Trong quá trình tự do hố thương mại và dịch vụ tài chính, BH là điều kiện quan trọng trong việc đàm phán và thực hiện các cam kết hội nhập theo lộ trình trong các phương án đàm phán thương mại VN – Liên minh Châu Aâu (EU), Hiệp định thương mại VN – Hoa Kỳ và gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO). Vì vậy, cĩ thể nĩi việc mở cửa thị trường BH cho các DN cĩ vốn đầu tư nước ngồi là xu thế tất yếu trong bối cảnh tự do hố thương mại và dịch vụ tài chính đồng thời mở ra cơ hội mới cho sự phát triển của ngành BHVN. Chính sự phát triển mạnh mẽ của các cơng ty BHNT cạnh tranh đã và đang tạo ra những tác động khơng nhỏ tới Bảo Việt theo cả hai chiều hướng tích cực và tiêu cực.
Về mặt tích cực : việc cạnh tranh với những đối thủ cĩ bề dày kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực BHNT trên thị trường thế giới, cĩ cơng nghệ kỹ thuật hiện đại, cĩ phương pháp quản lý tiên tiến đã giúp cho Bảo Việt tự nhìn nhận, đánh giá lại mình để rút ra những điểm cịn hạn chế nhằm đề ra các giải pháp khắc phục. Bên cạnh đĩ, đây cịn là điều kiện tốt để Bảo Việt tiến hành xem xét, nghiên cứu và chắt lọc những tiến bộ của đối thủ để áp dụng một cách linh hoạt, sáng tạo sao cho phù hợp với điều kiện thực tế của mình. Tuy nhiên,
việc phát triển mạnh mẽ của các DNBHNT trên thị trường cũng đồng nghĩa với việc sức ép cạnh tranh đối với Bảo Việt ngày càng tăng cao và hệ quả tất yếu là sự chia sẻ khách hàng và thị phần, là khĩ khăn trong tuyển dụng đại lý,…Đồng thời, doanh nghiệp phải bỏ ra nhiều chi phí hơn cho việc nghiên cứu thị trường, thiết kế sản phẩm mới, tăng cường quảng cáo, chi trả hoa hồng, khen thưởng, tìm kiếm đại lý mới,…Trong thời gian qua, các DNBHNT cịn quá chú trọng đến việc trả hoa hồng đại lý cao, tuyển dụng nhiều đại lý để mở rộng thị phần, tăng doanh thu mà chưa quan tâm đến cơng tác đào tạo nâng cao chất lượng đại lý dẫn đến cơ cấu sản phẩm tập trung vào các sản phẩm ngắn hạn, phát sinh tranh chấp giữa DNBH và khách hàng, làm hạn chế khả năng huy động vốn đầu tư dài hạn và giảm lịng tin của một bộ phận dân cư đối với loại hình BH cịn mới này. Mặc dù các DN đã ký thoả thuận hợp tác nhưng đã khơng thực hiện nghiêm túc làm ảnh hưởng đến uy tín chung của thị trường.
Mặc dù Bảo Việt nhân thọ cĩ lợi thế ra đời trước với một lượng khách hàng dồi dào và luơn tin tưởng, đồng thời cịn cĩ một hệ thống các cơng ty thành viên tại tất cả các tỉnh thành, song lại vấp phải những hạn chế về kinh nghiệm kinh doanh BHNT, về những quy định chặt chẽ trong cơ chế tài chính áp dụng đối với DN Nhà nước,…nên phần nào cũng cĩ ảnh hưởng tới sức mạnh cạnh tranh và khả năng thu hút khách hàng.
Thêm nữa, Bảo Việt cịn phải đối mặt với sự cạnh tranh của các loại hình sản phẩm, dịch vụ thay thế trên thị trường. Trước hết phải kể đến việc sáp nhập bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế đã làm tăng mạnh quy mơ cũng như địa bàn hoạt động của định chế tài chính này, tạo ra một sức ép cạnh tranh rõ rệt đối với các loại hình BH con người, BHNT,…Bên cạnh đĩ, các dịch vụ ngân hàng, chứng khốn, tiết kiệm bưu điện,… cũng đang ngày càng nở rộ và đa dạng hố nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân, khiến cho hoạt động kinh doanh
BHNT của các DN nĩi chung và Bảo Việt nhân thọ nĩi riêng gặp phải khá nhiều trở ngại.
Mơi trường đầu tư cịn nhiều hạn chế. Một lĩnh vực hoạt động quan trọng của các DNBH là tìm cách đầu tư sao cho vừa phù hợp với khả năng của mình, vừa đảm bảo mức sinh lời cao nhằm trước hết là để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, đồng thời đạt được mục tiêu lợi nhuận và phát triển. Tuy nhiên, thực tế cho thấy điều kiện và cơ hội lưu chuyển dịng vốn đầu tư của các DNBH Việt Nam hiện nay chưa hiệu quả, phạm vi đầu tư cịn hẹp, chưa đa dạng, cơ hội đầu tư của các DNBH tại VN lại cịn quá ít. Hiện trạng chậm phát triển và tình hình ảm đạm trên thị trường chứng khốn những năm gần đây cho thấy đây vẫn chưa thể là một kênh đầu tư vốn hấp dẫn đối với các DNBH. Thêm vào đĩ, số dự án kêu gọi gĩp vốn cổ phần, gĩp vốn liên doanh đảm bảo mức độ tin tưởng và khả năng sinh lời hợp lý khơng cĩ nhiều. Tình hình cũng tương tự đối với các dự án huy động vốn vay để phát triển sản xuất kinh doanh. Trong khi đĩ, về phía các DNBH thì số lượng các sản phẩm đầu tư hồn thiện, phù hợp với đặc thù kinh doanh BH vẫn cịn hạn chế…Kết quả là nhiều DNBH cuối cùng vẫn chỉ tập trung chủ yếu vào việc gởi tiền ngân hàng cĩ kỳ hạn và mua trái phiếu Chính phủ – khiến cho hiệu quả đầu tư rất hạn chế.
Khách hàng ngày càng địi hỏi nhiều hơn về chất lượng dịch vụ. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế – xã hội, mức thu nhập và mức sống cũng đang ngày một tăng lên, kéo theo nhận thức của khách hàng về BH ngày càng đầy đủ và sâu sắc hơn. Vì vậy, thay vì việc thụ động chấp nhận những điều khoản BH mà cơng ty BH đưa ra như trước kia thì khách hàng ngày nay đang đặt ra những yêu cầu cao hơn và khắt khe hơn cho các cơng ty BH trước khi họ đi đến lựa chọn nhà BH cho mình. Điều này cĩ thể thấy rõ qua những yêu cầu về mở rộng phạm vi BH, gia tăng quyền lợi, gia tăng các tiện ích khi tham gia BH, đơn giản
hố các thủ tục và rút ngắn thời gian giải quyết quyền lợi khi xảy ra sự kiện BH,…và đặc biệt là yêu cầu nhà BH phải giảm chi phí BH đến mức tối thiểu.
Khi thị trường BH phát triển, tất yếu gian lận và trục lợi BH sẽ cĩ cơ hội gia tăng, song nguy hiểm hơn là tình trạng gian lận, trục lợi BH hiện nay đang cĩ chiều hướng khơn khéo và tinh vi hơn. Cĩ thể nĩi gian lận đang xuất hiện và tồn tại trong hầu hết các khâu ở tất cả các nghiệp vụ BH nhưng phổ biến hơn cả là bảo hiểm con người và bảo hiểm nhân thọ.
