6. Cấu trúc của đề tài
2.2.3. Kết quả tài chính
Bảng 2.3. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh
Đvt : Triệu đồng Năm So sánh 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Chỉ tiêu + / - % + / - % 1. Doanh thu 111042 121888 110330 10846 9.77 (11558) (9.48) Thu từ HĐTD 93109 103400 93018 10291 11.05 (10382) (10.04) Thu từ DV 1909 1863 2172 (46) (2.41) 309 16.59 Thu dịch vụ kiều hối 109 144 126 35 32.11 (18) (12.50) Thu khác 15915 16481 15014 566 3.56 (1467) (8.90)
2. Chi phí 80747 91381 79995 10634 13.17 (11386) (12.46) Chi HĐTD 61224 69063 57409 7839 12.80 (11654) (16.87) Chi dịch vụ 564 506 430 (58) (10.28) (76) (15.02) Chi dịch vụ kiều hối 14 25 15 11 78.57 (10) (40.00) Chi khác 18945 21787 22141 2842 15.00 354 1.62
3. Lợi nhuận 30295 30507 30335 212 0.70 (172) (0.56)
(Nguồn số liệu : Phịng kế tốn Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghi Xuân) Qua số liệu trên ta thấy, tình hình lợi nhuận của Chi nhánh qua 3 năm cĩ nhiều biến động. Năm 2012, tổng lợi nhuận của chi nhánh tăng nhẹ với mức 0,7% tướng ứng tăng 212 triệu đồng, tuy nhiên đến năm 2013 lợi nhuận cĩ xu hướng giảm nhẹ khoảng 0,56% tương ứng giảm 172 triệu đồng so với năm 2012. Mặc dù trong năm qua chi nhánh đã cĩ nhiều nỗ lực trong việc cung cấp và phát triển, nâng cao chất lượng các dịch vụ NH nhưng bởi tốc độ gia tăng các khoản chi phí do cĩ nhiều các khoản phát sinh cao hơn thu nhập NH đạt được nên tổng lợi nhuận giảm so với năm 2012. Cụ thể như sau :
Trong cơ cấu nguồn thu nhập thì nguồn thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất, nên việc tăng giảm của nĩ ảnh hưởng trực tiếp lên tổng nguồn thu nhập của NH. Năm 2012, doanh số cho vay và doanh số thu nợ đều tăng làm cho doanh thu từ HĐTD tăng 10.291 triệu đồng tương ứng tăng 11,05% so với năm 2011. Tuy nhiên đến năm 2013, mặc dù doanh số cho vay tăng nhưng doanh số thu nợ giảm làm cho
thu nhập từ HĐTD cũng giảm xuống mức 10,04% tương ứng giảm 10.382 triệu đồng. Bên cạnh đĩ các nguồn thu từ dịch vụ kiều hối và thu khác cũng cĩ xu hướng giảm dần trong năm 2013, mặc dù nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ mà chủ yếu là dịch vụ thanh tốn tăng lên 16,59% tương ứng tăng 309 triệu nhưng do chiếm tỷ trọng nhỏ nên vẫn khơng thể bù đắp được các khoản chi phí phát sinh.
Tương ứng với phần thu nhập thì chi phí mà NH phải chịu nhiều nhất là chi phí sử dụng vốn. Việc cho vay trong năm 2012 cịn khĩ khăn bởi lãi suất huy động cịn cao, chi phí để NH thực hiện xử lí rủi ro tín dụng khá cao nên làm cho chi phí HĐTD năm này tăng 12,8% tương ứng tăng 7.839 triệu đồng. Tuy nhiên, năm 2013 lãi suất cho vay giảm xuống, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho KH trả nợ nên chi phí cho hoạt động nay đã giảm xuống 16,18%.
NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Nghi Xuân là một ngân hàng quốc doanh nên khơng giống như các tổ chức kinh doanh khác luơn đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu, mà nĩ hoạt động vì mục đích xã hội, nhằm đưa nền kinh tế huyện nhà phát triển cùng với sự phát triển của xã hội. Nhưng để thực hiện được vai trị của mình thì hoạt động của ngân hàng phải thực sự cĩ hiệu quả, tức là NH phải hoạt động làm sao trang trải được chi phí của mình đồng thời phải cĩ tích lũy để đầu tư mở rộng. NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Nghi Xuân trong 3 năm qua đã làm được điều đĩ, mặc dù nền kinh tế cịn nhiều khĩ khăn nhưng nhìn chung hoạt động của NHNo&PTNT Chi nhành huyện Nghi Xuân vẫn tương đối ổn định và đạt được kế hoạch đề ra.