I. NHỮNG CHỈ DẪN TRƯỚC KHI THAM GIA BẢO HIỂM Câu hỏi 188 Điều kiện để một người cĩ thể được bảo hiểm là gì?
NHỮNG CHỈ DẪN KHI HỢP ĐỒNG ĐANG CĨ HIỆU LỰC
ĐANG CĨ HIỆU LỰC
Câu hỏi 199. Trong quá trình tham gia bảo hiểm, khách hàng cĩ thể liên hệ với những ai khi cần thiết?
Trả lời: Trong thời hạn cĩ hiệu lực của hợp đồng, nếu cĩ những băn khoăn, thắc mắc, hoặc phát sinh những vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân
thọ, khách hàng cần liên hệ theo số điện thoại và địa chỉ ghi trong bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thường là địa chỉ phịng phục vụ khách hàng của cơng ty bảo hiểm để được giải đáp thắc mắc cũng như nhận được những hướng dẫn cụ thể chi tiết để giải quyết những vấn đề phát sinh.
Lưu ý:Ngồi địa chỉ liên hệ ghi trong bộ hợp đồng, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với đại lí thu phí hoặc đại lí khai thác để nhận được sự hỗ trợ và hướng dẫn ban đầu.
Câu hỏi 200. Khách hàng cần lưu ý những gì về phí bảo hiểm trong thời hạn đĩng phí của hợp đồng?
Trả lời: Để đảm bảo quyền lợi của mình, khách hàng cần lưu ý những điều sau: - Nộp phí đầy đủ và đúng hạn cho cơng ty bảo hiểm nhân thọ.
- Được uỷ quyền cho người khác nộp phí bảo hiểm thay mình. - Được yêu cầu thay đổi định kì đĩng phí bảo hiểm.
- Khách hàng chỉ thanh tốn phí bảo hiểm theo hố đơn thu phí bảo hiểm do cơng ty Bảo hiểm nhân thọ phát hành và giữ lại hố đơn để tạo điều kiện thuận lợi khi giải quyết các thủ tục liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Trong trường hợp cách thức nộp phí là nộp phí qua đại lí của cơng ty bảo hiểm nhân thọ, khách hàng chỉ thanh tốn phí bảo hiểm cho đại lí đã được cơng ty bảo hiểm nhân thọ chỉ định.
- Trong trường hợp khách hàng khơng nộp phí bảo hiểm theo đúng thời hạn thoả thuận, phí bảo hiểm phải nộp được gia hạn 60 ngày kể từ ngày nộp phí bảo hiểm. Sau thời gian gia hạn nộp phí bảo hiểm, nếu khách hàng khơng thanh tốn khoản phí bảo hiểm đến hạn, cơng ty bảo hiểm sẽ xử lí hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ theo qui định của pháp luật (xem chi tiết trong câu 188).
Câu hỏi 201. Khách hàng cĩ thể lựa chọn phương thức thanh tốn phí bảo hiểm như thế nào?
Trả lời: Hiện nay, để thuận tiện cho khách hàng tham gia bảo hiểm, tuỳ từng cơng ty bảo hiểm nhân thọ sẽ cĩ qui định về các phương thức đĩng phí bảo hiểm cho khách hàng lựa chọn ngay từ khi kê khai hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, thường là: đĩng phí trực tiếp bằng tiền mặt, chuyển khoản qua ngân hàng, gửi qua đường bưu điện.
Câu hỏi 202. Nếu muốn thay đổi định kì đĩng phí bảo hiểm, khách hàng phải làm gì?
Trả lời: Hiện nay, để thuận lợi cho khách hàng trong việc chuẩn bị tài chính để đĩng phí bảo hiểm theo để đảm bảo kế hoạch tích luỹ của mình, các cơng ty bảo
hiểm nhân thọ đều cĩ qui định về định kì đĩng phí bảo hiểm bao gồm: tháng, quí, 6 tháng và năm. Trong thời hạn cĩ hiệu lực của hợp đồng, khách hàng cĩ quyền yêu cầu thay đổi định kì đĩng phí khác với định kì đĩng phí đã lựa chọn ban đầu – khi kê khai hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Khi muốn thay đổi định kì đĩng phí bảo hiểm, khách hàng liên hệ với đại lí phục vụ hoặc liên hệ trực tiếp với cơng ty bảo hiểm nhân thọ để yêu cầu thay đổi định kì đĩng phí bảo hiểm. Thơng thường, đại lí sẽ hướng dẫn khách hàng làm đơn yêu cầu thay đổi định kì đĩng phí bảo hiểm và nộp đơn đĩ về cơng ti. Sau khi nhận được thơng báo chấp nhận thay đổi định kì đĩng phí của cơng ty bảo hiểm nhân thọ, khách hàng sẽ bắt đầu đĩng phí bảo hiểm theo định kì mới.
Câu hỏi 203. Trong thời gian nộp phí bảo hiểm định kỳ, nếu người tham gia bảo hiểm khơng thể đĩng được các khoản phí bảo hiểm đúng hạn, hợp đồng bảo hiểm được giải quyết như thế nào?
Trả lời: Theo Khoản 2 điều 35 Luật kinh doanh bảo hiểm, nếu người tham gia bảo hiểm khơng thể đĩng được các khoản phí bảo hiểm đúng hạn thì sau thời hạn 60 ngày kể từ ngày gia hạn đĩng phí, doanh nghiệp bảo hiểm cĩ quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng, bên mua bảo hiểm khơng cĩ quyền địi lại khoản phí bảo hiểm đã đĩng nếu thời gian đã đĩng phí bảo hiểm dưới 2 năm, trừ trường hợp các bên cĩ thoả thuận khác.
