- Trả lãi: hàng tháng
e. Về nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định.
Thể kỉ 21 là thế kỉ của thông tin lắm bắt được điều đó Habubank luôn chủ động đa dạng hóa nguồn thông tin cung cấp cho mình về khách hàng, các thông tin mà khách hàng đưa cho chỉ lấy làm thông tin tham khảo, bổ sung.Thông tin mà Habubank khai thác từ nhiều nguồn trong đó có một nguồn thông tin là từ
chính đối tác của khách hàng vay vốn của Habubank, từ ma ̣ng internet,từ các trung tâm chuyên khai thác cung cấp thông tin….mă ̣t khác Habubank còn mở các lớp đào ta ̣o, da ̣y khai thác thông tin cho cán bô ̣ thẩm đi ̣nh.
1.5.2.2. Những ha ̣n chế và nguyên nhân.
Tuy nói rằng Habubank đã đa ̣t được không ít thành quả song đi đôi với những thành quả đó vẫn tồn ta ̣i bóng dáng của sự ha ̣n chế . Mo ̣i mô hình, quy trình phương pháp, nô ̣i dung, nguồn cung cấp thông tin, khi đi vào thực tế mới bô ̣c lô ̣ những sai sót nhất đi ̣nh của nó cu ̣ thể như sau:
Thứ nhất, về công tác thẩm định.
Habubank cũng như hầu hết các ngân hàng thương mại của nước ta hiện nay đều có những hạn chế trong việc tổ chức thẩm định. Công tác phân công quản lý khách hàng không theo ngành kinh tế. Cán bộ tín dụng cũng là người thẩm định và làm việc rất đa năng. Thực tế khi doanh nghiệp nộp hồ sơ vay vốn kèm theo báo cáo nghiên cứu khả thi có nhiều các thông số kỹ thuật máy móc hoàn toàn xa lạ với cán bộ thẩm định , khi đó nếu thuê chuyên gia đánh giá thì chi phí sẽ cao hiệu quả cho vay tuy co nhưng đồng vốn thu về quá ít so với chi phí đã bỏ ra.vì vậy Habubank cần tìm hiểu thông tin qua các bộ ngành có liên quan nhưng lại vấp phải vấn đề là các bộ ngành có liên quan thì thường là các thông tin vĩ mô, thiếu tính chi tiết mà ngân hàng đang cần làm sáng tỏ. do vậy yêu cầu lượng kiến thức các cán bộ thẩm là phải chuyên sâu không thì nhận định sẽ sai lệch , hoặc bị doanh nghiệp lừa rối gây thiệt hại cho ngân hàng. Lượng kiến thức hạn hiệp trong lĩnh vực không đúng chuyên môn làm kéo dài thời gian thẩm định nói chung ,đối với nhóm A thời gian từ 20-30 ngày, nhóm B từ 15- 20 ngày, thời gian tuy có được giảm đôi chút những năm gần đây .
Thứ hai ,về phương pháp thẩm định.
Habubank khi thẩm định dự án luôn phối hợp nhiều phương pháp nhằm đánh giá hiệu quả dự án. Tuy nhiên khi phối hợp nhiều phương pháp đôi khi gây lên sự phức tạp khi thẩm định các dự án nhỏ, và việc phân tích độ nhạy của dự án còn chưa cao, chưa phát huy được mô hình SWOT đã chỉ ra. Đặc biệt việc
xem xét độ an toàn của dự án còn bỏ sót một số nhân tố, điều này sẽ tạo nên những tác động xấu về khả năng chi trả của dự án về sau.
Thứ ba, về nội dung thẩm định.
Nội dung thẩm định bao gồm nhiều yếu tố, thành phần như thị trường, tài chính kỹ thuật… còn có một số những hạn chế nhất định vì phạm vi hoạt động của lĩnh vực này khá phức tạp lại cộng thêm năng lực còn hạn chế phần nào của cán bộ thẩm định.
Trong thẩm định có khía cạnh thẩm định kỹ thuật ngân hàng còn gặp khá nhiều khó khăn khi kiểm tra xác định thông tin ,thông số kỹ thuật …, còn về mặt tài chính dự án khi thẩm định tổng mức vốn đầu tư xác thực của các nguồn vốn, vốn tự có , khả năng huy động vốn… nói chung một phần do hạn chế của thông tin phần còn lại là do không được chú trọng. Do đó tạo nên gánh nặng khi ngân hàng tham gia tài trợ vốn mà phần vốn huy động còn lại không được đảm bảo.
Thứ tư, về cán bộ thẩm định
Mặc dù quy trình thẩm định đã được ngân hàng đối tác ngày càng hoàn thiện cả về nội dung lẫn hình thức song vấn đề còn lại là công việc của các cán bộ thẩm định có làm đúng và đủ yêu cầu mà quy trình nội dung đã chỉ ra chưa ?
Trong công tác thẩm định hiện tượng chủ quan theo cảm tính đôi khi còn thấy xảy ra,có một số dự án còn co sự móc nối giữa cán bộ thẩm định và khác hàng vay vốn. là do khung hành lang thẩm định của các cấp quản lý còn chưa cao. Các vụ việc trên có thể là do việc mở rộng quy mô lớn, lại phải giải quyết nhiều vấn đề nên các cấp lãnh đạo con xa nhãng .
Việc truyền đạt kiến thức còn gặp chút khó khăn do sự không đồng đều về kinh nghiệm, tuổi tác, trình độ kiến thức chuyên sâu.
Thư năm, về nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định .
Thông tin trong công tác thẩm định càng chi tiết rõ ràng bao nhiêu thì việc thẩm định càng có hiệu quả bấy nhiêu. Tuy cán bộ tín dụng có nỗ lực tìm kiếm thôn tin từ mọi nguồn như bắt đầu từ chính doanh nghiệp xin vay vốn, đối tác của doanh nghiệp ,mạng internet. Trung tâm thông tin từ phía nhà nước song nguồn thông tin để phục vụ vẫn còn nhiều thiếu sót một phần do năng lực khai thác thông tin từ chính cán bộ thẩm định còn yếu kém.khi tham gia phỏng vấn
khách hàng thì ít tính chủ động làm việc theo lình trình lập sẵn của mẫu đơn. Hai là vì các thông tin được chính khách hàng vay vốn giấu đi sự thật bất lợi cho mình..