nguyên tắc cho vay của ngân hàng.
Khi cấp tín dụng, ngân hàng thương mại phải yêu cầu doanh nghiệp thực hiện nguyên tắc cho vay. Theo quyết định số 284/2000/QĐ – NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng như sau:
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng - Hoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng - Việc đảm bảo tiền vay thực hiện theo quyết định của chính phủ và của thống đốc ngân hàng nhà nước.
Các nguyên tắc cho vay được thể hiện cụ thể trong hợp đồng tín dụng. Việc chấm điểm tín dụng như đã phân tích ở trên, được tiến hành trước khi cấp tín dụng (tức là trước khi hợp đồng tín dụng được thiết lập) và việc tái xét xếp hạng được tiến hành theo định kỳ (tức là sau hợp đồng tín dụng đã được ký kết), dựa trên cơ sở phân tích khả năng và thiện chí trả nợ khách hàng với mục đích hạn chế rủi ro. Đây là biện pháp phòng bệnh nhằm thực hiện tốt các nguyên tắc cho
vay của ngân hàng đặc biệt là nguyên tắc: Hoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạn thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.
Kết luận mục 1.2.3.
Chấm điểm tín dụng là phương pháp đo lường rủi ro tín dụng tiến tiến, với những hiệu quả cụ thể chứng tỏ sự cần thiết nên áp dụng phương pháp chấm điểm tín dụng như:
Giảm chi phí & tiết kiệm thời gian quyết định cho vay
Cấp được nhiều khoản vay hơn
Kiểm soát rủi ro có hiệu quả
Thu hẹp những chênh lệch có yếu tố con người khi quyết định cho vay
Tập trung thời gian vào việc thẩm định các khoản vay lớn và giải quyết những khoản vay có vấn đề.
Phương pháp này đã được nhiều ngân hàng trên thế giới và các ngân hàng hàng đầu Việt Nam đã áp dụng nhằm:
Nâng cao chất lượng, rút ngắn thời gian thẩm định
Chủ động trong quản lý khách hàng: định kỳ đánh giá, áp dụng các biện pháp thích hợp trong quá trình cho vay
Cơ sở để xây dựng chính sách khách hàng ( ví dụ giá cả, )
Chuẩn hoá việc thu thập và quản lý thông tin khách hàng.