Cịn trong trường hợp bên mua bảo hiểm đã đĩng phí bảo hiểm từ 2 năm trở lên thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hồn lại của hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp các bên cĩ thoả thuận khác.
Tuy nhiên, thơng thường trong điều khoản hợp đồng, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ quy định nếu hợp đồng cĩ hiệu lực từ hai năm trở lên, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cho bên mua bảo hiểm vay phí tự động và tiếp tục duy trì hợp đồng nếu người tham gia khơng thanh tốn các khoản phí nợ và khơng yêu cầu huỷ hợp đồng.
Câu hỏi 204. Khách hàng cần phải làm gì nếu bị mất bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?
Trả lời: Bộ hợp đồng cĩ vai trị rất quan trọng vì nĩ là bằng chứng pháp lí thể hiện cam kết của các cơng ty bảo hiểm với bên mua bảo hiểm. Và nĩ cũng là một trong các tài liệu bắt buộc phải cĩ khi làm thủ tục nhận số tiền đáo hạn. Khách hàng phải giữ gìn và bảo quản bộ hợp đồng cẩn thận. Tuy nhiên, vì một số lí do khách quan, cĩ thể khách hàng sẽ làm mất bộ hợp đồng. Trong trường hợp này, khách hàng cần nhanh chĩng liên hệ với đại lí thu phí định kì hoặc liên lạc với cơng ty bảo hiểm nhân thọ để được hướng dẫn làm thủ tục yêu cầu cơng ty cấp lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Câu hỏi 205. Nếu muốn huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì khách hàng cần tiến hành các thủ tục gì?
Trả lời: Nếu muốn huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng thơng báo yêu cầu huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bằng văn bản cho cơng ty bảo hiểm nhân
thọ và nhận Giá trị hồn lại tại thời điểm đĩ nếu hợp đồng đã cĩ Giá trị hồn lại .
Câu hỏi 206. Khách hàng đã huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhưng muốn tham gia lại cĩ được khơng?
Trả lời: Việc khách hàng huỷ bỏ một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào đĩ khơng gây ảnh hưởng đến việc kí kết một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới nên dù đã từng huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng vẫn được tham gia bảo hiểm trong hợp đồng khác nếu thoả mãn các điều kiện nhất định về độ tuổi, tình trạng sức khoẻ, khả năng tài chính. . . tuỳ theo qui định của mỗi cơng ty bảo hiểm. Ngồi ra, tuỳ thuộc vào qui định của từng cơng ty về thời hạn khơi phục và điều kiện khơi phục hiệu lực hợp đồng, khách hàng cĩ thể được khơi phục hiệu lực của hợp đồng đã huỷ trước đĩ. Trong trường hợp được khơi phục hiệu lực của hợp đồng, khách hàng cần liên hệ với cơng ty để nhận được những hướng dẫn cụ thể, chi tiết vể thủ tục khơi phục hợp đồng.
Câu hỏi 207. Khách hàng đã tham gia bảo hiểm và bây giờ lại muốn tham gia thêm một hợp đồng nữa. Cĩ chương trình ưu đãi nào dành cho các khách hàng tham gia nhiều hay khơng?
Trả lời: Tuỳ thuộc vào qui định cũng như chính sách chăm sĩc khách hàng của mỗi cơng ty bảo hiểm nhân thọ sẽ cĩ hoặc khơng cĩ ưu đãi dành cho khách hàng tham gia nhiều hợp đồng hoặc tái tục hợp đồng. Chẳng hạn, cĩ cơng ty sẽ khơng chỉ định thẩm định sức khoẻ của khách hàng nếu khách hàng đĩ đang tham gia bảo hiểm nhân thọ tại cơng ty.
Câu hỏi 208. Khách hàng cĩ thể duy trì hợp đồng nếu gặp khĩ khăn về tài chính khơng?
Trả lời: Vì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một cam kết được thực hiện trong một thời gian dài nên cĩ thể sẽ cĩ nhiều vấn đề phát sinh, thay đổi, chẳng hạn: Khách hàng gặp khĩ khăn về tài chính. Với mong muốn đảm bảo tốt nhất quyền lợi của khách hàng, tùy từng cơng ty bảo hiểm đã đưa ra một số điều khoản trong hợp đồng để giúp khách hàng cĩ thể duy trì được hợp đồng bảo hiểm ngay cả khi gặp khĩ khăn về tài chính. Cụ thể:
(1) Thời gian gia hạn nộp phí bảo hiểm;
(2) Vay phí tự động (khi hợp đồng đã cĩ Giá trị hồn lại ); (3) Duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm;
Câu hỏi 209. Nếu cơng ty bảo hiểm nhân thọ thay đổi giám đốc thì hợp đồng của khách hàng cĩ bị ảnh hưởng gì khơng?
Trả lời: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng được kí kết giữa một bên là khách hàng với một bên là cơng ty bảo hiểm - mà khơng phải với cá nhân giám đốc. Vì vậy, sự thay đổi Giám đốc của cơng ty bảo hiểm nhân thọ khơng gây ảnh hưởng gì đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng trước khi cĩ sự thay đổi giám đốc. Nĩi cách khác, dù thay đổi giám đốc hay khơng, các cam kết chi trả tiền theo hợp đồng vẫn cĩ đầy đủ giá trị pháp lí và các cơng ty phải thực hiện cam kết đĩ khi cĩ sự kiện bảo hiểm xảy ra.