Với hệ thống mạng lưới SHB phủ đều rộng khắp giúp khách hàng chuyển tiền một cách nhanh chóng, tiện lợi và an toàn ở bất kỳ nơi nào trên lãnh thổ Việt Nam. Việc áp dụng thành công công nghệ tin học, cho phép giao dịch trực tuyến trong toàn hệ thống SHB. Khách hàng có thể gửi tiền một nơi, nhận tiền ở nơi khác hoặc
chuyển tiền vào tài khoản trong hệ thống SHB Thăng Long được thực hiện ngay trong chốc lát. Dịch vụ này cung cấp cho khách hàng các tiện ích, có thể chuyển tiền đi cho người thân, bạn bè hay đối tác có hoặc không có tài khoản tại SHB hoặc bất kỳ một ngân hàng nào khác. Có thể chuyển tiền bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản trong đó chuyển tiền không mất phí giữa các tài khoản trong cùng hệ thống SHB Thăng Long cùng địa bàn mà không hạn chế số tiền chuyển và có thể chuyển tiền bằng nội tệ hoặc ngoại tệ.
Đặc điểm của dịch vụ này là:
- Đảm bảo đối tác nhận được tiền nhanh nhất.
- Được đội ngũ nhân viên tư vấn, hướng dẫn chuẩn bị các hồ sơ chuyển tiền.
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi.
Chuyển tiền trong nước:
- Có thể chuyển tiền đi cho người thân, bạn bè hay đối tác có hoặc không có tài khoản tại SHB hoặc bất kỳ một Ngân hàng nào khác.
- Có thể chuyển tiền bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
- Không mất phí giữa các tài khoản cùng hệ thống SHB cùng địa bàn
- Không hạn chế số tiền chuyển.
- Có thể chuyển tiền bằng nội tệ hoặc ngoại tệ (VND đối với người Việt Nam và ngoại tệ đối với người nước ngoài cư trú và không cư trú).
Chuyển tiền quốc tế:
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện.
- Giá phí cạnh tranh.
- Đáp ứng nhu cầu mua ngoại tệ của Quý khách để chuyển đi nước ngoài.
- Quý khách mua, bán ngoại tệ thường xuyên sẽ được ưu đãi về phí.
Chỉ tiêu Tính đến 31/12/2010 Tính đến 28/2/2011 Doanh số chuyển tiền trong nước 64350 80124
Doanh số chuyển tiền quốc tế 32454 40572
Tổng doanh số 96804 120696
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh hàng tháng) (Đơn vị tính: triệu đồng)
Bảng 2.3: Doanh số chuyển tiền của chi nhánh Thăng Long từ 4/8/2010 đến 28/2/2011
Vì những tiện ích mà dịch vụ chuyển tiền của SHB Thăng Long mang lại là rất tiện ích và bảo đảm, đồng thời đáp ứng được gần như tối đa nhu cầu của khách hàng nên lượng khách hàng tìm đến dịch vụ chuyển tiền của chi nhánh ngày một nhiều. Cụ thể, doanh số chuyển tiền tính đến 28/2/2011 tăng lên 120696 triệu đồng so với 96804 triệu đồng cuối năm 2010, tức là tăng 24,68%.
2.1.1.6. Dich vụ thẻ
Bên cạnh nghiệp vụ thẻ ATM đã và đang được triển khai mạnh mẽ, chi nhánh cũng đã cho ra đời thẻ visa. Ngoài tiện ích có của thẻ ATM, khách hàng có thể sử dụng thẻ visa để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ trên thế giới. Tiện ích quan trọng này góp phần thu hút một lượng lớn khách hàng đã có quan hệ tài khoản, qua đó giúp chi nhánh phát huy thế mạnh vượt trội về mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng qua hệ thống tài khoản tiền gửi hiện hành của khách hàng, nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần thẻ trong nước.
Cùng với phát triển thẻ tín dụng nội địa( thẻ vàng, thẻ bạc, thẻ đồng), chi nhánh còn chú trọng phát triển sản phẩm thẻ quốc tế, coi đây là sản phẩm chiến lược lâu dài, là nhân tố quan trọng trong việc nâng cao thương hiệu và uy tín đối với khách hàng trong và quốc tế. Đầu năm 2011 thẻ quốc tế VISA đã tiến hành lắp đặt thiết bị hỗ trợ chuẩn chi (VAP) tại chi nhánh. Đây là những yếu tố thuận lợi trong quá trình tham gia thị trường thẻ quốc tế của chi nhánh Thăng Long.
