Qua khảo sát thực tế tại ngân hàng cơ sở tôi mạnh dạn đề xuất những
kiến nghị sau:
động vốn và cho vay với lãi xuất khác nhau để tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại hoạt động tốt thì ngân hàng Nhà nước khu vực phải là người
trung gian quy định cho các ngân hàng thương mại áp dụng lãi xuất huy động
và cho vay thống nhất. Có như thế mới tạo được niềm tin cho khách hàng và
thu hút được nhiều khách hàng, không có sự cạnh tranh khách hàng.
2. Do đặc điểm cho vay vốn hộ sản xuất nông nghiệp là chủ yếu. Việc đầu tư vốn theo thời vụ cây trồng vật nuôi, dẫn đến việc thu sản phẩm còn phụ thuộc vào thời tiết, khí hậu. Trong quá trình đó không tránh khỏi có sự rủi
ro trong việc sản xuất. Vì vậy đề nghị Nhà nước chỉ đạo các ngân hàng
thương mại phải có quỹ đề phòng rủi ro. Có như vậy mới tạo điều kiện cho hộ
sản xuất yên tâm lao động.
3. Trong quá trình đầu tư vốn của ngân hàng tới hộ sản xuất. Để đảm
bảo cho việc thu nợ tốt tỷ lệ nợ quá hạn thập thì phải có sự kết hợp chặt chẽ
thống nhất giữa ngân hàng với các chính quyền Nhà nước. Như chính quyền địa phương các cấp, với các ngành pháp luật (công chứng, công an, viện kiểm
sát). Có sự phối kết hợp này mới gắn trách nhiệm giữa người vay vốn với
ngân hàng thông qua việc xác nhận thế chấp tài sản, các đoàn thể đứng lên tín chấp cho các hộ vay.
4. Do việc chuyển đổi cơ cấu đầu tư vốn sản xuất nông nghiệp tới từng
vùng, từng dự án theo từng địa phương để khuyến khích hộ sản xuất nông
nghiệp phát huy được kinh nghiệm trong sản xuất tạo ra nhiều sản phẩm. Đa mặt hàng truyền thống của địa phương phát triển thì Nhà nước phải có kế
hoạch giao cho từng địa phương sản xuất ra hàng tiêu dùng xuất khẩu, có thị
trường tiêu thụ. Vì vậy Nhà nước phải trợ giá cho người sản xuất. Bên cạnh đó Nhà nước kết hợp với địa phương giao đất lâu dài cho nông dân chủ động trong thâm canh tăng vụ.
5. Các ngân hàng thương mại tăng cường công tác giáo dục cho cán bộ
thấy được việc chuyển đổi vốn đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn đối với
ngân hàng nông nghiệp là chủ yếu, vì thế phải luôn bám sát địa bàn hoạt động cho vay đúng quy định đảm bảo thu nợ đúng kỳ hạn, thu lãi hàng tháng , hạn
chế nợ quá hạn, tìm được lãi xuất huy động thấp. Đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn. Mặt khác cải tiến trong lề lối làm việc, hạn chế những tiêu cực xảy ra
KẾT LUẬN
Ngân hàng đóng một vai trò hết sức quan trọng trong quá trình phát triển nền kinh tế hàng hoá. Đối với Nhà nước thì Ngân hàng là một công cụ đắc lực, hữu hiệu trong quản lý kinh tế. Đối với các doanh nghiệp cá nhân thì TDNH là nguồn tài trợ cho sự thiếu hụt tạm thời về vốn sản xuất. Đặc biệt trong cơ chế quản lý mới hiện nay Nhà nước đã giao quyền sử dụng đất lâu
dài cho từng HSX, mỗi HSX giờ đây đã trở thành một đơn vị kinh tế tự chủ và độc lập trong sản xuất. Do đó trong nền kinh tế thị trường TDNH phát triển
rất mạnh và có vai trò rất lớn đối với Hộ sản xuất như: Hoạt động tín dụng cho HSX đã góp phần điều hoà vốn trong toàn bộ vốn trong nền kinh tế quốc dân, đáp ứng nhu cầu vốn cho HSX tạo điều kiện cho quá trình phát triển liên tục, giảm bớt tình trạng lao động không có việc làm do thiếu đối tượng và công cụ lao động; đáp ứng nhu cầu vốn cho HSX để phát triển kinh tế nông
nghiệp nông thôn nước ta hiện nay; thông qua việc mở rộng cho vay đối với HSX đã góp phần phát triển kinh tế hộ, giải quyết được vấn đề cho vay nặng
lãi ở nông thôn , ngăn chặn được tình trạng một số kẻ có tiền lợi dụng bóc lột
sức lao động của người nông dân; kiểm soát bằng đồng tiền đối với sản xuất
kinh doanh của Hộ sản xuất thông qua đó thúc đẩy HSX thực hiện hạch toán
kinh tế làm cho sản xuất kinh doanh có hiệu quả hơn.
