- VNĐ 4.332 80 6.854 83,37 9.655 91,80 Ngoại tệ (quy
3. Theo thời hạn huy động
-Khụng kỳ hạn và <12t h
2.364 44 5.390 66,56 6.669 63
- Trờn 1 năm 3034 56 2.830 34,44 3849 37
(Nguồn:BCKQKD của NHNo&PTNT năm 2008, 2009, 2010.)
Cú thể thấy rừ nguồn vốn huy động của Ngõn hàng thay đổi rừ ràng qua từng năm. Năm 2008 vốn huy động bỡnh quõn là 5.399 tỷ, con số này tương đối thấp so với năm 2009 và 2010. Đú là do trong năm 2008 nền kinh tế VN gặp nhiều khú khăn bất lợi trong xu thế khủng hoảng kinh tế toàn cầu, những tỏc động tiờu cực từ nền kinh tế toàn cầu và cỏc nguyờn nhõn nội tại đó ảnh hưởng trực tiếp đến cỏc thành phần kinh tế và hoạt động của NHTM. Vốn VNĐ khan hiếm, để đảm bảo thanh toỏn và thu hỳt vốn nội tệ, cỏc NHTM đồng loạt tăng lói suất huy động, tăng khuyến mói, cạnh tranh trở nờn gay gắt, vốn huy động, thực chất bị xoay vũng, san sẻ trong khi vốn dải ngõn hạn chế, cỏc hợp đồng tớn dụng theo cơ chế cũ lói suất cho vay cố định, thấp dẫn đến hệ thống ngõn hàng gặp khú khăn trong huy động vốn và tài chớnh. NHNo Chi nhỏnh Thăng Long cũng khụng ngoại lệ do đú vốn huy động được trong 2008 tương đối thấp.
Tuy nhiờn từ năm 2009 trở đi nguồn vốn huy động đó tăng đỏng kể. Ta cú thể thấy rừ sự tăng trưởng vốn huy động của Chi nhỏnh qua biểu đồ sau:
Cụ thể năm 2009 vốn huy động bỡnh quõn là 8.221 tỷ đồng, đến năm 2010 tăng lờn 10.518 tỷ đồng tăng khoảng 28% điều này là do chi nhỏnh đó : tăng cường tiếp thị, huy động vốn, điều hành lói suất linh hoạt, nghiờn cứu triển khai cỏc sản phẩm tiết kiệm phự hợp, quản lý rủi rỏ đặc biệt là rủi ro thanh khoản.
2.1.2.2-Tỡnh hỡnh hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng .
Cựng với việc tạo ra một chớnh sỏch huy động vốn hiệu quả thỡ hoạt động tớn dụng và thu hồi vốn luụn là mối quan tõm của Ngõn hàng. Chi nhỏnh NHNo&PTNT Thăng Long núi riờng và cỏc Ngõn hàng thương mại núi chung, mục tiờu hoạt động tớn dụng đều là lợi nhuận trờn nguyờn tắc “ đi vay để cho vay”. Do vậy, chất lượng tớn dụng luụn luụn được cỏc Ngõn hàng thương mại đặt lờn hàng đầu.
Chi nhỏnh đó đỏp ứng nhu cầu vay vốn cho mọi thành phần kinh tế, cỏc hộ gia đỡnh, tổ hợp tỏc và cỏ nhõn. Ngoài ra, Chi nhỏnh cũn đặc biệt chỳ trọng tới vấn đề cấp vốn cho cỏc cỏ nhõn, hộ gia đỡnh nghốo để tạo điều kiện cho họ cú vốn để sản xuất kinh doanh. Từ đú gúp phần xúa đúi giảm nghốo, nõng cao chất lượng cuộc sống cho người dõn. Đến với Ngõn hàng, khỏch hàng cú thể lựa chọn cho mỡnh một trong những phương thức cho vay đa dạng phự hợp với nhu cầu và dự kiến hoạt động kinh doanh.
Thủ tục phỏp lý trong quỏ trỡnh cấp tớn dụng cho những khỏch hàng luụn phải đảm bảo những thụng tin cần thiết và đầy đủ về khỏch hàng, tạo thuận lợi cho Chi nhỏnh đỏnh giỏ khả năng tài chớnh, khả năng thu hồi vốn cũng như tạo cho khỏch hàng ý thức trả nợ đỳng hạn. Tựy từng khỏch hàng và phương thức cho vay cụ thể, Chi nhỏnh và khỏch hàng lập một bộ hồ sơ tớn dụng như sau :
+ Hồ sơ do Chi nhỏnh lập: bỏo cỏo thẩm định, tỏi thẩm định. Cỏc thụng bỏo như: thụng bỏo cho vay, thụng bỏo từ chối vay, thụng bỏo nợ quỏ hạn; thụng bỏo gia hạn nợ…
+ Hồ sơ do khỏch hàng lập : hồ sơ phỏp lý, hồ sơ vay vốn và cú thể bao gồm hồ sơ kinh tế.
