Ngân hàng đã nắm sát tình hình nhu cầu vốn và đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của bà con nông dân. Đồng thời do có đội ngũ nhân viên có nhiều kinh Doanh số cho vay hộ
sản xuât, cá nhân
Tổng doanh số cho vay
Doanh số cho vay DNTN
Chú thích:
Triệu đồng
Hình 11: Đồ thị doanh số cho vay theo đối tượng sử dụng vốn qua 3 năm 2005-2007
Triệu đồng
Chú thích: Doanh số cho vay hộ sản
xuât, cá nhân Tổng doanh số cho vay Doah số cho vay DNTN
Triệu đồng
định nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trong địa bàn và có kế hoạch về cơ cấu cho vay phù hợp. Do vậy, doanh số cho vay của ngân hàng tăng qua các năm mà chủ yếu là cho vay ngắn hạn tăng lên là rất phù hợp với xu thế phát triển kinh tế và nhu cầu vốn cho sản xuất của người dân.
Góp phần thực hiện chương trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội cùng với định hướng hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam, tỉnh Vĩnh Long, của huyện Tam Bình và tình hình thực tế của địa phương. Chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú đã mở rộng đầu tư tín dụng đến tận các xã vùng sâu vùng xa chuyển dịch đầu tư mở rộng đối tượng tín dụng, cơ cấu đầu tư được từng bước xác định trên cơ sở chuyển dịch theo cơ cấu kinh tế của huyện nhà.
Bảng 8: DOANH SỐ CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 số tiền % số tiền % 1.KDTMDV 17.762 20.743 25.682 2.981 16,78 4.939 23,81 2.Nông nghiệp 40.295 45.022 52.569 4.727 11,73 7.547 16,76 Chăn nuôi 1.433 1.960 3.069 527 36,77 1.109 56,58 KTTH 38.862 43.062 49.500 4.200 10,81 6.438 14,95 3.Cho vay khác 3.279 1.418 2.632 - 1.861 - 56,75 1.214 85,61 Tổng cộng 61.336 67.183 80.883 5.847 9,53 13.700 20,39
(Nguồn: Phòng Tín dụng NHNo&PTNT Song Phú))
Để thấy được nguyên nhân tăng giảm về tình hình doanh số cho vay ta lần lượt phân tích các đối tượng sau:
a. Cho vay nông nghiệp
Chú thích: KD TMDV
Triệu đồng
Thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà Nước là “đa dạng hoá các hình thức sản xuất nông nghiệp và kết hợp các hình thức đó lại với nhau nhằm đạt kết quả cao nhất” đã đạt kết quả rất cao. Thấy được lợi ích của việc vay vốn ngân hàng để thực hiện mở rộng sản xuất nông nghiệp nên nhu cầu vốn của người dân ngày càng cao làm cho doanh số cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp của ngân hàng tăng lên.
Doanh số cho vay năm 2005 là 40.295 triệu đồng. Năm 2006 doanh số cho vay tăng lên 45.022 triệu đồng, tăng 4.727 triệu đồng, với tốc độ tăng là 11,73% so với năm 2005.
Đến năm 2007 doanh số cho vay tăng lên 52.569 triệu đồng, tăng về lượng là 7.547 triệu đồng tức 16,76% so với năm 2006, doanh số cho vay tăng là do nguồn vốn đầu tư trong lĩnh vực chăn nuôi và kinh tế tổng hợp tăng.
Các đối tượng cho vay ngắn hạn trong nông nghiệp chủ yếu là cho vay trồng trọt, chăn nuôi và kinh tế tổng hợp.
Chăn nuôi:
Đây là đối tượng được ngân hàng quan tâm, theo chỉ đạo phát triển đàn vật nuôi trong địa bàn 4 xã. Cho vay chăn nuôi ngắn hạn được chi phối cho con giống, thức ăn và thuốc trị bệnh cho các loài vật nuôi như: heo, gia cầm, cá, bò… Doanh số cho vay chăn nuôi năm 2005 là 1.433 triệu đồng chiếm 3,56% trong tổng doanh số cho vay nông nghiệp.
Năm 2006 doanh số cho vay chăn nuôi tăng lên 1.960 triệu đồng, chiếm 4,35% doanh số cho vay nông nghiệp, tăng 525 triệu đồng hay 36,59% so với năm 2005. Nguyên nhân tăng là trong những năm gần đây người dân được các cán bộ nông nghiệp thường xuyên mở các lớp tập huấn về phương pháp chăn nuôi và cung cấp con giống cao sản nên nhu cầu vay vốn để chăn nuôi của người dân đã tăng lên. Đồng thời, việc mở rộng đầu tư vào chăn nuôi còn giúp người dân tận dụng được thời gian nhàn rỗi, nâng cao thu nhập, cải thiện cuộc sống và góp phần vào việc chuyển dịch cơ cấu vật nuôi ở địa phương, xóa bỏ dần thế độc
Đến năm 2007, doanh số cho vay trong chăn nuôi tiếp tục tăng cao, đạt 3.069 triệu đồng, với số tiền tăng là 1.109 triệu đồng, hay tăng 56,58 % so với năm 2006. Nguyên nhân là do người dân được sự hỗ trợ của chính quyền, các cán bộ nông nghiệp ở địa phương nên họ đã mạnh dạn đầu tư cho chăn nuôi.