Đồng thời với việc nền kinh tế phát triển thì đời sống con người ngày một được nâng cao, việc mang theo tiền mặt để trao đổi mua sắm là điều khá bất tiện, chính vì vậy và việc thanh toán qua dịch vụ thẻ thanh toán ATM là rất phổ biến trong thời gian gần đây và có xu hướng ngày một gia tăng. Chỉ trong 2 tháng đầu năm 2011, số lượng thẻ phát hành lên đến hơn 300 thẻ so với con số 184 thẻ cuối năm 2010.
2.1.1.7. Dịch vụ bảo lãnh
Bảo lãnh ngân hàng chính là việc ngân hàng cam kết sẽ thanh toán cho bên thụ hưởng của hợp đồng khoản đền bụ trong phạm vi của số tiền được nêu rõ trong giấy bảo lãnh nếu bên đối tác không thực hiện được trách nhiệm của mình trong hợp đồng.Ngân hàng không bảo lãnh việc bên đối tác có thực hiện nghĩa vụ hợp đồng của mình cho bên thụ hưởng hay không mà chỉ đảm bảo sự thanh toán trong phạm vi số tiền trong giấy bảo lãnh. Bảo lãnh ngân hàng là sự đảm bảo cho bên thụ hưởng trong trường hợp nếu những hoạt động được chỉ rõ trong hợp đồng không được thực hiện vì bất kỳ lí do nào thì bên thụ hưởng sẽ được quyền hưởng tiền đền bù.
Dịch vụ bảo lãnh của chi nhánh Thăng Long mang lại cho khách hàng những tiện ích như:
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, giảm thiểu rủi ro.
- Đội ngũ nhân viên tận tình, chuyên nghiệp sẽ tư vấn miễn phí cho Quý doanh nghiệp những vấn đề liên quan đến dịch vụ bảo lãnh để có được phương án bảo lãnh hợp lý nhất.
- Với thương hiệu SHB, dịch vụ bảo lãnh làm tăng độ tin cậy của Quý doanh nghiệp với đối tác giao dịch kinh doanh.
- Khách hàng không phải thanh toán ngay cho bên đối tác vì đã có bảo lãnh của ngân hàng do đó có cơ hội trì hoãn việc thanh toán và làm tăng tài sản lưu thông hiện có.
Các loại bảo lãnh do SHB cung cấp:
- Bảo lãnh dự thầu:Mục đích của bảo lãnh dự thầu là sự đảm bảo của ngân hàng về sự bồi thường trong phạm vi số tiền trong giấy bảo lãnh nếu bên đề nghị bảo lãnh từ chối ký kết hợp đồng mà đã trúng thầu, rút tiền dự thầu trước ngày quy định hoặc không có khả năng chứng tỏ đảm bảo làm việc cho nhà thầu sau khi hợp đồng ký kết.
- Bảo lãnh bảo hành : Là sự bảo đảm bồi hoàn cho người thụ hưởng bảo lãnh nếu có bất kỳ nhược điểm nào trong vận chuyển hàng hóa, xây dựng..v.v…hoặc bên đối tác không bảo dưỡng máy móc vì bất kỳ lí do nào. Số tiền bảo lãnh phải được đồng ý trong hợp đồng và ngày hết hạn phụ thuộc vào phạm vi hoạt động, mục đích bảo lãnh..v.v…
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Là sự bảo đảm bồi hoàn cho người thụ hưởng bảo lãnh trong trường hợp nếu bên đối tác không thực hiện nghĩa vụ của mình trong hợp đồng ( ví dụ: cung cấp dịch vụ, hiệu suất làm việc..v.v..) số tiền trong bảo lãnh thực hiện hợp đồng phải được sự đồng ý của các bên.
- Bảo lãnh thanh toán: Mục đích là giảm thiểu rủi ro về thanh toán tiền hàng cho người bán hàng/xuất khẩu. Vì lí do này, bảo lãnh thanh toán sẽ là sự đảm bảo thanh toán số hàng hóa cho người bán hàng/xuất khẩu nếu người mua không thực hiện nghĩa vụ thanh toán của mình khi đến hạn. Số tiền bảo lãnh thanh toán thường chính là giá trị hàng hóa và số phí phải trả cho số ngày kéo dài thêm vì đòi bồi thường.
- Bảo lãnh nhận hàng:
• Bảo lãnh nhận hàng tạo điều kiện cho khách hàng có thể lấy hàng trước khi nhận được bộ chứng từ vận chuyển và cho bất kỳ một lí do nào khác như thay thế vận đơn đường biển cũ đã bị thất lạc.
