- Thanh toỏn tự động.
b-Nõng cao chất lượng thẩm định dự ỏn XNK
Cũng như đối với cỏc loại tớn dụng khỏc, quy trỡnh tớn dụng XNK được chia thành 3 giai đoạn theo thời gian và tớnh chất khoản vay.
Đõy là giai đoạn khởi đầu và quan trọng nhất thể hiện khả năng tiếp cận dự ỏn và khỏch hàng của ngõn hàng. Đối với những doanh nghiệp truyền thống cú quan hệ uy tớn được cỏn bộ tớn dụng thường xuyờn theo dừi thỡ chỉ cần tập trung thẩm định phương ỏn kinh doanh của khỏch hàng. Dự là phương ỏn cho vay vốn lưu động hay cố định thỡ những nội dung cơ bản cần xem xột là:
+ Khẳng định thị trường tiờu thụ hàng hoỏ dịch vụ trong phương ỏn kinh doanh với cỏc yếu tố khu vực thị trường tiờu thụ, giỏ cả, chất lượng cạnh tranh, quan hệ của doanh nghiệp trờn thị trường, cỏc đối tỏc bỏn hàng và mua hàng, thu thập thụng tin của cỏc ngõn hàng và cỏc doanh nghiệp khỏc, sử dụng hệ thống thụng tin phũng ngừa rủi ro bằng phương phỏp thống kờ, so sỏnh, tổng hợp và đỏnh giỏ sản phẩm trong mối quan hệ với chớnh sỏch Nhà nước cú so sỏnh trờn thị trường quốc tế.
+ Thẩm định lại toàn bộ số liệu, dữ liệu và cỏc chỉ tiờu của dự ỏn kinh doanh theo hệ thống cỏc phương phỏp và cụng thức cú sẵn hoặc nạp dữ liệu cho mỏy tớnh theo chương trỡnh được cài đặt són.
* Giai đoạn phờ duyệt và giải ngõn
Mặc dự hồ sơ vay được cỏcn bộ tớn dụng thẩm định đầy đủ, nhưng khõu xem xột phờ duyệt là khụng thể thiếu. Vỡ thực tế, khụng thể cú một cỏn bộ tớn dụng lý tưởng lại sự hiểu biết toàn diện được cả nghiệp vụ ngõn hàng và kiến thức tổng hợp về thị trường, khoa học kỹ thuật, luật phỏp,... nờn khả năng đỏnh giỏ của họ khụng thể đầy đủ và hoàn toàn đỳng.
Kế toỏn là người kiểm soỏt cuối cựng trước khi giải ngõn kiờm tra và lưu trữ tài sản thế chấp, cầm cố, hợp đồng tớn dụng và khờ ước vay tiền, trước khi phỏt tiền vay hoặc chuyển tiền thanh toỏn và lưu hồ sơ giải ngõn như cỏc loại chứng từ cú giỏ.
* Giai đoạn kiểm tra sau
Đõy là giai đoạn kiểm nghiệm tớnh chớnh xỏc, khỏch quan của phương ỏn kinh doanh đó được ngõn hàng thẩm định:
+ Kiểm tra mục đớch sử dụng vốn vay: về nguyờn tắc, vốn vay chỉ được sử dụng đỳng mục đớch trong phương ỏn kinh doanh. Việc phỏt triển tiền vay bằng tiền mặt, ngõn phiếu, sec, sẽ gõy khú khăn cho khả năng kiểm soỏt của ngõn hàng. Giải phỏp tốt nhất là giải phỏp vốn vay qua tài khoản cho khỏch hàng vay là bắt buộc đối với doanh nghiệp và khuyến khớch cỏ nhõn hộ sản xuất.
+ Thu hồi và xử lý nợ
Đối với nợ quỏ hạn, số tiền thu nợ từ khỏch hàng bao gồm trị giỏ của phần vốn gốc và phần lói. Nếu hạch toỏn thu gốc toàn bộ tiền thu thỡ ngõn hàng sẽ giảm được dư nợ quỏ hạn nhưng khụng cú thu nhập, cũn nếu hạch toỏn thu lói trước thỡ sẽ mất vốn. Bởi vậy, theo nguyờn tắc bảo toàn vốn thỡ ngõn hàng cần thu gốc trước, đơn vị ngõn hàng nào cũn cú nợ quỏ hạn thỡ khụng cú thu nhập. Hiện nay, một số ngõn hàng hạch toỏn thu nợ quỏ hạn cả gốc và lói theo tỷ lệ 50/50 là khụng hợp lý.