Mốt số kiến nghị

1.Đối với các Công ty bảo hiểm

Hoạt động môi giới bảo hiểm là hoạt động có tính thúc đẩy thị trường bảo hiểm phát triển lành mạnh hơn và tạo nên tính cạnh tranh trên thị trường có một cách trật tự, các công ty bảo hiểm gốc kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm cần phải tạo điều kiện để môi giới bảo hiểm phát triển.

Môi giới bảo hiểm về thực chất là một kênh trung gian, mang lại hợp đồng bảo hiểm cho các nhà bảo hiểm do đó rất cần các nhà bảo hiểm hỗ trợ các công ty môi giới trên mọi phương diện: phương diện hỗ trợ quản lý như máy tính, internet, văn bản liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm trực tiếp như điều khoản, quy tắc, biểu phí của loại hình bảo hiểm mà công ty kinh doanh. Sự nhiệt tình của các công ty bảo hiểm gốc là yếu tố quan trọng giúp hoạt động môi giới phát triển.

Môi giới bảo hiểm xe cơ giới đòi hỏi các nhà môi giới cần phải có chuyên môn nghiệp vụ để có thể tư vấn cho khách hàng một cách trung thực và hiệu quả về thị trường bảo hiểm Việt Nam. Các công ty bảo hiểm hỗ trợ những thông tin cho các công ty môi giới hoạt động dễ dàng, giúp nhà môi giới trong việc tư vấn những trường hợp trong hoặc ngoài trách nhiêm bồi thường của các công ty bảo hiểm để tránh tình trạng thiếu thông tin, ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng và giảm thiểu tình trạng trục lợi bảo hiểm thường xảy ra trong lĩnh vực xe cơ giới. Một thực tế cho thấy trên thị trường bảo hiểm Việt Nam số lượng xe lưu hành khá nhiều nhưng số lượng người tham gia bảo hiểm xe cơ giới là chưa tương xứng với tiềm năng thị trường. Các doanh nghiệp bảo hiểm cần tạo điều kiện cho môi giới hoạt động để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, cung cấp cho doanh nghiệp những thông tin từ phía khách hàng để sáng tạo ra những sản phẩm bảo hiểm mới đem lại lợi ích cho doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, để thu hút ngưới tham gia bảo hiểm ngày càng nhiều. Tạo điều kiện thuận lợi cho môi giới hoạt động hiệu quả.

2.Về phía Nhà nước.

Thị trường bảo hiểm Việt Nam hình thành và phát triển được hơn 40 năm nhưng so với thế giới vẫn là ngành kinh tế trẻ, đặc biệt môi giới bảo hiểm vẫn còn tương đối lạ lẫm trên thị trường, không phải doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nào cũng phát triển một cách đúng đắn và tốt nhất. Thời gian đầu khi hình thành môi giới bảo hiểm, hệ thống luật pháp vẫn còn thiếu chặt chẽ và chưa thực sự có tính thúc đẩy thị trường môi giới bảo hiểm Việt Nam phát triển, thời gian gần đây hệ thống luật pháp về kinh doanh bảo hiểm Việt Nam đã hoàn thiện từng bước và

tiến tới kích thích môi giới bảo hiểm Việt Nam phát triển. Đặc biệt, trong chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2001 đến 2010 cần được các ban ngành, cơ quan giúp đỡ và thúc đẩy phát triển. Cụ thể:

Đối với sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ:

Bảo hiểm phi nhân thọ nhằm mục đích góp phần ổn định kinh tế và xã hội, khôi phục tình hình tài chính của các tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm sau khi xảy ra tổn thất hoặc thiệt hại tài chính, để các doanh nghiệp có thể tiếp tục hoạt động, người dân có thể đảm bảo tài chính ngay cả khi bị thiệt hại về tài chính do thiên tai, tai nạn bất ngờ gây ra. Vì vậy, bảo hiểm phi nhân thọ được coi là yếu tố thúc đẩy các hoạt động thương mại, hỗ trợ việc sản xuất các ngành hàng.

