trước kia thỡ lại càng cần thiết để xoỏ đi những dấu ấn khụng tốt về ngõn hàng. Cỏc hỡnh thức quảng cỏo chỉ trờn bỏo chớ hoặc in những quyển lịch chi phớ rất rẻ mà hiệu quả.
Ngoài ra VP Bank cú thể ỏp dụng phương phỏp chọn mẫu điều tra nhu cầu khỏch hàng nhằm thoả món tốt nhất nhu cầu của khỏch. Tuỳ từng giai đoạn từng thời kỳ mà VP Bank lựa chọn và đưa ra cỏc biện phỏp cho phự hợp.
3.2.7. Hoàn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay đối với DNV&N tại VP Bank Bank
Hoạt động kinh doanh ngõn hàng là hoạt động kinh doanh rủi ro vỡ vậy vấn đề an toàn vốn luụn được đặt lờn hàng đầu. Chớnh vỡ thế nờn khi cho vay ngõn hàng thường đưa ra những điều kiện vay vốn hết sức chặt chẽ nhằm an toàn đồng vốn và đảm bảo cú lói. Cú hai hỡnh thức đảm bảo tiền vay là đảm bảo đối vật và đảm bảo đối nhõn nhưng việc lựa chọn hỡnh thức nào tuỳ từng trường hợp cụ thể. Vấn đề đặt ra đối với VP Bank là phải lựa chọn hỡnh thức nào đảm bảo tốt nhất để vừa cú thể hạn chế được rủi ro cho mỡnh và vừa tạo điều kiện cho khỏch hàng tiếp cận nguồn vốn tớn dụng một cỏch dễ dàng.
Đối với cỏc DNV&N hiện nay như đó phõn tớch ở trờn là cũn nhiều bất cập so với yờu cầu về điều kiện vay vốn theo quy định hiện hành bao gồm: Về tài
sản thế chấp, phương ỏn sản xuất kinh doanh, về chấp hành chế độ kế toỏn thống kờ.
Trong đú đỏng quan tõm là điều kiện về tài sản thế chấp để được vay vốn. Đõy là vấn đề hết sức nan giải với cỏc DNV&N, trong điều kiện tài sản thế chấp cũn quỏ ớt ỏi.
Thực tế và lý luận đó chứng minh được rằng điều kiện quan trọng nhất để đảm bảo an toàn đồng vốn cho vay khụng phải là tài sản thế chấp mà chớnh là ở tớnh khả thi của phương ỏn, dự ỏn sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp doanh nghiệp. Điều đú cho phộp chỳng ta cú thể tỡm giải phỏp khắc phục tỡnh trạng thiếu tài sản thế chấp vay vốn từ việc nõng cao năng lực thẩm định dự ỏn, phương ỏn vay vốn của ngõn hàng, bờn cạnh việc tạo mụi trường phỏp lý thuận lợi của Nhà nước. VP Bank cú thể phõn định một số dạng khỏch hàng cụ thể để thực hiện cho vay như sau:
- Đối với doanh nghiệp được bảo lónh tớn dụng một phần và đủ tài sản thế chấp cho phần cũn lại thỡ yờu cầu doanh nghiệp thực hiện đảm bảo nợ đủ theo yờu cầu.
- Đối với doanh nghiệp được bảo lónh tớn dụng một phần và tài sản thế chấp khụng đủ đảm bảo cho phần cũn lại thỡ yờu cầu dựng tài sản hỡnh thành từ vốn vay tiếp tục đảm bảo cho nợ vay cũn lại.
- Đối với cỏc doanh nghiệp khụng đủ điều kiện để thực hiện như hai dạng trờn thỡ VP Bank phải chỳ ý trong thẩm định dự ỏn, phương phỏp vay vốn bằng thụng qua hội đồng tớn dụng, trong đú cú cỏc chuyờn gia tư vấn theo chuyờn mụn yờu cầu, để quyết định đầu tư hay khụng và mức là bao nhiờu.
Như vậy một lần nữa lại càng khẳng định vai trũ của việc nõng cao trỡnh độ thẩm định dự ỏn, phương ỏn của ngõn hàng. Cỏn bộ thẩm định khụng chỉ tinh thụng về nghiệp vụ chuyờn mụn mà cũn phải hiểu biết rộng rói, sõu sắc cỏc nghiệp vụ bổ trợ như chuyờn mụn cỏc ngành kỹ thuật và cỏc ngành kinh tế khỏc. Đồng thời phải nắm bắt thụng tin kịp thời, chớnh xỏc về phương ỏn, dự ỏn vay vốn.