E - Banking không nh ng đem l i l i ích cho các bên tham gia mà còn đem l i nh ng l i ích ti m tàng cho toàn th n n kinh t , nh :
- Gi m m t kh i l ng ti n m t l u thông trong n n kinh t . Vi c tiêu dùng ch y u b ng ti n m t còn nhi u h n ch nh : nhà n c ph i b ra m t chi phí đ in và qu n lý s ti n in ra cho th tr ng. Vi c khó xác đ nh chính xác l ng ti n m t l u thông trong th tr ng khi n cho nhà n c g p khó kh n trong vi c đ a ra các chính sách tài khoá đ n đ nh th tr ng tài chính. Nh có E - Banking, tài kho n cá nhân và ti n đi n t đ c s d ng ph bi n góp ph n tháo g nh ng khó kh n này.
- Giúp nhà n c có thông tin đ y đ v vi c n p thu m t cách nhanh chóng và c p nh t.
- E - Banking là chi c c u n i cho s h i nh p c a n n kinh t trong n c v i n n kinh t qu c t .
Nguyên nhân c a nh ng h n ch trong quá trình phát tri n E – Banking Nguyên nhân ch quan
- Ph n l n, ngu n huy đ ng t i các NHTM Vi t Nam hi n nay, đ u ph c v
cho ho t đ ng tín d ng, đ u t và ch m t s ít ngân hàng quan tâm đ n NH T.
Trong khi, quá trình phát tri n d ch v này đòi h i ph i có m t l ng v n đ u t l n
cho công ngh và ngu n nhân l c c ng thêm s c ép c nh tranh r t l n t phía các ngân hàng n c ngoài. Vì th , quy mô v n nh và ti n trình t ng v n còn g p nhi u khó kh n đ c xem là m t trong nh ng tr ng i đ i v i ngân hàng Vi t Nam trong
vi c tri n khai d ch v NH T.
- Ngu n nhân l c
Công ngh thông tin m i phát tri n t i Vi t Nam trong nh ng n m g n đây nên ngu n nhân l c cho l nh v c này ch a đ t đ c tính chuyên nghi p cao do công tác đào t o còn nhi u y u kém. Hi n nay trong các tr ng đ i h c và cao đ ng Vi t
Nam thì có 2/3 tr ng đào t o v chuyên ngành công ngh thông tin nh ng các
ngân hàng Vi t Nam v n cho r ng khó có th tuy n đ c ng i đáp ng ngay công c c a h . d nh v y l t Nam c u các k n ng x i,
HU
TE
CH
trình đ giao ti p ti ng Anh và làm vi c theo nhóm còn kém, ki n th c th c t c ng nh kh n ng t duy sáng t o ch a cao. Các ch ng trình đào t o m t s chuyên
ngành ch a ph n ánh đ c nh ng ph n c t lõi nh t trong s phát tri n c a chuyên
ngành đó. M t khác, kh n ng nh y bén và ph n ng ch m v i các nhu c u luôn thay đ i c a ngành công ngh thông tin c ng làm cho ch t l ng đào t o nhân l c
c a ngành ch a theo k p v i nhu c u th c t .
Nguyên nhân khách quan
- Th tr ng d ch v NH bán l t i Vi t Nam ch a hoàn ch nh, thói quen dùng ti n m t trong giao dch v n ph bi n kìm hãm s phát tri n các ph ng th c thanh
toán tiên ti n: th , Internet, Phone… ây th t s là thách th c l n nh t đ i v i vi c
m r ng d ch v NH T cho h th ng NH Vi t Nam nói chung.
- C s h t ng còn y u kém nh ch t l ng m ng, t c đ đ ng truy n, l i
k thu t ho c thi t b đ u cu i không đ m b o ch t l ng d n t i ch t l ng d ch
v ch a cao. Bên c nh đó, các h th ng NH T c a các NH còn phát tri n t ng đ i đ c l p, ch a có s ph i h p, liên thông c n thi t nh m phát huy cao nh t hi u qu
c a d ch v m i này.
- Công ngh ch y u là nh p kh u nên s ch đ ng n m b t công ngh không
cao, vi c phát hi n và s a ch a các khuy t đi m c a ph n m m mua t n c ngoài
ch a th th c hi n đ c m t cách đ y đ , kh n ng l n là ph i m i chuyên gia, t n
kém và m t th i gian. - C s pháp lý đ i v i NH T tuy đã có nh ng v n còn h n ch đ i v i m t s giao d ch nên m t s KH s d ng NH T v n ph i đ n t n NH đ đ m b o đ y đ gi y t . 3.2. M t s gi i pháp m r ng d ch v E - Banking t i SCB – TP. HCM 3.2.1. Gi i pháp v k thu t công ngh và c s h t ng V k thu t công ngh
V n đ b o m t thông tin là m t đòi h i h t s c c p thi t đ phát tri n
E - Banking. Trong quá trình ho t đ ng c a mình, SCB luôn chú tr ng vi c đ u t
HU
TE
CH
dch nh m mang đ n ch t l ng ph c v t t nh t cho KH. c bi t, d a trên th m nh c s h t ng công ngh thông tin c a SCB hi n có đ làm c s phát tri n SCB đi n t v i: SMS Banking, Phone Baking, Internet Baking; v i hình th c xác
nh n mã xác th c thông qua tin nh n i n tho i di đ ng (One time password). Ngoài ra, hi n nay SCB đi n t c ng đang c g ng hoàn thi n h n n a v h th ng
b o m t t i u nh t cho KH khi s d ng NH T nh : Th xác th c –Token card (theo hình th cs d ng ma tr n s ).