• Bảo lãnh nhận hàng thường được phát hành kèm với Thư tín dụng.
• Bảo lãnh nhận hàng là sự bảo đảm từ phía ngân hàng ( sau khi đã ký kết với người mua/ nhà nhập khẩu ) cho Công ty vận chuyển hoặc Nhà xuất khẩu cho việc giao hàng hóa mà chưa cần xuất trình vận đơn đường biển.
Hưởng ứng Chương trình kích cầu của Chính phủ và Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg ban hành ngày 21/1/2009, SHB phối hợp với Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) triển khai chương trình “Bảo lãnh cho Khách hàng Doanh nghiệp vay vốn tại SHB”. Với chương trình này, người đi vay có được những lợi ích như :
- Vay vốn tại SHB phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư cơ sở vật chất… mà không cần tài sản bảo đảm thế chấp.
- Được hưởng mức lãi suất cho vay ưu đãi theo chủ trương hỗ trợ các Doanh nghiệp thuộc đối tượng của gói chương trình kích cầu của Chính phủ
- Đối tượng vay vốn gồm: Khách hàng là Doanh nghiệp, Hợp tác xã đã có thông báo chấp thuận bảo lãnh của VDB có nhu cầu vay vốn tại SHB. Khách hàng là Doanh nghiệp, Hợp tác xã có nhu cầu vay vốn tại SHB theo chương trình này và thuộc đối tượng được VDB xem xét bảo lãnh vay vốn
2.1.1.8. Dịch vụ thanh toán quốc tế
Doanh số (triệu USD) Tốc độ tăng (%)
Từ 4/8/2010 đến 31/12/2010 9.64 //
Từ 1/1/2011 đến 28/2/2011 10.13 5.08
Từ 1/3/2011 đến 31/12/2011
(dự tính) 20.62 103.55
(Nguồn: Báo cáo kinh doanh ngoại tệ tính đến 28/2/2011)
Bảng 2.4: % doanh số thanh toán quốc tế của chi nhánh Thăng Long từ 4/8/2010 đến 28/2/2011
Tổng doanh số thanh toán quốc tế tính đến 28/2/2011 là 10.13 triệu USD và đến hết năm 2011 dự tính là 20.62 triệu USD, tăng vào khoảng 103.55% so với 2 tháng đầu năm, chất lượng thanh toán quốc tế tại chi nhánh tiếp tục được nâng cao, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và thu hút khách của Ngân hàng SHB.
Với việc triển khai chiến lược kinh doanh rộng khắp trên các địa bàn thành phố Hà Nội, mạng lưới kinh doanh đối ngoại nói chung và thanh toán quốc tế nói riêng của chi nhanh Thăng Long đã không ngừng được mở rộng. Mọi giao dịch thanh toán quốc tế đều được tập trung kiểm soát tại Hội sở chính -77 Trần Hưng Đạo. Chi nhánh đã tăng cường kiểm tra giám sát các giao dịch thanh toán quốc tế, bảo lãnh… qua hệ thống IPCAS. Bên cạnh đó, công tác đào tạo cán bộ, xây dựng đội ngũ chuyên gia giỏi về nghiệp vụ thanh toán quốc tế cũng được chú trọng. Hàng năm, chi nhánh đều tổ chức các khóa đào tạo trong và ngoài nước nhằm nâng cao nghiệp
vụ thanh toán quốc tế cho các cán bộ chuyên trách.Hoạt động kinh doanh vốn tại chi nhánh được thực hiện chủ động và thường xuyên,bảo đảm đủ dự trữ bắt buộc,an toàn thanh toán kết hợp kinh doanh thu lợi nhuận và nâng cao uy tín thị phần.
Quản lý, xuất khẩu ngoại tệ tại chi nhánh đã đảm bảo tập trung vốn về một đầu mối đáp ứng tiền tệ cho nhu cầu của doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện thành công xuất khẩu ngoại tệ. Kinh doanh ngoại tệ: hoạt động mua bán ngoại tệ đã đáp ứng được nhu cầu thanh toán hàng nhập đối với khách hàng của chi nhánh, đồng thời kinh doanh ngoại tệ an toàn, hiệu quả, chênh lệch thu chi đạt trên 2,55 tỷ đồng.
2.1.2. Một số kết quả đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phẩn Sài Gòn-Hà Nội chi nhánh Thăng Long
Đồng thời với việc củng cố tăng cường phát triển các sản phẩm dịch vụ truyền thống vốn có của một Ngân hàng thương mại, chi nhánh Thăng Long cũng mở rộng và phát triển thêm các loại hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng đần tỷ trọng thu nhập từ các dịch vụ ngân hàng.
