SXKD&LDV (Tr.đ) 1.435 1.734 2.229 299 20,82 496 28,59 - Lợi nhuận từ cho vay
chung (Tr. đ) 3.239 4.210 5.152 971 29,98 942 22,38 - Tỷ trọng (%) 44,30 41,18 43,27 (3,12) (7,05) 2,09 5,08
Lợi nhuận cho vay sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ có được chủ yếu từ thu lãi cho vay. Giai đoạn 2007 - 2009 lợi nhuận cho vay SXKD&LDV đối với KHCN tăng qua các năm, cụ thể năm 2008 tăng 299 triệu đồng (20,82%) và năm 2009 tăng 496 triệu đồng (28,59%). Như vậy, lợi nhuận từ cho vay SXKD&LDV đối với KHCN không những tăng về giá trị tuyệt đối mà tốc độ tăng của năm sau cũng cao hơn năm trước. Bên cạnh đó ta cũng thấy được rằng, lợi nhuận từ hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn trong lợi nhuận cho vay và luôn chiếm tỷ trọng từ 40% đến 50% tổng lợi nhuận từ hoạt động cho vay. Vì vậy có thể nói rằng sự tăng trưởng lợi nhuận của hoạt động cho vay SXKD&LDV đối với KHCN đã góp phần lớn vào sự tăng trưởng lợi nhuận của chi nhánh. Do đó, để tăng lợi nhuận của chi nhánh thì nên chú trọng hơn đến hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ.
Điều đáng lưu ý nhất khi nhìn vào bảng 2.11 là tỷ trọng lợi nhuận cho vay SXKD&LDV đối với KHCN trong tổng lợi nhuận hoạt động cho vay năm 2008 và 2009 giảm so với năm 2007, cụ thể tỷ trọng lợi nhuận cho vay SXKD&LDV đối với KHCN năm 2007 là 44,30%, năm 2008 là 41,18% và 43,27% vào năm 2009. Có thể lý giải vấn đề này như sau: từ khi Việt Nam gia nhập WTO thì sự cạnh tranh giữa các NHTM ngày càng gay gắt, các ngân hàng phải đa dạng hóa các danh mục sản phẩm phục vụ khách hàng do đó hầu hết ngân hàng đang dần thu hẹp các sản phẩm truyền thống để có nguồn vốn phát triển sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu thị trường như: tư vấn đầu tư vàng, tư vấn chứng khoán…, vì vậy thu nhập từ hoạt động cho vay nói chung và thu nhập từ các sản phẩm cho vay nói riêng đang giảm xuống. Tuy nhiên, ACB Huế cũng cần phải thận trọng với việc phát triển các sản phẩm mới, không nên lơ là hoạt động tín dụng bởi trong điều kiện kinh tế tỉnh nhà hiện nay thì đây vẫn là hoạt động chủ chốt.
Biểu đồ 2.4: Thu nhập từ hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ đối với khách hàng cá nhân tại ACB Huế (2007 - 2009)
Mức sinh lời từ hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ đối với
khách hàng cá nhân.
Qua bảng 2.12 ta thấy mức sinh lời trên vốn cho vay sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ đối với khách hàng cá nhân qua 3 năm giảm sút. Năm 2008, mặc dù lợi nhuận từ cho vay SXKD&LDV đối với KHCN tăng 20,82% nhưng mức sinh lời từ hoạt động này chỉ đạt 2,79%, giảm 5,98% so với năm 2007. Có thể nói năm 2008 là năm đầy sóng gió với hoạt động của các NHTM nói chung và của ACB Huế nói riêng, lãi suất biến động liên tục, điều này dẫn đến kết quả là mức sinh lời giảm sút nói trên. Sang năm 2009, mặc dù nhận được chương trình hỗ trợ của Chính phủ về hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh, dư nợ cho vay tăng nhưng vì hoạt động của nhiều doanh nghiệp, hộ kinh doanh còn nhiều khó khăn nên mức sinh lời chỉ đạt 2,69%. Để nhanh chóng thoát khỏi tình trạng trên, bên cạnh việc đẩy mạnh sự gia tăng dư nợ cho vay, ACB Huế cần chú trọng đến việc chấm điểm tín dụng và phân loại khách hàng nhằm hỗ trợ ngân hàng trong việc chọn lọc, phát triển khách hàng; xem xét kỹ các yếu tố như xác định hạn mức tín dụng, thời hạn, mức lãi suất, phí dịch vụ, biện pháp bảo đảm tiền vay; giám sát và đánh giá khách hàng khi khoản tín dụng đang còn dư nợ, giúp ngân hàng cho vay lường trước được chất lượng khoản vay để có biện pháp xử lý nâng cao năng lực cho vay, thu nợ và xử lý rủi ro. Do đó mà thu nhập trong lĩnh vực này tăng lên, nâng mức sinh lời từ hoạt động cho vay SXKD&LDV đối với KHCN lên cao hơn nữa.
Bảng 2.12: Tình hình mức sinh lời từ cho vay sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ đối với khách hàng cá nhân của ACB Huế (2007 - 2009)
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
2008/2007 2009/2008
+/- % +/- %
1. Lợi nhuận từ cho vay
SXKD&LDV 1.435 1.734 2.229 299 20,82 496 28,59
2. Dư nợ cho vay
SXKD&LDV bình quân 48.411 62.210 82.805 13.800 28,51 20.595 33,11 - Mức sinh lời (%)=(1)/(2) 2,96 2,79 2,69 (0,18) (5,98) (0,09) (3,39)
(Nguồn: Số liệu tổng hợp qua 3 năm 2007- 2009, ACB Huế)
Được thành lập theo quy mô chi nhánh cấp 1 của ACB, ACB Huế luôn hoạt động theo định hướng và chiến lược phát triển chung của ACB với phương châm là góp phần đưa ACB trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu và là ngân hàng bán lẻ hiện đại đa năng nhất Việt Nam. Vậy nên với tình hình dư nợ cho vay SXKD&LDV đối với KHCN luôn tăng qua các năm ta có thể thấy rằng ACB Huế đang hoạt động đúng hướng.