Các Ngân hàng thương mại với tư cách là trung gian tài chính đã giải
quyết hài hoà mâu thuẫn giữa tiết kiệm và đầu tư, đã thúc đẩy quá trình tập
trung vốn, tập trung sản xuất trên cơ sở đó góp phần tích cực vào quá trình vận động liên tục của nguồn vốn, làm tăng tốc độ chu chuyển tiền tệ trong xã hội, góp phần thúc đẩy quá trình tăng trưởng của nền kinh tế, đặc biệt là kinh tế nông nghiệp nông thôn nước ta.
Như vậy, TDNH đã thực hiện việc Ngân hàng có vai trò to lớn đối với
HSX cả về mặt kinh tế lẫn chính trị - xã hội. Để TDNH đến được với HSX,
các Ngân hàng phải tự hoàn thiện mạng lưới tổ chức, biện pháp nghiệp vụ để đáp ứng một cách thuận tiện, kịp thời nhu cầu vốn cho HSX, tạo điều kiện
thuận lợi cho Hộ sản xuất mở rộng sản xuất kinh doanh. Đảng và Nhà nước ta
cũng cần phải quan tâm xây dựng các chính sách kinh tế phù hợp, tạo môi trường kinh doanh thuận tiện cho các Ngân hàng để quan hệ giữa Ngân hàng
và HSX ngày càng được mở rộng và hiệu quả hơn.
Qua việc nghiên cứu tìm hiểu về hoạt động tín dụng HSX tại
NHNo&PTNT Hoằng Hóa, ta nhận thấy sự chuyển hướng tích cực của hệ
thống ngân hàng trong công cuộc đổi mới. Do đó việc phân tích tình hình tín dụng HSX và nâng cao chất lượng tín dụng HSX là rất cần thiết đối với Chi
Trong Báo cáo nghiên cứu thực tiễn hoạt động tín dụng HSX trong 3 năm gần nhất của Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Hoằng Hóa, do điều kiện
thời gian có hạn, kiến thức bản thân còn hạn chế, em đã mạnh dạn đưa ra một
vài luận điểm của mình về :
" Nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT
huyện Hoằng Hóa”.
Nhưng phạm vi nghiên cứu chỉ là chi nhánh, quy mô là báo cáo thực
tập nên những giải pháp trên chỉ mang tính đề xuất.
Em xin chân thành cảm ơn.!
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng – Nhà xuất bản thống kê năm
2000
2. Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam và luật các tổ chức tín dụng
3. Cẩm nang tín dụng NHNo 2002
4. Các báo cáo tổng kết công tác tín dụng và hoạt động kinh doanh năm 2009- 2011 của NHNo & PTNT huyện Hoằng Hoá
5. Nông nghiệp, nông thôn trong giai đoạn CNH - HĐH, NXB Chính trị quốc gia 1997
6. Kinh tế hộ - lịch sử và triển vọng. Vũ Tuấn Anh, NXB Khoa học xã hội 1995
7. Tạp chí nông nghiệp và thời báo ngân hàng 8. Tạp chí Ngân hàng
9. QĐ 666/QĐ Nghị định 41 về cho vay nông nghiệp nông thôn 10. webside: www.agribank.com.vn