Q = Giỏ trị bảo lónh thực tế x tỷ lệ trớch quỹ bảo lónh
1.3.1. Nhõn tố chủ quan
- Chiến lược kinh doanh của ngõn hàng: Một chiến lược kinh doanh hợp lý, hiệu quả khụng những giỳp ngõn hàng khai thỏc tốt những năng lực hiện cú mà cũn giỳp tổ chức này cú thể thớch ứng với những biến đổi của mụi trường kinh doanh một cỏch nhanh chúng. Chiến lược kinh doanh bao gồm cả chiến lược marketing, chiến lược cơ cấu tổ chức, phỏt triển nguồn nhõn lực…. Hoạt động bảo lónh cần phải tiến hành theo cỏc định hướng đú, trong đú cần chỳ ý nhất tới chớnh sỏch phỏt triển nghiệp vụ bảo lónh của mỡnh. Chớnh sỏch này là một hệ thống cỏc chỉ tiờu mà NH đặt ra và đưa ra cỏc biện phỏp để cụ thể húa mục tiờu đú thành hiện thực. Chớnh sỏch này ảnh hưởng trực tiếp tới quy mụ, tớnh chất cỏc khoản bảo lónh cũng như phương thức hoạt động bảo lónh, đưa ra định hướng phỏt triển, thị trường mục tiờu, và đưa ra cỏc biện phỏp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ, đảm bảo sự phỏt triển đỳng theo định hướng đó đề ra.
- Quy mụ, phạm vi, địa bàn hoạt động: Quy mụ, tỡnh hỡnh tài chớnh của ngõn hàng ảnh hưởng đến quy mụ, cơ cấu của bảo lónh. Theo quy định của ngõn hàng Nhà nước thỡ: “tổng mức cho vay và bảo lónh của tổ chức tớn dụng đối với một khỏch hàng khụng được vượt quỏ 25% vốn tự cú của tổ chức tớn dụng”. “Tổng mức cho vay và bảo lónh của tổ chức tớn dụng đối với một nhúm khỏch hàng cú liờn quan khụng được vượt quỏ 60% vốn tự cú của tổ chức tớn dụng”. Vỡ vậy, một ngõn hàng với số vốn tự cú nhỏ thỡ khụng thể tự mỡnh bảo lónh những hợp đồng giỏ trị quỏ lớn. Hơn thế nữa, địa bàn và phạm vi hoạt động cũng ảnh hưởng khụng nhỏ tới sự lựa chọn ngõn hàng bảo lónh của khỏch hàng. Ngõn hàng cú địa bàn hoạt động rộng, cú trụ sở gần với nơi sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp thỡ cơ hội tiếp cận với khỏch hàng rất lớn.
- Uy tớn của ngõn hàng: Trong nền kinh tế thị trường cựng với sự xuất hiện nhiều ngõn hàng đặc biệt cú cả những ngõn hàng lớn thỡ uy tớn ngõn hàng được đặt lờn hàng đầu. Một ngõn hàng cú uy tớn cao sẽ cú lợi thế trong việc thu hỳt khỏch hàng.Điều này thể hiện ở phong cỏch làm việc và năng lực của ngõn hàng.
- Cụng tỏc thẩm định khỏch hàng: Đõy là hoạt động mang vai trũ quan trọng nhất trong quy trỡnh bảo lónh.Khi nhận được yờu cầu bảo lónh của khỏch hàng, NH phải xem xột khả năng tài chớnh của khỏch hàng, khả năng thực hiện hợp đồng giữa khỏch hàng và bờn nhận bảo lónh, khả năng thanh toỏn của khỏch hàng nếu nghĩa vụ bảo lónh phỏt sinh…Từ đú quyết định cú bảo lónh cho khỏch hàng hay khụng. Khi chất lượng thẩm định được nõng cao sẽ hạn chế rủi ro cho NH. Từ đú đảm bảo được sự an toàn của nghiệp vụ bảo lónh. Trong nhiều trường hợp, do muốn hạn chế rủi ro, ngõn hàng đó quỏ khắt khe khi thẩm định khỏch hàng khiến nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp ngoài quốc doanh gặp khú khăn khi yờu cầu ngõn hàng bảo lónh. Điều này cũng là một nhõn tố kỡm hóm sự mở rộng cỏc đối tượng bảo lónh.
- Phẩm chất, trỡnh độ chuyờn mụn của cỏn bộ cụng nhõn viờn: Con người là tổng hũa cỏc mối quan hệ trong xó hội, là yếu tố tiờn quyết trong sự vận hành và phỏt triển của xó hội. Chớnh vỡ vậy, sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng cũng như việc đảm bảo sự phỏt triển của hoạt động bảo lónh chịu tỏc động rất lớn bới phẩm chất, trỡnh độ chuyờn mụn của cỏn bộ cụng nhõn viờn, mà trực tiếp là cỏn bộ tớn dụng. Việc tuyển chọn được nguồn nhõn lực cú phẩm chất đạo đức, trỡnh độ nghiệp vụ cao sẽ giỳp ngõn hàng cú được những quyết định đỳng đắn khi tiến hành bảo lónh cho khỏch hàng, trỏnh được những sai phạm cú thế xảy ra trong quỏ trỡnh thực hiện.
- Cụng nghệ của ngõn hàng: Thời đại hiện nay, thụng tin nắm vai trũ chủ đạo, vỡ vậy, một ngõn hàng sở hữu hệ thống thụng tin đầy đủ, nhanh và chớnh xỏc, đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hàng sẽ giỳp ngõn hàng thu hỳt được nhiều khỏch hàng cũng như đỏnh giỏ được khả năng tài chớnh của khỏch hàng, khả năng trả nợ hay mức độ trung thực của khỏch hàng