+ Hồ sơ do khỏch hàng và Chi nhỏnh cựng lập : hợp đồng tớn dụng, hợp đồng bảo hiểm tiền vay, giấy nhận nợ, giấy tờ xỏc nhận rủi ro bất khả khỏng.
Để quỏ trỡnh thẩm định và tỏi thẩm định khỏch hàng đảm bảo chớnh xỏc, thỡ bờn cạnh việc chỳ trọng đầu tư thời gian cho việc thẩm định, kiểm tra trước khi cho vay cũng như theo dừi quỏ trỡnh cấp tớn dụng, cú một đũi 37
hỏi tất yếu và quan trọng đú là đội ngũ cỏn bộ tớn dụng đảm nhiệm thẩm định phải cú trỡnh độ nghiệp vụ, chuyờn mụn và biết vận dụng linh hoạt và đỳng đắn cỏc kiến thức về kinh tế, xó hội, chớnh trị khụng những trong nước mà nhiều nước trờn thế giới.
Nhận thức rừ điều này, cỏc cỏn bộ tớn dụng của Chi nhỏnh luụn đề cao tinh thần trỏch nhiệm đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng. Vỡ vậy trong những năm qua Chi nhỏnh thường xuyờn đạt được cỏc chỉ tiờu kế hoạch được giao và đạt hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh của mỡnh. Cụ thể như sau:
Bảng 02: Tỡnh hỡnh sử dụng vốn của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Thăng Long. Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiờu năm 2009 năm 2010 so với năm 2009 tuyệt đối % tăng/giảm I Dư nợ nội tệ 2.050,782 2.501,540 450,758 21,98% 1 ngắn hạn 901,938 1.108,096 206,158 22,86% 2 trung-dài hạn 1.148,884 1.393,444 244,56 21,29% II Dư nợ ngoại tệ 28,237 37,028 8,791 31,13% 1 ngắn hạn 21,221 23,890 2,669 12,58% 2 trung-dài hạn 7,016 13,138 5,121 87,25%
(Nguồn: BCKQKD của NHNo&PTNT năm 2008, 2009, 2010)
Qua bảng số liệu ta thấy dư nợ của Chi nhỏnh tăng nhanh qua cỏc năm cả về số tuyệt đối lẫn số tương đối. Tổng dư nợ toàn Chi nhỏnh NHNo Thăng Long năm 2010 đạt 2.538,568 tỷ đồng ( khụng bao gồm dư nợ của Cụng ty Cho thuờ tài chớnh I và Tổng Cụng ty VBĐQ), tăng 700,981 tỷ đồng so với đầu năm( tăng 32.73% so với đầu năm)
+ Trong đú tăng do dư nợ VNĐ tăng, đến 31/12/2010 dư nợ VNĐ đạt 2.501,540 tỷ đồng, tăng 450,758 tỷ đồng (tăng 30,98%) so với năm 2009.
⇒Nguyờn nhõn là do: trong số dư nợ tăng, tương ứng tăng dư nợ ngắn hạn 206,158 tỷ đồng ( chi nhỏnh tập trung chủ yếu giải ngõn cho cỏc đơn vị cú hạn mức tớn dụng như: Cty Cp Vật tư nụng sản, Cty CP Tập đoàn Hũa Phỏt, Cty SX thức ăn Chăn nuụi Phỏp Việt…
* Dư nợ trung, dài hạn tăng 244,56 tỷ đồng. Do thực hiện chủ trương hỗ trợ lói suất của Nhà nước đối với cho vay trung và dài hạn, nờn chi nhỏnh đó tập trung giải ngõn cho cỏc dự ỏn trung, dài hạn đó ký kết như dự ỏn Thủy điện Bắc Hà, Xi măng Sụng Thao, Xi măng Thanh Liờm, Cty Anh Nguyễn...
+ Dư nợ USD cú xu hướng tăng, đến 31/12/2010, dư nợ USD đạt 37,028 tỷ đồng, tăng 8,791 tỷ đồng( tăng 31,13% so với thời điểm cựng kỳ năm trước)
⇒nguyờn nhõn:
* Dư nợ USD ngắn hạn tăng tương đương gần 3 tỷ đồng so với năm 2009 chủ yếu là thực hiện giải ngõn cho cỏc đơn vị như: Cty CP Vật tư Nụng sản, Cty thộp Thuận Phỏt, Cty CP thộp Hũa Phỏt, Tổng Cty Chăn nuụi..vv và thực hiện chiết khẩu bộ chứng từ.