2.1.2.1. Dịch vụ kiều hối
Cùng với hơn 100 chi nhánh, phòng giao dịch khác được phân bố khắp nơi trên cả nước chi nhánh Thăng Long đã góp phần đưa Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội có mạng lưới chi trả kiều hối lớn nhất nhì trong số các ngân hàng thương mại cổ phần. Trong tháng 10/2010, chi nhánh đã triển khai thành công hệ thống giao dịch trực tuyến với Western Union – công ty chuyển tiền nhanh hàng đầu thế giới, tạo ra một kênh chuyển tiền kiều hối nhanh chóng – an toàn – hiệu quả cho khách hàng. Hệ thống giao dịch trực tuyến cho phép SHB Thăng Long thực hiện giao dịch chuyển tiền chỉ trong thời gian từ 10 đến 15 phút thay vì 2 – 3 ngày như đối với một số dịch vụ khác.
Cuối năm 2010 chi nhánh và Western Union đã hợp tác để triển khai thêm dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài qua hệ thống giao dịch trực tuyến để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Chi nhánh cam kết tạo lập kênh chuyển tiền có độ tin cậy cao, qua đó từng bước hạn chế các kênh chuyển tiền không chính thức khác.
2.1.2.2. Tăng cường ứng dụng công nghệ ngân hàng
Tại chi nhánh Thăng Long công tác hiện đại hóa ngân hàng đã được tích cực triển khai. Chi nhánh đã cùng với trụ sở chính là đơn vị thực hiện giai đoạn I của dự án hiện đại hóa ngân hàng và kế toán khách hàng sớm nhất và có hiệu quả. Việc thực hiện thành công dự án này đã tạo cho chi nhánh có nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, quản lý thông tin khách hàng trên cơ sở dữ liệu tập trung cho phép phát triển các nghiệp vụ ngân hàng.
Chi nhánh đã đưa vào hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm thoả mãn nhu cầu tìm kiếm thông tin, truy vấn tài khoản, thah toán điện tử một cách nhanh chóng
trên mạng điện tử của ngân hàng
Bên cạnh đó hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin khác của chi nhánh cũng đang duy trì hoạt động một cách có hiệu quả và ổn định. Cụ thể:
-Hệ thống thanh toán song biên với 4 ngân hàng Thương mại quốc doanh: ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đang được triển khai rộng khắp trong toàn hệ thống.
-Hệ thống kết nối khách hàng đã được mở rộng, phục vụ chủ yếu các khách hàng lớn có giao dịch ngân hàng thường xuyên như: kho bạc nhà nước Việt Nam, Ngân hàng phát triển Việt Nam,công ty dịch vụ tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm Prudential, bảo hiểm xã hội Việt Nam.
-Các hệ thống thanh toán khác như hệ thống thanh toán liên ngân hàng, hệ thống chuyển tiền điện tử đang giữ vai trò rất quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ chuyển tiền thanh toán nhanh gọn, gia tăng thêm tiện ích cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn cho khách hàng.
2.1.2.3. Tăng cường công tác phòng ngừa và quản trị rủi ro
Nhận thức đầy đủ vai trò to lớn của công tác phòng ngừa và quản trị rủi ro đối với hoạt động của một ngân hàng thương mại hiện đại, SHB Thăng Long đã hết sức chú trọng đến công tác quản trị rủi ro, tích cực triển khai dự án nhằm hoàn thiện công tác phòng ngừa rủi ro: hoàn thiện mô hình Ủy ban quản lý tài sản Nợ - Có (ALCO), xây dựng hệ thống thông tin khách hàng hoàn chỉnh để có thể quản lý khách hàng có giao dịch với hệ thống các phòng giao dịch của chi nhánh một cách thống nhất, toàn diện với mục tiêu phục vụ công tác chăm sóc khách hàng, phân tích xếp loại khách hàng và quản trị rủi ro.
Hệ thống thống thông tin của chi nhánh đã đáp ứng được yêu cầu đầy đủ thông tin cho các phòng giao dịch một cách chính xác, kịp thời, ngăn ngừa rủi ro phát sinh. Bên cạnh đó chi nhánh đang cùng với toàn hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn-Hà Nội tích cực triển khai dự án nâng cao năng lực phân tích kinh tế ngành do AFD tài trợ, dự án xây dựng hệ thống chấm điểm xếp loại khách hàng theo thông lệ quốc tế trong khuôn khổ trợ giúp kĩ thuật của ADB, xây dựng module