Kinh tế tổng hợp:
Hiện nay đang tồn tại các loại hình kinh tế tổng hợp là VAC, VACR, VR. Các mô hình này được NHNo&PTNT Song Phú khuyến khích đầu tư và đã thu hút được đa số người dân, mặc dù chỉ mới được áp dụng gần đây nhưng doanh số cho vay kinh tế tổng hợp luôn chiếm tỷ trọng cao (hơn 94%) trong tổng doanh số cho vay nông nghiệp, hình thức này giúp cho việc sử dụng vốn được linh hoạt hơn, hơn nữa đầu tư tổng hợp sẽ giúp người dân phân tán rủi ro trong sản xuất, dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng cũng giảm xuống.
Năm 2006 doanh số cho vay đạt ở mức cao 43.062 triệu đồng, tăng 4.200 triệu đồng, với tốc độ tăng là 10,81% so với năm 2005. Xuất phát từ những ưu điểm trên nên ngày càng có nhiều người dân chọn mô hình kinh tế tổng hợp, đây là nguyên nhân chính của việc tăng doanh số cho vay trong lĩnh vực này.
Năm 2007 doanh số cho vay tiếp tục tăng lên 49.500 triệu đồng, tăng 6.438
triệu đồng tức 14,95% so với năm 2006. Doanh số cho vay trong lĩnh vực này
tăng là để phù hợp với quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở địa phương, tăng
dần cơ cấu nông nghiệp trong cơ cấu ngành.
b. Cho vay kinh doanh thương mại - dịch vụ:
Để phù hợp với xu hướng đa dạng hoá, ngoài việc phục vụ cho nông nghiệp là chính thì NHNo&PTNT Song Phú cũng rất quan tâm đến lĩnh vực cho vay thương mại và dịch vụ. Vì đây là cơ sở cho quá trình đô thị hoá của địa phương, chính vì vậy mà doanh số cho vay trong ba năm qua có chiều hướng tăng lên.
Năm 2006 doanh số cho vay là 20.743 triệu đồng, tăng về lượng là 2.981 triệu đồng hay về tỷ lệ tăng 16,78% so với năm 2005.
Formatted: Bullets and Numbering
Năm 2007 doanh số cho vay tiếp tục tăng lên 25.682 triệu đồng, tăng 4.939 triệu đồng, với tốc độ tăng là 23,81% so với năm 2006.
Tỷ trọng doanh số cho vay trong lĩnh vực này cũng tăng lên qua các năm, cụ thể năm 2005 doanh số cho vay chiếm 28,96%, năm 2006 tăng lên 30,88% và sang năm 2007 tỷ trọng này được nâng lên 31,75%. Điều đó cho thấy ngân hàng đã từng bước chuyển dịch cơ cấu đầu tư đối với lĩnh vực này.
b. Cho vay các mục đích sử dụng vốn khác:
Ngoài nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thương mại - dịch vụ NHNo&PTNT Song Phú còn cho vay một số mục đích sử dụng vốn khác như: cho vay chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay hợp tác lao động nước ngoài... Tuy lợi nhuận thu được từ các khoản cho vay này rất thấp nhưng ngược lại đầu tư vào hoạt động này ít mang lại rủi ro cho ngân hàng.
Năm 2006 doanh số cho vay là 1.418 triệu đồng, giảm 1.861 triệu đồng hay giảm 56,75% so với năm 2005. Nguyên nhân giảm là do trong năm 2006 không có phát sinh cho vay chứng từ có giá.`
Năm 2007 doanh số cho vay tăng lên 2.632 triệu đồng, tăng 1.214 triệu đồng hay 85,61% so với năm 2006. Xu hướng đi lao động nước ngoài trong những năm gần đây gia tăng đáng kể, do đó mà doanh số cho vay để đi hợp tác lao động nước ngoài ngày càng chiếm tỷ trọng cao và trong năm 2007 có phát sinh nhiều món cho vay cầm cố giấy tờ có giá. Đồng thời, ngân hàng Trung Ương có chính sách cho cán bộ công nhân viên vay để làm kinh tế gia đình cải thiện đời sống vật chất cho cán bộ nhà nước cùng với việc khuyến khích làm kinh tế phụ đối với các hộ dân ở các cấp chính quyền địa phương.
Doanh số cho vay ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn được thể hiện cụ thể qua hình sau:0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 2005 2006 2007 KD TMDV Nông nghiệp Cho vay khác
Tóm lại, doanh số cho vay ngắn hạn của NHNo&PTNT Song Phú qua 3 năm có sự tăng lên rõ rệt. Ngân hàng thực hiện ngày càng tốt vai trò của mình trong việc cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn, mạng lưới ngân hàng ngày càng lớn mạnh rộng khắp đến bà con nông dân. Doanh số cho vay ngành nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong cho vay ngắn hạn, còn cho vay kinh doanh thương mại-dịch vụ chiếm tỷ trọng thấp hơn. Tuy nhiên, ngân hàng cũng đã dần mở rộng cho vay thương mại-dịch vụ. Việc mở rộng này rất phù hợp với xu thế phát triển kinh tế của huyện nhà. Trong hướng tới ngân hàng sẽ tăng doanh số cho vay của các ngành và dần tăng tỷ trọng các ngành thương mại-dịch vụ và các ngành nghề khác trong cho vay ngắn hạn của ngân hàng.
Để việc cho vay đem lại hiệu quả cao ngân hàng nên chú trọng hơn nữa đến việc phân loại và phân tích tình hình kinh tế cũng như thiện chí trả nợ của các khách hàng có quan hệ với ngân hàng để mở rộng đầu tư, cần giữ chân những khách hàng truyền thống có mối quan hệ tốt từ trước đến nay với ngân hàng.
