Trong quá trình hoạt động kinh doanh, với phơng châm: “Giữ vững thị phần nông nghiệp nông thôn là thị phần chủ yếu vừa cơ bản vừa lâu dài, từng bớc mở rộng thị phần ra các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh” hoạt động tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã có sự chuyển biến rõ rệt thể hiện qua biểu số liệu sau:
Biểu 02: Cơ cấu d nợ qua các năm 2007 - 2009
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. D nợ phân theo TPKT 658.472 100 722.324 100 793.921 100
- DNNN 125.490 19,06 136.400 18,88 93.711 11,8
- DN ngoài quốc doanh 52.304 7,94 75.905 10,51 105.201 13,25 - Hộ gia đình cá thể 480.678 73 510.019 70,61 595.009 74,95
2. D nợ phân theo loại cho vay 658.472 100 722.324 100 793.921 100
- Ngắn hạn 406.792 61,78 444.198 61,5 460.581 58
- Trung hạn 251.680 38,22 278.126 38,5 333.340 42
3. D nợ phân theo hình thức Đ. t 658.472 100 722.324 100 793.921 100
- Trực tiếp 470.607 71.47 517.184 71,6 569.105 71,68
- Qua tổ nhóm 187.865 28.53 205.140 28,4 224.816 28,32
4. D nợ phân theo ngành kinh tế 658.472 100 722.324 100 793.921 100
-Ngành nông, lâm nghiệp, thuỷ sản 298.551 45,34 259.376 49,75 464.715 58,53 - Ngành công nghiệp,TCN 122.212 18,56 140.112 19,40 172.239 21,69 - Ngành thơng nghiệp dịch vụ 134.548 20,43 106.615 14,76 109.986 13,86
- Ngành khác 103.161 15,67 116.221 16,09 46.980 5,92
(Nguồn: Theo báo cáo Tổng kết hoạt động KD từ năm 2007-2009 của NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam)
Quyết định 67 của thủ tớng Chính phủ đã hớng cho phát triển nông nghiệp và nông thôn. Cho vay đến 10 triệu đồng không phải áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã cùng với các tổ chức chính trị nh Hội nông dân, Hội phụ nữ, Hội cựu chiến binh thành lập đợc tổ vay vốn ngân hàng nông nghiệp. Số liệu biểu trên cho thấy d nợ cho vay thông qua tổ vay vốn: 224.816 triệu đồng góp phần giảm bớt đợc quá tải trong công việc của cán bộ tín dụng vì vậy d nợ cho vay ngày càng tăng. Cùng với việc áp dụng nhiều hình thức chuyển tải vốn đến các thành phần kinh tế trong các năm (2007-2009) NHNo&PTNT Hà Nam đã chú trọng mở rộng cho vay các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Bình quân d nợ trong các năm đạt 724.260 triệu đồng, d nợ qua các năm đều tăng, năm sau tăng cao hơn so với năm trớc. Cụ thể năm 2009 so với năm 2008 tăng 71.597 triệu, bằng 9,91%, so với năm 2007 tăng 135.449 triệu đồng, bằng 20,57%. Bình quân các năm
2007 - 2009 tỷ trọng d nợ cho vay doanh nghiệp Nhà nớc là 17,15%, trong khi đó tỷ trọng d nợ hộ sản xuất là 72,29%.
Trong các ngành nghề thuộc lĩnh vực nông nghiệp thì việc đầu t tập trung vào ngành nông lâm nghiệp thuỷ sản vẫn là chủ yếu, bình quân các năm đạt 370.504 triệu đồng bằng 50,84 % tổng d nợ với 140 nghìn lợt hộ đ- ợc vay. Riêng năm 2009 đầu t cho ngành nông lâm nghiệp thuỷ sản đạt 464.715 triệu đồng, bằng 58,53% tổng d nợ.
Trong hoạt động tín dụng của mình NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã thực hiện đầu t vào tất cả các ngành nghề. Tuy tỷ trọng và mức độ đầu t cha tạo ra sự cân đối trong phát triển nông nghiệp, song bớc đầu tạo sự phát triển của các ngành nghề phi nông nghiệp. Trong lĩnh vực ngành công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp d nợ bình quân các năm là 143.668 triệu đồng bằng 18,76% tổng d nợ.
Bên cạnh việc đầu cho các ngành trên, NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam còn đầu t cho ngành thơng nghiệp dịch vụ và đạt bình quân 114.441 triệu đồng bằng 15,95% tổng d nợ.
Từ kết quả hoạt động tín dụng những năm qua cũng nh các thành phần kinh tế khác, hộ sản xuất đợc đáp ứng vốn tín dụng trên cả 2 kênh: ngắn hạn và trung dài hạn. Bình quân trong các năm 2007-2009 NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã đầu t qua kênh ngắn hạn là 438.942 triệu đồng, bằng 60,69% tổng d nợ, đầu t trung đạt 285.318 triệu đồng, bằng 39,31% tổng d nợ.
