Xét theo nghĩa rộng, ngân hàng điện tử là các hoạt động giao dịch ngân hàng được thực hiện bằng các phương tiện điện tử. Tuy nhiên, trong bối cảnh dịch vụ ngân hàng ngày nay, khái niệm ngân hàng được hiểu là các giao dịch ngân hàng được thực hiện thông qua điện thoại di động và máy tính kết nối internet. Do đó, dịch vụ ngân hàng điện tử thường có 3 loại hình như sau:
- SMS banking: Đây là loại hình giao dịch ra đời khá sớm nên được phần lớn ngân hàng sử dụng cho đến ngày nay. Phương thức giao dịch này được thực hiện bằng tin nhắn ngắn vừa tiện lợi vừa rẻ hơn các công nghệ khác. Khách hàng sử dụng SMS banking có thể nhắn tin nhắn ngắn theo cú pháp định sẵn để kiểm tra số dư trong tài khoản, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn. Về mặt bản chất, đây là hình thức sơ khai của Mobile banking nên nhiều tài liệu đã xem SMS banking là một hình thái của Mobile banking.
-Mobile banking: Đây là loại hình giao dịch ra đời trong thời gian gần đây, khách hàng và ngân hàng giao dịch thông qua điện thoại di động có kết nối internet. Thông qua điện thoại di động, khách hàng có thể truy cập vào webiste của ngân hàng để thực hiện các giao dịch thông qua giao thức Wireless
Application Protocol (WAP) – Mobile web hoặc cài đặt ứng dụng (phần mềm) được phát triển bởi ngân hàng vào điện thoại và thực hiện giao dịch theo các chức năng của ứng dụng (phần mềm) sẵn có - Mobile app.
- Internet banking: Khách hàng giao dịch với ngân hàng thông qua máy tính có kết nối internet. Khách hàng khi đăng ký dịch vụ được ngân hàng cung cấp tên truy cập và mật khẩu để thực hiện các giao dịch trên website của ngân
hàng.
Các ưu điểm và nhược điểm của từng loại hình ngân hàng điện tử này được mô tả tại Bảng 2.3.
Bảng 2.3. Ưu điểm và nhược điểm của SMS banking, Mobile banking và
Internet banking
Loại Ưu điểm Nhược điểm
hình
- Dễ sử dụng - Tin nhắn chỉ có dạng văn bản - Dạng tin nhắn phổ biến hay sử thông thường
dụng với người dùng - Số lượng ký tự trong tin nhắn - Hoạt động trên tất cả các mạng bị giới hạn
SMS di động - Tính tương tác kém
banking - Không yêu cầu thiết bị cài ứng dụng hoặc phần mềm
- Tin nhắn có thể được lưu trữ thuận tiện không cần kết nối mạng
Mobile web Mobile web
- Có các ứng dụng đa phương - Các điện thoại đời cũ không
tiện tương thích
- Thực hiện được ứng dụng kết - Tốc độ truy cập thấp
hợp - Không hoạt động khi không
- Kết nối bảo mật ngay trên các kết nối internet Mobile trình duyệt điện thoại Mobile app
banking Mobile app - Yêu cầu thiết bị là điện thoại - Có nhiều dịch vụ đa phương thông minh
tiện - Sự khác biệt về hệ điều hành
- Có thể hoạt động khi không có là trở ngại kết nối internet
- Tính bảo mật cao, thông tin vẫn an toàn khi thiết bị bị mất
- Có nhiều dịch vụ đa phương - Phải dùng máy tính để kết nối
tiện - Không hoạt động khi không
Internet - Tính bảo mật trong giao dịch kết nối internet
banking cao - Nguy cơ bị đánh cắp thông tin
nếu dùng máy tính của người khác để truy cập
Ngoài ra, nếu tiếp cận khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử theo nghĩa rộng thì dịch vụ ngân hàng điện tử còn có các dịch vụ sau:
- Thẻ ngân hàng: là công cụ thanh toán được ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán khi mua hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Thẻ ngân hàng còn được dùng để thực hiện các giao dịch thông qua hệ thống tự phục vụ ATM.
- Dịch vụ ngân hàng tại nhà (Home banking): khách hàng có thể chủ động thực hiện giao dịch từ văn phòng của mình bằng các phương tiện: website, thư điện tử, điện thoại. Mạng kết nối thông tin giữa khách hàng với ngân hàng qua là mạng nội bộ do ngân hàng xây dựng riêng. Các giao dịch được tiến hành thông qua hệ thống máy tính của khách hàng được kết nối với hệ thống máy tính của ngân hàng.
- Trung tâm dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Call center): khách hàng của bất kỳ chi nhánh nào vẫn gọi về tổng đài điện thoại cố định của trung tâm để được cung cấp mọi thông tin chung và cá nhân. Dịch vụ này có thể linh hoạt cung cấp thông tin và giải đáp các thắc mắc của khách hàng với người trực
24/24h.
- Mail Banking, Fax Banking, Video Banking: các giao dịch được thực hiện với ngân hàng qua thư điện tử, Fax, Video.