Nhóm các giải pháp thực hiện:

a) Đối với các nghiệp vụ bảo hiểm mới, phức tạp phục vụ nông, lâm, ngư nghiệp:

+ Nhà nước có cơ chế khuyến khích các doanh nghiệp tổ chức nghiên cứu triển khai các đề án bảo hiểm các rủi ro đối với cây nông, lâm ngư nghiệp như rủi ro thiên tai, mất mùa… bảo hiểm toàn bộ quá trình sản xuất, lưu thông và tiêu thụ các sản phẩm nông nghiệp, thuỷ sản.

+ Có chính sách hỗ trợ cho doanh nghiệp trong việc thiết kế sản phẩm bảo hiểm phù hợp với đối tượng tham gia, phối hợp giữa Nhà nước với doanh nghiệp bảo hiểm để phân tán rủi ro bảo hiểm như thực hiện chế độ tái bảo hiểm một phần trách nhiệm đã nhận bảo hiểm cho một doanh nghiệp bảo hiểm của Nhà nước hoặc Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam.

Đối với các nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống, phục vụ sản xuất và lưu thông các ngành hàng, bảo vệ tài sản.

Nhà nước sẽ ban hành cơ chế quản lý tài chính khuyến khích để tạo động lực thúc đẩy các doanh nghiệp hoàn thiện các nghiệp vụ bảo hiểm này, mở rộng diện khai thác bảo hiểm, đa dạng hoá và hoàn thiện các nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống mở rộng phạm vi và địa bàn phục vụ cho các đối tượng có thu nhập thấp, các đối tượng ở vùng sâu, vùng sa.

Bên cạnh đó, về phía các doanh nghiệp bảo hiểm cũng phải thực hiện đồng bộ các biện pháp sau đây:

-Thực hiện tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất, đây chính là ý nghĩa xã hội to lớn mà các doanh nghiệp bảo hiểm đem lại và là ưu thế của ngành bảo hiểm trong việc thực hiện phục vụ sản xuất, đời sống xã hội.

- Tiếp tục nghiên cứu, phát triển và hoàn thiện các sản phẩm bảo hiểm theo các nguyên tắc gắn liền quyền lợi giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm đó là: Phí bảo hiểm tương ứng với mức trách nhiệm bảo hiểm; cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thoả mãn nhu cầu của khách hàng. Tăng thêm quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm. Mở rộng phạm vi bảo hiểm, bổ sung các quyền lợi bảo hiểm trong các sản phẩm bảo hiểm hiện có cho các tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm, xây dựng các sản phẩm trọn gói với mức phí bảo hiểm hợp lý và mức trách nhiệm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm thiết yếu của các doanh nghiệp, các nhà đầu tư.

- Mở rộng phạm vi và địa bàn phục vụ: Mở thêm các chi nhánh, các văn phòng giao dịch, phủ kín các tỉnh, thành phố, vùng sâu, vùng xa trong cả nước. Mở rộng đối tượng khách hàng tham gia bảo hiểm bao gồm các cơ sở kinh tế, các doanh nghiệp trong nước, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, các tổ chức, cá nhân nước ngoài, các gia đình và cá nhân có thu nhập thấp, đặc biệt là các đối tượng ở vùng thường xuyên gặp khó khăn do hoàn cảnh thiên tai, lũ lụt gây ra.

Tuy nhiên để phát triển được thị trường bảo hiểm Việt Nam cũng như môi giới bảo hiểm rất cần Vụ Tài chính ra được văn bản quy định cụ thể được biểu phí thống nhất trong một số loại hình bảo hiểm đặc biệt là biểu phí bảo hiểm xe cơ giới để tránh tình trạng hạ phí nhằm có được khách hàng của các công ty bảo hiểm.

Bên cạnh đó, Vụ Tài chính nên có kế hoạch tiếp xúc hàng năm giữa các công ty bảo hiểm và công ty môi giới bảo hiểm cũng như các công ty môi giới bảo hiểm tổ chức các hội nghị khách hàng theo đề nghị của công ty.