2.1.3.3. Hoạt động kinh doanh khác
Thu về dịch vụ thanh toán chuyển tiền và dịch vụ bảo lãnh, toàn ngân hàng có rất nhiều tài khoản của các thành phần kinh tế và cá nhân có quan hệ giao dịch thanh toán và hàng vài chục ngàn ngời giao dịch thanh toán bằng chứng minh nhân dân. Dịch vụ này đã làm tăng thu nhập ngoài hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam trong các năm là 2.831 triệu đồng thể hiện nh trong năm 2007, thu dịch vụ 513 triệu đồng, năm 2008 thu dịch vụ 775 triệu đồng năm 2009 thu dịch vụ lên tới 1.543 triệu đồng. Điều này chứng tỏ chất lợng và số l- ợng của công tác dịch vụ thanh toán của NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam ngày càng đợc nâng lên.
Chi nhỏnh đó tổ chức kớ kết hợp đồng làm ngõn hàng đầu mối thanh toỏn cho trung tõm chuyển tiền bưu điện - tổng cụng ty bưu chớnh viễn thụng, hợp
đồng được bắt đầu được triển khai, khụng chỉ gúp phần tăng nguồn vốn, thu dịch vụ cho chi nhỏnh mà cũn đem lại hiệu quả cho cỏc chi nhỏnh toàn hệ thống
Thu từ hoạt động kinh doanh khác nh thu từ kinh doanh ngoại tệ ngày càng tăng cụ thể nh trong năm 2007 thu 56 triệu đồng; năm 2008 thu 179 triệu đồng tăng 117 triệu đồng so với năm 2007, năm 2009 thu từ kinh doanh ngoại tệ đạt 1.006 triệu đồng tăng 827 triệu đồng so với năm 2007. Điều này chứng tỏ rằng dịch vụ xuất khẩu lao động của tỉnh Hà Nam ngày càng phát triển, số lợng tài khoản ngoại tệ mở tại ngân hàng tăng do vậy lợng kiều hối chuyển về nớc ngày càng nhiều.
Do đặc điểm hoạt động ngân hàng trên địa bàn nông thôn, ngời dân cha quen với các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt nên phần lớn thu chi tại NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đều dùng tiền mặt. Doanh số thu chi hàng năm lên tới hàng nghìn ngàn tỷ đồng năm sau cao hơn năm trớc, năm 2009 doanh số thu tiền mặt là 3.339.117 triệu đồng tăng 79,67% so với năm 2008 và 63,27% so với năm 2007.
Tổng chi tiền mặt cũng tăng rất nhiều năm 2009 là 3.340.424 triệu đồng tăng so với 2008 tăng 25,47% và so với 2007 tăng 63,87%
Trong công tác ngân quỹ, với ngân hàng hoạt động trên địa bàn nông thôn số khách hàng giao dịch với những món tiền có giá trị lớn rất ít, số món nhỏ lẻ nhiều trong khi đó số lợng cán bộ kiểm ngân ít để có doanh số thu chi hàng năm nh trên cán bộ kiểm ngân không những phải tăng cờng độ lao động mà còn phải thờng xuyên trau dồi nghiệp vụ và tu dỡng đạo đức của ngời cán bộ kiểm ngân.
Dịch vụ phỏt hành thẻ và mỏy ATM:
Năm 2005 là năm đầu tiờn chi nhỏnh cú triển khai mỏy ATM, hiện nay chi nhỏnh đó cú 8 mỏy, đó phỏt hành 8.043 thẻ với số dư hơn 7 tỷ đồng.
2.1.4.Kết quả tài chính
* Tổng thu, chi qua các năm 2007-2008-2009
Năm 2007: Tổng thu trên cân đối: 58.696 triệu đồng. Tổng chi trên cân đối: 47.766 triệu đồng
Năm 2008: Tổng thu trên cân đối là: 73.436 triệu đồng, tăng 14.740 triệu đồng, tăng 25,11 % so với năm 2007,.
Tổng chi trên cân đối là : 58.130 triệu đồng, tăng 10.364 triệu đồng, tăng 21.69% so với năm 2007. Năm 2009: Tổng thu trên cân đối là: 103.201 triệu đồng, tăng
29.765 triệu đồng, tăng 40,53 % so với năm 2008. Tổng chi trên cân đối là: 88.567 triệu đồng, tăng
30.437 triệu đồng, tăng 52,36% so với năm 2008. (Năm 2009 phí sử dụng vốn của Ngân hàng cấp trên đợc hạch toán nội bảng do vậy thu nhậpvà chi phí đều tăng nhiều so với năm 2008)
Đánh giá chung về kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã đạt đợc với tốc độ tăng trởng bền vững về nguồn vốn và d nợ năm sau so với năm trớc. Có nhiều hình thức huy động vốn với các mức lãi xuất linh hoạt phù hợp với thực tế tại địa phơng.
Thị trờng, thị phần tín dụng ngày càng đợc mở rộng, nhiều khách hàng đã có quan hệ tiền gửi, tiền vay với NHNo&PTNT. Chất lợng tín dụng ngày càng đ- ợc đảm bảo và từng bớc nâng cao, tỉ lệ nợ quá hạn duy trì dới mức 1%, thấp hơn mức bình quân toàn hệ thống đúng theo định hớng NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã đề ra.
Dịch vụ sản phẩm mới đợc phát triển, đã thực hiện mua bán, kinh doanh ngoại tệ với các doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu, thu dịch vụ cao hơn năm trớc.
Quản trị điều hành tốt, sát với tình hình, phù hợp với thực tế, kỷ cơng, kỷ luật trong điều hành đợc nâng cao; công tác thông tin tiếp thị, quảng bá thơng hiệu NHNo&PTNT Việt Nam có bớc phát triển tốt.