Nh v y đ u t cho k thu t công ngh có ý ngh a r t quan tr ng đ i v i ho t đ ng c a E- Banking và là chi n l c mang tính lâu dài cho t t c các NH. M i NH c n xác đ nh chi n l c v công ngh thông tin phù h p v i n i l c và xu h ng phát tri n c a mình. th c hi n đi u này, NH c n xác đ nh rõ nh ng m c tiêu tr c m t và nh ng m c tiêu lâu dài đ đ a ra gi i pháp v công ngh cho phù h p. C th , NH c n xem xét rõ nh ng s n ph m, d ch v nào mà NH s tri n khai, cung c p cho KH đ xác đ nh c n ph i có nh ng ch ng trình ph n m m, ph n c ng nào ph c v cho vi c th c hi n nh ng s n ph m đó. ng th i, c ng c n xem xét li u ph n m m đó có th do nhân viên NH t vi t ra hay ph i mua t bên ngoài, nên mua c a các công ty trong n c hay n c ngoài.
V c s h t ng
C n trang b nh ng thi t b hi n đ i t i chi nhánh c ng nh các phòng giao d ch c a NH đ nhân viên có th làm vi c t t h n, KH đ c ph c v có ch t l ng h n. Bên c nh đó, c n m r ng các phòng giao d ch đ có th ph c v KH kh p m i n i trên đ a bàn TP. HCM. L p đ t thêm các máy ATM, POS t i nhi u đi m giao d ch, t i nh ng vùng nông thôn đ t o đi u ki n thu n l i cho m i KH có th giao d ch.
Th ng xuyên b o d ng các máy móc thi t b nh ATM, POS đ m b o h th ng luôn ho t đ ng có hi u qu . ng th i SCB – TP. HCM c n nâng cao c s h t ng v m ng thông tin, c n c i t o, nâng c p m r ng đ ng truy n v i b ng thông r ng, dung l ng l n, t c đ cao đ gi i quy t nh ng khó kh n v m t truy n tin trên m ng, h n ch t i đa s ngh n m ng làm nh h ng đ n ch t l ng d ch v .
HU TE CH 3.2.2. Gi i pháp v đào t o con ng i E - Banking là m t lo i d ch v còn khá m i m mà đ i v i c NH và KH v n ch a n m rõ đ c. Mu n m r ng d ch v E - Banking thì SCB – TP. HCM c n ph i th c hi n gi i pháp v đào t o con ng i, c th là c n ph i nâng cao trình đ , n ng l c c a nhân viên và giúp KH nh n th c, hi u bi t h n v nh ng ti n ích và cách th c s d ng d ch v E- Banking .
V phía nhân viên
th c hi n t t nghi p v E - Banking, SCB – TP. HCM c n có các chi n l c phát tri n ngu n nhân l c m t cách rõ ràng và c th . C n ph i có các bi n pháp c th đ nâng cao trình đ c a nhân viên. Vì phát tri n E - Banking đòi h i ph i có m t đ i ng nhân l c có trình đ chuyên môn và có ki n th c v công ngh thông tin. M t khác, d ch v này c ng th ng xuyên c n c i ti n, thay đ i v các công ngh ph n m m nên nhân viên ch a k p n m b t d d n đ n tình tr ng nh m l n. Do v y NH nên t ng c ng h n n a các khóa đào t o t p trung v chuyên môn dành
riêng cho nhân viên chuyên trách nghi p v E - Banking, đ m b o cho nh ng nhân viên này đ u đ c thông qua các khóa đào t o liên quan, luôn đ c c p nh t, b
sung ki n th c m i, theo k p công ngh hi n đ i.Bên c nh các khóa đào t o n i b ,
SCB - TP. HCM c ng c n t o đi u ki n đ nhân viên có th tham gia các khóa h c do các đ n v bên ngoài t ch c đ có th h c h i các kinh nghi m t các t ch c,
các NH b n. Và vi c c nhân viên đi th c t p, nghiên c u, kh o sát t i các NH n c
ngoài c ng là m t hình th c đ nhân viên có đi u ki n ti p c n, tìm hi u các s n ph m NH hi n đ i, c p nh t công ngh m i, ti n b khoa h c k thu t m i đ có th nhanh chóng ng d ng, phát huy ti n b công ngh NH, t o n ng l c c nh tranh cao cho NH. NH nên có các di n đàn đ các nhân viên trong toàn h th ng có th trao đ i thông tin, kinh nghi m, nh ng khó kh n th c t khi tri n khai d ch v E - Banking và rút ra nh ng bài h c đáng giá.
