NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NHCT CHI NHÁNH CẦU
GIẤY
2.1.Khái quát về NHCT Cầu Giấy
2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng công thương khu vực Cầu Giấy là một NHTM quốc doanh, trực thuộc NHCT Việt Nam, được thành lập ngày 21 tháng 3 năm 2001, có trụ sở hiện nay tại 117A Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội.
NHCT Cầu Giấy là chi nhánh cấp I của NHCT Việt Nam, thực hiện tất cả các nghiệp vụ cơ bản của một NHTM: kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và kinh doanh ngoại hối với phạm vị hoạt động chủ yếu trên địa bàn quận Cầu Giấy và thành phố Hà Nội. Tuy mới thành lập được gần năm năm nhưng NHCT Cầu Giấy đã là một ngân hàng có tiến độ phát triển nhanh và toàn diện, với qui mô gần đầy đủ các phòng ban chức năng theo qui định của NHCT Việt Nam. Đây là bước khởi đầu khá thuận lợi cho một ngân hàng phát triển sau này.
Hiện nay, trong xu thế cạnh tranh để cùng phát triển hệ thống NHTM Việt Nam, NHCT Cầu Giấy phải luôn đổi mới và tìm ra hướng đi riêng cho mình. Và hướng đi đó trước hết phải đảm bảo hai yếu tố: an toàn vốn và lợi nhuận hợp lý đi đôi với việc góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế quận Cầu Giấy với mục tiêu: Phát triển - An toàn - Hiệu quả.
2.1.2.Cơ cấu bộ máy tổ chức NHCT Cầu Giấy
NHCT Cầu Giấy là một chi nhánh chịu sự quản lý của NHCT Việt Nam, với số cán bộ công nhân viên nòng cốt được chuyển từ NHCT khu vực Ba Đình sang. Ngân hàng hoạt động dưới sự điều hành của ban lãnh đạo
Ban lãnh đạo: Giám đốc: Ông Bùi Doãn Thuyết Phó giám đốc: Ông Trịnh Xuân Trứ Bà Võ Bích Hồng
Bộ máy hành chính của NHCT Cầu Giấy được tổ chức thành 9 phòng ban và 7 quỹ tiết kiệm nằm rải rác trên địa bàn quận làm nhiệm vụ giao dịch với khách hàng. Các phòng nghiệp vụ bao gồm: Phòng kinh doanh đối nội, phòng tổng hợp và nguồn vốn, phòng kế toán - thanh toán, phòng vi tính, phòng tài trợ thương mại, phòng tổ chức hành chính, phòng kiểm soát nội bộ, phòng tiền tệ kho quỹ và phòng giao dịch Cầu Diễn.
Chức năng và nhiệm vụ từng phòng ban của NHCT Cầu Giấy :
Phòng kinh doanh đối nội : là phòng đầu ra của ngành ngân hàng nên có nhiều nhiệm vụ và chức năng. Phòng gồm 3 bộ phận chính là: bộ phận tín dụng công nghiệp, bộ phận tín dụng ngoài quốc doanh và bộ phận cân đối tổng hợp. Chức năng của phòng kinh doanh đối nội là cho vay doanh nghiệp với nhiều hình thức đa dạng. Mỗi cán bộ tín dụng sẽ chịu trách nhiệm về hợp đồng tín dụng của minh từ thẩm định dự án, tiếp xúc với khách hàng, lập hồ sơ cho vay, theo dõi quá trình vốn vay và thực hiện nghiệp vụ xử lý nợ quá hạn, nợ khó đòi. Bên cạnh đó, ban lãnh đạo còn giúp giám đốc phát hiện những vướng mắc, trở ngại để từ đó đề xuất, kiến nghị phương pháp xử lý, điều chỉnh và bổ sung để hoàn thiện cơ chế cho vay của chi nhánh.
