TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BIÊN HOÀ
4.6.2Những mặt còn tồn tại hạn chế: Những mặt còn tồn tại hạn chế:
Những mặt còn tồn tại hạn chế:
Bên cạnh những thành tựu đã đạt được thì hoạt động cho vay KHCN tại ngân hàng vẫn còn tồn tại một số hạn chế như sau:
Hoạt động Marketing của ngân hàng còn yếu. Công tác Marketing cho các sản phẩm tín dụng cá nhân của ngân hàng chưa tốt, chưa thực hiện được một chương trình Maketing rầm rộ liên kết các sản phẩm tín dụng cá nhân với nhau. Điều này làm giảm hiệu quả của các sản phẩm đang có cũng như các sản phẩm mới tung ra.
Quy mô hoạt động cho vay KHCN của NHNo&PTNT chi nhánh Biên Hoà còn hạn chế, chiếm tỷ trọng nhỏ trong hoạt động cho vay của chi nhánh, chưa tương xứng với khả năng mà chi nhánh có thể đạt được.
Qua phân tích cơ cấu dư nợ cho thấy, hoạt động cho vay cá nhân của ngân hàng chủ yếu là cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng cao, đối với hình thức cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng thấp, điều đó cho thấy ngân hàng chưa thật sự chú trọng đến hình thức cho vay này.
Vẫn còn lúng túng trong việc xử lý các khoản vay khi phát sinh nợ xấu, cụ thể quá trình xử lý tài sản đảm bảo của các khoản vay có nợ xấu.
Khâu kiểm tra, giám sát sau khi giải ngân không được đảm bảo. Quy trình cho vay của Ngân hàng có quy định: chậm nhất trong vòng 15 ngày kể từ ngày giải ngân CBTD phải kiểm tra việc sử dụng vốn vay và tài sản đảm bảo tiền vay của
khách hàng. Cơ bản thì quy định này chỉ mang tính lý thuyết, vì thực chất, CBTD không có thời gian để làm công việc đó vì số lượng khách hàng cá nhân là rất lớn nên khó kiểm tra cụ thể đối với khoản vay của từng khách hàng.
Trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng còn non trẻ, thiếu kinh nghiệm và còn nhiều lúng túng trong xử lý công việc đặc biệt là trong công tác xử lý nợ.
Nguyên nhân:
Do thiếu sự hợp tác của khách hàng nên khi phát sinh nợ xấu việc xử lý tài sản thế chấp triển khai kém hiệu quả. Các tài sản thế chấp là máy móc thiết bị, khi tiến hành xử lý các tài sản thế chấp này gặp rất nhiều khó khăn do phải tìm kiếm các khách hàng có cùng ngành nghề để chuyển nhượng, máy móc thiết bị bị lỗi thời,...
Trình độ nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ tín dụng tuy đã được quan tâm đào tạo nhưng vẫn còn nhiều bất cập, chưa đáp ứng đòi hỏi của cơ chế thị trường, đặc biệt một số cán bộ tín dụng chưa đủ trình độ, kinh nghiệm để thẩm định, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng và mức độ rủi ro của các khoản vay, bên cạnh đó, một số ít cán bộ tín dụng cố ý làm trái, không chấp hành nghiêm chỉnh chế độ, quy định của ngành làm phát sinh các hiện tượng tiêu cực dẫn đến cho vay không thu hồi được nợ.
Nguyên nhân khách quan là do tình hình kinh tế trong nước còn ẩn chứa nhiều bất ổn, chỉ số lạm phát gia tăng, lãi suất vay vốn ngân hàng tăng cao… làm ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.
Môi trường pháp lý về hoạt động ngân hàng thực sự chưa phù hợp với tình hình thực tế. Các văn bản pháp quy về hoạt động ngân hàng chủ yếu được xây dựng trên các giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ và quy trình xử lý phức tạp. Trong khi đó, tín dụng cá nhân đòi hỏi công nghệ mới và quy trình nghiệp vụ hiện đại, nhanh chóng. Với tốc độ phát triển dịch vụ như hiện nay, nhiều quy định pháp lý đã tỏ ra bất cập và không bao hàm hết các mặt nghiệp vụ, gây khó khăn cho ngân hàng khi triển khai dịch vụ mới.
TÓM TẮT CHƢƠNG 4
Trong chương này, tác giả đề cập đến thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Biên Hoà. Tổng hợp dữ liệu từ việc điều tra khảo sát khách hàng, tiến hành phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Biên Hoà. Kết quả phân tích cho thấy có 3 nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN là: Chính sách tín dụng và trình độ của CBTD; Quy trình xét duyệt cho vay và phong cách phục vụ của CBTD; Sản phẩm tín dụng. Từ kết quả nghiên cứu trên, làm cơ sở để đưa ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Biên Hoà.