Để hoạt động kinh doanh dịch vụ sớm trở thành công cụ sắc bén trong việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động, đồng thời làm tăng nguồn thu nhập cho NH ngoài các dịch vụ đã áp dụng NH nên tiến hành các dịch vụ sau:
- Dịch vụ tư vấn về luật NH: NH có thể giúp nhiều cá nhân, doanh nghiệp nắm rõ để thực hiện đúng các luật pháp hiện hành như: luật dân sự, luật đánh giá tài sản đảm bảo, luật kinh tế,…
- Dịch vụ tư vấn tài chính: giúp cho doanh nghiệp trong việc lập tài chính, phân tích tài chính hoặc lập một kế hoạch thuế…
- Dịch vụ tư vấn đầu tư, tư vấn thông tin: hướng dẫn khách hàng xây dựng một dự án, lựa chọn sản phẩm sản xuất, tính toán nguồn tài trợ cho dự án với lãi suất tiền vay có lợi nhất,… Tư vấn việc tham gia thị trường tiền tệ, thời điểm nên đầu tư vào vàng hay ngoại tệ…
2.3.2.11. Một số giải pháp hỗ trợ
Hiện đại hóa công nghệ thông tin
Công tác huy động vốn và công tác thanh toán có tác động hỗ trợ lẫn nhau giải quyết công tác thanh toán tốt sẽlà động lực thu hút các nguồn vốn tiền tệ của các tổ chức kinh tế-xã hội và dân cư. Công tác thanh toán không dùng tiền mặt của NH làm tốt, sẽ thu hút các thành phần kinh tế và tầng lớp dân cư mở tài khoản tiền gửi và thanh toán qua NH. Do đó, khối lượng tiền mặt trong lưu thông sẽ giảm xuống. NH sẽcó được nguồn vốn to lớn.
Sacombank Nghệ An cần phải đẩy mạnh hơn nữa công tác hiện đại hóa công nghệ NH, nhanh chóng khai thác mạng vi tính để chuyển tiền nhanh, rút ngắn thời gian thanh toán, mở rộng và đẩy mạnh thanh toán bù trừ, áp dụng các hình thức thanh toán hiện đại như thẻ tín dụng, thẻ thanh toán, thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT…
Hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin như: hệ thống hạ tầng mạng và viễn thông, hệ thống data center ( hệ thống máy chủ và hệ thống lưu trữ), hệ thống bảo mật, hệ thống giám sát và quản trị,…
Phương hướng thực hiện là xây dựng bức tranh tổng thể hệ thống công nghệ thông tin và xác định chiến lược dài hạn, tập trung và hoàn thiện core banking, phát triển hệ thống chuyển mạch tài chính, nhanh chóng phát triển hệ thống kênh thanh toán và mạng lưới phục vụ khách hàng của NH, hoàn thiện và nâng cấp hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin đảm bảo tính sẵn sàng, an toàn và bền vững của hệ thống.
Đào tạo nâng cao trình độ và nghiệp vụ của cán bộ
Yếu tố con người là luôn yếu tố quan trọng nhất trong suốt quá trình hoạt động của chi nhánh. Bởi tất cả các chiến lược huy động vốn, các biện pháp nâng cao sức huy động vốn đều do con người lập ra và thực hiện. Sự thành công của chúng đều phụ thuộc lớn vào khảnăng, trình độ của con người. Đào tạo nâng cao trình độ và nghiệp vụ là một công việc nên làm thường xuyên vì có tác dụng vừa phát triển trình độ nghiệp vụ vừa nâng cao khảnăng sáng tạo của nhân viên để thích ứng tốt với những điều kiện mới. Trong quá trình đào tạo chi nhánh nên chú ý đến hai vấn đề sau :
- Nâng cao kĩ năng nghiệp vụ cho các giao dịch viên: Vai trò của các giao dịch viên là rất quan trọng, là hình ảnh và sự đánh giá của khách hàng về chi nhánh. Do đó cần nâng cao hơn nữa ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiêp của đội ngũ giao dịch viên bằng việc đào tạo nghiệp vụ: Thuê các chuyên gia về Marketing, tiếp xúc khách hàng, đào tạo các kĩ năng xử lý tình huống. Bên cạnh đó cần có chế độ khen thưởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc của họ.
- Cử cán bộ nguồn vốn đi học thêm các khoá ngắn hoặc dài hạn vềhuy động vốn, marketing…để họ có thêm những kiến thức mới và cập nhật thông tin về các sản phẩm và phương pháp huy động vốn mới của các ngân hang trên thế giới để từđó xây dựng được những chính sách huy động vốn hiệu quảhơn. - Tổ chức kiểm tra tay nghềđể nâng cao trình độ chuyên môn của công nhân viên. Đổi mới tư duy, phong cách phục vụ văn minh, lịch sự ân cần chu đáo vì lợi ích khách hàng, nhân viên. Điều này giúp cho khách hàng đến giao dịch với NH cảm thấy hài lòng và an tâm hơn.
+ Có chính sách khen thưởng, tuyên dương những nhân viên hoàn thành suất sắc công việc, ít xảy ra sai sót, tạo động lực cho nhân viên ngày càng cố gắng hơn nữa trong phục vụ khách hàng.
2.3.3. Một số kiến nghị
Trên cơ sở kết quả phân tích thực trạng công tác huy động vốn cũng như quá trình tìm hiểu thực tế hoạt động tại chi nhánh, để nhằm tạo điều kiện áp
dụng các giải pháp đề xuất vào thực tiễn kinh doanh của đơn vị chúng tôi xin đưa ra một số kiến nghị như sau:
2.3.3.1. Kiến nghịđối với Chính Phủvà ngân hàng Nhà Nước
* Đối với Chính Phủ
- Ổn định môi trường pháp lý: Môi trường hoạt động của hệ thống NH Việt Nam hiện nay đang từng bước hoàn thiện, tạo điều kiện cho các NH hoạt động khá tốt song vẫn còn nhiều bất cập như: sự cạnh tranh chưa lành mạnh giữa NH quốc doanh và NH cổ phần, nhiều văn bản pháp lý về hoạt động NH còn chưa đầy đủ và cụ thểgây khó khăn cho các NH. Vì vậy Đề nghị Quốc Hội và Chính phủ tiếp tục chỉ đạo về việc xây dựng, chỉnh sửa và bổ sung Luật NH Nhà nước, Luật Các tổ chức tín dụng theo hướng quy định rõ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các NHTM, đồng thời có chính sách thúc đẩy sự mở rộng phát triển của hoạt động NH hơn, góp phần đẩy mạnh sự phát triển của kinh tếđất nước.
- Ổn định môi trường kinh tế: Môi trường kinh tế có ổn định, hoạt động sản suất kinh doanh của các doanh nghiệp mới thuận lợi và lợi nhuận mới lớn đem lại thu nhập cao cho cá nhân và doanh nghiệp. Từđó tiền tích luỹ của cá nhân và doanh nghiệp tăng lên, kích thích họ gửi tiền vào NH để tăng thêm thu nhập. Như vậy hoạt động huy động vốn của NH mới có điều kiện mở rộng và phát triển. Để ổn định môi trường kinh tế Nhà nước phải có chính sách phát triển kinh tếđúng đắn, tạo điều kiện cho mọi ngành nghề hợp pháp cùng phát triển, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho các tổ chức kinh tế, khuyến khích phát triển kinh tếtư nhân, mở cửa thu hút đầu tư nước ngoài.
* Đối với ngân hàng Nhà Nước
NH Nhà nước là NH của các NH, mọi quyết định hành động của NHNN đều ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống NH Việt Nam. Trong những năm qua NHNN đã tích cực điều chỉnh và ban hành nhiều chính sách về NH nhằm thúc đẩy sự phát triển của hệ thống NH trong nước. Tuy nhiên, trước sự thay đổi của nền kinh tế trong nước và thế giới, NHNN cần có nhiều điều chỉnh và hỗ trợ các ngân hàng thương mại hơn nữa để hệ thống NH Việt Nam có thể vững mạnh hơn, chẳng hạn như :
- Thực hiện giảm thanh toán bằng tiền mặt.
- Điều chỉnh lãi suất chiết khấu thích hợp để hỗ trợ vốn cho các NHTM khi họ gặp khó khăn về vốn…
- Kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh ngoại hối, hạn chế việc mua bán ngoại tệở thịtrường tự do, tránh hiện tượng rủi ro về tỷ giá, gây tổn thất cho doanh nghiệp.
2.3.3.2. Kiến nghịđối với NH TMCP Sài Gòn Thương Tín
Đểtăng cường huy động vốn, Sacombank cần xây dựng chính sách huy động vốn cụ thể và phù hợp với tình hình thịtrường huy động vốn.
- Trong đó, NH nên điều chỉnh biểu lãi suất huy động để tăng cao khả năng cạnh tranh đối với các NHTM cổ phần trong nước.
- NH nên khuyến khích các chi nhánh tự xây dựng và thực hiện các chương trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao sự chủđộng của các chi nhánh trong quá trình hoạt động kinh doanh. Khi các chi nhánh gặp khó khăn thì NH nên dùng nhiều biện pháp hỗ trợ khác nhau ngoài biện pháp cấp vốn trực tiếp.
- Về nhân sự, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín cũng nên thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo ngắn hạn về nghiệp vụ, kĩ năng làm việc cho các cán bộ của các chi nhánh. Ngoài ra, mối liên hệ giữa các chi nhánh cũng cần được thúc đẩy, để các chi nhánh có điều kiện giúp nhau cùng thực hiện hoạt động kinh doanh có hiệu quả.
KẾT LUẬN
Sacombank hôm nay đã trở thành một hạt nhân không thể thiếu của thịtrường tài chính Việt Nam và là một trong những thương hiệu ngân hàng được sự tín nhiệm và yêu thích của mọi tầng lớp dân cư Việt Nam nói chung và của người dân Nghệ An nói riêng cũng như các đối tác nước ngoài.
Những nhân tốđểSacombank có được sựthành công như trên có thể kểđến: trước hết, Sacombank đã vững tin vào chính sách phát triển kinh tế của Nhà nước, chủtrương đổi mới của ngành và năng lực cần cù sáng tạo của đội ngũ cán bộ nhân viên; thứhai, Sacombank đã sớm tự xác lập định hướng phát triển lâu dài, xây dựng một lộ trình với từng mục tiêu cụ thể, hình thành hành lang pháp lý rõ ràng, luôn xem củng cố và phát triển là hai nhiệm vụ trung tâm hàng đầu; thứba, Sacombank đã tập trung hết sức cho việc tăng cường nội lực, mở rộng mạng lưới hoạt động, thiết lập chặt chẽ các mối quan hệ với các đối tác chiến lược trong lẫn ngoài nước để thu hút ngày càng nhiều các nguồn lực bên trong và giảm bớt áp lực cạnh tranh bên ngoài; và cuối cùng,
Sacombank đã biết sử dụng triệt để các chính sách lợi ích vật chất – tinh thần và văn hóa, để tạo dựng và phát triển được một đội ngũ cán bộ điều hành kiên trung, vững vàng trước mọi tình huống, một lực lượng nhân viên năng động trẻtrung và đặc biệt, Sacombank đã hình thành và phát triển được một hệ khách hàng đặc trưng, gắn bó thủy chung lâu dài. Tất cả các nhân tốnày đã tạo tạo cho Sacombank một nền tảng phát triển bền vững.
Cùng với sự nỗ lực không ngừng của cả bộ máy, dù mới đi vào hoạt động nhưng trong thời gian qua Sacombank- Chi nhánh Nghệ An đã góp phần thực hiện vai trò điều hòa vốn, phục vụ phát triển kinh tế của tỉnh nhà. Lượng vốn mà đơn vịhuy động được tăng trưởng với tốc độ khá góp phần giải quyết được nhu cầu vốn của các cá nhân, tổ chức cũng như các dự án trên địa bàn. Trong hai năm qua với việc từng bước phát triển nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụđã tạo điều kiện cho Chi nhánh thực hiện tốt việc khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, tạo ra kênh phân phối hiệu quả giữa các chủ thểdư thừa về nguồn vốn và những người đang thiếu vốn. Với những nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ công nhân viên, Sacombank- Chi nhánh Nghệ An đã phát triển không ngừng về mọi mặt, từng bước khẳng định uy tín thương hiệu
của Sacombank nói chung và chi nhánh Nghệ An nói riêng đối với người dân trong tỉnh.
Sacombank- Chi nhánh Nghệ An đã chủđộng mở rộng quy mô hoạt động, chú trọng đa dạng hóa các loại hình huy động vốn để tối đa hóa nguồn vốn huy động. Làm tăng nguồn vốn huy động là điều kiện cần để phát triển. Tuy nhiên sựtăng nhanh của vốn huy động không có nghĩa là ngân hàng đã hoạt động có hiệu quả mà nó phải gắn liền với chiến lược sử dụng vốn có hiệu quả. Trong 3 năm nguồn vốn huy động tại chi nhánh đã không ngừng tăng lên, Chi nhánh đã tập trung huy động vốn có kỳ hạn để chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh của mình. Bên cạnh kế thừa truyền thống và kinh nghiệm của Sacombank, chi nhánh không ngừng học hỏi, nghiên cứu, sáng tạo nhiều phương thức làm việc, biết phân tích và tận dụng thế mạnh của mình đồng thời chú trọng khắc phục những mặt hạn chế. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tích đạt được Sacombank- Chi nhánh Nghệ An vẫn còn phải đối mặt với nhiều khó khăn. Mặc dù tốc độ tăng trưởng nguồn vốn qua các năm đều tăng song vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu vốn cho khách hàng đặc biệt vốn trung và dài hạn. Mức lãi suất huy động vẫn chưa tạo được lợi thế cạnh tranh mạnh với các ngân hàng khác trên địa bàn. Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của một số nhân viên chưa cao, cơ sở vật chất kỹ thuật còn hạn chếảnh hưởng không nhỏ đến công tác huy động vốn nói riêng và hiệu quả kinh doanh nói chung của chi nhánh. Để tiếp tục phát huy những ưu điểm và khắc phục những hạn chế còn tồn tại, Chi nhánh cần sử dụng kết hợp các biện pháp tăng cường đối với tất cả các hoạt động của mình.
Tóm lại, chuyên đề đã đạt được các mục tiêu đề ra dựa trên cơ sở hệ thống lý luận và quá trình tìm hiểu thực tế tại đơn vị thực tập. Tuy nhiên, do một số nguyên nhân khách quan về mặt thời gian, hạn chế trong việc tiếp cận nguồn tài liệu của một số đối thủ cạnh tranh và thời gian tiếp cận thực tiễn chưa nhiều, nên chuyên đề vẫn còn một số hạn chế không thể tránh khỏi như trong quá trình phân tích mới chỉ so sánh các chỉ tiêu giữa các năm của chi nhánh chứchưa so sánh được với các chỉ tiêu trung bình của toàn ngành để từ đó có đánh giá khách quan về hiệu quả huy động vốn của chi nhánh. Thêm vào đó, do hạn chế về kinh nghiệm của bản thân người nghiên cứu nên đề tài cũng chỉ đề xuất một số giải pháp chung chứ chưa cụ thể hóa được các giải pháp. Tuy vậy, tôi hy vọng những phân tích và một số giải pháp đề xuất trên sẽ góp phần giúp lãnh đạo Chi nhánh có thêm một kênh thông tin để lựa chọn những chính sách thích hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của đơn vị trong thời gian tới.
Mặc dù đã rất cố gắng để hoàn thành đề tài dựa trên những kiến thức được học tại trường, cũng như những kiến thức thực tế trong thời gian đi thực tập, nhưng chuyên đề tốt nghiệp này chắc chắn không tránh khỏi những sai sót. Rất mong các thầy giáo, cô giáo thông cảm và góp ý giúp tôi hoàn thiện chuyên đề hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Ngân hàng thương mại – GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải.
Nhà xuất bản Thống kê 2004.
2. Giáo trình Tài chính doanh nghiệp – TS Lưu Thị Hương. Nhà XB Giáo dục 1998.
3.Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính – F.Miskhin.
4. Quản trị ngân hàng - Học Viện Ngân hàng. Nhà xuất bản Thống kê 2001. 5. Các sốbáo Ngân hàng năm 2009, 2010 và 2011
6. Sổ tay tín dụng Sacombank.
7. Bảng cân đối kế toán của Sacombank các năm 2009, 2010, 2011. 8. Báo cáo kết quả kinh doanh của Sacombank các năm 2009, 2010, 2011. 9. Các Website: mof.gov.vn vneconomy.com.vn sbv.gov.vn bidv.com.vn vpbank.com.vn icb.com.vn sacombank.com.vn Nganhangonline.com Cophieu68.com
NHẬT KÝ THỰC TẬP
Thời gian: 06/02/2012 đến 01/04/2012 Sinh viên: Hoàng Thị Kiều Trang
MSSV: 0854027241
Lớp: 49B2 - TCNH
Trường: Đại Học Vinh
Địa điểm thực tập: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Nghệ An
TT Thời gian Tên việc Địa điểm Người phụ trách 1 06/02/2012 Đến NH Sacombank chi nhánh Nghệ An bắt đầu quá trình thực tập