Nhiệm vụ của phòng kinh doanh đối nội là chấp hành nghiêm túc quy trình cho vay một cách chặt chẽ, duy trì sự ổn định trong hoạt động kinh doanh, khắc phục các các khoản nợ quá hạn, nâng cao chất lượng tín dụng cho các khoản vay.
Phòng kế toán - thanh toán : Là phòng với chức năng chính là thu hút nguồn vốn của doanh nghiệp và cá nhân cho ngân hàng. Phòng được chia thành hai bộ phận: kế toán thanh toán và kế toán nội bộ. Các nhân viên của bộ phận kế toán thanh toán trực tiếp giao dịch với khách hàng, thực hiện các
nghiệp vụ thanh toán hộ khách hàng, thu phí dịch vụ và hạch toán cho vay, nhận gửi, phát tiền trong ngày… Kế toán nội bộ hạch toán các khoản chi phí, thu nhập phát sinh trong quá trình hoạt động và hạch toán các khoản điều chuyển vốn của ngân hàng.
Phòng tài trợ thương mại : Thu hút tiền gửi ngoại tệ đồng thời hạch toán các khoản vay bằng ngoại tệ, đảm bảo nhu cầu thanh toán của khách hàng, thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Ngoài ra còn thanh toán các hợp đồng cho vay bảo lãnh liên quan đến ngoại tệ và xuất nhập khẩu, kinh doanh mua bán ngoại tệ…
Nhiệm vụ của phòng : Kiểm tra các hợp đồng kinh tế, hướng dẫn khách hàng ký hợp đồng với nước ngoài, mở L/C thanh toán hàng nhập khẩu khi khách hàng có nhu cầu. Thực hiện các chức năng chuyển tiền và kinh doanh ngoại tệ đòi hỏi phải nắm bắt tình hình tỷ giá.
Phòng nguồn vốn : Tạo nguồn vốn cho ngân hàng từ nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi trong dân cư và các doanh nghiệp, vốn vay NHNN và các tổ chức tín dụng trên địa bàn đảm bảo đủ nguồn vốn để phát triển hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT Cầu Giấy. Phòng còn có nhiệm vụ kiểm tra tình hình hoạt động của 7 quỹ tiết kiệm trên địa bàn quận.
Nhiệm vụ của phòng: Tăng trưởng vững chắc và có uy tín với khách hàng, đảm bảo khả năng thanh toán và cho vay kịp thời đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, góp phần tăng trưởng kinh tế.
Phòng tiền tệ - kho quỹ : Theo dõi tiền mặt và ngân phiếu, thu đủ chi đủ trên cơ sở chứng từ kế toán chuyển sang. Thực hiện công tác điều chuyển tiền, kiểm đếm và bảo quản tiền, các giấy tờ có giá, đảm bảo an toàn kho quỹ. Quản lý hộ tài sản khách hàng, quản lý toàn bộ giấy tờ có giá của hệ thống ngân hàng, quản lý giấy tờ thế chấp và tài sản đảm bảo của khách hàng. Ngoài ra, phòng còn đáp ứng kịp thời các nhu cầu thu chi tiền mặt của khách hàng.
Phòng vi tính : Cập nhật số liệu của toàn bộ chi nhánh, chuyển số liệu của chi nhánh lên NHCT Việt Nam để hạch toán chung toàn hệ thống. Đây là phòng tập trung số liệu trong ngày, có lãi vay, lãi trả. Phòng còn chịu trách nhiệm sửa chữa, bảo dưỡng và duy trì hoạt động của toàn bộ hệ thống máy tính của NHCT Cầu Giấy.
Phòng tổ chức hành chính : Quản lý tổ chức hành chính, phân công lao động đáp ứng nhu cầu về cơ sở vật chất để các phòng ban và các bộ phận hoạt động. Làm công tác tham mưu cho ban giám đốc trong công tác tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực,đề bạt, nâng lương cho cán bộ công nhân viên.
