GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG TÀI TRỢ DNVVN TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH TÂN
3.3.2Đối với NHCTVN:
- Cần nghiên cứu để thiết kế lại các sản phẩm hiện cĩ thành các sản phẩm riêng biệt, phù hợp với khách hàng DNVVN, sản phẩm nào phải loại bỏ
hoặc kết hợp với nhau để tạo thành gĩi sản phẩm, đồng thời phát triển và đa dạng hố sản phẩm dịch vụ mới phù hợp với khách hàng DNVVN. Trên cơ sở đĩ, ban hành hệ thống văn bản hướng dẫn cho từng loại sản phẩm.
- Cải tiến quy trình thủ tục của ngân hàng thơng qua việc lấy ý kiến của các chi nhánh trong hệ thống NHCT, đặc thù của khách hàng DNVVN, khảo sát, học tập kinh nghiệm của các ngân hàng trong và ngồi nước nhằm nâng cao tính cạnh tranh và giải quyết những vướng mắc khi cho vay khách hàng DNVVN như về tài sản đảm bảo, thơng tin khách hàng…
- Gia tăng tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại cho khách hàng như dịch vụ gửi tin nhắn vào điện thoại di động thơng tin kết qủa giao dịch tài khoản, thơng tin số dư theo định kỳ, thơng báo mời nhận tiền ..., hộp thư thoại trả lời tự động số dư tài khoản; các tiện ích internet banking như ra lệnh giao dịch tài khoản cá nhân, giao dịch thẻ ATM, mở tài khoản cá nhân qua mạng, tích hợp chung tài khoản thẻ ATM với tài khoản tiền gửi cá nhân, tiền gửi tiết kiệm, giúp khách hàng cĩ thể giao dịch ATM 24h/24h.…
- Phát triển dịch vụ bao thanh tốn (Factoring): Dịch vụ bao thanh tốn cho phép một DNVVN được bán các hố đơn phải thu cho một ngân hàng để
nhận ngay lại một khoản tiền mặt. Giá trị khoản tiền mặt này thường bằng một phần (thường là phần lớn) của giá trị khoản phải thu trong hố đơn. Phần cịn lại sẽ được thanh tốn khi khách hàng của DNVVN đĩ thực hiện thanh tốn khoản tiền đĩ và sẽ khấu trừ đi phần tiền lãi phát sinh và các phí dịch vụ
khác. Nếu khách nợ khơng chịu thanh tốn, ngân hàng sẽ dùng phần tiền cịn lại để bù đắp cho khoản lỗ phát sinh. Tuy nhiên, ở nhiều nước đang phát triển, hình thức “đại lý tài chính cĩ bảo đảm” thường được sử dụng tức là cho phép
đại lý cĩ thể yêu cầu DNVVN phải bồi thường các khoản lỗ trong trường hợp khách hàng của họ khơng chịu thanh tốn khoản phải thu đĩ.
Dịch vụ bao thanh tốn cĩ thể là một giải pháp cho các DNVVN cĩ tình hình luồng tiền khơng ổn định. Thơng qua việc đẩy nhanh luồng tiền, dịch vụ bao thanh tốn cho phép DNVVN tăng trưởng nhanh hơn nếu chỉ sử
cấp các dịch vụ tài chính bổ sung cĩ ích khác như dịch vụ đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng, dịch vụ thu tiền giúp họ tập trung hơn vào các hoạt
động kinh doanh và các lĩnh vực chủ chốt mà họ cĩ thế mạnh. Do các khoản phải thu được sử dụng làm bảo đảm nên khơng cần thế chấp tài sản.
Dịch vụ bao thanh tốn yêu cầu một DNVVN phải hoạt động cĩ lãi và cĩ hệ thống kiểm sốt tín dụng tốt và cũng phải cĩ khách hàng cĩ quá trình thanh tốn sịng phẳng. Biện pháp này cĩ vẻ khơng khả thi trong trường hợp doanh số của DNVVN chủ yếu thu bằng tiền mặt (chẳng hạn như đơn vị bán lẻ), nhưng chỉ phù hợp các DNVVN cho thanh tốn sau (ví dụ như các đơn vị
sản xuất hoặc nhà phân phối) trong các lĩnh vực kinh doanh.
- Về bảo đảm tiền vay, khi ký hợp đồng bảo đảm bổ sung, trong thời hạn đăng ký giao dịch bảo đảm cịn hiệu lực thì khơng cần thơng qua cơng chứng.
- Về phí dịch vụ, cần tính tốn thu phí sao cho hợp lý, cĩ thể cạnh tranh
được với các ngân hàng để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ của NHCT.
- Tăng cường tính liên kết hệ thống trong dịch vụ ngân hàng: NHCTVN nên tận dụng lợi thế mạng lưới kênh phân phối rộng khắp để thu hút khách hàng. Một chi nhánh giao dịch tài khoản chính với trụ sở chính, Cơng ty mẹ... thì NHCTVN cũng nên chỉ đạo các chi nhánh thực hiện thu hộ
tiền mặt, cĩ chính sách miễn, giảm phí chuyển tiền cho hệ thống đơn vị thành viên, đại lý bán hàng khi mở và giao dịch thanh tốn trong cùng hệ thống NHCT để giữ nguồn vốn huy động; Trong biểu phí dịch vụ qui định chính sách chiết khấu phí khi sử dụng dịch vụ liên kết cùng hệ thống NHCT, chiết khấu phí cho khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ tại NHCT...
- Đổi mới cơ chế, chính sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường và nâng cao quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của chi nhánh; cải tiến thủ tục cho vay đối với DNVVN theo hướng đơn giản, rõ ràng hơn, tiếp tục cải tiến quy trình cho vay thơng qua việc lấy ý kiến trong hệ thống và tìm hiểu qui trình thủ tục của các ngân khác nhằm rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay của ngân hàng hiện nay. Đồng thời cần đa dạng hố hơn nữa các hình thức bảo
đảm tín dụng để thích ứng với đặc điểm của DNVVN.
- Đẩy mạnh phát triển cơng nghệ thơng tin, đặc biệt là chú trọng đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ mới, hiện đại trong lĩnh vực ngân hàng. Xác định cơng nghệ thơng tin là lĩnh vực then chốt, là cơ sở, nền tảng cho các hoạt động kinh doanh, tăng năng suất, hiệu qủa và nâng cao năng lực cạnh tranh và hiện
đại hố NHCT. Do đĩ, cần đẩy nhanh tốc độ hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng để tự động hố, tin học hố tất cả các giao dịch và nghiệp vụ bằng cách phát triển và truy cập nhiều chức năng mới vào phần mền ứng dụng hiện đại, nâng cao tính bảo mật của hệ thống cho phép khách hàng giao dịch ở bất kỳ điểm nào trong hệ thống NHCT. Qua đĩ, phát huy vai trị của cơng nghệ thơng tin trong việc quản trị rủi ro hệ thống và nâng cao năng lực điều hành của NHCTVN.