Q = Giỏ trị bảo lónh thực tế x tỷ lệ trớch quỹ bảo lónh
1.3.2. Nhõn tố khỏch quan
- Mụi trường kinh tế: Nếu mụi trường kinh tế mà cú lành mạnh thỡ cỏc ngõn hàng và cỏc doanh nghiệp mới cú điều kiện để phỏt triển. Ngõn hàng mới thực hiện tốt cỏc chức năng của mỡnh, cũn cỏc doanh nghiệp mới yờn tõm kinh doanh và ký kết hợp đồng, thực hiện tốt cỏc cam kết của mỡnh trong hợp đồng.
Cũn nếu mụi trường kinh tế mà cú những thay đổi bất ngờ: như sự thay đổi tong điều hành chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ (thay đổi chương trỡnh đầu tư, chớnh sỏch xuất nhập khẩu, phương thức quản lý tỷ giỏ, lói suất,…) làm ảnh hưởng tới người yờu cầu bảo lónh, dẫn đến người yờu cầu bảo lónh khụng thực hiện được nghĩa vụ cam kết của mỡnh với người thụ hưởng bảo lónh và với ngõn hàng bảo lónh
- Mụi trường phỏp lý: Mụi trường phỏp lý đồng bộ, quản lý chặt chẽ sẽ đảm bảo an toàn cho hoạt động hệ thống NH cũng như của cỏc doanh nghiệp. Mụi trường phỏp lý khụng đồng bộ, thiếu chặt chẽ và hay thay đổi cũng là tỏc nhõn quan trọng gõy ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp dẫn đến khả năng khụng thực hiện được đỳng cỏc nghĩa vụ đó cam kết trong hợp đồng bảo lónh. Mặt khỏc, nếu một mụi trường luật phỏp quỏ cứng nhắc cũng như cú độ trễ quỏ chậm so với biến động của tỡnh hỡnh kinh tế - chớnh trị - xó hội thỡ hoạt động kinh doanh của ngõn hàng núi chung và hoạt động bảo lónh núi riờng sẽ gặp nhiều rủi ro. Ngõn hàng sẽ xõy dựng được một chiến lược kinh doanh hiệu quả nếu như hệ thống luật phỏo đầy đủ, đồng bộ nhưng vẫn cú sự mềm dẻo linh hoạt.
- Mụi trường chớnh trị -xó hội: Mụi trường chớnh chị ổn định thu hỳt số lượng lớn cỏc nhà đầu tư, họ chỉ cú thể đầu tư một cỏch an toàn và hiệu quả trong một mụi trường chớnh trị - xó hội ổn định. Mụi trường chớnh trị - xó hội tốt sẽ thu hỳt nhiều nhà đầu tư, đặc biệt là nhà đầu tư nước ngoài, từ đú cú nhiều hợp đồng bảo lónh được kớ kết trờn cơ sở cỏc hợp đồng kinh doanh với cỏc đối tỏc.
- Những nhõn tố thuộc về khỏch hàng: Doanh nghiệp muốn mở rộng sản xuất, cần mở rộng những mối quan hệ giao lưu buụn bỏn với nhiều chủ thể khỏc trong nền kinh tế, vỡ vậy, nhu cầu bảo lónh là tất yếu. Tuy nhiờn, muốn được bảo lónh, DN cần phải đỏp ứng được những yờu cầu của NH. Khả năng đỏp ứng yờu cầu của NH được thể hiện ở cỏc khớa cạnh sau:
•Năng lực tài chớnh: Năng lực tài chớnh của doanh nghiệp càng tốt thỡ khả năng đỏp ứng được cỏc điều kiện bảo lónh cũng như khả năng trả phớ bảo lónh càng cao. Năng lực tài chớnh thể hiển ở số vốn tự cú, tỷ trọng vốn tự
cú trờn tổng nguồn vốn, khả năng thanh toỏn, cỏc chỉ số ROA, ROE…Khi kớ kết hợp đồng với cỏc doanh nghiệp làm ăn cú hiệu quả Ngõn hàng cũng giảm thiểu được những rủi ro đỏng tiếc.
•Đạo đức của khỏch hàng: Khi quyết định bảo lónh, ngõn hàng cần phải chỳ trọng đến lịch sử kinh doanh của khỏch hàng và xem khỏch hàng đú cú biểu hiện gỡ bất thường trong kinh doanh và quan hệ với cỏc đối tỏc hay khụng, từ đú đưa ra những quyết định đỳng đắn về hợp đồng bảo lónh.
- Sự cạnh tranh của cỏc ngõn hàng khỏc: Khi cỏc đối thủ của ngõn hàng đưa ra cỏc mức phớ thấp cựng với cỏc dịch vụ đa dạng sẽ gõy ảnh hưởng đến hoạt động bảo lónh của ngõn hàng đú.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI PHềNG GIAO DỊCH ĐẠI KIM NGÂN HÀNG TMCP
AN BèNH