Nhiệm vụ của phòng: Thực hiện đầy đủ các chính BHYT, BHXH, công đoàn,…cho cán bộ công nhân viên. Phòng tổ chức hành chính có nhiệm vụ quản lý tài sản phục vụ cho các phòng ban, các hoạt động kinh doanh. Phòng còn phải thực hiện các công tác hành chính đảm bảo cho hoạt động kinh doanh hiệu quả.
Phòng kiểm soát nội bộ: Kiểm soát và nắm bắt được tất cả các nghiệp vụ chủ yếu như nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ kế toán, nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ, nghiệp vụ thanh toán quốc tế và công tác pháp chế. Phòng có nhiệm vụ: thông qua công tác kiểm tra để kịp thời đề ra biện pháp uốn nắn những sai lệch, sửa chữa khuyết điểm, phát huy những mặt mạnh, kiên quyết xử lý các trường hợp vi phạm cá nhân.
Phòng giao dịch Cầu Diễn: Gồm hai bộ phận là tín dụng, kế toán và kho quỹ. Phòng gồm có một trưởng phòng, một phó phòng và các nhân viên, hoạt động đầy đủ như một ngân hàng.
Chức năng của phòng giao dịch Cầu Diễn là cho vay và hoạt động tiền gửi dân cư và doanh nghiệp. Với nhiệm vụ làm tốt công tác tiếp thị khách hàng, thúc đẩy việc thu hút thêm khách hàng góp phần tăng số lượng khách đến giao dịch cho NHCT Cầu Giấy.
Với cơ cấu tổ chức như trên, mỗi phòng ban, bộ phận ở chi nhánh NHCT Cầu Giấy có nhiệm vụ, chức năng khác nhau, hỗ trợ nhau trong hoạt động kinh doanh nhằm đạt mục tiêu chung của chi nhánh là lợi nhuận ngày càng tăng, đồng thời góp phần làm tăng trưởng và phát triển kinh tế trên địa bàn quận Cầu Giấy cũng như toàn thành phố Hà Nội.
2.1.3.Khái quát về hoạt động của NHCT Cầu Giấy
Năm 2005 là năm có nhiều biến động về kinh tế tài chính trong nước và quốc tế nhưng nền kinh tế nước ta vẫn chuyển biến theo chiều hướng tích cực, các mục tiêu kinh tế cơ bản vẫn hoàn thành.
Trong năm 2005, hoạt động ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức nhưng NHCT Cầu Giấy đã hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh nên đạt được một số kết quả nhất định:
2.1.3.1.Công tác huy động vốn
NHCT Cầu Giấy luôn coi trọng công tác huy động vốn, đảm bảo qui mô nguồn vốn tăng trưởng ổn định. Sau 5 năm đi vào hoạt động, chi nhánh NHCT Cầu Giấy đã đạt được những kết quả sau:
Bảng 2.1: Phân theo đối tượng huy động vốn
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1.Tiền gửi DN 590.104 46.06 532.819 40.05 803.681 48.57
Không kỳ hạn 365.271 61.90 322.217 60.47 618.380 76.94 Có KH <12 tháng 124.747 9.73 103.320 7.76 142.142 17.69 Có KH >12 tháng 95.996 16.27 99.274 18.63 38.675 4.81 Tiền gửi đảm bảo
thanh toán
4.090 0.69 8.008 1.50 4.484 0.56
2.Tiền gửi dân cư 690.924 53.93 721.624 54.23 746.528 45.11
-TG tiết kiệm 568.661 82.30 565.822 78.41 607.695 81.40 Không KH 10.913 1.58 4.997 0.69 1.137 0.19 Có KH<12 tháng 344.032 60.50 309.823 54.75 314.070 51.68 Có KH>12 tháng 213.716 37.58 251.002 44.36 292.488 48.13 -Phát hành công cụ 122.263 17.69 155.802 21.59 138.833 18.60
Tổng nguồn vốn
huy động 1.281.032 100.00 1.330.443 100.00 1.654.709 100.00
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của NHCT chi nhánh Cầu Giấy)
Bảng số liệu đã mô tả kết quả huy động vốn của chi nhánh từ năm 2003 đến năm 2005. Tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động được tăng mạnh qua các năm, đến 31/12/2005 là 1.654.709 triệu đồng, tăng 324.266 triệu đồng so với năm 2004 và tương ứng tăng 124.37%. Nguồn tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn hơn với 65.38%. Tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn thứ hai với 32.62% trong đó tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất với 58.86%. Tiền vay từ các tổ chức tín dụng năm 2003 chỉ có 4 triệu đồng nhưng đến 2004 đã tăng lên 76.000 triệu đồng và sang năm 2005 đã là 104.500 triệu đồng.
