II. Giải pháp hoàn thiện pháp luật về bảo lãnh ngân hàng
2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
2.1. Hỗ trợ các NHTM trong việc thực hiện nghiệpvụ bảo lãnh
Việc hỗ trợ các NHTM trong việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh về mặt pháp lý, cũng như về thông tin là rất cần thiết. Bởi vì :
Thứ nhất, vai trò của pháp luật là tạo nền tảng pháp lý ổn định cho mọi hoạt động của các thành phần kinh tế nói chung, hoạt động của ngân hàng nói riêng, nó thúc đẩy các giao dịch mới trong xã hội.
Thứ hai, vấn đề về cung cấp các thông tin cần thiết cho các NHTM có ý nghĩa hết sức quan trọng, trước tiên đảm bảo an toàn cho các ngân hàng trong hoạt động của mình,
[53 ] Các thông lệ quốc tế bao gồm : Quy tắc chung của phòng thương mại Quốc tế (ICC) về thực hành tín dụng chứng từ, Quy định chung về yêu cầu bảo lãnh, Hướng dẫn hồ sơ chứng từ do Hiệp hội giao dịch hoán đổi và phái sinh quốc tế ban hành.
mặt khác cũng giúp cho các ngân hàng hạn chế được sự lựa chọn bất lợi và tâm lý ỷ lại nhằm cho vay đúng đối tượng và giám sát chặt chẽ để khách hàng có hành vi đúng đắn nhằm đảm bảo việc thu hồi cả gốc và lãi khoản tín dụng đã cấp. Trong một nền kinh tế, hầu như không một ngân hàng nào có đủ khả năng tự mình xử lý được vấn đề thông tin bất cân xứng[54] mà cần có một cơ sở hạ tầng và những điều kiện cần thiết cho nền kinh tế nhằm tránh xảy ra những vấn đề về hệ thống ảnh hưởng tiêu cực đến toàn bộ nền kinh tế[55].
Do vậy để thực hiện được việc hỗ trợ các ngân hàng trong việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, tác giả kiến nghị NHNN thực hiện một số vấn đề sau :
- Rà soát lại các văn bản quy phạm pháp luật, tiến hành tổng kết các hoạt động bảo lãnh, từ đó sửa đổi, bổ sung các quy định về bảo lãnh cho phù hợp với yêu cầu phát triển của nền kinh tế.
- Đẩy mạnh công tác nghiên cứu những quy chế thích hợp cho các loại hình bảo lãnh mới, tạo điều kiện cho các NHTM có thể thực hiện được những loại bảo lãnh đó một cách có hiệu quả và an toàn, đồng thời vẫn đảm bảo vai trò quản lý của NHNN.
- Đẩy mạnh công tác đào tạo, tổ chức cán bộ pháp chế ngân hàng, nhằm tuyên truyền, phổ biến và giải thích những vấn đề các NHTM gặp khó khăn. Mặt khác đào tạo đội ngũ cán bộ phục vụ cho các NHTM. Vì vai trò của nhân viên pháp chế trong NHTM có vai trò quan trọng trong nền kinh tế hiện nay, một mặt nhân viên pháp chế có vai trò đảm bảo mọi hoạt động quản lý và kinh doanh của ngân hàng đều thực hiện đúng các quy định của pháp luật từ đó giảm thiểu rủi ro pháp lý và bảo vệ quyền lợi chính đáng và hợp pháp của ngân hàng, mặt khác nhân viên pháp chế là nhịp cầu giữa pháp luật và kinh doanh : Biến bó buộc thành tự do, đổi khuôn khổ thành sáng tạo, chuyển công thưc cứng nhắc thành thiên biến vạn hoá, muôn hình vạn trạng[56].
[54] Thông tin bất cân xứng được hiểu là khi thực hiện một hợp đồng nếu các bên không cung cấp đầy đủ thông tin cho nhau mà một bên có nhiều thông tin hơn có thể có hành vi gây tổn hại đến bên có ít thông tin hon.
[55] Huỳnh Thế Du, Nguyễn Minh Kiều, Nguyễn Trọng Hoài, “ Thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng tại Việt Nam”, Chương trình giảng dạy kinh tế FULBRIGHT, tháng 4 năm 2005.
[56 ] Luật sư Trương Đức Thanh, “ Vai trò của nhân viên pháp chế trong hoạt động ngân hàng”, Tạp chí Ngân hàng số 5/2008.
- Tiếp tục hoàn thiện quy trình thu thập và xử lý thông tin của khách hàng có quan hệ tín dụng với tất cả các tổ chức tín dụng của Trung tâm tín dụng thuộc NHNN. Ngoài ra luôn cập nhập, và phân loại rõ các tiêu chí đánh giá khách hàng, các tiêu chí đánh giá về mức độ rủi ro và hệ số tín nhiệm của các ngân hàng. Hệ thống hoá các tiêu chuẩn và kỹ thuật đánh giá vào cùng một nhóm như : các tiêu chuẩn về đánh giá năng lực khách hàng, các tiêu chuẩn về thẩm định dự án đầu tư, các kỹ thuật về phân tích báo cáo tài chính và thẩm định dự án. Có những biện pháp tuyên truyền thích hợp để các NHTM thấy rõ quyền lợi và nghĩa vụ trong việc cung cấp và sử dụng thông tin tín dụng.