Để có thể áp dụng phương pháp chấm điểm tín dụng, ngân hàng phải đảm bảo được những điều kiện sau:
Nội dung hệ thống chấm điểm tín dụng:
Hệ thống chấm điểm tín dụng nhằm đánh giá khả năng sinh lời, khả năng thanh toán,… nên cần được xây dựng hoàn chỉnh hoàn chỉnh trên cơ sở dữ liệu phong phú, đảm bảo dự báo tốt xác suất rủi ro tín dụng.
Thông tin chẩm điểm tín dụng:
Thông tin là nguyên liệu đầu vào cung cấp cho quá trình chấm điểm tín dụng, nên chất lượng thông tin ảnh hưởng trực tiếp tới kết quả xếp hạng tín
dụng. Thông tin phục vụ cho chấm điểm tín dụng cần đáp ứng được các yêu cầu sau:
- Số lượng: thu thập đầy đủ thông tin cần thiết phản ánh toàn diện mọi mặt về khách hàng.
- Chất lượng: Đảm bảo tính chính xác, độ tin cậy cao, phản ánh trung thực khách quan tình hình thực tế của khách hàng.
- Tính liên tục: Phải thu thập thông tin theo 1 chuỗi thời gian liên tục từ quá khứ tới hiện tại. Chuỗi thời gian thích hợp là 3 năm. Tuy nhiên thông tin quan trọng nhất vẫn là thông tin phản ánh tình hình hiện tại của khách hàng.
Cơ sở vật chất kỹ thuật:
Hệ thống chấm điểm tín dụng bao gồm rất nhiều chỉ tiêu cần chấm điểm: các chỉ tiêu tài chính, các chỉ tiêu phi tài chính. Vì vậy, để đảm bảo tính chính xác của kết quả, tránh sai sót trong tính toán thủ công cũng như rút ngắn thời gian, giảm khối lượng công việc cho cán bộ tín dụng thì rất cần có một cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại. Một hệ thống phần mềm tin học chấm điểm tự động sẽ là điều kiện đảm bảo thực hiện tốt chấm điểm tín dụng
Đội ngũ cán bộ:
Vì chấm điểm tín dụng là một công việc phức tạp, đòi hỏi khả năng tổng hợp từ những thông tin về doanh nghiệp đến những thông tin mang tính vĩ mô như thông tin về ngành, lĩnh vực, khu vực hay cả nền kinh tế. Để xử lý chính xác các thông tin này thì cần các cán bộ tín dụng có trình độ thu thập, xử lý thông tin - đặc biệt là các thông tin mang tính định tính- và sử dụng thành thạo công nghệ hiện đại. Nguồn nhân lực là yếu tố then chốt trong các công tác, công tác chấm điểm tín dụng cũng không là ngoại lệ
Kết luận chương I
Việc áp dụng phương pháp chấm điểm tín dụng tạo ra thay đổi bước ngoặt so với quy trình tín dụng thông thường, sẽ giúp nâng cao chất lượng tín dụng do có tác động tích cực vào hàng loạt các nhân tố ảnh hưởng như chính sách tín dụng, hệ thống thông tin, …giúp giảm chi phí, thời gian xét duyệt cấp tín dụng, tăng các khoản tín dụng tốt, giảm các khoản tín dụng xấu, và giúp ngân hàng có thể xác định chính xác khách hàng mục tiêu để phục vụ tốt nhất. Điều này đặc biệt hữu ích trong việc giải quyết các vấn đề mà các ngân hàng gặp phải khi cho vay DNVVN.
Chương 2. Thực trạng hoạt động chấm điểm tín dụng cá nhân và nhu cầu phát triển chấm điểm tín dụng doanh nghiệp vừa và
nhỏ tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội