1.2.3.3.1.Bảo lónh trực tiếp
Là loại bảo lónh trong đú ngõn hàng bảo lónh cam kết thanh toỏn khụng hủy ngang trực tiếp với người thụ hưởng khụng qua ngõn hàng trung gian. Loại bảo lónh này chịu sự chi phối của luật trong nước và khi hết hạn cú thể trực tiếp tất toỏn với người bảo lónh mà khụng phải mất them phớ hoa hồng cho ngõ hàng đại lý nước ngoài.
Sơ đồ bảo lónh trực tiếp :
Hỡnh 1.2: Mối quan hệ bảo lónh trực tiếp đơn giản nhất
(1): Người được bảo lónh và người thụ hưởng ký kết hợp đồng trong đú cú điều kiện mở một bảo lónh cho người thụ hưởng.
(1)
NH Bảo lónh
Bờn được bảo lónh Bờn nhận bảo lónh
(2): Người được bảo lónh đến NH phục vụ mỡnh đề nghị phỏt hành thư bảo lónh kốm những điều khoản đó thỏa thuận. Nếu NH chấp nhận thỡ người được bảo lónh phải ký kết với NH phỏt hành bảo lónh một hợp đồng bảo lónh.
(3): NH phỏt hành thư bảo lónh cho người thụ hưởng với cỏc điều kiện đó được thỏa thuận.
Khi phỏt sinh nghĩa vụ bảo lónh, NH phải thực hiện và người được bảo lónh phải bồi hoàn cho NH.
Tuy nhiờn, thực tế khụng phải lỳc nào bảo lónh cũng chỉ là mối quan hệ giữa 3 bờn như trờn. Nếu người thụ hưởng là người nước ngoài thỡ cú thể cú thờm ngan hàng thụng bỏo (ngõn hàng này cú trụ sở hoặc chi nhỏnh ở cựng quốc gia với người nhận bảo lónh).
Vai trũ của NH thụng bỏo là thụng bỏo và chuyển nội dung thư bảo lónh bằng telex hay swift… cũng như chuyển nội dung cỏc giao dịch giữa người thụ hưởng và NH phỏt hành. NH thụng bỏo hầu như khụng cú nghĩa vụ đối với người thụ hưởng liờn quan đến thư bảo lónh. Tuy nhiờn NH thụng bảo cú trỏch nhiệm đảm bảo tớnh trung thực của cỏc thụng bỏo nhận được từ NH phỏt hành.
Hỡnh 1.3: Bảo lónh trực tiếp cú sự tham gia của NH thụng bỏo.
NH phỏt hành NH thụng bỏo
Bờn được bảo lónh Bờn nhận bảo lónh
(3)
(1) (2)
(4) (5)
(1): Người được bảo lónh và người thụ hưởng ký kết hợp đồng trong đú cú điều kiện mở một bảo lónh cho người thụ hưởng.
(2): Người được bảo lónh đến NH phục vụ mỡnh đề nghị phỏt hành thư bảo lónh kốm theo những điều khoản đó thỏa thuận. Để NH chấp nhận, người được bảo lónh phải ký kết với NH phỏt hành bảo lónh một hợp đồng bảo lónh và cam kết bồi hoàn.
(3): NH sẽ phỏt hành bảo lónh qua NH thụng bỏo, NH thụng bỏo cú trỏch nhiệm kiểm tra độ xỏc thực của bảo lónh. NH thụng bỏo chỉ hoạt động như một NH đại lý và chỉ cú quan hệ đại lý với NH phỏt hành.
(4): NH thụng bỏo sau khi kiểm tra tớnh xỏc thực của bảo lónh sẽ thụng bỏo lại cho người thụ hưởng.
(5): Theo thư bảo lónh, NH phỏt hành sẽ cam kết thanh toỏn cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo lónh khụng hoàn thành trỏch nhiệm của mỡnh. Đồng thời, nếu muốn NH thanh toỏn thỡ trước hết người thụ hưởng phải thực hiện đỳng điều kiện đó được ghi trong bảo lónh tức là lập chứng từ phự hợp và xuất trỡnh trong thời gian hiệu lực.
Loại bảo lónh cú thể kể đến ở đõy là đồng bảo lónh:
Đồng bảo lónh: Là việc nhiều tổ chức tớn dụng cựng bảo lónh cho một nghĩa vụ của khỏch hàng thụng qua một tổ chức tớn dụng làm đầu mối.
(1) Bờn nhận bảo lónh và bờn được bảo lónh ký kết hợp đồng trong đú cú điều kiện mở một bảo lónh cho người thụ hưởng.
(2) Người được nhận bảo lónh yờu cầu phỏt hành bảo lónh (3) NH chớnh dàn xếp đồng bảo lónh với cỏc NH đồng minh
(4a,4b) NH chớnh phỏt hành bảo lónh cho người thụ hưởng, chuyển trực tiếp hoặc qua NH thụng bỏo (Nếu cú).
Chức năng của NH thụng bỏo cũng giống như trong trường hợp trờn, đúng vai trũ là người xỏc minh tớnh chớnh xỏc của bảo lónh và thụng bỏo lại cho người thụ hưởng
1.2.3.3.2. Bảo lónh giỏn tiếp
Là loại bảo lónh mà ngõn hàng ủy nhiệm một ngõn hàng thứ hai ở nước ngoài thụ hưởng hoặc nột ngõn hàng trung gian khỏc mở tiếp bảo lónh. Bảo lónh này cú lợi cho người thụ hưởng do họ được thuận tiện hơn trong giao dịch hoặc đũi tiền sau này.Trong quan hệ này ngõn hàng thứ nhất là ngõn hàng chỉ dẫn, ngõn hàng thứ hai là ngõn hàng phỏt hành. NH 1 NH 2 …. NH n NH đầu mối NH thụng bỏo Bờn được bảo lónh Bờn nhận bảo lónh (3) (4b) (4a) (4b) (1) (2)
Bảo lónh giỏn tiếp thường xuất hiện khi bờn nhận bảo lónh là người nước ngoài và NH phỏt hành ở ngay trong quốc gia bờn nhận bảo lónh. Người thụ hưởng mong muốn thư bảo lónh được một NH cú trụ sở tại nước mỡnh phỏt hành vỡ như vậy việc giỳp người thụ hưởng cú những thuận lợi trong việc giao dịch hoặc đũi tiền sau này. Trong trường hợp này, người được bảo lónh yờu cầu NH phục vụ mỡnh chỉ dẫn một NH đúng trụ sở tại nước người thụ hưởng phỏt hành thư bảo lónh.
Cần lưu ý rằng chỉ ngõn hàng thứ hai phỏt hành thư bảo lónh trong khi ngõn hàng thứ nhất chỉ hành động như ngõn hàng chỉ dẫn và ngõn hàng này khụng cú bất cứ một quan hệ hợp đồng nào với người thụ hưởng. Người thụ hưởng khụng đũi tiền từ ngõn hàng thứ nhất .Mối quan hệ giữa ngõn hàng thứ nhất với ngõn hàng thứ hai gần giống như mối quan hệ giữa người được bảo lónh và ngõn hàng phỏt hành trong trường hợp bảo lónh trực tiếp. Nghĩa vụ đền bự cho ngõn hàng phỏt hành thường được quy định trong thư bảo lónh đối ứng mà ngõn hàng thứ nhất cho ngõn hàng thứ hai được thụ hưởng.Theo đú, nếu ngõn hàng phỏt hành phải trả tiền cho người được thụ hưởng theo đỳng cỏc điều khoản của thư bảo lónh .Ngõn hàng phỏt hành sẽ được ngõn hàng chỉ dẫn bồi hoàn và ngõn hàng chỉ dẫn sẽ đũi được người bảo lónh.
Hỡnh 1.5: bảo lónh giỏn tiếp
NH chỉ dẫn NH phỏt hành
Người được bảo lónh Người thụ hưởng NH thụng bỏo (nếu cú) (3) (1) (5) (4) (6) (2)
(1): Người được bảo lónh và người thụ hưởng kớ kết hợp đồng trong đú cú điều kiện mở một bảo lónh cho người thụ hưởng
(2): Người được bảo lónh đến NH phục vụ mỡnh (NH chỉ dẫn) đề nghị phỏt hành thư bảo lónh kốm theo những điều khoản đó thỏa thuận và NH chỉ dẫn sẽ xem xột phỏt hành bảo lónh đối ứng và cú những yờu cầu như đối với trường hợp bảo lónh trực tiếp.
(3): NH chỉ dẫn yờu cầu NH thứ hai (NH phỏt hành bảo lónh) phỏt hành bảo lónh và bồi hoàn cho NH này nếu phải thanh toỏn qua thư đối ứng. NH phỏt hành sẽ khụng cú quyền yờu cầu người được bảo lónh thực hiện nghĩa vụ và người thụ hưởng cũng khụng cú quyền yờu cầu NH chỉ dẫn thanh toỏn.
(4): NH phỏt hành bảo lónh qua NH thụng bỏo (nếu cú).
(5): NH thụng bỏo sau khi kiểm tra tớnh xỏc thực của bảo lónh thụng bỏo cho người thụ hưởng.
(6): NH phỏt hành thanh toỏn nếu người thụ hưởng xuất trỡnh những chứng từ phự hợp với yờu cầu và trong thời gian hiệu lực của bảo lónh.