a. Cơ cấu, tổ chức của hệ thống thanh tra ngân hàng
Việc tổ chức bộ máy một cách khoa học sẽ giúp cho việc chỉ đạo, điều hành trong nội bộ cơ quan được thông suốt, sự phối hợp giữa các bộ phận phòng ban sẽ ăn khớp, nhịp nhàng, do vậy mà phát huy được hiệu quả. Hoạt động thanh tra ngân hàng gắn liền với hoạt động quản lý nhà nước, mang tính quyền lực nhà nước và tuân thủ pháp luật. Hệ thống thanh tra ngân hàng có phạm vi rộng rãi với lực lượng đông đảo. Vì vậy, sự ảnh hưởng của cơ cấu, tổ chức của hệ thống thanh tra ngân hàng đối với công tác thanh tra là không thể phủ nhận. Thanh tra ngân hàng cần được tổ chức tập trung, thống nhất, độc lập về tổ chức và hoạt động đối với đối tượng thanh tra; việc điều hành, chỉ đạo nhất quán, không bị chồng chéo với nhau. Đó là điều kiện đảm bảo hoạt động thanh tra diễn ra thông suốt, khách quan.
b. Sự hoàn thiện của hệ thống pháp luật và phạm vi quyền hạn của thanh tra ngân hàng
Hoạt động thanh tra của NHNN đối với các NHTM là hoạt động quản lý, mang tính quyền lực nhà nước. Tính quyền lực nhà nước thể hiện ở quyền hạn mà pháp luật trao cho thanh tra ngân hàng để thực hiện hoạt động của mình. Do đó, một trong những điều kiện cần để thanh tra phát huy được vai trò của mình là phải có đủ các quyền năng cần thiết, tương xứng với nhiệm vụ được giao.
Yêu cầu bắt buộc đối với hoạt động thanh tra là phải tuân thủ chặt chẽ các quy định pháp luật. Do đó, cùng với quyền hạn mà pháp luật trao cho thanh tra, các quy định pháp luật về tổ chức, chức năng, nhiệm vụ; về trình tự,
thủ tục thanh tra; quyền và nghĩa vụ của đối tượng thanh tra… là cơ sở pháp lý quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho thanh tra ngân hàng hoạt động. c. Các nhân tố thuộc NHTM
NHTM là đối tượng thanh tra vì vậy có ảnh hưởng nhất định đến hoạt động thanh tra. Thực tế cho thấy đối với những ngân hàng có ý thức tôn trọng pháp luật, ý thức chấp hành cao, họ tạo điều kiện để đoàn thanh tra thực hiện nhiệm vụ do vậy hoạt động thanh tra rất thuận lợi, các kết luận, kiến nghị của đoàn thanh tra được ngân hàng khẩn trương chấp hành. Ngược lại, đối với cá ngân hàng có thái độ bất hợp tác với đoàn thanh tra, hoạt động thanh tra sẽ có nhiều khó khăn hơn.
Mặt khác, chế độ thông tin báo cáo của các ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng đối với hiệu quả, chất lượng của hoạt động giám sát từ xa vì thông tin là cơ sở để thực hiện giám sát và định hướng cho hoạt động thanh tra tại chỗ. Nếu có thông tin trung thực, kịp thời, đầy đủ thì mới có kết quả giám sát được phản ánh chính xác hoạt động của các ngân hàng, như vậy thì các kiến nghị mới thực sự thiết thực cho các cấp quản lý cũng như cho các ngân hàng và giám sát từ xa mới “chỉ điểm” chuẩn xác cho thanh tra tại chỗ.
d. Nhu cầu của hội nhập
Việt Nam đang dần hội nhập với thế giới trên tất cả các lĩnh vực, ngành ngân hàng cũng không năm ngoài xu hướng đó. Điều này đòi hỏi các NHTM trong nước, đặc biệt là các NHTM cổ phần phải nâng cao năng lực cạnh tranh và lành mạnh hoá hoạt động của mình. Đồng thời NHNN cũng phải tăng cường công tác thanh tra đối với hoạt động ngân hàng nói chung và những hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro nói riêng như hoạt động cho vay tiêu dùng, cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán…
Mặt khác, trong quá trình hội nhập thì nền kinh tế nói chung và thị trường tài chính tiền tệ của Việt Nam cũng sẽ trở nên nhạy cảm hơn với
những biến động trên thị trường thế giới. Do đó, NHNN với chức năng và nhiệm vụ của mình phải tăng cường hơn nữa hoạt động thanh tra, giám sát để góp phần ổn định thị trường tài chính trong nước, nắm bắt được đầy đủ nhất những thông tin liên quan đến hệ thống ngân hàng và thị trường tài chính. Từ đó giúp thị trường tài chính trong nước có những bước tiến vững chắc hòa nhạp với thị trường tài chính thế giới.
Ngành ngân hàng hội nhập với thế giới đồng nghĩa với việc các NHTM trong nước hoạt động và cung cấp dịch vụ ngân hàng theo hệ thống các chuẩn mực và công nghệ tiên tiến của thế giới. Điều này đòi hỏi hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN cũng phải đáp ứng các chuẩn mực quốc tế và có một nền tảng công nghệ hiện đại. Khi các NHTM và NHNN đều hoạt động theo hệ thống chuẩn mực quốc tế thì hoạt động thanh tra, giám sát sẽ trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn. Từ đó có thể cảnh báo sớm và kịp thời những rủi ro có thể xẩy ra đối với các NHTM. Bên cạnh đó, việc tuân theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tế giúp cho NHNN nắm bắt được một cách tương đối chính xác năng lực cạnh tranh của từng ngân hàng và của cả hệ thống ngân hàng, và có những chiến lược, chính sách phát triển nhanh chóng, an toàn ngành ngân hàng và thị trường tài chính nội địa.
Chương 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NHNN CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU
TƯ KINH DOANH CHỨNG KHOÁN CỦA CÁC NHTM CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN
