I. Đặc điểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam và phơng hớng hoạt
6. Đối với cơ quan quản lý nhà nớc về bảo hiểm
Trong quá trình sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp đều chịu tác động của nhiều yếu tố trong môi trờng kinh tế xã hội. Luật kinh doanh bảo hiểm ra đời là cơ sở quan trọng thiết lập nên sự quản lý thống nhất trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam đồng thời tạo ra môi trờng pháp lý cho các doanh nghiệp triển khai kinh doanh bảo hiểm. Tuy nhiên, để góp phần tạo điều kiện cho sự phát triển của ngành bảo hiểm nói chung và bảo hiểm con ngời nói riêng, cơ quan quản lý nhà nớc về bảo hiểm cần quan tâm đến các vấn đề sau:
- Luật kinh doanh bảo hiểm cũng nh các văn bản hớng dẫn lần đầu tiên đợc ban hành nên không tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, trong quá trình triển khai áp dụng, các cơ quan chuyên môn cũng nh các cơ quan có chức năng cần phải th- ờng xuyên theo dõi quá trình hoạt động để phát hiện sớm các thiếu sót, kịp thời điều chỉnh. Bên cạnh đó, nhà nớc cần có biện pháp phổ biến rộng rãi trên các ph- ơng tiện thông tin đại chúng trong cả nớc để các văn bản pháp luật thật sự đi vào cuộc sống của các doanh nghiệp cũng nh tầng lớp dân c, tránh tình trạng luật cha kịp đến với ngời dân thì bên trên đã có sự sửa đổi, điều chỉnh gây mất ổn định. - Để tránh sự cạnh tranh thiếu lành mạnh, nhà nớc nên có những quy định về luật pháp phù hợp, kịp thời để bảo vệ các doanh nghiệp trong quá trình cạnh tranh cũng nh góp phần chống hiện tợng gian lận và trục lợi bảo hiểm.
Khiếu nại và giải quyết khiếu nại là công việc tất yếu phải tồn tại trong kinh doanh bảo hiểm. Đó là một kênh phản hồi của khách hàng đối với hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm. Do đó, để phát huy những mặt tích cực của khiếu nại
và ngăn chặn những hành vi lạm dụng khiếu nại để thực hiện những mục đích cá nhân và để cạnh tranh không lành mạnh, Bộ tài chính đã ra quyết định số 1258/1998/QĐ-BTC về việc ban hành Quy chế tiếp dân, nhận và giải quyết đơn khiếu nại, tố cáo của công dân trong ngành tài chính đang có hiệu lực pháp lý. Việc giải quyết khiếu nại bảo hiểm vẫn đợc nhìn nhận đánh giá dới góc độ quản lý nhà nớc và theo thủ tục hành chính, song nó đã giúp doanh nghiệp bảo hiểm có cơ sở pháp lý, dễ dàng hơn trong việc giải quyết những trờng hợp đòi bồi thờng có khiếu kiện.
- Nhà nớc nên có chính sách trợ giúp các công ty bảo hiểm trong nớc đặc biệt là các công ty mới thành lập về mặt tài chính cũng nh cơ sở hạ tầng để có thể cạnh tranh với các công ty nớc ngoài có nhiều thế mạnh hơn hẳn. Ngoài ra nhà nớc cũng cần thành lập quỹ hỗ trợ phát triển sự nghiệp bảo hiểm Việt Nam trong đó cần quan tâm đến việc hỗ trợ kinh phí đào tạo chuyên viên giám định, có chơng trình đào tạo phù hợp, đảm bảo trang bị đầy đủ kiến thức cho sinh viên chuyên ngành bảo hiểm tại các trờng đại học….
Bên cạnh sự hỗ trợ của nhà nớc, các cơ quan quản lý nhà nớc về sức khỏe con ngời nh bộ y tế cần có sự phối hợp chặt chẽ với các doanh nghiệp bảo hiểm trong đó có PJICO để đảm bảo sự an toàn về tính mạng sức khỏe của ngời dân, đảm bảo hỗ trợ cho họ phần nào để giải quyết đợc những thiệt hại về mặt tài chính do rủi ro gây ra.
Do thời gian tiếp cận với thực tế ngắn, sự nhận thức còn bị giới hạn về trình độ nên những ý kiến đóng góp trong chuyên đề này chỉ mang tính chất khái quát. Để có thể áp dụng thực tế vào hoạt động kinh doanh, PJICO cần phải có sự đầu t nghiên cứu cụ thể và sâu sắc hơn. Muốn đạt đợc thành công các giải pháp trên đòi hỏi phải đợc phối hợp linh hoạt do chúng có mối quan hệ qua lại, bổ sung và tác động lẫn nhau. Đóng góp phần nào cho sự phát triển và sự gia tăng thị phần các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời tại công ty trong thời gian tới là mục đích mà chuyên đề này muốn hớng tới. Hy vọng cùng với sự phát triển của thị trờng bảo hiểm Việt Nam, PJICO sẽ không ngừng lớn mạnh, trở thành một công ty bảo hiểm có uy tín hàng đầu trên thị trờng.
Kết luận
Với sự đóng góp to lớn của mình, không ai có thể phủ nhận đợc vai trò quan trọng của bảo hiểm nói chung và các nghiệp vụ con ngời nói riêng. Đời sống càng nâng cao thì con ngời có nhu cầu tìm đến với các nghiệp vụ bảo hiểm con ng- ời ngày càng nhiều. Lựa chọn sản phẩm của một công ty bảo hiểm ngời mua không chỉ căn cứ vào phí bảo hiểm mà còn so sánh về chất lợng dịch vụ trong đó công tác giám định, chi trả tiền bảo hiểm là yếu tố chủ yếu cấu thành để đánh giá chất lợng dịch vụ đó.
Qua 9 năm tồn tại hoạt động và phát triển không ngừng, công ty PJICO luôn luôn ý thức đợc vai trò đặc biệt của các công tác giám định bồi thờng, coi đó là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của mình, coi đây không chỉ thuần túy là vấn đề đền bù tài chính mà còn là sự quan tâm, chia sẻ tình cảnh khó khăn mỗi khi khách hàng không may gặp rủi ro. Hàng năm tại PJICO đã giải quyết bồi thờng nhanh chóng hàng nghìn vụ tổn thất, tai nạn, góp phần ổn định đời sống xã hội. Tuy nhiên, bên cạnh những thành quả đã đạt đợc, công tác giám định bồi thờng cũng không thể tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế nhất định cần đợc khắc phục kịp thời để công tác này phát huy hết tác dụng của nó. Là một công ty có tuổi đời trẻ song PJICO đã và đang xây dựng đợc một đội ngũ cán bộ bảo hiểm và cán bộ giám định bồi thờng có trình độ chuyên môn cao với tinh thần làm việc hăng say. Đội ngũ cán bộ này đã giúp PJICO gặt hái đ- ợc khá nhiều thành công tuy nhiên để đạt đợc các mục tiêu kinh doanh đề ra trong thời gian tới PJICO nên tích cực đầu t về chiều sâu cho các cán bộ của mình.
Thị trờng tiềm năng của các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời còn rất rộng lớn, hy vọng rằng với sự tích cực điều chỉnh và hoàn thiện hơn nữa công tác giám định và bồi thờng trong sự phối hợp nhịp nhàng với các khâu khác nh khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, quảng cáo…PJICO sẽ đạt đợc nhiều thành công vợt bậc trong một khoảng thời gian không xa nữa.
Mục lục
Lời nói đầu
Danh sách các bảng biểu
Phần I: Lý thuyết chung về công tác giải quyết khiếu nại BHCN PNT...1
I. Lý thuyết cơ bản về bảo hiểm con ngời phi nhân thọ...1
1. Sự cần thiết...1
2. Đặc điểm chung...3
3. Một số khái niệm cơ sở...4
4. Các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời phi nhân thọ...6
II. Lý thuyết về giải quyết khiếu nại...11
1. Giám định tổn thất...11
1.1. Nguyên tắc chung của công tác giám định tổn thất...11
1.2. Mục tiêu giám định...12
1.3. Nội dung thực hiện quá trình giám định...12
1.4. Giám định viên...13
2. Bồi thờng và chi trả tiền bảo hiểm...14
2.1. Khái niệm...14
2.2. Yêu cầu công tác giám định...14
2.3. Quy trình bồi thờng...14
3. Giải quyết đơn th khiếu nại ...16
4. Một số vấn đề trục lợi bảo hiểm...18
4.1 Khái niệm...18
4.2 Nguyên nhân và hậu quả trục lợi bảo hiểm...18
4.3 Các biện pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm...20
Phần II. Thực trạng công tác giải quyết khiếu nại các nghiệp vụ con ngời tại PJICO...22
I. Vài nét về công ty PJICO ...22
1. Lịch sử ra đời và phát triển ...22
2. Cơ cấu tổ chức bộ máy ...24
II.Kết quả hoạt động kinh doanh ...26
III. Thực trạng giải quyết khiếu nại các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời ở PJICO ...31
1. Đặc điểm công tác giải quyết khiếu nại các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời ...31
2. Thực trạng công tác giám định các nghiệp vụ BH con ngời ...32
2.1. Vai trò của các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời ...32
2.2. Thực trạng công tác giám định ...33
3. Thực trạng cônh tác bồi thờng và chi trả tiền bảo hiểm ...38
5. Đánh giá kết quả, HQKD các nghiệp vụ BHCN PNT...51
5.1. Kết quả khai thác ...51
5.2. Hiệu quả kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời ...53
6. Một số vấn đề tồn tại ...55
Phần III. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng công tác giải quyết khiếu nại các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời tại PJICO ...62
I. Đặc điểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam và phơng hớng hoạt động của công ty trong thời gian tới ...62
1. Đặc điểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam ...62
2. Phơng hớng hoạt động của công ty...65
II. Một số giải pháp ...67
1. Đối với công tác nghiệp vụ ...67
2. Tạo lập mối quan hệ với các ban nghành và khách hàng ...70
2.1. Thực hiện tốt mối quan hệ với khách hàng ...70
2.2. Mối quan hệ với các cấp ngành liên quan ...73
3. Cải tiến chất lợng sản phẩm và quy trình khai thác ...75
4. Công tác giám định và bồi thờng ...78
5. Chống gian lận và trục lợi bảo hiểm...81
6. Đối với cơ quan quản lý nhà nớc về bảo hiểm...83 Kết luận 85