2.1.3.2.Công tác sử dụng vốn
Bảng 2.2: Phân theo cơ cấu cho vay
Đơn vị: triệu đồng
Dư nợ đầu tư và cho vay
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng 1.171.23 1 100 1.208.08 0 100 1.216.76 2 100
Dư nợ đầu tư 3.031 0.26 1.968 0.16 2.460 0.20
Dư nợ cho vay 1.168.20 0 99.74 1.206.11 2 99.84 1.214.302 99.80 Trong đó CV ngắn hạn 920.868 78.83 881.661 73.10 878.292 72.32 VNĐ 843.793 91.63 717.600 81.39 730.403 83.16 Ngoại tệ 77.075 8.37 164.061 18.60 147.889 16.84 CV trung hạn 76.113 6.51 85.833 7.11 70.122 5.77 VNĐ 76.113 100 82.840 96.51 67.744 96.60 Ngoại tệ 0 0 2.993 3.49 2.379 3.40 CV dài hạn 171.219 14.65 238.617 19.78 265.888 21.89 VNĐ 169.776 99.15 190.195 79.90 173.593 65.29 Ngoại tệ 1.443 0.85 48.422 20.30 92.295 54.71
Trên cơ sở nguồn vốn huy động khá ổn định, công tác sử dụng vốn của NHCT Cầu Giấy cũng đạt được nhiều kết quả khả quan. Năm 2004, tổng dư nợ tăng 36.849 triệu đồng so với năm 2003, năm 2005 tăng 8.682 triệu đồng so với năm 2004.
Theo kỳ hạn vay, tỷ lệ cho vay ngắn hạn là chủ yếu. Năm 2003, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm 78.83% tổng dư nợ cho vay trong khi cho vay trung hạn chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ là 6.51% và cho vay dài hạn chiếm 14.65%. Tỷ lệ này tương ứng của năm 2004 là 73.10% - 7.11% - 19.78% và năm 2005 là 72.32% - 5.77% - 21.89%. Như vậy, nguồn cho vay trung hạn có giảm song cho vay dài hạn lại tăng dần qua các năm. Trong hoạt động cho vay thì chủ yếu vẫn là cho vay bằng VNĐ vì khách hàng của NHCT khu vực Cầu Giấy chủ yếu là doanh nghiệp trong nước, hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu ít.
2.1.3.3.Hoạt động kinh doanh khác
Ngoài hai hoạt động chính, NHCT cũng luôn chú trọng đến các mặt hoạt động khác của ngân hàng mình.
Về hoạt động tài trợ thương mại: Tổng số L/C đã phát hành trong năm 2005 là 150 món với giá trị 26,2 triệu USD, giảm 111 món với giá trị 37,3 triêuj USD so với năm 2004. Thực hiện chi trả kiều hối 213 món với giá trị 702.000 USD, tăng 106.000 USD so với năm 2004. tổng phí thu được từ hoạt động tài trợ thương mại là 5.394 triệu VNĐ, tăng 2.348 triệu VNĐ so với 31/12/2004.
