- Cụng tỏc thanh toỏn quốc tế
3.Mở rộng mạng lưới khỏch hàng đi đụi với nõng cao chất lượng cỏc
khoản tớn dụng.
Hiện nay cỏc hỡnh thức tớn dụng của HSC nhỡn chung vẫn chưa đỏp ứng được nhu cầu phong phỳ của khỏch hàng. Vỡ vậy, để cú thể phục vụ tốt hơn nhu
cầu của khỏch hàng, đồng thời cũng là tạo điều kiện tăng thu nhập cho Ngõn hàng và phõn tỏn bởi rủi ro thỡ Ngõn hàng cần nghiờn cứu và mở rộng thờm cỏc hỡnh thức tớn dụng như cho vay theo hạn mức tớn dụng với khỏch hàng là cỏ nhõn, doanh nghiệp vừa và nhỏ cú đủ điều kiện vay.
Ngoài ra, NH nờn quảng bỏ rộng rói hơn nữa hỡnh thức cho vay tiờu dựng cỏ
nhõn như: giỳp tài trợ cho việc mua phương tiện đi lại, nhà ở, trang thiết bị gia đỡnh, hiện đại hoỏ nhà cửa hay trang trải cỏc khoản viện phớ và cỏc chi phớ cỏc nhõn khỏc… Với điều kiện cú tài sản đảm bảo hoặc cú sự bảo lónh của người thứ ba cú uy tớn và điều kiện vật chất. Bởi hiện nay mức sống của người dõn ngày càng
du học" … là những sản phẩm dịch vụ rất cú ưu thế của NH so với cỏc đối thủ
cạnh tranh NH cần tiếp tục triển khai sõu rộng trong cụng chỳng.
Ngõn hàng nờn cú hỡnh thức tài trợ thuờ mua: Ngõn hàng mua cỏc thiết bị và
mỏy múc hay phương tiện cho khỏch hàng thuờ. Mở rộng tớn dụng sang cỏc lĩnh
vực khỏc với cỏc thành phần kinh tế như cụng ty cổ phần, cỏc doanh nghiệp cú số
vốn đầu tư trờn cơ sở đảm bảo đỳng chế độ, quy trỡnh.
Để hoạt động tớn dụng cú hiệu quả thỡ HSC cần phải hoàn thiện và đổi mới cơ chế tớn dụng. Cụng tỏc này bao gồm cú.
- Đối với thủ tục cho vay: Hiện nay ngõn hàng yờu cầu người vay phải cú nhiều
loại giấy tờ, nhiều khi làm cho người vay cảm thấy rất phiền phức. Để giảm thủ
tục, đỡ tốn kộm thời gian cho cả hai bờn, một số giấy tờ cơ bản cú thể quy định
cú giỏ trị trong nhiều lần vay như hồ sơ thế chấp nợ vay. Ngoài ra, trờn khế ước
vay hiện nay nờn quy định tớnh phỏp luật chặt chẽ và cụ thể hoỏ. Thực tế cỏc
yếu tố ghi trờn khế ước rất nhiều song tớnh phỏp lý ràng buộc về quỳờn lợi và nghĩa vụ cỏc bờn tham gia cũn hạn chế.
- Về chế độ lói suất: Ngõn hàng cần cú chớnh sỏch lói suất linh hoạt, ỏp dụng
với cỏc khỏch hàng cụ thể nhưng đảm bảo thu nhập hợp lý cho ngõn hàng. Đặc biệt ngõn hàng nờn đưa ra mức lói suất ưu đói cho cỏc khỏch hàng truyền thống cú lịch
sử vay và trả nợ vay tốt.
- Về tài sản đảm bảo tiền vay: Ngõn hàng cần ỏp dụng biện phỏp đảm bảo
tiền vay bằng tài sản một cỏch hợp lý hơn để hạn chế rủi ro. Ngõn hàng cần ỏp
dụng linh hoạt cỏc hỡnh thức thế chấp, cầm cố.
- Về định kỳ hạn nợ: Ngõn hàng và khỏch hàng phải cựng tớnh toỏn, xỏc định
vũng quay của vốn để định ra số ngày của kỳ luõn chuyển. Ngoaỡ ra, ngõn hàng cũn phải xem xột kỹ lưỡng thời gian tiờu thụ hoặc thời gian thanh toỏn ghi trong
họp đồng.
HSC nhất thiết phải nõng cao kiến thức cho cỏn bộ tớn dụng ngõn hàng . Sự
của cỏn bộ tớn dụng vỡ họ là người trực tiếp tớnh toỏn hiệu quả đầu tư, chịu trỏch
nhiệm quản lý toàn bộ số vốn đầu tư từ khi giải ngõn đến khi kết thỳc họp đồng.
Ngõn hàng cú thể chỉ tuyển chọn những người cú trỡnh độ chuyờn mụn thực sự, cú (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
hiểu biết về kỹ thuật, biết ngoại ngữ sử dụng thành thạo mỏy vi tớnh và cú kinh nghiệm về nghiệp vụ tớn dụng đồng thời phải cập nhật những tài liệu khoa học cần
thiết liờn quan đến hoạt động tớn dụng, cho cỏn bộ đi học những lớp bồi dưỡng
chuyờn sõu về tớn dụng. Ngoài ra, ngõn hàng cũng nờn cú chế độ khen thưởng xứng đỏng đối với cỏc cỏn bộ tớn dụng thực sự cú năng lực vượt trội, cho vay được nhiều
mún với tổng số tiền vay lớn và cú chất lượng cao.
Đi đụi với hoạt động tớn dụng thỡ ngõn hàng cũng cần phải quản lý và nõng cao chất lượng tớn dụng. Hiện nay, chất lượng tớn dụng của HSC chưa phải là cao, vẫn tồn tại nợ quỏ hạn. Ngõn hàng nờn:
- Đỏnh giỏ, phõn loại khỏch hàng.
- Phõn tớch tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh của khỏch hàng bao gồm việc xem xột doanh thu, chi phớ và kết quả kinh doanh của doanh nghiệp, dự ỏn vay vốn cú
khả thi hay khụng.
- Tăng cường cụng tỏc bảo đảm tiền vay thụng qua việc kiểm tra tớnh phỏp
lý của hồ sơ vay vốn, tớnh hợp phỏp và tớnh thị trường của tài sản đảm bảo. Cỏc cỏn bộ tớn dụng phải thường xuyờn kiểm tra, kiểm soỏt trước, trong và sau khi cho vay vốn, kiểm tra kết quả sản xuất kinh doanh , chất lượng sản phẩm , theo dừi thời hạn
tiờu thụ, thanh toỏn sản phẩm để đụn đốc thu nợ và lói đỳng thời hạn.Ngoài ra ngõn hàng cũn cần phải xõy dựng hệ thống thụng tin phũng ngừa rủi ro, qua đú cú thể
nắm bắt thực trạng hoạt động của cỏc khỏch hàng. Hơn nữa, điều này cũng giỳp
cho ngõn hàng mở ra một lĩnh vực kinh doanh mới là thụng tin và dịch vụ tư vấn
nhằm tăng nguồn thu cho bản thõn ngõn hàng.
Để hoạt động tớn dụng ngày càng cú hiệu quả, HSC cần tỡm ra cỏch phõn phối tớn dụng một cỏch hợp lý nhất để trỏnh rủi ro như: khụng tập trung lượng vốn
ra, ngõn hàng cần tham gia bảo hiểm tớn dụng nhằm giảm bới thiệt hại khi cú rủi ro
xẩy ra và tự bảo hiểm cho mỡnh bằng cỏch lập quỹ dự phũng để hạn chế rủi ro mà vẫn đảm bảo được tỡnh hỡnh tài chớnh cho ngõn hàng.
Như chỳng ta đó thấy, nguồn thu từ hoạt động tớn dụng mang lại vẫn chiếm
tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập của HSC Việt Nam. Do đú, mở rộng đi đụi
với nõng cao chất lượng cỏc khoản tớn dụng vẫn được ngõn hàng vụ cựng quan tõm nhằm phỏt huy hiệu quả cụng tỏc tớn dụng và tỡm kiếm thu nhập từ cỏc khoản cho vay.