III Các chỉ tiêu phục vụ quản trị điều hành
2.3.2.2.1Nguyên nhân thuộc về ngân hàng
Các ngân hàng nói chung và NHĐT&PTVN chi nhánh Quang Trung nói riêng đều nhận thấy rằng việc cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có nhiều rủi ro và khả năng trả nợ khó khăn hơn đối với các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế quốc doanh. Bởi vì vốn tự có của các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế ngoài quốc doanh thường thấp, tài sản đảm bảo thì không đủ giá trị, do đó cho các doanh nghiệp này vay Chi nhánh sẽ gặp nhiều rủi ro. Chính vì thế mà Chi nhánh không đa dạng hoá cho vay các thành phần kinh tế khác, làm cho thị phần cho vay của Chi nhánh không tăng. Tuy nhiên, cho các doanh nghiệp nhà nước vay không có nghĩa là Chi nhánh không gặp rủi ro. Các doanh nghiệp quốc doanh có thể được cho vay bằng tín chấp, nếu có tài sản đảm bảo thì tài sản này có thể có giá trị thấp hơn rất nhiều so với số vốn vay. Khi có biến đổi nào đó về tình hình kinh tế thì các doanh nghiệp nhà nước lại gặp khó khăn và rất dễ bị phá sản do các doanh nghiệp này có bộ máy quản lý công kềnh lại kém hiệu quả, chậm cải tiến kỹ thuật, công nghệ lạc hậu, vì thế gây ra rủi ro và gây tổn thất cho ngân hàng. Tuy nhiên, NHĐT&PTVN là một trong bốn ngân hàng quốc doanh, do đó, có nhiều khoản vay theo chỉ thị của Chính phủ, biết là có thể có rủi ro cao khi cho vay các doanh nghiệp nhà nước, ngân hàng vẫn cho vay với hy vọng nếu rủi ro xảy ra thì đã có sự hỗ trợ của Nhà nước. Trong khi đó, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh rất cần vốn để đổi mới trang thiết bị, mua dây
truyền công nghệ sản xuất mà không đủ điều kiện để tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng.
Quy trình tín dụng trung và dài hạn của Chi nhánh tuy đã được soản thảo tương đối hoàn chỉnh nhưng khi đi vào thực tế thì cũng gặp những khó khăn nhất định.
Thông tin tín dụng mà cán bộ tín dụng nhận được từ phía khách hàng không phải lúc nào cũng đầy đủ, nó có thể bị che dấu dưới nhiều hình thức khác nhau nên cán bộ tín dụng phải mất nhiều thời gian để kiểm tả cũng như tìm kiếm các thông tin từ các nguồn thông tin khác.
Việc giảm tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn trong tổng dư nợ là do trong năm qua Chi nhánh chú trọng phát triển một số sản phẩm cho vay cầm cố chứng khoán, hoạt động repo và một số hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu ngắn hạn. Ngoài ra, một số dự án trung và dài hạn năm 2007, Chi nhánh mới đang tiến hành thẩm định, một số dự án chậm tiến độ và một số dự án sang năm 2008 mới bắt đầu được giải ngân. Việc thẩm định một dự án cho vay trung và dài hạn phức tạp và kéo dài hơn so với một dự án ngắn hạn.
Chi nhánh mới được thành lập chưa được 3 năm do đó cán bộ tín dụng còn trẻ và chưa có nhiều kinh nghiệm nên việc mở rộng cho vay trung và dài hạn vẫn là một khó khăn.