Tiếp tục thúc đẩy các biện pháp để phát triển đội tàu Việt Nam, bằng các biện pháp tăng vốn đầu tư, tăng cường biện pháp ưu đãi đối với các doanh nghiệp có đội xe với số lượng lớn, hoặc là những xe của cá nhân có giá trị bảo hiểm cao. Hỗ trợ các công ty môi giới trong việc làm việc với các chủ xe tham gia bảo hiểm, xây dựng mối quan hệ tốt đẹp và có lợi cho người tham gia bảo hiểm xe cơ giới.

3.Đối với các chủ xe.

Trong mọi mối quan hệ kinh doanh thì người mua luôn là đối tượng được quan tâm nhiều nhất. Cũng như vậy trong môi giới bảo hiểm xe cơ giới người tham gia bảo hiểm là người quyết định tới sự thành công của các công ty môi giới. Ở Việt Nam, thói quen mua bảo hiểm chưa thực sự hình thành và người tham gia không quan tâm đến việc chọn một công ty môi giới bảo hiểm làm đại diện cho mình. Họ chỉ muốn làm sao cho hợp đồng bảo hiểm được ký kết một cách nhanh nhất, với mức phí thấp nhất và không quan tâm đến thế nào là tốt cho mình, Điều này gây không ít khó khăn cho công ty trong việc triển khai loại hình môi giới này.

Chính vì thế, kiến nghị với các chủ xe cơ giới tham gia bảo hiểm nên quan tâm nhiều hơn đến quyền lợi của chính bản thân mình, bằng việc lựa chọn công ty môi giới bảo hiểm làm đại diện cho mình trong việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Đồng thời, các chủ xe, chủ doanh nghiệp tham gia bảo hiểm xe cơ giới không nên chỉ quan tâm đến mức phí bảo hiểm và công ty bảo hiểm mà nên quan tâm đến dịch vụ bảo hiểm mà mình sẽ được hưởng, thông qua môi giới.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm, người tham gia nên phối hợp với các công ty môi giới, tạo điều kiện để môi giới hoàn thành tốt vai trò của mình, đi liền với việc đem lại quyền lợi cao nhất cho người tham gia bảo hiểm xe cơ giới.

Khi có những tác động xấu từ các công ty bảo hiểm gốc, người tham gia bảo hiểm nên lắng nghe và quan sát xem thế nào là lợi nhất cho mình, bằng cách

tạo điều kiện để môi giới bảo hiểm chứng tỏ dich vụ của họ là tốt cho người tham gia bảo hiểm xe cơ giới.

Chỉ khi người tham gia bảo hiểm xe cơ giới thấy được lợi ích của mình thông qua các công ty môi giới bảo hiểm thì họ mới tự nguyện tìm đến những nhà môi giới. Vì vậy cần có sự phối hợp đồng bộ giữa người tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm gốc và công ty môi giới bảo hiểm thì môi giới hoạt động mới hiệu quả. Về phần mình, các công ty môi giới cần tìm đến khách hàng để tư vấn cho họ biết lợi ích của mình thông qua môi giới để các tổ chức có khối lượng xe lớn, các tổ chức đoàn thể, ban ngành và những cá nhân tham gia bảo hiểm xe cơ giới được đảm bảo một cách tốt nhất lợi ích, quyền lợi của mình và đồng thời cũng đem lại lợi ích cho công ty môi giới, công ty bảo hiểm.

Như vậy để thị trường môi giới bảo hiểm xe cơ giới ở Việt Nam phát triển một cách tốt nhất, đòi hỏi phải có sự hợp tác và gắn kết giữa tất cả các thành phần từ công ty bảo hiểm tới người tham gia, các chính sách của Nhà nước và bản thân các công ty môi giới, sao cho quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới là nhất quán và ai cũng có lợi ích từ dịch vụ này.