. Cú kế hoạch tiếp thị và khai thỏc khỏch hàng tốt.
Tăng cường thu thập thụng tin về cỏc chương trỡnh đầu tư phỏt triển của thành phố, của cỏc bộ ngành, cỏc tổng cụng ty, kết hợp với tỡnh hỡnh hoạt động của doanh nghiệp, lờn kế hoạch tiếp cận cụ thể và cú cỏc chớnh sỏch phự hợp, đỏp ứng đỳng nhu cầu khỏch hàng.
Thực hiện nghiờm tỳc luật tổ chức tớn dụng và quy trỡnh tớn dụng của ngành, nõng cao vai trũ cụng tỏc thẩm định dự ỏn trong xột duyệt cho vay trung và dài hạn, tăng cường cụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt, nhất là đối với cỏc doanh nghiệp cú dấu hiệu khú khăn ngăn chặn việc khụng phỏt sinh thờm nợ quỏ hạn và rủi ro trong tớn dụng.
Mở rộng cho vay ngoại tệ với những khỏch hàng cú khả năng tỏi tạo ngoại tệ hoặc tỡm được nguồn cung ngoại tệ từ cỏc doanh nghiệp khỏc, cho vay kết hợp với ỏp dụng cỏc biệm phỏp phũng chống rủi ro tỉ giỏ, xỏc định khả năng hỗ trợ
ngoại tệ của Ngõn hàng đối với một số khỏch hàng cú doanh số giao dịch lớn để nõng mức tăng trưởng tớn dụng một cỏch an toàn trờn cơ sở chớnh sỏch cung ứng ngoại tệ phự hợp với tỡnh hỡnh cung cầu.
2.2.2. Một số giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng trung và dài hạn tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn thành phố Vinh
Là lỏ cờ đầu của Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam, Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Thành phố Vinh khụng những phải thực hiện những phương hướng của toàn ngành Ngõn hàng, mà cũn phải thực hiện cỏc phương hướng phỏt triển của cả hệ thống Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam. Vỡ vậy nhiệm vụ đặt ra đối với Ngõn hàng là rất lớn. Hiện tại, hoạt động cho vay trung và dài hạn của Ngõn hàng cũn gặp nhiều khú khăn trở ngại và cú nhiều tồn tại, trong đú cỏc trở ngại thuộc về chủ quan bản thõn ngõn hàng chiếm phần khụng nhỏ. Để giải quyết những vấn đề đú, em xin đề nghị Ngõn hàng ỏp dụng một số giải phỏp sau đõy để nõng cao chất lượng hoạt động tớn dụng trung và dài hạn của Ngõn hàng.