Vi c đào t o cho nhân viên v trình đ chuyên môn không v n ch a đ đ phát tri n E- Banking m t cách t t nh t. Bên c nh nh ng ki n th c chuyên môn đ nhân viên có th gi i đáp, t v n thông su t cho KH còn c n ph i đào t o cho h nh ng
HU TE CH k n ng c n thi t khác, nh : các k n ng giao ti p, ng x , k n ng x lý tình hu ng, k n ng đàm phán… Có đ c nh ng k n ng này ch c ch n NH s thu hút và gi đ c m t kh i l ng KH l n.
Bên c nh các chính sách v đào t o nhân viên c a NH. NH c ng c n có các
chính sách thu hút nhân viên. Th ng xuyên có nh ng đ t tuy n d ng m i đ b sung k p th i các cán b tr có n ng l c. C n có các chính sách u đãi, thu hút và gi nhân tài đ t o m t đ i ng cán b nòng c t cho NH.
V phía KH
Ngoài vi c đào t o đ i ng cán b , NH c n ph i quan tâm, chú tr ng công tác đào t o ng i s d ng các d ch v NH hi n đ i. KH ch tham gia m t d ch v khi h hi u bi t và tin t ng r ng d ch v đó s đem l i l i ích cho mình. i v i E - Banking, nhi u ng i dân còn th y khá m i m , l l m, ch a hi u v cách s d ng c ng nh ch a tin t ng, còn lo l ng g p ph i nh ng r i ro khi s d ng d ch v này. Do v y, NH c n tìm cách nâng cao nh n th c, t ng c ng s hi u bi t v E - Banking cho KH. C n có các bi n pháp đ h ng d n s d ng cho KH nh : phát hành sách, t r i gi i thi u v các d ch v E - Banking, cách s d ng d ch v đó nh th nào, gi i đáp nh ng th c m c c a KH b t c khi nào. C n đ y m nh công tác tuyên truy n, qu ng cáo, gi i thi u các d ch v đó trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng, c n có các trung tâm t v n cho KH. Không ph i ch c n gi i thi u d ch v , cách s d ng d ch v mà NH còn ph i giúp KH hi u bi t h n v t t c các ti n ích c a E - Banking. Hi n nay có nhi u ti n ích v n ch a đ c KH bi t đ n nhi u nh : n p ti n đi n tho i, thanh toán tr c tuy n… mà đây l i là nh ng ti n ích r t g n g i v i KH trong t ng lai. Vi c KH hi u h t nh ng ti n ích c a d ch v E - Banking s thúc đ y r t m nh cho vi c m rông d ch v .
3.2.3. Gi i pháp v maketing Nâng cao uy tín c a NH
B t k KH nào c ng mong mu n giao d ch, s d ng các d ch v c a m t NH có uy tín t t. có uy tín NH c n ph i cung c p đ c các d ch v có ch t l ng t t nh t. Khi đó, ng i dân s tin t ng, yên tâm khi s d ng d ch v . Nh t là đ i v i
HU
TE
CH
E - Banking, đòi h i ph i có lòng tin thì h m i s d ng. Mu n nâng cao uy tín, NH c n: th c hi n các d ch v theo đúng cam k t, th i gian, đáp ng đ c nh ng nhu c u mà KH c n, ph i quan tâm chân tình trong vi c gi i quy t các v n đ c a KH.
NH là m t ngành d ch v đ c thù, có tình tr u t ng, không đ ng đ u, không tách r i nên vi c đánh giá ch t l ng d ch v là h t s c khó kh n. Ni m tin c a KH là h t s c quan tr ng. t o ni m tin cho KH thì ph i nâng cao uy tín c a NH. KH s d ng d ch v E - Banking không th ng xuyên giao d ch tr c ti p t i NH, nh ng vi c đ ng ký l n đ u hay đi u ch nh v d ch v đ u ph i đ n chi nhánh, các phòng giao d ch nên môi tr ng v t ch t c ng nh h ng đ n quy t đ nh s d ng d ch v c a KH. NH c n ph i trang b các thi t b công ngh hi n đ i, tr s giao d ch khang trang, s ch s . i u đó s t o cho KH có n t ng t t, c m nh n v uy tín c a NH đ c nâng cao.
Ngoài ra, NH nên tham gia vào các công tác xã h i nh : tài tr sinh viên hi u h c, giúp đ ng i nghèo, góp ph n xây d ng thành ph , tài tr các ch ng trình c ng đ ng… i u này s nhanh chóng nâng cao đ c hình nh c a NH trong tâm trí c a ng i dân c ng nh c a các ban ngành lãnh đ o.
L a ch n th tr ng m c tiêu
B t k m t doanh nghi p nào c ng không th đáp ng đ c t t c các nhu c u c a t t c m i ng i. c bi t, đ i v i E- Banking không ph i ai c ng có đi u ki n ti p xúc và hi u bi t v d ch v đ có th s d ng đ c. NH c ng không th gi i thi u d ch v v i t t c m i ng i đ c. i u này ch làm NH lãng phí thêm v th i