Về hoạt động kế toán, thanh toán: Tính đến thời điểm 31/12/2005, tổng số khách hàng mở tài khoản tại NHCT Cầu Giấy là 286 khách hàng, nâng tổng số khách hàng mở tài khoản tại chi nhánh lên 1.178 khách hàng. Doanh số thanh toán năm 2005 đạt 9.481 tỷ đồng với 66.059 món, trong đó thanh toán không dùng tiền mặt là 7.763 tỷ đồng.
tệ: 18.510.000 USD và 1.038.000 EUR. Tổng chi ngoại tệ: 18.546.000 USD và 1.046.000 EUR. Chi nhánh cũng phát hiện và thu hồi 36 triệu đồng tiền giả.
Về công tác kiểm soát nội bộ: Công tác kiểm tra, kiểm soát cũng phát hiện kịp thời một số sai sót ở nghiệp vụ tín dụng, kế toán, mua bán ngoại tệ và thanh toán quốc tế. Những sai sót chủ yếu là thiếu chữ ký trên chứng từ, hồ sơ vay vốn chưa đầy đủ…những sai sót này qua công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ đã được bổ sung, khắc phục kịp thời.
Về công tác tổ chức hành chính: Phòng hành chính tổng hợp thực hiện tốt nhiệm vụ được giao như cử cán bộ tham gia khoá học đào tạo và bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ, phục vụ chu đáo các hội nghị của ngân hàng, sửa chữa mua sắm, bổ sung trang thiết bị, phương tiện cho các phòng ban,….
2.1.4.Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Cầu Giấy
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền Mức tăng(%) Số tiền Mức tăng(%) Số tiền Mức tăng(%) Thu nhập 108.77 5 - 95.093 -12.58 111.86 8 17.64 Chi phí 88.635 - 90.818 2.46 105.81 7 17.16 Lợi nhuận 20.114 - 4.775 -76.26 6.051 26.72
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm NHCT khu vực Cầu Giấy)
Là một ngân hàng mới đi vào hoạt động nên NHCT Cầu Giấy còn gặp nhiều khó khăn. Thu nhập không ổn đinh, năm 2004 còn giảm 13.682 triệu đồng sơ với năm 2003 nhưng đến năm 2005, thu nhập của ngân hàng đã tăng lên 111.868 triệu đồng. Chi phí của ngân hàng tăng đều đặn qua các năm. Lợi nhuận năm 2003 rất cao với 20.114 triệu đồng song đến năm 2004 đã giảm, chỉ có 4.775 triệu đồng. Năm 2005, tuy thu nhập ngân hàng tăng
cao nhưng do chi phí cũng tăng tương ứng nên lợi nhuận không cao, chỉ đạt 6.051 triệu đồng.
2.2.Thực trạng chất lượng cho vay DNNQD tại NHCT Cầu Giấy
Cho vay là hoạt động chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động tín dụng. Với NHCT Cầu Giấy, cho vay DNNQD đã và đang tăng trưởng mạnh mẽ cả về số lượng và chất lượng. Để phản ánh chất lượng cho vay DNNQD, ta có thể xem xét các chỉ tiêu:
2.2.1.Về doanh số cho vay
Doanh số cho vay của NHCT Cầu Giấy, đặc biệt là doanh số cho vay đối với DNNQD được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.4: Tổng hợp doanh số cho vay qua các năm
Đơn vị: Triệu đồng
Doanh số cho vay
2003 2004 2005
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
DNNN 916.521 65.00 1061.342 60.98 987.304 56.00 DNNQD 493.570 35.00 679.198 39.02 775.729 44.00 Tổng 1.410.09 1 100.0 0 1.740.54 0 100.0 0 1.763.033 100.00
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm NHCT khu vực Cầu Giấy)
Qua bảng số liệu trên, ta thấy doanh số cho vay của NHCT Cầu Giấy tăng lên liên tục qua các năm. Năm 2003, doanh số cho vay mới chỉ có