a. Nhân tố con người
Nhân tố con người ảnh hưởng đến hoạt động thanh tra bao gồm cả yếu tố chất lượng và số lượng đội ngũ cán bộ thanh tra. Nhân tố con người có vai trò hết sức quan trọng. Hoạt động ngân hàng càng phát triển, công nghệ ngân hàng ngày một đổi mới, điều đó trình độ của các nhà quản lý, trong đó đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng phải được nâng cao. Cán bộ thanh tra ngân hàng am hiểu sâu sắc về nghiệp vụ ngân hàng, về chế độ, chính sách, pháp luật ngân hàng; thành thạo về phương pháp nghiệp vụ thanh tra thì chất lượng công tác cảnh báo, tư vấn cho các tổ chức tín dụng, tham mưu cho Thống đốc, Giám đốc NHNN trong việc chỉ đạo, điều hành hoạt động ngân hàng sẽ tốt hơn. Hơn nữa công việc thanh tra đòi hỏi cán bộ thanh tra phải có đủ bản lĩnh và đạo đức nghệ nghiệp để hoàn thành tốt công việc được giao.
Bên cạnh đó, số lượng cán bộ thanh tra cũng là yếu tố không kém phần quan trọng. Do đối tượng thanh tra là các NHTM ngày càng tăng về số lượng, quy mô và địa bàn hoạt động nên yêu cầu khối lượng, chất lượng công việc thanh tra phải tăng theo. Vì vậy, đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng không những cần được nâng cao về trình độ, năng lực, phẩm chất đạo đức nghề nghiệp mà còn được tăng cường cả về số lượng thì mới đáp ứng được nhiệm vụ, yêu cầu công tác.
b. Cơ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc của thanh tra ngân hàng Cơ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thanh tra ngân hàng. Đặc biệt là đối với phương thức giám sát từ xa thì cơ sở vật chất như hệ thống mạng máy tính, phần mềm xử lý dữ liệu là rất cần thiết để đảm bảo cho việc xử lý thông tin được nhanh chóng, chính xác và tiết kiệm thời gian, sức lao động.
Hơn nữa hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển cả về số lượng và chất lượng. Các dịch vụ ngân hàng được cung cấp trên nền công nghệ hiện đại, trình độ cao, đòi hỏi thanh tra ngân hàng phải đổi mới công nghệ và nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật để đáp ứng yêu cầu hoạt động và nâng cao hiệu quả quản lý.
c. Chương trình, kế hoạch và phương pháp, cách thức tổ chức hoạt động thanh tra, giám sát
Hàng năm thanh tra NHNN phải xây dựng chương trình, kế hoạch thanh tra cho cả hệ thống. Kế hoạch thanh tra xác định trọng tâm, trọng điểm của công tác thanh tra, đặc biệt là công tác thanh tra tại chỗ. Kế hoạch sau khi được thông qua trở thành nhiệm vụ trọng tâm của thanh tra ngân hàng trong năm kế hoạch. Do các NHTM có số lượng lớn nên trong năm kế hoạch không thể tổ chức thanh tra tại chỗ tất cả các ngân hàng được mà chỉ có thể tiến hành ở một số ngân hàng nhất định. Việc xây dựng kế hoạch thanh tra nhằm xác định chuẩn xác đối tượng, nội dung trọng tâm cần thanh tra. Ngoài ra để hoạt động thanh tra có hiệu quả cần có phương pháp, cách thức tổ chức hoạt động thanh tra một cách khoa học. Ngược lại, hoạt động thanh tra sẽ không phát huy được tác dụng nếu tập trung vào những nội dung, những khâu không có vi phạm hay những ngân hàng đang làm ăn có hiệu quả, chấp hành tốt chính sách, pháp luật.
Trong số các nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến hoạt động thanh tra ngân hàng thì nhân tố con người là quan trọng nhất và có vai trò quyết định; góp phần nâng cao hiệu quả của các nhân tố còn lạ.