* Dư nợ trung, dài hạn USD tăng tương đươg tăng 5 tỷ đồng so với năm 2009, do trong năm chi nhỏnh giải ngõn cho Cty TNHH Tiến Phong, khoản vay trả nợ trước hạn nước ngoài của Cty CP Xi măng Thanh Liờm. Việc đầu tư tớn dụng năm 2010 được tập trung cho cỏc dự ỏn thực sự cú hiệu quả, khụng phõn biệt thành phần kinh tế đó gúp phần thỳc đẩy cỏc doanh nghiệp thuộc cỏc thành phần kinh tế thực hiện cụng nghiệp húa, hiện đại húa cơ sở vật chất kỹ thuật nhằm nõng cao khả năng cạnh tranh trong cơ chế thị trường. Vỡ vậy mà dư nợ trung và dài hạn của Chi nhỏnh luụn tăng nhanh qua cỏc năm từ 2009-2010.
2.1.2.3-Hoạt động kinh doanh đối ngoại
Bờn cạnh việc đỏp ứng nhu cầu vốn ngoại tệ, Chi nhỏnh NHNo&PTNT Thăng Long cũng luụn quan tõm đến việc bảo đảm nguồn ngoại tệ đỏp ứng kịp thời cho khỏch hàng. Với xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, cỏc doanh nghiệp và cỏc tổ chức kinh tể trong nước đó thực hiện giao dịch ngoại thương với cỏc đối tỏc nước ngoài trong nhiều ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh.
Trong những năm vừa qua, Chi nhỏnh NHNo&PTNT Thăng Long luụn là người đụng hành đỏng tin vậy của nhiều doanh nghiệp tổ chức kinh tế trong hoạt động ngoại thương. Chi nhỏnh cho vay ngoại tệ ỏp dụng với cỏc đối tượng sau:
- Cho vay để thanh toỏn cho doanh nghiệp nước ngoài số tiền nhập khẩu hàng húa dịch vụ.
- Cỏc dự ỏn sản xuất, kinh doanh hàng xuất khẩu trờn thị trường xuất khẩu.
- Để trả nợ trước hạn cho nước ngoài.
- Cho vay đối với người xuất khẩu lao động cú thời hạn ở nước ngoài. - Cho vay dưới hỡnh thức chiết khấu bộ chứng tự xuất khẩu.
Vỡ vậy trong những năm qua doanh số hoạt động tăng trưởng khỏ: * Về xuất khẩu
- Gửi chứng từ đũi tiền 84 mún, trị giỏ 2.4 triệu USD. - Đó thu tiền 68 mún, trị giỏ 2 triệu USD.
* Về nhập khẩu: mở 924 L/C trị gia 120,89 triệu USD, thanh toỏn L/C 129 mún, trị giỏ 103,76 triệu USD, nhờ thu 412 mún, trị giỏ 6,8 triệu USD, thỏnh toỏn TTr 1.723 mún trị giỏ 56,3 triệu USD, phớ dịch vụ 296 triệu USD.
2.1.2.4-Về tài chỡnh, thanh toỏn và ngõn quỹ.
- Về cụng tỏc thanh toỏn: cú khối lượng nguồn vốn lớn của cỏc doanh nghiệp cú quan hệ rộng và lõu năm trờn phạm vi cả nước nờn cụng tỏc thanh toỏn của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Thăng Long từ năm 2008 đến 2010 càng trở nờn phức tạp và khẩn trương hơn, thế nhưng Chi nhỏnh đó tổ chức tốt cụng tac thanh toỏn vốn cho cỏc doanh nghiệp kịp thời và chớnh xỏc.
Trong năm 2010 đó chuyển tiền điện tử 34.476 mún với 16.134 tỷ đồng, tăng 3,4 lần số mún thanh toỏn so với năm 2009 mà khụng để xảy ra nhầm lẫn cho khỏch hàng
* Về kết quả tài chớnh: chờnh lệch thu chi tăng 143%, trớch rui ro tăng 26% so với năm 2009, đạt kế hoạch giao cả năm, đảm bảo đủ tiền lương cho người lao động theo quy định chung của NHNo&PTNT Việt Nam. * Về ngõn quỹ: Chi nhỏnh tổ chức tố cụng tỏc Ngõn quỹ nờn vừa đảm bảo kịp thời và đầy đủ tiền mặt giao dịch với khỏch hàng nhất là dõn cư, vừa mở rộng diện thu tiền mặt tại chỗ cho một số doanh nghiệp như Cụng ty Bia Hà Nội, nhà mỏy thuốc lỏ Thăng Long..đồng thời cung ứng kịp thời chớnh xỏc cỏc nhu cầu thu chi của khỏch hàng nhất là chi xó hội cho cỏc Chi nhỏnh kho bạc, và cỏc trường đại học..