1.2. Hoạt động marketing ngân hàng
1.2.4.4.2. Các kênh phân phối chủ yếu trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng
ngân hàng Kênh phân phối truyền thống
Một kênh phân phối dùng để chỉ một nhóm cá nhân hoặc tổ chức, cơng ty liên quan đến việc hướng dẫn và bán sản phẩm, dịch vụ từ nhà cung cấp đến người tiêu dùng cuối cùng. Các kênh phân phối có thể chia thành các kênh phân phối trực tiếp và kênh phân phối gián tiếp. Các kênh phân phối trực tiếp chứa đựng sự vận động và bán sản phẩm một cách trực tiếp giữa nhà cung cấp và khách hàng – trong khi phân phối gián tiếp là dòng vận động của sản phẩm lưu chuyển thông qua các trung gian.
- Marketing trực tiếp bao gồm thư trực tiếp và quảng cáo có phản hồi trực tiếp. Mỗi phương pháp hoặc cơng cụ có thể được nhà cung cấp sản phẩm, dịch vụ sử dụng để đạt những mục đích khác nhau và nhắm đến những phân khúc thị trường khác nhau. Trong đó mạng lưới chi nhánh là kênh phân phối truyền thống chủ yếu của các ngân hàng. Đây là cơng cụ lâu đời và có một số ưu, nhược điểm sau: [bảng 1.4]
Bảng 1.4: Ưu, nhược điểm của kênh phân phối theo mạng lưới chi nhánh
Ưu điểm Nhược điểm
Nhờ vị trí thuận lợi và gắn liền với thị trường phục vụ nên: Chi phí tăng quá mức khi cạnh Rất hiệu quả trong cơ chế thanh toán, thu chi tiền mặt. tranh gia tăng.
Thu hút khoản tiền gửi khối lượng nhỏ từ nhiều địa Dịch vụ cung cấp có giới hạn.
bàn. Khó kiểm sốt khi qui mơ mạng
Thực hiện các dịch vụ tài chính phù hợp với khách lưới quá lớn.
hàng từng địa phương. Mang tính thụ động nhiều hơn.
- Marketing gián tiếp: Các định chế hoặc tổ chức trung gian là bên thứ ba như nhà mơi giới, tổ chức,các chun gia tư vấn tài chính – cơng ty kinh doanh bất động sản, chứng khoán… Một kênh phân phối có thể sử dụng một hoặc nhiều định chế trung gian.
Kênh phân phối hiện đại
Với những thành tựu về cơng nghệ, kênh phân phối có sử dụng cơng nghệ cao xuất hiện như là một kênh phân phối cung cấp giải pháp tiết kiệm chi phí và tạo lợi thế cạnh tranh trong việc phân phối sản phẩm và giao tiếp khách và khắc phục một số nhược điểm của mạng lưới chi nhánh. Đồng thời tạo khả năng cung cấp khối
lượng dịch vụ ổn định hơn về chất lượng [hình 1.8]. Khái quát một số ứng dụng chủ yếu của công nghệ vào việc phân phối dịch vụ ngân hàng và phương pháp tiếp cận chúng.
Hình 1.8: Các phương pháp phân phối sử dụng công nghệ hiện đại
ATM CÁC CHI NHÁNH
EFPOS NHÀ BÁN LẺ
TELEBANKING
HOME BANKING NHÀ BÁN LẺ CÁC CHI NHÁNH
INTERNET ATM SMART CARD NHÀ BÁN LẺ ĐIỆN THOẠI K H Á C H H À N G
Máy ATM: Là loại máy rút tiền tự động, đóng vai trị quan trọng trong việc tự động hóa những dịch vụ diễn ra đều đặn hàng ngày, gia tăng tính thuận tiện và khả năng tiếp cận với các ngân hàng và các tổ chức cung cấp dịch vụ. Thực hiện dịch vụ rút tiền và cung cấp thêm nhiều dịch vụ khác như xem số dư, chuyển khoản, trả tiền điện…
EFTPOS: Là thiết bị chuyển tiền điện tử tại nơi giao dịch giúp người mua sắm thanh tốn thuận tiện và an tồn và các cửa hàng bán lẻ truy cập nhanh hơn đến ngân quỹ được nhận. Từ khi đưa vào sử dụng EFTPOS, các nhà bán lẻ được đặt vào một thế mạnh hơn về chuyển tiền và thơng qua các tiện ích đã làm giảm nhu cầu của khách hàng ghé qua trụ sở ngân hàng hoặc ATM.
Dịch vụ ngân hàng điện thoại (Teleb@nking) – thực hiện việc hoạt động tài khoản của ai đó thơng qua điện thoại đã gia tăng nhanh chóng và ngày càng trở nên phổ biến vì khách hàng có xu hướng thực hiện hầu hết các giao dịch bằng điện thoại.
Dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Internetb@king): Đang trên đà gia tăng với tốc độ đáng kể. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều đang đầu tư vào dịch vụ ngân hàng internet. Động cơ để cung cấp dịch vụ đáp ứng yêu cầu của khách hàng, cắt giảm được chi phí phân phối.
Thẻ thơng minh (SMART CARD): Thẻ thông minh là một sự đổi mới gần đây cho phép ngân hàng đưa ra hàng loạt các ứng dụng như chức năng trả trước, xác định chủ thẻ và tiền điện tử… Thẻ thông minh sử dụng công nghệ vi mạch, có độ an tồn cao hơn thay vì sử dụng giải băng từ. Tuy nhiên các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng phải lưu ý rằng máy đọc xử lý giao dịch thẻ thông minh tại các điểm bán lẻ lại có chi phí đắt hơn 5 lần so với máy đọc xử lý thẻ từ.