II. Một số giải pháp cơ bả n:
3.Kiến nghị với NHN0 & PTNT Việt Nam :
* Theo quy định hiện hành, các hộ nông dân đợc giao đất sử dụng lâu dài khi vay trên 10 triệu đồng phải thế chấp quyền sử dụng đất nông nghiệp. Tuy nhiên, điều này chỉ có giá trị trên lý thuyết vì trên thực tế khi ngời vay không hoàn trả đợc nợ thì tài sản là đất nông nghiệp rất khó phát mại và gần nh là không thể đợc. Mặt khác, nông dân đợc giao đất với thời hạn rất dài, thờng là trên 20 năm. Do vậy nếu bị Ngân hàng phát mại thì sẽ kiếm sống nh thế nào khi mà sản xuất chủ yếu là nông nghiệp, sản xuất phi nông nghiệp còn rất hạn chế, gây ra hậu quả nặng nề về mặt x hội. Vì vậy, NHNã 0 & PTNT Việt Nam cần tìm một hình thức bảo đảm có khả năng thực thi cao nhằm hỗ trợ công tác cho vay của Ngân hàng cũng nh việc sản xuất của hộ nông dân.
- NHN0 & PTNT cần nghiên cứu, tổng kết và cải tiến cho phù hợp hơn về cơ chế cho vay qua tổ, nhóm, cơ chế giải ngân, thu nợ, mô hình tổ chức cho vay lu động, xác định rõ hình thức cho vay trang trại để nhân rộng các mô hình có hiệu quả, tạo thành hành lang pháp lý rõ rằng, chặt chẽ, thuận lợi cho mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng đối với hộ sản xuất.
- NHN0 & PTNT nên trao quyền tự chủ ở mức cao hơn nữa cho các chi nhánh NHN0 tỉnh trong việc quyết định cơ cấu kỳ hạn nợ,. các sản phẩm tiết kiệm và tín dụng mới.
Kết luận
Hoạt động tín dụng đóng vai trò rất quan trọng không chỉ đối với Ngân hàng mà còn đối với nền kinh tế do vậy việc đầu t vốn có hiệu quả hay không, có ý nghĩa rất lớn đến sự thành bại trong kinh doanh Ngân hàng cũng nh sự phát triển của nền kinh tế .
Bớc chuyển trong hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất là nhân tố quyết định đến những thành công trong hoạt động kinh doanh của NHN0 & PTNT tỉnh Hà Tây những năm qua, trong đó thành tích nổi bật là d nợ không ngừng mở rộng và chất lợng tín dụng không ngừng đảm bảo. Tuy nhiên hoạt động này đang gặp nhiều khó khăn do cả nguyên nhân chủ quan và khách quan nh đ phân tích ở trên, ảnh hã ởng đến chất lợng hoạt động tín dụng của Ngân hàng . Qua việc nghiên cứu và phân tích, đa ra những giải pháp nhằm giải quyết những mặt tồn tại và nâng cao chất l- ợng tín dụng hộ sản xuất nhằm phát triển kinh tế .
Tuy nhiên do trình độ và kiến thức có hạn nên giải pháp đa ra cũng nh kiến nghị thực hiện chắc chắn còn nhiều hạn chế. Em rất mong nhận đợc sự đánh giá, góp ý của thầy cô đối với khoá luận.
Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Nguyễn Thị Thanh Sơn, các thầy cô trong khoa nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng và Ban l nh đạo NHNã 0 & PTNT tỉnh Hà Tây đ tạo điều kiện cho emã hoàn thành luận văn .
Tài liệu tham khảo
1. Ngân hàng thơng mại - NXB TP Hồ Chí Minh 1993. 2. Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại - NXB CTQG 1997. 3. Tiền tệ, Ngân hàng và thị trờng tài chính
4. Luật NHNN và Luật TCTD
5. Quy định 499A - TDNT 02/ 09/ 1993 NHN0 Việt Nam h- ớng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ sản xuất nông, lâm, ng, nghiệp
6. Quyết định 180/ QĐ - HĐQT NHN0 Việt Nam quy định cho vay đối với khách hàng.
7. Quy chế cho vay đối với khách hàng. NHN0 & PTNT Việt Nam 12/ 1998./
8. Báo cáo kết quả kinh doanh NHN0 & PTNT Hà Tây năm 96, 97, 98, 99, 2000.
9. Báo cáo tổng kết công tác tín dụng NHN0 & PTNT Hà Tây các năm 96, 97, 98, 99, 2000.
10. Kinh tế hộ - Lịch sử và triển vọng phát triển . Vũ Tuấn Anh NXB KHXH 1997.
11. Kinh tế hộ trong nông thôn Việt Nam . Chu Văn Vũ - NXB KHXH 1995.
12. Đầu t hỗ trợ của Nhà nớc cho nông dân phát triển kinh tế hộ gia đình. Nguyễn Hữu Đạt - NXB KHXH 1995
13. Nông nghiệp, nông thôn trong giai đoạn CNH - HĐH . Đặng Thọ Xơng - NXB Chính trị quốc gia 1997.
14. Văn hiện Đại hội Đảng VI, VII, VIII. 15. Tạp chí Ngân hàng