- Thanh toỏn tự động.
e-Đa dạng hoỏ cỏch ỡnh thức tớn dụng tài trợ XNK
Hiện nay, NHNT Hà Nội chưa thực hiện tài trợ XNK dưới cỏc hỡnh thức như phỏt hành thư bảo lónh với người nước ngoài, bao thanh toỏn, thuờ mua tài chớnh.... Trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam và giới hạn nguồn vốn kinh doanh của mỡnh, NHNT Hà Nội khụng thể ỏp dụng ngay được cỏc hỡnh thức này. Song, trong những năm tới, ngõn hàng nờn cố gắng ỏp dụng tốt hỡnh thức tớn dụng bảo lónh và tớn dụng trả gúp.
Về tớn dụng trả gúp: Đối với cỏc doanh nghiệp nhập mỏy múc thiết bị từ nước ngoài, thời gian sử dụng khỏ lõu nờn nhu cầu vay vốn trung và dài hạn lớn. Để giỳp cho cỏc doanh nghiệp này chi nhỏnh cấp tớn dụng cho họ theo đú cỏc doanh nghiệp này được phộp trả dần theo số tiền vay theo định kỳ. Sở hữu khụng nhất thiết phải cựng vốn trung và dài hạn để cho cỏc doanh nghiệp này vay mà cú thể dựng vốn ngắn hạn (nguồn vốn mà chi nhỏnh cú ưu thế nhất) để cho vay vỡ cỏc doanh nghiệp sẽ trả định kỳ theo thoả thuận với chi nhỏnh.
Về nghiệp vụ bảo lónh: Ngõn hàng Nhà nước đó ban hành quyết định số 196 QĐ-NH14 ngày 16/9/1994 về việc "Quy chế và nghiệp vụ bảo lónh cho cỏc ngõn hàng". Quyết định số 196 QĐ-NH14 hướng dẫn thực hiện cỏc loại bảo lónh dự thầu, bảo đảm thực hiện hợp đồng, bảo đảm hoàn trả tiền ứng trước, bảo đảm thanh toỏn, bảo đảm chất lượng sản phẩm theo hợp đồng, đảm bảo hoàn trả vốn vay. Trong những năm vừa qua thực hiện cỏc loại hỡnh bảo lónh theo quyết định 196, cỏc ngõn hàng thương mại đó bảo lónh cho rất nhiều doanh nghiệp tham gia đấu thầu thực hiện hợp đồng.... giỳp cho việc triển khai thực hiện dự ỏn, thu hỳt vốn và cụng nghệ cho sự phỏt triển nền kinh tế đất
nước. Bờn cạnh những mặt được đú, qua hơn 8 năm thực hiện quy chế bảo lónh theo quyết định 196 NH - QĐ14 đó bộc lộ một số tồn tại bất hợp lý. Với những kinh nghiệm của cỏc ngõn hàng khỏc trong việc thực hiện nghiệp vụ này và bài học của bản thõn mỡnh, NHNT Hà Nội cần phải cú nhận thức đỳng về hỡnh thức tớn dụng bảo lónh.
Đõy là hỡnh thức tớn dụng cú tầm quan trọng trong việc giải quyết vấn đề vốn và đẩy mạnh tốc độ lưu thụng hàng hoỏ, nhưng mặt trỏi của nú là gõy ra hậu quả nghiờm trọng nờu khụng hiểu đỳng bản chất và tớnh phức tạp của loại hỡnh tớn dụng này. Khi nghiờn cứu về tư bản ngõn hàng, C.Mỏc đó coi tớn dụng bảo lónh là loại đặc biệt - loại tớn dụng chữ ký, mặc dự ngõn hàng khụng xuất tiền vay nhưng lại chịu rủi ro như đối với số tiền vay cựng loại. Thật đỏng tiếc là hiện nay vẫn nhiều ngõn hàng quan niệm khụng đỳng về bảo lónh, coi đú chỉ là dịch vụ ngõn hàng. Mức chi phớ dịch vụ bảo lónh hiện nay trung bỡnh khoảng 1,2%/năm tưởng rằng đó cao vỡ ngõn hàng khụng phải bỏ vốn, nhưng xột về mặt giỏ trị thỡ mức phớ này thấp hơn so với lói suất tớn dụng, trong khi về mức rủi ro cho vay và bảo lónh là như nhau. Chưa kể ngõn hàng phải bỏ ra một tỷ lệ vốn nhất định từ nguồn vốn kinh doanh để trớch lập quỹ bảo lónh nhằm phũng ngừa rủi ro.Một số ngõn hàng thực hiện bảo lónh cho doanh nghiệp nhập khẩu hàng từ nước ngoài, sau đú lại tiếp tục bảo lónh cho doanh nghiệp mua hàng trong nước, trong khi việc kiểm soỏt hàng hoỏ khụng thể chặt chẽ vỡ quỏ nhiều con nợ từ bỏn buụn đến bỏn lẻ chịu. Cú khi thư bảo lónh phỏt hành đi rồi nhưng bị lóng quờn khi đến hạn thanh toỏn mới hay tài sản mà ngõn hàng chịu trỏch nhiệm trả thay khụng biết đang nằm ở những đõu.Bờn cạnh đú, cỏc ngõn hàng thương mại khụng biết hạch toỏn trả thay doanh nghiệp, hạch toỏn ký quỹ bảo lónh và quỹ rủi ro bảo lónh vào tài khoản nào.
Do đú, khi NHNT Hà Nội ỏp dụng hỡnh thức bảo lónh XNK thỡ cần lưu ý cỏc điều trờn và thực hiện quy trỡnh nghiờm ngặt như một khoản cho cho vay cựng loại:
+ Phõn kỳ kế hoạch thu nợ
+ Kiểm tra quản lý vốn như quy trỡnh tớn dụng + Tổ chức hạch toỏn nội bảng và ngoại bảng đầy đủ.
3.2.3. Chiến lược con người và cụng nghệ ngõn hàng